จากตารางข้างต้น เราจะเห็นว่าธนาคารใดให้สินเชื่อแก่ธุรกิจต่างๆ มาดูกันว่าผู้ประกอบการควรใส่ใจอะไรเมื่อมองหาธนาคาร เกณฑ์การคัดเลือกหลักคือ:

ความนิยมของธนาคาร (ธนาคารใหม่ระมัดระวังในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจดังนั้นจึงเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริงและค่าคอมมิชชั่นต่างๆ ยิ่งธนาคารมีขนาดใหญ่เท่าใด เงื่อนไขในการรับเงินก็จะยิ่งเอื้ออำนวยมากขึ้น)
การขยายสาขาของโปรแกรมสินเชื่อ (ยิ่งมีโปรแกรมมากเท่าไรก็ยิ่งดี คุณสามารถเลือกโปรแกรมที่คุณสนใจได้) สินเชื่อเป้าหมายตามเงื่อนไขที่ดีที่สุด);
ค่าคอมมิชชั่น (ธนาคารบางแห่งออกเงินพร้อมค่าคอมมิชชั่นซึ่งโดยเฉลี่ยจะใช้เวลามากถึง 2% ของจำนวนเงินกู้)
ความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนด (ควรเลือกธนาคารที่ให้บริการดังกล่าวดีกว่า นอกจากนี้ยังมีองค์กรสินเชื่อที่อนุญาตให้คุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหลังจากระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น - ตั้งแต่ 3 เดือนถึง 2 ปี ในช่วงเวลานี้ คุณจะจ่ายเงินมากเกินไป)
การให้กู้ยืมแบบพิเศษ (ธนาคารขนาดใหญ่ร่วมมือกับรัฐบาลและเสนอสินเชื่อในอัตราต่ำและที่ ระยะยาว);
ความพร้อมของบัญชีปัจจุบัน (หากคุณมีบัญชีในธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งอยู่แล้วคุณควรสมัครขอสินเชื่อที่นี่ คุณจะมีเงื่อนไขและข้อดีที่ดี)
รายการเอกสาร (โดยเลือกธนาคารที่ให้บริการแพ็คเกจเอกสารง่าย ๆ ในการขอสินเชื่อคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูง ยิ่งรายการเอกสารครบถ้วนมากเท่าใดโอกาสที่อัตราดอกเบี้ยจะลดลงเหลือระดับต่ำสุดก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น) ;
หลักประกัน (ธนาคารบางแห่งต้องการหลักประกันเต็มจำนวนสำหรับเงินกู้ ส่วนบางธนาคารก็ทำโดยไม่มีมัน โปรดทราบว่าการมีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันทำให้คุณเป็นผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้มากขึ้น ดังนั้นจึงมีโอกาสที่จะได้รับ เงินก้อนใหญ่).

วิธีรับเงินกู้และสิ่งที่คุณต้องการ

ตอนนี้เรามาดูกันว่าคุณต้องกู้ยืมอะไรบ้าง ประการแรกควรคำนึงถึงความแตกต่างเล็กน้อยนี้: สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดกลางจะออกให้กับนิติบุคคลที่จดทะเบียนเท่านั้น เช่นเดียวกับผู้ประกอบการแต่ละราย หากยังไม่เปิดกิจการจะเป็นอุปสรรคต่อการได้รับสินเชื่อ นอกจากนี้ ธนาคารหลายแห่งให้สินเชื่อเฉพาะธุรกิจที่จดทะเบียนอย่างน้อย 3 เดือนที่ผ่านมาเท่านั้น

ขั้นตอนการขอรับสินเชื่อธนาคารสำหรับนิติบุคคลประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:

เลือกธนาคารและตัดสินใจว่าจะขอสินเชื่อได้ที่ไหน
เราค้นหาเงื่อนไขการกู้ยืม (คุณสามารถอ่านได้จากเว็บไซต์หรือติดต่อสาขา)
เรารวบรวมชุดเอกสาร (สำหรับสิ่งนี้คุณต้องไปที่สำนักงานสรรพากร ทนายความ รวบรวมเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับคำมั่นสัญญา)
ยื่นใบสมัคร (สามารถสมัครขอสินเชื่อผ่านเว็บไซต์ของธนาคารหรือที่สาขาโดยตรง ในกรณีแรกเพียงให้ข้อมูลบางอย่างเกี่ยวกับบริษัทของคุณ ข้อมูลติดต่อ และเงื่อนไขการกู้ยืมที่ต้องการ ภายในเวลาที่กำหนด เจ้าหน้าที่จะโทรหาคุณและแจ้งผลการตัดสินใจเบื้องต้นให้คุณทราบ หากเป็นผลบวก คุณจะต้องไปที่สาขาของธนาคารเมื่อส่งใบสมัครผ่านพนักงานที่สาขาของสถาบันสินเชื่อ คุณอาจได้รับแจ้งผลเบื้องต้นทันที คำตอบ);
ต่อไปมีขั้นตอนการประเมินหลักประกันของคุณ (ผู้เชี่ยวชาญจะค้นหามูลค่าของหลักประกันและประเมินความน่าเชื่อถือของผู้ค้ำประกันด้วย)
การตัดสินใจโดยธนาคาร (ระยะเวลารอนานหลายชั่วโมงถึง 2 สัปดาห์ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณประกาศ วัตถุประสงค์ของสินเชื่อ และนโยบายของธนาคาร ส่วนหลังจะศึกษาความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณและอาจให้ความสนใจกับประสบการณ์ก่อนหน้านี้ของคุณ การชำระคืนเงินกู้จากธนาคารอื่น)
หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ เจ้าหน้าที่จะโทรหาคุณและเชิญคุณให้ลงนามในเอกสาร
ถัดไป คุณต้องอ่านเงื่อนไขของข้อตกลง กำหนดชำระหนี้ ตรวจสอบและลงนามในเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด
ภายในสองสามวันจำนวนเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีของคุณ ซึ่งคุณจะได้รับแจ้งจากพนักงานธนาคาร

หลังจากที่คุณได้รับวงเงินกู้แล้ว ธนาคารจะแสดงดอกเบี้ยเป็นระยะว่าคุณใช้จ่ายเงินอย่างไร หากเป็นเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารประกอบตลอดระยะเวลาของสัญญา

ธนาคารจะตรวจสอบมูลค่าหลักประกันของคุณด้วย พนักงานสามารถจัดให้มีการเยี่ยมชมสถานที่ตั้งของทรัพย์สินและตรวจสอบความสมบูรณ์ตลอดจนการปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการขอสินเชื่อธุรกิจ?

ธนาคารรัสเซียอาจต้องใช้เอกสารต่าง ๆ เพื่อขอสินเชื่อ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการให้กู้ยืม บางส่วนจะเกี่ยวข้องกับการจดทะเบียนซึ่งจำเป็นสำหรับการดำเนินธุรกิจอย่างเหมาะสม และบางส่วนจะเป็นรายงานทางการเงินโดยความช่วยเหลือจากธนาคารในการตัดสินความน่าเชื่อถือของผู้กู้

เอกสารชุดแรกประกอบด้วยสิ่งต่อไปนี้:

แบบฟอร์มลงทะเบียนผู้เสียภาษีกับ Federal Tax Service (ในรูปแบบของใบรับรอง)
เอกสารประกอบที่รับรองโดยทนายความ
บัตรพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับ
คำสั่งแต่งตั้งบุคคลที่สามารถเข้าถึงการดำเนินงานเกี่ยวกับบัญชีเครดิต
ข้อมูลเกี่ยวกับเครือข่ายสาขาของบริษัท
ใบอนุญาตและสิทธิบัตรสำหรับกิจกรรม

งบดุลสำหรับปีที่รายงานล่าสุด
งบดุลสำหรับ ไตรมาสที่แล้ว;
ใบรับรองการทำธุรกรรมในบัญชีกระแสรายวันที่เปิดในธนาคารอื่น (เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี)
ใบรับรองการไม่มีหนี้ต่อรัฐ
ใบแจ้งยอดสินเชื่อที่มีอยู่จากธนาคารอื่น (ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้สินเชื่อหากมีหนี้อยู่)

นอกจากนี้รายละเอียดเฉพาะของข้อตกลงกับธนาคารอาจต้องใช้เอกสารดังต่อไปนี้ในการขอรับเงินกู้:

เอกสารหลักประกัน
ข้อตกลงที่คุณลงนามกับพันธมิตรทางธุรกิจ
แผนธุรกิจ (หากคุณต้องการรับการสนับสนุนทางการเงินสำหรับโครงการ)

ข้อกำหนดทั่วไปสำหรับผู้กู้

การให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กทำให้ธนาคารเสี่ยงเงินทุนของตนเอง และเมื่อคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารมีการจัดหาเงินทุนจำนวนมาก ธนาคารอาจสูญเสียเงินทุนส่วนสำคัญไป เพื่อลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความไม่ซื่อสัตย์ของผู้กู้ยืม สถาบันสินเชื่อจึงนำเสนอข้อกำหนดหลายประการแก่ลูกค้าที่มีศักยภาพ

ธนาคารที่ออกสินเชื่อจะต้องคำนึงถึงเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

ระยะเวลาดำรงอยู่ของ บริษัท (ต้องไม่น้อยกว่า 3 เดือนแม้ว่าธนาคารหลายแห่งจะให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลที่จดทะเบียนไม่เร็วกว่าหนึ่งปีที่ผ่านมา)
กิจกรรมของบริษัทไม่ก่อให้เกิดความสูญเสีย (เพื่อจุดประสงค์นี้ งบการเงินจะได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบ)
ความพร้อมของการรักษาความปลอดภัย (ซึ่งอาจเป็นการจำนำ การค้ำประกันของบุคคลที่สาม หรือการค้ำประกัน)
ไม่มีหนี้ที่ค้างชำระในธนาคารอื่นและดี ประวัติเครดิต;
บริษัทไม่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง
นิติบุคคลจ่ายภาษีและเงินสมทบเข้ากองทุนนอกงบประมาณเป็นประจำ
หากมีการออกเงินกู้ให้กับเจ้าของบุคคลธรรมดาของ บริษัท อายุของเขา ณ เวลาที่เสร็จสิ้นข้อตกลงไม่ควรเกิน 70 ปี (ธนาคารบางแห่งเบี่ยงเบนไปจากกฎนี้)
ผู้กู้เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่และบริษัทตั้งอยู่ในภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่

ธุรกิจใดที่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ่อยที่สุด?

ธนาคารพาณิชย์ให้กู้ยืมแก่ทั้งธุรกิจสตาร์ทอัพและธุรกิจที่จดทะเบียนเมื่อหลายปีก่อน แนวโน้มการออกกองทุนไม่ได้เปลี่ยนแปลงมาเป็นเวลานาน: มีหลายประเด็นในปัจจุบันที่ธนาคารให้กู้ยืมด้วยความกระตือรือร้นอย่างมาก แล้วธุรกิจขนาดเล็กประเภทไหนที่พวกเขาให้สินเชื่อเพื่อ?

ในส่วนของการให้กู้ยืมเราสามารถเน้นได้:

การผลิต (โดยเฉพาะหากคุณจัดการกับเครื่องจักรและอุปกรณ์ที่เป็นที่ต้องการ)
เกษตรกรรม (มีโครงการของรัฐบาลในพื้นที่นี้ซึ่งได้รับการสนับสนุนอย่างแข็งขันจากธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่ง)
การขายที่มีสภาพคล่องสูง (ธุรกิจดังกล่าวให้ผลตอบแทนด้วย ความเร็วสูงซึ่งทำให้ธนาคารมีความหวังในการชำระคืนเงินกู้ เครื่องดื่ม เช่น เครื่องดื่มแอลกอฮอล์ ชา และกาแฟ ขายได้อย่างรวดเร็วและมีอัตรากำไรสูงสุด ในบริเวณนี้การขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นเรื่องง่าย)
ภาคอสังหาริมทรัพย์ (ปัจจุบันบริเวณนี้ได้รับความนิยมอย่างมากและที่อยู่อาศัยใหม่เป็นที่ต้องการของประชากรโดยเฉพาะการก่อสร้างที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงพร้อมการขายต่อในภายหลังเป็นธุรกิจประเภทหนึ่งที่ค่อนข้างธรรมดา)
โครงการที่มีความสำคัญทางสังคม (บริการสำหรับประชากรเช่นโรงเรียนอนุบาลขนาดเล็กโรงเรียนและอื่น ๆ มีการออกเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล)
การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐาน

ในเวลาเดียวกัน มีพื้นที่อิ่มตัวมากเกินไปซึ่งไม่เหมาะสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น เนื่องจากธนาคารไม่เต็มใจที่จะปล่อยกู้ ซึ่งรวมถึง:

การค้าย่อย
ร้านอาหารและร้านกาแฟ
ตัวแทนการท่องเที่ยวและคนอื่น ๆ.

จำเป็นต้องวางเงินมัดจำในกรณีใดบ้าง?

เงื่อนไขในการรับสินเชื่อสำหรับนิติบุคคลมักเกี่ยวข้องกับหลักประกัน ไม่จำเป็นในกรณีต่อไปนี้:

จำนวนเงินกู้สูงถึง 3,000,000 รูเบิล;
เงินกู้จะออกเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ
ระยะเวลาเงินกู้ - จากหลายเดือนถึง 1 ปี

หากคุณต้องการได้รับเงินกู้ในเงื่อนไขที่ดีที่สุดและแม้กระทั่งในจำนวนมาก การรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของหลักประกันจะกลายเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นเมื่อส่งใบสมัคร จะต้องมีหลักประกันในกรณีต่อไปนี้:

การซื้อทรัพย์สินที่คุณสามารถจำหน่ายได้หลังจากชำระคืนเงินกู้แล้วเท่านั้น (คุณซื้อวัตถุซึ่งเป็นหลักประกัน)
สำหรับการกู้ยืมแบบกำหนดเป้าหมายทุกประเภท (สำหรับเงินทุนหมุนเวียน อสังหาริมทรัพย์ การขนส่ง อุปกรณ์ ฯลฯ)
การให้กู้ยืมระยะยาว (ไม่สามารถออกโปรแกรมเป็นระยะเวลาสูงสุด 20 ปีโดยไม่มีหลักประกัน)
เงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

หากคุณต้องการให้ใบสมัครของคุณมีโอกาสได้รับการอนุมัติสูง ควรเตรียมหลักประกันให้กับธนาคารจะดีกว่า นอกจากนี้จำนวนเงินอาจมาจาก 70% ของต้นทุนเงินกู้ การประเมินทรัพย์สินของคุณอย่างแม่นยำนั้นดำเนินการโดยผู้เชี่ยวชาญในวันที่ทำการกู้ยืมและเป็นระยะ ๆ ในช่วงที่ข้อตกลงกับธนาคารมีผลสมบูรณ์

หลักประกันสามารถ:

สังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ (อาคาร รถยนต์ ที่ดิน)
เครื่องจักรและอุปกรณ์;
หลักทรัพย์;
เงินฝาก;
สินค้าและวัสดุของบริษัท
สิทธิในทรัพย์สินและอื่น ๆ

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยและสิ่งที่ขึ้นอยู่กับ

ในปี 2560 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมสำหรับนิติบุคคลในธนาคารต่าง ๆ แตกต่างกันไปตั้งแต่ 10 ถึง 30% ขึ้นอยู่กับตัวบ่งชี้จำนวนมากตลอดจนนโยบายที่สถาบันสินเชื่อดำเนินการ เกณฑ์หลักที่มีอิทธิพลต่ออัตรามีดังนี้:

จำนวนเครดิต
เงื่อนไขเงินกู้
สกุลเงินการชำระเงิน
ความพร้อมของหลักประกัน
ขนาดของ บริษัท;
อุตสาหกรรมที่ใช้นิติบุคคล
การมีส่วนร่วมของรัฐบาลในการสนับสนุนทางธุรกิจ
ตัวชี้วัดทางการเงินของผู้กู้
ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกหนี้
ประสบการณ์การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลครั้งก่อน
ความพร้อมของบัญชีกระแสรายวันกับธนาคารเจ้าหนี้
สถานการณ์ปัจจุบันในประเทศ

อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดจะถูกเสนอให้กับบริษัทขนาดใหญ่และเชื่อถือได้ซึ่งมีประสบการณ์มากมายในการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา รัฐสามารถจัดสรรเงินทุนเพื่อสนับสนุนธุรกิจได้และหากร่วมมือกับธนาคารก็มีสิทธิได้รับอัตราดอกเบี้ย 9.6% สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล อัตราจะสูงขึ้นเล็กน้อย เนื่องจากผู้กู้ประเภทนี้มีความเสี่ยงสูงสำหรับธนาคาร

การมีอยู่ของหลักประกันยังช่วยลดความยุ่งยากและเร่งกระบวนการอนุมัติการสมัครสินเชื่อสำหรับ LLC และธุรกิจรูปแบบอื่น ๆ อย่างมาก ในกรณีนี้ คุณสามารถขอสินเชื่อได้ในอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ ทรัพย์สินถูกโอนไปอยู่ในความดูแลของธนาคาร ซึ่งหมายความว่าหากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ สถาบันสินเชื่อจะขายหลักประกันและคืนเงินให้

เงื่อนไขเงินกู้เฉลี่ยสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

สินเชื่อธุรกิจทุกประเภทออกให้ตามระยะเวลาที่กำหนด:

สูงสุด 12 เดือน (เงินกู้ระยะสั้น)
จากหนึ่งปีถึง 5 ปี (ระยะกลาง)
สูงสุด 15 ปี (ระยะยาว)

ระยะเวลาที่เกี่ยวข้องมากที่สุดในการจัดหาเงินทุนแก่ธุรกิจขนาดเล็กคือระยะเวลาสูงสุด 3 ปี ธนาคารสามารถออกเงินจำนวนมากให้กับบริษัทขนาดใหญ่ได้เป็นเวลา 5 ปี ยิ่งระยะเวลาเรียนสูงเท่าไร ธนาคารก็จะยิ่งมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียเงินทุนมากขึ้นเท่านั้น

สินเชื่อระยะกลางมีเป้าหมายและออกเพื่อ:

การซื้อเงินทุนหมุนเวียน
เพื่อการพัฒนาธุรกิจ
โครงการลงทุนและอื่นๆ

คุณมีสิทธิ์ในการลดระยะเวลาเงินกู้หากเงื่อนไขของข้อตกลงกับธนาคารอนุญาต หากคุณมีโอกาสทางการเงิน คุณสามารถคืนเงินให้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องจ่ายเงินกู้มากเกินไป ธนาคารบางแห่งได้พัฒนาระบบค่าคอมมิชชั่นและบทลงโทษสำหรับ ชำระคืนก่อนกำหนด- ประเด็นนี้ควรได้รับการชี้แจงทันทีเมื่อเลือกธนาคาร ฝ่ายหลังไม่ต้องการเสียผลกำไร ดังนั้นเขาจึงพยายามทุกวิถีทางเพื่อจำกัดเสรีภาพในการดำเนินการของลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับเงินที่ยืมมา

จะทำอย่างไรถ้าคุณถูกปฏิเสธเงินกู้

การที่ธนาคารปฏิเสธที่จะรับสินเชื่อธุรกิจไม่ใช่เรื่องแปลก นอกจากนี้ ธนาคารมักจะนิ่งเงียบเกี่ยวกับสาเหตุของการกระทำดังกล่าว ซึ่งเกิดจากกฎระเบียบในการทำงานของพวกเขา หากใบสมัครของคุณไม่ได้รับการอนุมัติจากสถาบันสินเชื่อนี่เป็นเหตุผลที่ต้องคำนึงถึงความแตกต่างที่ไม่ได้รับการพิจารณาในระหว่างขั้นตอนการรับเงิน

ธนาคารไหนให้สินเชื่อโดยไม่ปฏิเสธ? ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับเรื่องนี้ เนื่องจากแต่ละธนาคารมีนโยบายของตนเอง ระเบียบการทำงาน และข้อผิดพลาดของมนุษย์ยังไม่ถูกยกเลิก

หากคุณถูกปฏิเสธ ขอแนะนำให้รอสักครู่แล้วเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง เพื่อที่คุณจะได้สามารถสมัครใหม่ได้ในภายหลัง (อาจเป็นกับธนาคารอื่น) รีวิวจากลูกค้าธนาคารหลายรายบอกว่าควรให้ความสำคัญกับขั้นตอนการเตรียมการก่อนยื่นขอสินเชื่อให้มากขึ้น

อย่าลืมพิจารณาประเด็นต่อไปนี้:

รวบรวมเอกสารให้ครบถ้วน (เอกสารต้องได้รับการรับรองอย่างถูกต้องพร้อมลายเซ็นและตราประทับที่จำเป็น หากธนาคารต้องการต้นฉบับสำเนาจะไม่เหมาะ ใบรับรองมีวันหมดอายุเป็นของตัวเองซึ่งควรตรวจสอบกับสถาบันสินเชื่อจะดีกว่า ล่วงหน้า นอกจากนี้อย่าละเลยแบบฟอร์มที่มีประวัติเครดิตซึ่งจะบอกธนาคารมากมายเกี่ยวกับคุณ)
ให้หลักประกันคุณภาพสูงสำหรับสินเชื่อ (หากคุณเกี่ยวข้องกับผู้ค้ำประกันธนาคารไม่ควรสงสัยในความสามารถในการละลายของพวกเขา บุคคลเหล่านี้จะต้องจัดเตรียมเอกสารให้สูงสุดที่เป็นไปได้และที่สำคัญที่สุดคือยืนยันความสามารถในการละลายทางการเงินของตนเอง มันจะดีกว่าถ้า มูลค่าหลักประกันที่ให้ไว้เกินกว่าจำนวนเงินกู้ที่ระบุไว้ วิธีนี้จะทำให้ธนาคารมีความมั่นใจในการคืนทุนของตนเองมากขึ้น)
คุณไม่ควรสมัครขอสินเชื่อโดยการมอบฉันทะผ่านบุคคลที่สามและบริษัทที่เชี่ยวชาญ ธนาคารระมัดระวังผู้กู้ยืมประเภทนี้และต้องการติดต่อกับเจ้าหน้าที่ระดับสูงของบริษัท
ให้ความสำคัญกับงบการเงินของบริษัทเป็นพิเศษ (จัดเอกสารให้ครบถ้วนธนาคารไม่ควรมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือ)

ในการสมัครสินเชื่อโปรดศึกษาข้อกำหนดและเงื่อนไขของธนาคารล่วงหน้า บางทีพวกเขาอาจกำหนดความแตกต่างว่า บริษัท ของคุณไม่ตกอยู่ภายใต้การกู้ยืมและนี่จะกลายเป็นการปฏิเสธที่จะออกเงิน 100% และโปรดจำไว้ว่าการปฏิเสธที่จะออกเงินกู้จากธนาคาร (แม้จะไม่ใช่ความผิดของคุณก็ตาม) จะแสดงอยู่ในประวัติเครดิตของคุณ ซึ่งอาจทำให้ธนาคารไม่เต็มใจที่จะร่วมมือกับคุณ ดังนั้นหลังจากการปฏิเสธคุณไม่ควรไปที่ธนาคารหลายแห่งในทันที แต่ก็เพียงพอที่จะรอสักระยะหนึ่ง

ในประเทศที่มีเศรษฐกิจที่พัฒนาแล้ว การเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลจะนำเงินจำนวนมหาศาลเข้าคลังของรัฐ ในรัสเซีย ธุรกิจระดับนี้ยังไม่ได้รับการพัฒนามากนัก เนื่องจากการสร้างธุรกิจของคุณเองต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก คุณสามารถรับได้สองวิธี - ดึงดูดนักลงทุนหรือกู้ยืมเงินจากธนาคาร คำถามเร่งด่วนในวันนี้คือการได้รับเงินกู้โดยไม่ปฏิเสธสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันในการเปิดธุรกิจเนื่องจากผู้ประกอบการแต่ละรายที่เริ่มต้นไม่สามารถให้หลักประกันได้เสมอไป

สินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคลที่ไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกันคืออะไร?

สำหรับการอ้างอิง กิจกรรมผู้ประกอบการไม่จำเป็นเสมอไปที่จะต้องซื้ออสังหาริมทรัพย์และอุปกรณ์ที่สามารถเสนอให้กับธนาคารเพื่อเป็นหลักประกันในการปฏิบัติตามภาระผูกพันได้ โดยส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับภาคบริการ - การตัดเย็บการทำผม ฯลฯ ในเรื่องนี้การให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายโดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันมีความเกี่ยวข้องมาก คุณสามารถยืมเงินจำนวนหนึ่งจากธนาคารได้หลายวิธีและบทบาทหลักในเรื่องนี้ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของเงินกู้

เงินเบิกเกินบัญชี

การให้กู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีเป็นสินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมาย ผู้ประกอบการเอกชนมักหันไปใช้เพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียน ผลิตภัณฑ์สินเชื่อนี้รวมอยู่ในกลุ่มองค์กรธนาคารส่วนใหญ่และมอบให้กับลูกค้าที่มีบัญชีกระแสรายวัน เงินเบิกเกินบัญชีเกิดขึ้นเกินกว่ายอดเงินสดและใช้เพื่อเชื่อมช่องว่างเงินสดหรือการชำระเงินเร่งด่วน เช่น สำหรับการจัดหาวัสดุหรืออุปกรณ์

เงินกู้ประจำ

การให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันสามารถดำเนินการได้ในรูปแบบ เงินกู้ง่ายๆและทั้งนักธุรกิจมือใหม่และผู้ที่ทำงานในตลาดมาหลายปีก็สามารถสมัครได้ คุณไม่ควรนับเงินจำนวนมาก แต่เพื่อแก้ไขปัญหาเร่งด่วนสินเชื่อประเภทนี้จะเกี่ยวข้อง ผู้ประกอบการยังสามารถกู้ยืมเงินได้ในฐานะบุคคลธรรมดา - ตัวเลือกในการรับเงินกู้นี้จะต้องมีเอกสารขั้นต่ำเนื่องจากการอนุมัติการสมัครสินเชื่อผู้บริโภคนั้นง่ายกว่ามาก

เครดิตเต็มวงเงิน

ข้อได้เปรียบหลักของวงเงินสินเชื่อเหนือเงินเบิกเกินบัญชีคือเงินกู้ดังกล่าวจะออกเป็นระยะเวลานานกว่า มันอาจจะต่ออายุได้หรือไม่ ตัวเลือกแรกจะดีกว่าเนื่องจากเมื่อคุณชำระหนี้บางส่วนแล้ว คุณจะสามารถใช้เงินจำนวนนี้ได้อีกครั้ง ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเฉพาะกับเงินทุนที่ใช้ซึ่งช่วยในการจัดการสินเชื่ออย่างมีเหตุผล

ธนาคารให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการรายบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์อะไร?

แม้ว่าปัจจุบันธนาคารหลายแห่งจะปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน แต่ก็ไม่อาจกล่าวได้ว่าผู้ให้กู้ยินดีที่จะยอมรับการกู้ยืมประเภทนี้ เนื่องจากมีความเสี่ยงที่จะไม่ชำระคืนเงินที่ยืมมานั้นมีความเป็นไปได้สูง หากเจ้าของเอกชนทำงานมาหลายปีก็จะง่ายกว่าที่จะรับเงินจากธนาคารเพื่อพัฒนาธุรกิจของเขาเนื่องจากผู้กู้สามารถแสดงความสามารถในการชำระหนี้ได้โดยการจัดหาเอกสารทางการเงินซึ่งจะชัดเจนว่าธุรกิจกำลังทำ กำไร. สถานการณ์จะยากขึ้นมากสำหรับผู้เริ่มต้น

สินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น

หากคุณตัดสินใจที่จะเปิดธุรกิจของคุณเอง แต่มีเงินไม่เพียงพอคุณสามารถติดต่อองค์กรสินเชื่อได้แม้ว่าคุณควรเตรียมพร้อมทันทีสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าไม่ใช่ทุกคนที่จะยินดีให้ยืมเงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณ ในการรับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกันคุณจะต้องจัดทำเอกสาร แผนธุรกิจที่มีคุณภาพ- การให้ความสำคัญกับเอกสารนี้อย่างจริงจังและปรับให้เข้ากับความเป็นจริงของการทำงานในภูมิภาคจะช่วยโน้มน้าวให้ผู้ให้กู้ให้ยืมเงินตามจำนวนที่จำเป็น

สินเชื่ออุปโภคบริโภคสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว ผู้ประกอบการสามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารในฐานะบุคคลได้ ในการดำเนินการนี้ คุณสามารถสมัครสินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่ใช่เป้าหมาย ซึ่งคุณสามารถใช้สำหรับการเริ่มต้นหรือการพัฒนาธุรกิจของคุณเองได้ ข้อดีของวิธีนี้คือไม่จำเป็นต้องรายงานเงินที่ใช้ไปให้ผู้ให้กู้ทราบ นอกจากนี้ไม่จำเป็นต้องทำงานในโครงการธุรกิจโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องจัดทำขึ้นขอแนะนำให้หันไปใช้บริการของผู้เชี่ยวชาญซึ่งต้องได้รับค่าตอบแทนด้วย

การให้กู้ยืมเพื่อการลงทุน

ในรัสเซีย แนวทางปฏิบัติในการกู้ยืมเพื่อการลงทุนสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันนั้นได้รับการพัฒนาไม่ดี มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่พร้อมที่จะทำงานตามโครงการนี้และถึงกระนั้นพวกเขาก็หันไปใช้ข้อเสนอพิเศษดังกล่าวน้อยมาก หรือคุณสามารถหันไปหานักลงทุนเอกชนที่จะตกลงจัดสรรเงินให้กับสตาร์ทอัพหากพวกเขาเห็นว่าพวกเขาสามารถทำกำไรได้ อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าในกรณีใด หากต้องการนำแนวคิดนี้ไปใช้ คุณจะต้องมีแผนธุรกิจคุณภาพสูง

เพื่อการพัฒนาธุรกิจ

หากไม่มีหลักประกันสภาพคล่องและผู้ค้ำประกันผู้ประกอบการแต่ละราย การขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจที่มีอยู่จะง่ายกว่า ในกรณีนี้ ขอแนะนำให้ติดต่อธนาคารที่เปิดบัญชีกระแสรายวัน ด้วยวิธีนี้ ผู้ให้กู้สามารถเห็นความเคลื่อนไหวของเงินทุนหมุนเวียน และประเมินว่าธุรกิจของผู้ยืมมีผลกำไรอย่างไร ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสิ่งนี้ ไม่เพียงแต่จะมีการเสนอจำนวนหนึ่งเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงื่อนไขการบริการส่วนบุคคล - อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาของเงินกู้

การให้ยืม

หากภาระสินเชื่อในการดำเนินธุรกิจมากเกินไป และเป็นการยากที่จะชำระหนี้ที่มีอยู่ คุณสามารถติดต่อผู้ให้กู้เพื่อรีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอยู่ได้ ข้อดีของโปรแกรมการธนาคารคือหนี้ที่มีอยู่จะสลายไปในระยะเวลานานขึ้นและการชำระเงินรายเดือนก็ลดลง อย่างไรก็ตาม คุณต้องเข้าใจว่าท้ายที่สุดแล้ว คุณจะต้องคืนส่วนต่างจำนวนมากให้กับธนาคารในรูปของดอกเบี้ยค้างรับ

โปรแกรมการเช่าซื้อ

หากคุณต้องการเงินเพื่อซื้ออุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ หรือยานพาหนะ ธนาคารเสนอโอกาสให้ผู้ประกอบการแต่ละรายใช้ประโยชน์จากโปรแกรมการเช่าซื้อ โปรแกรมนี้มีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งหากคุณต้องการซื้อทรัพย์สินราคาแพง ภายใต้เงื่อนไขบางประการ ผู้ประกอบการจะได้รับทรัพย์สินตามระยะเวลาที่กำหนดโดยมีค่าธรรมเนียมที่ตกลงกันไว้ ซึ่งสามารถซื้อได้ในภายหลัง ข้อได้เปรียบที่ชัดเจนของตัวเลือกการให้กู้ยืมแบบเช่าซื้อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายคือไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน

การให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน

โปรแกรมสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายมีความหลากหลาย ข้อเสนอมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันและมีให้ในช่วงเวลาที่กำหนด โดยจำนวนเงินกู้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ เนื่องจากการพิจารณาใบสมัครของผู้สมัครเป็นรายบุคคล สำหรับการเริ่มต้นเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล การขอสินเชื่อโดยไม่มีผู้ค้ำประกันและหลักประกันจะยากขึ้น จำนวนเงินนั้นจะมีเพียงเล็กน้อย เนื่องจากผู้มาใหม่จะรวมอยู่ในกลุ่มความเสี่ยงแรกและธนาคารมักจะใช้มันอย่างปลอดภัย เนื่องจากมีความเป็นไปได้ที่จะไม่ได้รับเงินที่ผู้ประกอบการแต่ละรายยืมคืน

อัตราดอกเบี้ย

หากผู้ยืมไม่สามารถให้หลักประกันหรือหลักประกันได้ก็คาดว่าจะต่ำ อัตราดอกเบี้ยไม่ต้องการ. มูลค่าอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับข้อเสนอสินเชื่อที่เลือก อัตราดอกเบี้ยเกี่ยวข้องโดยตรงกับความสำเร็จในการดำเนินธุรกิจ ประวัติเครดิตที่ดี และสถานการณ์อื่นๆ ความเสี่ยงและการประกันชีวิตเพิ่มเติมสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยได้

ระยะเวลาและจำนวนเงินกู้

ส่วนระยะเวลาในการให้เงินนั้นทั้งหมดขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ที่เลือก ตัวอย่างเช่น การให้กู้ยืมเงินเบิกเกินบัญชีมีระยะเวลาหนึ่งปี ในขณะที่วงเงินสินเชื่อสามารถเปิดได้เป็นเวลา 3 ปีหรือมากกว่านั้น การกู้ยืมในระยะเวลาขั้นต่ำเป็นที่นิยมเนื่องจากการจ่ายเงินมากเกินไปในกรณีนี้มีน้อย คุณไม่ควรนับเงินจำนวนมากหากขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายโดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน การชำระหนี้สามารถทำได้ตามกำหนดการชำระเงินงวด งวดหรือรายบุคคล

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

นอกเหนือจากข้อกำหนดบังคับของธนาคารเพื่อความสำเร็จในการทำธุรกิจหรือแผนธุรกิจที่เป็นลายลักษณ์อักษรแล้วผู้กู้จะต้องปฏิบัติตาม พารามิเตอร์บางอย่าง- ผู้ให้กู้แต่ละรายมีแนวคิดของตัวเองเกี่ยวกับผู้กู้ยืมในอุดมคติ แต่สำหรับสถาบันการธนาคารส่วนใหญ่ พารามิเตอร์ต่อไปนี้มีความโดดเด่น:

• สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย
• การจดทะเบียนในภูมิภาคของการทำธุรกิจ
• ช่วงอายุ (ส่วนใหญ่ตั้งแต่ 21 ถึง 60 ปี)
• ประวัติเครดิตที่เป็นบวก
• ความพร้อมของคนงานที่ได้รับการว่าจ้าง (ไม่เสมอไป)

โปรแกรมพิเศษสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

รัฐในระดับรัฐบาลกลางและระดับภูมิภาคมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการสนับสนุนเจ้าของเอกชน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงโครงการเชิงนวัตกรรม หากธุรกิจยังใหม่และเปิดดำเนินการมาไม่เกิน 2 ปี คุณสามารถวางใจเงินอุดหนุนจากรัฐได้ซึ่งสามารถนำไปซื้ออุปกรณ์หรือวัสดุและจ่ายค่าเช่าได้ ในการทำเช่นนี้คุณต้องเรียนหลักสูตรผู้ประกอบการรุ่นเยาว์และจัดทำแผนธุรกิจ ข้อกำหนดที่จำเป็นการให้กู้ยืมคือความพร้อมของเงินทุนของตนเองและรายงานการใช้เงิน

พลเมืองที่ลงทะเบียนที่ศูนย์แลกเปลี่ยนแรงงาน แต่ผู้ที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจของตนเองสามารถไว้วางใจการสนับสนุนจากรัฐได้เช่นกัน พวกเขาได้รับการจัดสรรมากถึง 60,000 รูเบิลสำหรับการเริ่มต้น ในการรับการลงทุนคุณต้องจัดทำแผนธุรกิจและหลังจากดำเนินการแล้วให้รายงานเงินที่ใช้ไป ควรพิจารณาว่าไม่จำเป็นต้องคืนกองทุนพิเศษให้กับรัฐ - พวกเขาจะจัดสรรให้โดยไม่คิดค่าใช้จ่าย

วิธีการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ

เพื่อให้ได้เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายโดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขหลายประการ ขั้นแรกคุณต้องเปิดบัญชีปัจจุบันและสามารถทำได้ไม่เพียงแต่ในระหว่างการเยี่ยมชมธนาคารเป็นการส่วนตัว แต่ยังทางออนไลน์ด้วย เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับสาขากิจกรรมในอนาคตแล้ว คุณจะต้องลงทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคล ชำระเงินตามขั้นตอนแล้วและวันนี้ราคาอยู่ที่ 800 รูเบิล

ในขั้นต่อไป คุณจะต้องเตรียมแผนธุรกิจคุณภาพสูง จากนั้นจึงตัดสินใจเลือกธนาคารที่คุณต้องการกู้ยืมเงิน หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับสถาบันใดสถาบันหนึ่ง คุณสามารถส่งใบสมัครไปยังผู้ให้กู้หลายรายพร้อมกัน จากนั้นเลือก ตัวเลือกที่ดีที่สุด- จากนั้น กระบวนการรวบรวมเอกสารจะเริ่มต้นขึ้น - ยิ่งคุณสามารถจัดเตรียมเอกสารได้มากเท่าไรก็ยิ่งดีเท่านั้น ธนาคารจะต้องดูความสามารถในการละลายของคุณ หลังจากนี้ คุณจะต้องลงนามในสัญญาเงินกู้และคุณสามารถเริ่มนำแนวคิดของคุณเองไปใช้ได้เลย

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการขอสินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคล?

ธนาคารที่รับใบสมัครจากผู้ขอสินเชื่อที่มีศักยภาพจะต้องให้เขาจัดเตรียมเอกสารจำนวนหนึ่ง รายการอาจแตกต่างกันอย่างมาก ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ ดังนั้นคุณต้องเตรียมเอกสารเพิ่มเติมนอกเหนือจากรายการต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทาง;
• ใบรับรองการจดทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคล
• สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของผู้ประกอบการรายบุคคล
• การคืนภาษี;
• ใบแจ้งยอดธุรกรรมขาเข้าและขาออก

ธนาคารใดที่ฉันสามารถขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการที่ไม่มีผู้ค้ำประกันและไม่มีหลักประกันได้?

นักธุรกิจแต่ละคนเลือกผู้ให้กู้ขึ้นอยู่กับเกณฑ์ที่กำหนด แต่ตามการปฏิบัติแสดงให้เห็นว่า โอกาสในการได้รับเงินกู้มีมากขึ้นหากคุณติดต่อสถาบันการธนาคารที่คุณให้บริการ นี่คือข้อเสนอที่ให้ผลกำไร 10 ข้อในเวลานี้:

1. Sberbank แห่งรัสเซียเสนอสินเชื่อสำหรับการเปิดหรือพัฒนาธุรกิจตลอดจนการเติมเงินทุนหมุนเวียน
2. OTP-ธนาคาร แนวทางส่วนบุคคลให้กับลูกค้าแต่ละรายที่มีความเป็นไปได้ที่จะตรวจสอบการรายงานของฝ่ายบริหาร
3. ไรฟไฟเซนแบงก์. สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 55 ล้านรูเบิล มีการเสนอสินเชื่อโดยมีความเป็นไปได้ที่จะชำระคืนก่อนกำหนดและไม่มีค่าคอมมิชชั่น
4. พรอมสเวียซแบงก์. ออกเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายโดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัว
5. อัลฟ่า แบงค์. ออกเงินโดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ ขึ้นอยู่กับการเปิดบัญชีกระแสรายวัน
6. การเปิดธนาคาร. มีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมด่วนเมื่อติดตั้งธนาคารเพื่อรับและเปิดบัญชีปัจจุบัน
7. แบงค์ เซนิต. เสนอสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ สินเชื่อหมุนเวียนและไม่หมุนเวียน
8. ยูบีอาร์ดี สินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เงินเบิกเกินบัญชี และโปรแกรมการเช่าซื้อ
9. VTB 24 ข้อเสนอ ชนิดที่แตกต่างกันโปรแกรมสินเชื่อสำหรับทั้งผู้ประกอบการรายบุคคลเริ่มต้นและผู้ที่พัฒนาธุรกิจของตน
10. มอสโก ธนาคารเครดิต- ให้ยืมเงินในเวลาอันสั้นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้โดยใช้โปรแกรมการรับเงินแบบง่ายเมื่อนำเสนอแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ

Credit Trust ใน Sberbank สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศไม่ต้องการหลักประกันในการขอสินเชื่อจากผู้ประกอบการที่ต้องการ ผลิตภัณฑ์ “ความน่าเชื่อถือ” ไม่ใช่สินเชื่อเป้าหมายและจัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ ไม่มีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม แต่จะมีการออกเงินกู้โดยมีเงื่อนไขว่ามูลค่าการซื้อขาย (รายได้) ต่อปีของผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องไม่เกิน 60 ล้านรูเบิล ระยะเวลาชำระคืนเงินกู้จำกัดอยู่ที่ 3 ปี และอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 17% ต่อปี จำนวนเงินสูงสุดที่คุณวางใจได้คือ 3 ล้านรูเบิล

สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่ Rosselkhozbank

สำหรับผู้ประกอบการที่ประกอบกิจการภาคสนาม เกษตรกรรมในธนาคารเกษตรแห่งรัสเซีย สามารถออกเงินกู้โดยไม่ต้องให้ผู้ค้ำประกันและหลักประกันเพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ ตั้งแต่เงินเบิกเกินบัญชีไปจนถึงการรีไฟแนนซ์ จำนวนเงินกู้ เงื่อนไข และอัตรารายปีจะคำนวณเป็นรายกรณี ธนาคารให้บริการทั้งผลิตภัณฑ์สินเชื่อของตนเองและโครงการของรัฐบาล

Alfa Bank – สินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคล

หากคุณมีบัญชีปัจจุบันในสถาบัน ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถกรอกใบสมัครออนไลน์ได้อย่างปลอดภัย เนื่องจากมีโอกาสยืมเงินได้มากถึง 6 ล้านรูเบิลในอัตราขั้นต่ำ 12.55 ต่อปี กองทุนจัดทำขึ้นโดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันเพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ นอกจากนี้ ผู้ประกอบการหน้าใหม่สามารถใช้ประโยชน์จากบริการอื่น ๆ ของสถาบันการเงินได้:

• การค้ำประกันของธนาคาร
• บริการออนไลน์สำหรับการเตรียมเอกสารสำหรับการจดทะเบียนของผู้ประกอบการรายบุคคลหรือ LLC
• เงื่อนไขพิเศษสำหรับการใช้บัญชีออนไลน์
• การโฆษณาธุรกิจครั้งแรกบน Yandex;
• ให้คำปรึกษาทางกฎหมายฟรี

สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล Sovcombank

นักธุรกิจมือใหม่สามารถรับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันในจำนวนสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านรูเบิลไม่ว่าจะเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ โดยไม่มีใบรับรองหรือผู้ค้ำประกันในอัตรา 19% ต่อปี ระยะเวลาสูงสุดสำหรับสินเชื่อ Super Plus คือ 5 ปี และอนุญาตให้ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับ Sovcombank เสนอให้ผู้ประกอบการแต่ละรายเพื่อปกป้องตนเองเพิ่มเติมโดยสมัครใช้บริการ ประกันภัยภาคสมัครใจ.

ข้อดีและข้อเสียของการให้กู้ยืมโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกันสำหรับผู้ประกอบการมือใหม่

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันมีทั้งด้านบวกและด้านลบ ข้อเสียประการหนึ่งคืออัตราดอกเบี้ยที่สูง ดังนั้นต้นทุนของสินเชื่อดังกล่าวจึงสูงกว่าสินเชื่อที่ออกเพื่อเป็นหลักประกัน นอกจากนี้ธนาคารจะออกเงินจำนวนเล็กน้อย ข้อได้เปรียบหลักคือสามารถรับเงินได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และในการออกสินเชื่อคุณต้องใช้เอกสารจำนวนเล็กน้อยและแผนธุรกิจที่มีความสามารถ

เพื่อความสะดวกในการบัญชีสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย ให้ใช้

วีดีโอ

สวัสดี! ในบทความนี้เราจะพูดถึงการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

วันนี้คุณจะได้เรียนรู้:

1. มีสินเชื่อธุรกิจประเภทใดบ้าง
2. ต้องรวบรวมเอกสารอะไรบ้างในการลงทะเบียน
3. ความเสี่ยงที่มีอยู่สำหรับธุรกิจเมื่อได้รับสินเชื่อ

สำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ การให้กู้ยืมมักเป็นทางเลือกเดียวในการได้รับเงินทุนจำนวนมาก คำถามนี้ยังคงเกี่ยวข้องกับผู้ที่เป็นตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางและต้องการอุปกรณ์ วัตถุดิบ หรือการขยายธุรกิจ

เหตุใดผู้คนจึงไม่เต็มใจที่จะออกสินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น

แนวปฏิบัติในการออกสินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นในสหพันธรัฐรัสเซียยังมีน้อย ในประเทศตะวันตก การให้กู้ยืมประเภทนี้มีการพัฒนามากขึ้น โดยจำนวนเงินกู้ที่ออกคิดเป็นเปอร์เซ็นต์อยู่ที่ประมาณ 35% ในประเทศของเราเปอร์เซ็นต์นี้อยู่ในช่วง 1.5 ถึง 2.5%

เหตุใดจึงเกิดสถานการณ์เช่นนี้? ประการแรก เนื่องจากการเริ่มต้นธุรกิจมีความเสี่ยงอย่างมากทั้งต่อตัวผู้ประกอบการและเจ้าหนี้ และไม่มีใครอยากเสียเงิน

นอกจากปัจจัยที่พิจารณาแล้ว การที่ผู้กู้ไม่มีประวัติเครดิตยังมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจให้กู้ยืมอีกด้วย นอกจากนี้บริษัทเล็กๆ หลายแห่งปิดตัวลงโดยไม่มีเวลาพิสูจน์ตัวเองในธุรกิจด้วยซ้ำ แน่นอนว่าผู้ให้กู้ระมัดระวังการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ยืมดังกล่าว

คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้จากธนาคารใดบ้าง?

ในส่วนนี้เราจะพิจารณาองค์กรธนาคารที่พร้อมจะร่วมมือกับผู้ประกอบการ เราจะทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขการกู้ยืมด้วย

สินเชื่อธุรกิจจาก Sberbank

บน ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคาร เนื้อหาทั้งหมดมีไว้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะ- ธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์สำคัญสำหรับการดำเนินธุรกิจหลายประการ

รายการนี้รวมถึงการรีไฟแนนซ์ การให้กู้ยืมเพื่อซื้ออุปกรณ์และเครื่องจักร สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ และอื่นๆ ธนาคารยังได้พัฒนาโปรแกรมเพื่อกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

ยกตัวอย่างพิจารณาเงินกู้เพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียน เครดิต “ธุรกิจ-การหมุนเวียน» สามารถรับได้ภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้: ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด - 4 ปี, อัตราดอกเบี้ย 11.8% ต่อปี, จำนวนเงินขั้นต่ำที่จะได้รับ - 150,000 รูเบิล

เงินกู้นี้มอบให้กับผู้ประกอบการรายบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 400 ล้านรูเบิล มีให้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการด้วย รายการทั้งหมดเอกสารที่จำเป็นในการขอสินเชื่อ หลังจากที่ธนาคารวิเคราะห์ส่วนทางการเงินและเศรษฐกิจของธุรกิจของคุณแล้ว จะมีการตัดสินใจออกเงินกู้

สินเชื่อธุรกิจที่ Alfa Bank

ขณะนี้ Alfa-Bank ให้บริการ Potok ซึ่งผู้ประกอบการสามารถรับสินเชื่อธุรกิจโดยไม่มีหลักประกัน รวบรวมเอกสารและออนไลน์ คุณสามารถค้นหาได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของโครงการ เงื่อนไขดี!

นอกจากนี้ สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายบุคคล ธนาคารจะจัดเตรียมสิ่งที่เรียกว่า “กระเป๋าสตางค์สำรอง” ในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชี

เงื่อนไขการให้บริการมีดังนี้: อัตราดอกเบี้ย 15 ถึง 18% ต่อปีหากคุณยังไม่ได้เป็นลูกค้าของ Alfa Bank คุณสามารถนับจำนวนได้ตั้งแต่ 500,000 ถึง 6 ล้านรูเบิล แต่ถ้าคุณร่วมมือกับ ก่อนหน้านี้ จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 10 ล้านรูเบิล

นอกจากนี้สำหรับการเปิดวงเงิน ธนาคารจะคิดค่าคอมมิชชันเป็นจำนวน 1% ของวงเงิน แต่ต้องไม่น้อยกว่า 10,000 รูเบิล

การให้กู้ยืมแบบด่วนและการกู้ยืมแบบคลาสสิกมีให้บริการสำหรับธุรกิจขนาดกลาง มีข้อเสนอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจ สินเชื่อค้ำประกันโดยสิทธิในทรัพย์สิน และข้อเสนออื่นๆ

สำหรับเงื่อนไขการให้กู้ยืมและอัตราดอกเบี้ย ทุกอย่างจะคำนวณเป็นรายบุคคล โดยคำนึงถึงความสามารถทางการเงินของลูกค้าตลอดจนความต้องการของเขา

สินเชื่อเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นจาก Rosselkhozbank

เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารประกอบด้วยส่วนที่เกี่ยวกับธุรกิจขนาดเล็กและรายย่อย รวมถึงธุรกิจขนาดกลางและขนาดใหญ่ เมื่อพิจารณาข้อเสนอสำหรับผู้ประกอบการ คุณสามารถดูได้ เช่น สินเชื่อเพื่อการทำงานตามฤดูกาล สินเชื่อเพื่อปฏิบัติตามสัญญาของรัฐบาล

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม บริษัทขนาดใหญ่เงินกู้มีไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในปัจจุบัน เพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินการการค้าต่างประเทศ และอื่นๆ สามารถกรอกใบสมัครขอสินเชื่อทางออนไลน์ได้ และยังมีการสื่อสารกับผู้เชี่ยวชาญที่ธนาคารผ่านการโทรกลับอีกด้วย

ธนาคารแห่งนี้ยังมีส่วนร่วมในโครงการของรัฐเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

สินเชื่อธุรกิจที่ VTB

เช่นเดียวกับสถาบันสินเชื่ออื่นๆ เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารมีส่วนพิเศษสำหรับธุรกิจ มีโครงการสินเชื่อหลายโครงการสำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะ ได้แก่ โปรแกรมสินเชื่อด่วน เงินทุนหมุนเวียน และสินเชื่อเพื่อการลงทุน

นอกจากนี้ เรายังเสนอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจ สินเชื่อเพื่อซื้อสำนักงาน คลังสินค้า และพื้นที่ค้าปลีก สินเชื่อเป้าหมายที่มีการผ่อนชำระนานสูงสุด 6 เดือน และอื่นๆ อีกมากมาย

ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดสำหรับสินเชื่อบางประเภทอาจนานถึง 10 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไป - 13.5% (สำหรับสินเชื่อจำนองธุรกิจ) 11.8% สำหรับสินเชื่อเพื่อการลงทุน และ 11.8% สำหรับสินเชื่อที่สามารถต่อรองได้ และอื่นๆ

คุณสามารถกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์และให้คำปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญธนาคารได้เช่นกัน

ธนาคารมีสินเชื่อธุรกิจหลายประเภท กล่าวคือ เงินเบิกเกินบัญชี สินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์ที่ผลิตในสาธารณรัฐเบลารุส การเช่าซื้อ การให้ยืมอย่างอ่อนโยน และประเภทอื่น ๆ

แบบฟอร์มใบสมัครมีอยู่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ สามารถให้เงินทุนแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง และยังมีสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและบริษัทขนาดใหญ่อีกด้วย

ธุรกิจทิงคอฟฟ์

รายการเอกสารอาจรวมถึง:

• หรือ USRIP;
• OGRN;
• การคืนภาษีสำหรับรอบระยะเวลารายงานเฉพาะ

หลังจากจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดและธนาคารได้ตัดสินใจในการกู้ยืมแล้ว คุณจะพบกับการประชุมซึ่งในระหว่างนั้นจะมีการลงนามในสัญญาเงินกู้และข้อตกลงในการเปิดบัญชีสำหรับธุรกิจของคุณ

เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารให้ความสำคัญกับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจริงๆ

ข้อดีและความเสี่ยงของการเริ่มต้นธุรกิจด้วยสินเชื่อมีอะไรบ้าง?

เราจะพิจารณาข้อดีและข้อเสียของการยืมทรัพยากรทางการเงินเพื่อดำเนินธุรกิจและพัฒนาธุรกิจดังนี้

ข้อดี:

• ปัญหาทางการเงินได้รับการแก้ไขอย่างรวดเร็ว
• สามารถขยายธุรกิจได้ตลอดเวลา
• หากคุณชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์สำหรับบริการอื่นๆ ของธนาคาร
• เนื่องจากการกู้ยืมทำให้ฐานภาษีสามารถลดลงได้

ข้อบกพร่อง:

• การปรากฏตัวของการจ่ายเงินมากเกินไป;
• เสียเวลาค้นหาองค์กรธนาคารที่เหมาะสม
• คุณต้องกรอกเอกสารจำนวนมาก
• มีข้อ จำกัด ด้านอายุสำหรับผู้ยืม
• ทรัพย์สินหลักประกันมีมูลค่าต่ำกว่ามูลค่าตลาด

อันตรายหลักคือเป็นไปไม่ได้ที่จะคำนวณสถานะทางการเงินของบริษัทของคุณล่วงหน้าหลายปี ธุรกิจทุกวันนี้เฟื่องฟู การจ่ายคืนกองทุนที่ยืมมาไม่ใช่เรื่องยาก แต่ในหนึ่งปีสถานการณ์อาจเปลี่ยนแปลงอย่างรุนแรง โดยเฉพาะในสภาวะความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจของประเทศโดยรวม

สิ่งนี้ควรค่าแก่การจดจำและคำนึงถึงก่อนทำสัญญาเงินกู้

กฎการให้กู้ยืมทางธุรกิจ

กฎเกณฑ์ในการให้สินเชื่อมีโครงสร้างในลักษณะที่ช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิตให้เหลือน้อยที่สุด การให้กู้ยืมถือเป็นความเสี่ยงสำหรับทั้งผู้ยืมและผู้ให้ยืมเสมอ ความเสี่ยงที่ผู้กู้ต้องเผชิญประการแรกคือการไม่สามารถชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยตรงเวลา ซึ่งอาจนำไปสู่...

ความเสี่ยงของผู้ให้กู้เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขการกู้ยืมเป็นหลัก ไม่ว่าเงินกู้จะเป็นระยะยาวหรือระยะสั้นก็ส่งผลโดยตรงต่อระดับความเสี่ยง

เพื่อลดความเสี่ยง ผู้ให้กู้ก่อนที่จะอนุมัติการสมัครขอสินเชื่อให้ดำเนินกิจกรรมดังต่อไปนี้:

• พวกเขาศึกษาผู้ยืมและประวัติเครดิตของเขาอย่างรอบคอบ (หากไม่ได้ออกเงินกู้เป็นครั้งแรก) ดำเนินการวิเคราะห์สถานการณ์ทางเศรษฐกิจและการเงินของผู้กู้
• พวกเขาศึกษาหลักประกันที่เสนอโดยผู้ยืม แหล่งที่มาภายในและภายนอกซึ่งสามารถชำระคืนเงินกู้ได้
• วิเคราะห์ความเสี่ยงและโอกาสในการกำจัดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

องค์กรธนาคารส่วนใหญ่มีการพัฒนา กฎพิเศษสำหรับการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง กฎเหล่านี้กำหนดวิธีประเมินความสามารถในการละลายของผู้ยืมอย่างถูกต้อง วิธีการพัฒนา ภาพทางจิตวิทยาวิธีการลดความเสี่ยงและอื่นๆ

การรักษาความปลอดภัยสินเชื่อธุรกิจ

การรับเงินกู้สามารถทำได้หลายวิธี:

• ให้หลักประกัน;
• ตรวจสอบความพร้อมของผู้ค้ำประกัน
• ให้คำมั่นสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร

หากเงินกู้มีหลักประกันเป็นหลักประกัน ทรัพย์สินใด ๆ ของผู้ยืมจะถูกโอนไปยังผู้ให้กู้ในช่วงระยะเวลาที่ใช้กองทุนกู้ยืม เจ้าหนี้สามารถบังคับใช้หลักประกันนี้ได้หากเงินที่เป็นของเขาไม่คืนตรงเวลา

แต่หากผู้กู้ถูกประกาศล้มละลาย การเรียกร้องของเจ้าหนี้รายอื่นไม่สามารถใช้กับหลักประกันนี้ได้

หลักประกันอาจเป็น: ทรัพย์สิน หลักทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ หรือสินค้าใดๆ

เมื่อเงินกู้มีหลักประกันโดยข้อผูกพันที่เป็นลายลักษณ์อักษร ส่วนใหญ่มักจะเป็นตั๋วแลกเงิน ผู้ที่เป็นเจ้าของตั๋วเงินมีสิทธิ์ทุกประการที่จะเรียกร้องเงินคืนจากบุคคลที่ออกตั๋วเงิน

สำหรับผู้ค้ำประกันสินเชื่อจำเป็นเมื่อระดับรายได้ของผู้กู้ไม่เพียงพอที่จะรับจำนวนเงินที่ต้องการอย่างชัดเจน

การจัดประเภทสินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจมีหลายประเภท นอกจากนี้ ในแต่ละปีองค์กรการธนาคารจะให้บริการแก่ผู้ที่ทำธุรกิจมากขึ้นเรื่อยๆ สิ่งสำคัญคือการใช้อย่างถูกต้อง

การให้กู้ยืมเงิน

มักใช้ในกรณีที่มีการวางแผนการทำธุรกิจในสาขาที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีทางวิทยาศาสตร์ เงินกู้ดังกล่าวเป็นเงินกู้ระยะยาวและมีอัตราดอกเบี้ยสูง แต่ในกรณีนี้จะไม่มีใครให้การรับประกันใด ๆ

ความเสี่ยงสูงสุดที่นี่ เนื่องจากการลงทุนที่ทำอาจไม่ได้ผล เนื่องจากโครงการที่เกี่ยวข้องกับวิทยาศาสตร์ไม่ประสบความสำเร็จในตอนแรก

เงินเบิกเกินบัญชี

นี่คือเงินกู้ที่ผู้ประกอบการสามารถใช้ได้หากต้องการเงินทุนเพิ่มเติมในช่วงเวลาสั้นๆ องค์กรการธนาคารให้ผู้ประกอบการกู้ยืมหากไม่มีเงินทุน เป็นการดำเนินการเพื่อชำระเอกสารการชำระบัญชี

ความแตกต่างจากเงินกู้ปกติคือเงินทั้งหมดที่จะเข้าบัญชีของผู้ยืมจะถูกนำไปใช้ในการชำระคืน

การให้ยืมสินค้า

โครงการนี้ง่ายมาก: ผู้ยืมจะได้รับอุปกรณ์ที่จำเป็นในการดำเนินธุรกิจอย่างเต็มรูปแบบ

การให้กู้ยืมแบบสากล

ประเภทนี้มีลักษณะเป็นประชาธิปไตย ซึ่งหมายความว่าเป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่ผู้ประกอบการ เงินที่ได้รับสามารถนำไปใช้ในกิจกรรมที่สร้างผลกำไรได้

จำนองเชิงพาณิชย์

ไม่จำเป็นต้องอธิบายมากที่นี่ จำเป็นต้องจัดเก็บสินค้าคงคลังและอุปกรณ์ไว้ที่ใดที่หนึ่งซึ่งค่อนข้างสมเหตุสมผล หลักประกันในกรณีนี้คือต้า หากคุณไม่ชำระเงิน ผู้ให้กู้จะนำทรัพย์สินออกประมูล

สินเชื่อเพื่อการลงทุน

ค่อนข้างเป็นเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจ ธนาคารให้เงินคุณไม่เพียงแต่เพื่อการพัฒนาเท่านั้น แต่ยังเพื่อเพิ่มกำลังการผลิตอีกด้วย เงินกู้ดังกล่าวได้รับการอนุมัติหลังจากตรวจสอบอย่างละเอียดแล้วเท่านั้น ซึ่งแสดงว่าคุณสามารถชำระคืนได้

คุณจะต้องมีเงินกู้ด้วย , โดยคุณต้องพิสูจน์ว่าการลงทุนจำนวน 100,000 รูเบิล คุณจะได้รับกำไร 2 ล้านรูเบิล

แฟคตอริ่ง.

– การจัดหาเงินทุนประเภทเฉพาะ

เรามาอธิบายด้วยตัวอย่าง: คุณยืมรถแทรกเตอร์จากตัวแทนจำหน่ายที่จำหน่ายอุปกรณ์การเกษตร จากนั้นคุณติดต่อธนาคารเพื่อซื้อหนี้คืน มิฉะนั้นจะเรียกว่าการโอนหนี้

ลีสซิ่ง.

ลิสซิ่งอะไรคุณก็ทำได้ ในระยะสั้นนี่คือหรืออสังหาริมทรัพย์ซึ่งหมายถึงการไถ่ถอนในภายหลัง

ตัวอย่าง:คุณเช่าจากธนาคาร กลึง, ชำระค่าเช่ารายเดือนในขณะที่ซื้อเครื่องเป็นของตัวเอง

การให้กู้ยืมแบบหมุนเวียน

กล่าวอีกนัยหนึ่งคือเงินกู้สำหรับกิจกรรมปัจจุบัน ในกรณีนี้มีการออกเงินเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวรหรือเติมเต็มสินทรัพย์ที่มีอยู่ สินทรัพย์ถาวรคือสินทรัพย์ที่ใช้ แต่ไม่ได้ใช้ในกระบวนการทำธุรกิจ

การรีไฟแนนซ์

ใช้เพื่อปิดภาระผูกพันในการกู้ยืมอื่นๆ ตลอดจนปรับเงื่อนไขให้เหมาะสม ตัวอย่างเช่น: การซื้อเครื่องจักรที่ 4% จะทำกำไรได้มากกว่าการซื้อที่ 24%

ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

ในการขอสินเชื่อธุรกิจ คุณจะต้องรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็น ต้องจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดเพื่อยืนยันความสามารถในการละลายของผู้ประกอบการ

รายการเอกสารในธนาคารต่างๆ อาจแตกต่างกันเล็กน้อย แต่โดยทั่วไปจะเป็นดังนี้:

• การสมัครสินเชื่อซึ่งระบุจำนวนเงินกู้ วัตถุประสงค์ มีคำอธิบายหลักประกัน และยังระบุระยะเวลาเงินกู้ด้วย
• เอกสารประกอบการของบริษัทในรูปแบบสำเนา
• การรายงานผลขาดทุนและผลกำไร

เป็นที่น่าสังเกตว่าในเอกสารทั้งหมดที่ธนาคารจะขอข้อมูลจะต้องเป็นข้อมูลที่เป็นปัจจุบันและเป็นความจริง ใบรับรองและใบรับรองทั้งหมดจะต้องถูกต้อง

หากคุณต้องการสินเชื่อเพื่อการลงทุน ควรจัดเตรียมแผนธุรกิจให้กับธนาคาร

องค์กรธนาคารที่ทำงานร่วมกับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางใช้วิธีการตรวจสอบเอกสารที่ให้มาด้วยความระมัดระวังและเคร่งครัด หลักประกันยังได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด หากใบรับรองระบุว่าบริษัทมีรถแทรกเตอร์ใหม่ 100 คันในงบดุล งานของคุณคือตรวจสอบให้แน่ใจว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่อมองเห็นรถแทรกเตอร์เหล่านั้น และทั้งหมด 100

แต่ตอนนี้เราจะให้ความสนใจเป็นพิเศษกับประวัติเครดิต ทุกคนรู้ดีว่ามันถูกเก็บไว้ในข้อมูลเครดิตเป็นเวลานาน ดังนั้นจึงไม่มีประเด็นที่จะพูดคุยกันเป็นเวลานานว่าการชำระเงินล่าช้าส่งผลต่อความสามารถในการขอสินเชื่อใหม่อย่างไร แม้ว่าหนี้จะได้รับการชำระคืนแล้ว แต่ก็ไม่สามารถซ่อนข้อมูลที่มีอยู่ได้เลย

ทุกคนที่มีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมจะต้องมีประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติ: ผู้ค้ำประกัน (ถ้ามี) ผู้ประกอบการเอง เจ้าของ LLC หรือผู้ประกอบการรายบุคคล

หากผู้ประกอบการเพียงกำลังวางแผน ก็จะเป็นการง่ายกว่าสำหรับเขาที่จะขอสินเชื่อในฐานะบุคคล วิธีการนี้ไม่เหมาะเนื่องจากการกู้ยืมเงินจำนวนมากสามารถทำได้โดยการให้ทรัพย์สินราคาแพง (เช่นอพาร์ทเมนต์) เป็นหลักประกันแก่ธนาคารเท่านั้น

ด้วยเงินที่คุณได้รับคุณสามารถซื้อได้แล้ว พร้อมธุรกิจหรือแฟรนไชส์ หากคุณไม่ต้องการเงินทุนจำนวนมาก คุณสามารถกู้ยืมได้โดยการให้สินเชื่อผู้บริโภค

ปริมาณสินเชื่อที่ออกให้แก่ธุรกิจขนาดเล็กในปี 2559

ตามที่ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในปี 2559 มีการออกสินเชื่อมูลค่า 4,691,331 พันล้านรูเบิลให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

ขั้นแรก คุณต้องเลือกสถาบันสินเชื่อที่เหมาะกับคุณที่สุด แต่ทางที่ดีควรลองใช้บริการสินเชื่อกับธนาคารที่ผู้ประกอบการมีบัญชีกระแสรายวัน ในกรณีนี้ ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและวงเงินสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น

นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่จะได้รับสินเชื่อพิเศษซึ่งเป็นกองทุนที่รัฐจัดสรรไว้

ผู้เข้าร่วมในโปรแกรมดังกล่าวสามารถ:

• ผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มต้นธุรกิจ
• ผู้ที่ดำเนินกิจกรรมด้านการท่องเที่ยวเชิงนิเวศ
• ผู้ประกอบการที่ประกอบกิจการด้านการผลิตทุกประเภทเป็นต้น

รายการนี้ไม่ได้ครอบคลุมทั้งหมด เราได้ระบุเฉพาะกิจกรรมที่พบบ่อยที่สุดเท่านั้น

ก้าวต่อไปในการรับ สินเชื่อที่ดีจะมีการสืบหาผู้ค้ำประกัน หากคุณไม่ต้องการมันก็เยี่ยมมาก แต่มันก็จะไม่ฟุ่มเฟือยแน่นอน

การตัดสินใจว่าคุณต้องการกู้เงินด้วยวิธีใดก็ไม่ใช่เรื่องเสียหาย: เป็นเงินสดหรือบัญชีหรือบัตร

ในเวลาเดียวกัน ผู้ประกอบการทุกคนต้องจำไว้ว่า: หากเขาไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมได้ เขาจะต้องรับผิดชอบไม่เพียงแต่กับทรัพย์สินทั้งหมดของบริษัทเท่านั้น แต่ยังรวมถึงทรัพย์สินส่วนตัวของเขาด้วย

สิ่งที่ต้องคำนึงถึงเมื่อเลือกเงินกู้

ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในสหพันธรัฐรัสเซียได้รับการสนับสนุนจากรัฐ นั่นคือเหตุผลว่าทำไมจึงมีการพัฒนาข้อเสนอสินเชื่อพิเศษสำหรับผู้ประกอบการ โดยเฉพาะพวกที่หมายความถึงการเลื่อนการจ่ายเงิน

แต่ทุกคนเข้าใจดีว่าชีสฟรีสามารถพบได้ในกับดักหนูเท่านั้น ดังนั้นด้านล่างนี้เราขอนำเสนอบางส่วน คำแนะนำง่ายๆต่อไปนี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิดและปัญหาในการสรุปสัญญาเงินกู้

1. วิเคราะห์ข้อมูลเงื่อนไขสินเชื่อในธนาคารต่างๆ- เงื่อนไขอาจแตกต่างกันจริง ๆ เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ย และความแตกต่างอาจมีนัยสำคัญ ดังนั้นอย่าขี้เกียจที่จะเปรียบเทียบ
2. ชำระเงินตามกำหนดเวลา. อย่ารอช้าในการชำระเงิน แต่การจ่ายเงินเกินกำหนดก็ไม่ได้สร้างผลกำไรเสมอไป ไม่ว่าในกรณีใด ธนาคารจะตัดเฉพาะจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนเท่านั้น เงินส่วนที่เหลือจะอยู่ในบัญชีของคุณ
3. อ่านสัญญาอย่างละเอียดมุ่งเน้นไปที่ประเด็นต่อไปนี้: องค์กรธนาคารมีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของข้อตกลงด้วยตนเอง (เพิ่มอัตราดอกเบี้ย) มีข้อจำกัดในการชำระคืนเงินกู้หรือไม่? ก่อนกำหนด, ธนาคารเรียกเก็บหนี้เงินกู้อย่างไร (ถ้ามี)
4. จดจำ:ธนาคารไม่ใช่มูลนิธิการกุศล ทุกสิ่งที่คุณยืมจะต้องชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย และไม่สำคัญว่าคุณจะเป็นบุคคลธรรมดาหรือนักธุรกิจรายใหญ่

ธุรกิจไม่มีเครดิต

ในส่วนนี้ของบทความเราจะพูดถึงแหล่งหาเงินเพื่อสร้างธุรกิจและในขณะเดียวกันก็หลีกเลี่ยงภาระผูกพันด้านเครดิต

ตัวเลือกที่ 1. ใช้เงินที่คุณเก็บเองได้

โดยวิธีการที่ซ้ำซากที่สุดของทั้งหมด เห็นได้ชัดว่าในกรณีนี้คุณต้องหาเงินรวมทั้งเงินบางส่วนด้วย แต่โดยทั่วไปแล้ววิธีการนี้ไม่ใช่วิธีที่แย่ที่สุด

ตัวเลือกที่ 2 ยืมจากเพื่อนหรือครอบครัว

หากมีคนที่พร้อมจะช่วยเหลือเรื่องเงิน คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ได้ แต่มีความเสี่ยงสูงที่จะทำลายความสัมพันธ์ของคุณกับพวกเขาหากคุณไม่สามารถให้ทุกอย่างตรงเวลากะทันหัน

ตัวเลือกที่ 3 ค้นหานักลงทุน

พวกมันก็ถูกเรียกว่า อาจเป็นคนเดียวหรือหลายคนก็ได้ สิ่งที่คุณต้องมีก็คือจัดทำแผนธุรกิจและพิสูจน์ว่าความคิดของคุณจะนำผลกำไรมาให้ในอนาคต

ตัวเลือกที่ 4: รับเงินช่วยเหลือ

ในการทำเช่นนี้คุณต้องเป็นอย่างใดอย่างหนึ่งอยู่แล้ว นอกจากนี้ เงื่อนไขในการรับจะแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาคของประเทศ ปัญหาอีกประการหนึ่งคือการต้องผ่านกระบวนการคัดเลือกของคู่แข่งเพื่อรับการสนับสนุนประเภทนี้

ตัวเลือกที่ 5 ใช้การระดมทุน

ในกรณีของธุรกิจ เงินจะถูกรวบรวมจากพลเมืองและจำนวนเงินอาจเป็น 50 รูเบิลก็ได้ โดยปกติแล้วคอลเลกชันจะเกิดขึ้นผ่านเว็บไซต์พิเศษ ซึ่งใครๆ ก็สามารถประกาศคอลเลกชันได้ และทุกคนมีสิทธิ์ที่จะบริจาคเงินจำนวนหนึ่ง

แพลตฟอร์มดังกล่าวดำเนินการในสหพันธรัฐรัสเซีย ตัวเลือกนี้เหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่ธุรกิจมีแนวทางทางสังคมที่ชัดเจน หรือเกี่ยวข้องกับศิลปะ ดนตรี และอื่นๆ โครงการที่เกี่ยวข้องกับการผลิตและจำหน่ายสินค้าดั้งเดิมก็ประสบความสำเร็จบนแพลตฟอร์มดังกล่าวเช่นกัน

ตัวเลือกที่ 6 สมัครขอรับเงินอุดหนุน

ข้อเสียคือโปรแกรมเงินอุดหนุนไม่สามารถใช้ได้ในทุกภูมิภาคของประเทศ ดังนั้นคุณต้องตรวจสอบความพร้อม ณ สถานที่ที่คุณพำนัก และเพื่อที่จะรับมัน คุณต้องจัดเตรียมเหตุผลและแผนธุรกิจซึ่งได้รับการปกป้องต่อหน้าคณะกรรมาธิการ

ตัวเลือกที่ 7. ค้นหาพันธมิตรสำหรับธุรกิจร่วมที่สามารถลงทุนเงินทุนของตนเองในธุรกิจทั่วไปได้

ตามกฎแล้ว หากความร่วมมือเพิ่งเริ่มต้น ผู้คนจะแบ่งกำไรทั้งหมดที่ได้รับออกเป็นครึ่งหนึ่งเท่าๆ กัน แม้ว่าหากต้องการก็สามารถแบ่งธุรกิจได้

ตัวเลือกทั้งหมดที่เราพิจารณาแล้วมีสิทธิ์ที่จะมีอยู่ อีกทั้งมีผู้ประกอบการที่สร้าง ธุรกิจที่ประสบความสำเร็จโดยไม่ต้องดึงดูดกองทุนเครดิต ตัวอย่างเช่น Sergei Galitsky ผู้อำนวยการเครือข่าย Magnit เขาเริ่มต้นอาชีพด้วยการทำงานในแผนกบริหารสำนักงานของธนาคารแห่งหนึ่งในครัสโนดาร์ เป็นผลให้มูลค่าสุทธิของเขาในวันนี้คือ 4 พันล้านดอลลาร์

การให้กู้ยืมมีความสมเหตุสมผลเพียงใดเมื่อเริ่มต้นและพัฒนาธุรกิจ?

คำถามนี้น่าสนใจอย่างแน่นอน แม้จะตอบได้ไม่กระจ่างชัดก็ตาม เห็นได้ชัดว่าหากคุณเข้าใจเพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับเศรษฐศาสตร์และการดำเนินธุรกิจ การกู้ยืมเงินถือเป็นการฆ่าตัวตายอย่างแท้จริง คุณจะสร้างปัญหาใหญ่และระยะยาวซึ่งการแก้ปัญหาจะใช้เวลามากกว่าหนึ่งปี

หากเป็นไปได้ที่จะใช้ตัวเลือกอื่นในการระดมทุนสำหรับธุรกิจ นอกเหนือจากเงินกู้ ก็ควรใช้ตัวเลือกเหล่านั้นดีกว่า

ในทางกลับกัน มีสถานการณ์ที่สินเชื่อช่วยยกระดับธุรกิจขึ้นไปอีกระดับหนึ่งได้จริงๆ และบางครั้งก็ช่วยประหยัดได้ด้วย สิ่งนี้ใช้กับธุรกิจที่ดำเนินการอยู่แล้วและสร้างผลกำไรได้บ้าง ด้วยการใช้เงินทุนที่ยืมมา คุณสามารถครอบคลุมหนี้คงค้าง เพิ่มกำลังการผลิต อัปเดตอุปกรณ์ หรือซื้อพื้นที่สำนักงานหรือคลังสินค้า

ผู้เชี่ยวชาญจำนวนหนึ่งเชื่อว่าคุณสามารถใช้เงินกู้เพื่อขยายธุรกิจของคุณเท่านั้น แต่ไม่สามารถเปิดธุรกิจได้ นั่นคือหากคุณเห็นว่าธุรกิจมีพื้นที่ให้เติบโตและพัฒนา คุณสามารถกู้ยืมเงินได้ ในกรณีอื่นๆ คุณควรคิดให้รอบคอบก่อนที่จะหันไปขอสินเชื่อจากธนาคาร

บทสรุป

การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สามารถเติมเต็มชีวิตได้ โครงการใหม่- แต่เราต้องเข้าใจว่าเราได้รับเงินของคนอื่นเป็นเงินกู้ แต่เราจะต้องคืนเงินที่หามาอย่างยากลำบากพร้อมดอกเบี้ยด้วย

ดังนั้น ก่อนที่จะตัดสินใจสมัครขอสินเชื่อ คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบ และควรติดต่อผู้เชี่ยวชาญที่สามารถคำนวณความเสี่ยงทั้งหมดและแนะนำวิธีหลีกเลี่ยงได้ดีกว่า

การขาดเงินทุนของตนเองในการเปิดหรือพัฒนาธุรกิจของตนเองผลักดันให้ผู้ประกอบการมือใหม่และนักธุรกิจที่มีประสบการณ์หันไปหาผู้ให้กู้ ปัจจุบัน องค์กรธนาคารหลายแห่งทำงานร่วมกับธุรกิจขนาดเล็ก และบางแห่งเสนอให้รับเงินพร้อมดอกเบี้ยโดยไม่ต้องให้หลักประกันในรูปแบบของอสังหาริมทรัพย์ ที่ดิน หรือยานพาหนะ ซึ่งเป็นข้อเสนอที่ได้เปรียบมาก

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไม่มีหลักประกัน

ตามประสบการณ์ของประเทศในยุโรปตะวันตกแสดงให้เห็น ธุรกิจขนาดเล็กนำรายได้ที่ดีมาสู่คลังของรัฐผ่านการชำระภาษีและค่าธรรมเนียม นอกจากนี้ความเจริญรุ่งเรืองจะเพิ่มขึ้นเมื่อมีการสร้างงานใหม่ ในรัสเซียพวกเขามอบหมาย ความหวังที่ยิ่งใหญ่สำหรับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก แต่จำเป็นต้องมีการอัดฉีดทางการเงินเพื่อการพัฒนา ไม่ใช่นักธุรกิจทุกคนที่มีเงินทุนสำหรับสิ่งนี้ ดังนั้นพวกเขาจึงถูกบังคับให้มองหามันจากด้านข้าง

องค์กรการธนาคารกำลังพัฒนาโปรแกรมการให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันอย่างแข็งขันซึ่งออกแบบมาเพื่อกระตุ้นธุรกิจขนาดเล็กและดำเนินโครงการที่เป็นนวัตกรรม ตามอัตภาพ สินเชื่อที่เสนอทั้งหมดสามารถจัดประเภทได้ขึ้นอยู่กับสถานที่ส่งเงิน:

• เพื่อเปิดธุรกิจของคุณเอง สำหรับผู้ประกอบการรายใหม่ การหาเงินเป็นสิ่งที่ยากที่สุด เนื่องจากนักลงทุนไม่สามารถแน่ใจได้ว่าสตาร์ทอัพจะทำกำไรได้ ในการรับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง คุณต้องมีแผนธุรกิจที่มีความสามารถ หลังจากประเมินแล้วว่าผู้ให้กู้รายใดจะสามารถตกลงที่จะออกเงินได้
• เพื่อการพัฒนาธุรกิจ นักธุรกิจที่ประสบความสำเร็จในการยืนหยัดด้วยสองเท้าของตนเองและตัดสินใจที่จะพัฒนาธุรกิจของตนเอง มักจะจำเป็นต้องได้รับเงินทุนเพิ่มเติม เนื่องจากเงินทุนหมุนเวียนของตนเองอาจไม่เพียงพอ มันง่ายกว่าสำหรับพวกเขาที่จะได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันจากธนาคารมากกว่าสำหรับนักธุรกิจมือใหม่ ด้วยการจัดเตรียมเอกสารจำนวนหนึ่งแก่สถาบันการธนาคารเพื่อยืนยันความสำเร็จของธุรกิจ (รายงานกิจกรรมทางเศรษฐกิจ ข้อมูลความพร้อมของกำไรสุทธิ) พวกเขาสามารถวางใจในเงื่อนไขการกู้ยืมที่น่าดึงดูด

เงื่อนไขและข้อกำหนดการกู้ยืมสำหรับผู้กู้

ธนาคารพาณิชย์เสนอ ประเภทต่างๆการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเป็นหนึ่งในพื้นที่ของการกู้ยืมที่มีลักษณะเป็นของตัวเอง:

• อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น
• การจัดหาผู้ค้ำประกัน
• ความเป็นไปได้ในการได้รับเงินกู้จากการลงโทษ
• จำนวนเล็กน้อยและเงื่อนไขการกู้ยืมระยะสั้น

ก่อนที่จะออกเงินกู้ ธนาคารจะศึกษาไฟล์ของผู้สมัครแต่ละรายอย่างรอบคอบ เนื่องจากการลงทุนในธุรกิจ โดยเฉพาะสตาร์ทอัพถือเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยง อาจไม่เพียงแต่ไม่ก่อให้เกิดผลกำไรเท่านั้น แต่ยังทำให้เกิดความสูญเสียเนื่องจากการไม่ชำระหนี้อีกด้วย สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีข้อกำหนดของตนเองสำหรับผู้ประกอบการ แต่มีข้อกำหนดทั่วไป:

• อายุ – ตั้งแต่ 21 ถึง 65 ปี (ชำระครั้งสุดท้าย)
• มีประวัติเครดิตที่ดีและมีประสบการณ์ในการร่วมมือกับผู้ให้กู้รายอื่น
• สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซียและการลงทะเบียนถาวรในพื้นที่ที่สาขาของธนาคารตั้งอยู่
• หลักฐานการละลาย (ใบรับรอง การกระทำ สารสกัด ฯลฯ)

ความเสี่ยงด้านเครดิตของคู่สัญญา

องค์กรธนาคารรับความเสี่ยงด้วยการออกสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันให้กับธุรกิจขนาดเล็ก เนื่องจากเงินกู้ดังกล่าวไม่มีหลักประกัน ดังนั้นในกรณีที่ไม่ชำระคืนเงินต้นจะไม่สามารถคืนเงินลงทุนได้ ด้วยเหตุนี้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันจึงมีลักษณะเป็นจำนวนเล็กน้อย อัตราสูง และระยะเวลาชำระคืนสั้น ด้วยวิธีนี้ธนาคารจะประกันตัวเองจากความเป็นไปได้ที่จะไม่ชำระหนี้

สำหรับผู้กู้ยืมเขาก็มีความเสี่ยงด้านเครดิตเช่นกัน ประการแรกธนาคารสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยหรือเรียกร้องการชำระคืนเงินต้นก่อนกำหนดได้เสมอหากผู้กู้ละเมิดเงื่อนไขหรือไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญา ประการที่สอง มีความเสี่ยงที่โครงการธุรกิจอาจไม่ก่อให้เกิดผลประโยชน์ที่คาดหวังและถึงขั้นล้มละลายได้ ดังนั้นคุณจะต้องจ่ายเงินให้ธนาคารด้วยกระเป๋าของคุณเอง

ประเภทการให้กู้ยืม

นักธุรกิจที่มีประสบการณ์และผู้ประกอบการมือใหม่สามารถเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันจากธนาคารได้เสมอ บน เวทีที่ทันสมัยมีโปรแกรมยืมด้วย เงื่อนไขที่แตกต่างกัน- ผู้ประกอบการสามารถเลือกสินเชื่อที่สามารถแก้ไขปัญหาการขาดเงินและไม่ได้รับภาระเงินกู้จำนวนมากได้ขึ้นอยู่กับเป้าหมาย

เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน

เพื่อให้ธุรกิจดำเนินไปอย่างเต็มรูปแบบ จำเป็นต้องมีเงินทุนหมุนเวียน หากมีไม่เพียงพอ การพัฒนาธุรกิจของคุณเองจะเริ่มช้าลงซึ่งนำไปสู่การสูญเสีย คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาได้โดยใช้โปรแกรมการกู้ยืมพิเศษ - สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน นี่คือเงินกู้ธนาคารระยะสั้นที่ช่วยแก้ไขปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการซื้ออุปกรณ์และวัสดุอย่างเร่งด่วน การลงทุนทางการเงิน การชำระหนี้กับเจ้าหนี้ ฯลฯ

ข้อได้เปรียบหลักของเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มุ่งเป้าไปที่การเติมเงินทุนหมุนเวียนรวมถึงความเป็นไปได้ในการกำหนดตารางการชำระหนี้ของแต่ละบุคคล (โดยคำนึงถึงฤดูกาลของการผลิต) และการชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่มีการลงโทษ ส่วนข้อเสียก็คือต้องรวบรวม จำนวนมากเอกสารที่ยืนยันความสำเร็จของธุรกิจและการค้ำประกันการชำระหนี้

เครดิตสากล

ชื่อของเงินกู้ระบุว่าผู้กู้มีสิทธิ์ใช้เงินทุนเพื่อความต้องการใด ๆ ของบริษัท ในด้านบวก นี่เป็นโอกาสที่จะได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันที่ทำกำไรได้สำหรับทั้งนักธุรกิจมือใหม่และนักธุรกิจที่มีประสบการณ์ ข้อเสียคือเงื่อนไขการให้กู้ยืมอาจไม่เอื้ออำนวยเสมอไป ซึ่งจะแสดงเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและการกู้ยืมจำนวนเล็กน้อย

เงินเบิกเกินบัญชี

การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลที่ไม่มีหลักประกันซึ่งจัดให้มีในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชีสามารถรับได้โดยผู้ประกอบการที่มีบัญชีกระแสรายวันกับสถาบันการธนาคารเท่านั้น พวกเขาหันไปใช้การกู้ยืมประเภทนี้ในกรณีที่ไม่มีเงินทุนเพื่อปกปิดช่องว่างเงินสดและชำระเงินเร่งด่วน ข้อเสียเปรียบหลักของเงินเบิกเกินบัญชีคือเงินทั้งหมดที่ได้รับเข้าบัญชีจากการทำธุรกิจจะนำไปใช้ชำระหนี้

การให้กู้ยืมเงิน

นี่เป็นการลงทุนประเภทที่ยังไม่พัฒนาในตลาดธุรกิจรัสเซีย สาระสำคัญคือการให้เงินทุนในระยะยาวสำหรับการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมและเน้นความรู้ ข้อได้เปรียบหลักของการให้กู้ยืมแบบร่วมทุนคือโอกาสในการได้รับเงินสำหรับแนวคิดใดๆ ก็ตาม แม้แต่แนวคิดที่ยอดเยี่ยมที่สุดก็ตาม ข้อเสียคือการลงทุนมีความเสี่ยงสูงและไม่ได้ทำกำไรเสมอไป จึงมีองค์กรธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่ยินยอมให้กู้ยืมโครงการดังกล่าว

แฟคตอริ่งและการเช่าซื้อ

สินเชื่อการค้าซึ่งขึ้นอยู่กับการโอนหนี้เรียกว่าแฟคตอริ่ง ซึ่งหมายความว่าผู้ประกอบการขายสินค้าหรือบริการ แต่ได้รับเงินจากธนาคาร และผู้ซื้อก็ชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้ในภายหลัง หากพูดถึงข้อดีก็คือมีโอกาสได้รับเงินทันทีหลังจากส่งสินค้าหรือให้บริการแล้ว ลบ - เปอร์เซ็นต์สูงบริการและการใช้ระบบการชำระเงินแบบไร้เงินสดเป็นส่วนใหญ่

หากไม่สามารถซื้ออุปกรณ์ได้ ยานพาหนะหรืออสังหาริมทรัพย์ก็ใช้ลิสซิ่งได้ สาระสำคัญของเงินกู้คือการที่ผู้ประกอบการเช่าทรัพย์สินแล้วซื้อคืน ข้อดีของการให้กู้ยืมดังกล่าวคืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและไม่จำเป็นต้องประหยัดเงินในการซื้อ ข้อเสียคือการสึกหรอของอุปกรณ์เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้และไม่สามารถขายต่อได้จนกว่าจะชำระหนี้หมด

การรีไฟแนนซ์

ธุรกิจขนาดเล็กที่มีสินเชื่ออยู่แล้วสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสในการลดภาระเงินกู้ของตนได้เสมอ ในการดำเนินการนี้ มีการใช้เงินกู้ใหม่ซึ่งใช้เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่ในสถาบันการธนาคารอื่น ข้อได้เปรียบหลักของเงินกู้คือเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีขึ้นและความเป็นไปได้ในการได้รับจำนวนเงินเพิ่มเติมที่สูงกว่าวงเงินสินเชื่อ ข้อเสีย - ผู้ให้กู้บางรายไม่ยินยอมที่จะชำระหนี้ก่อนกำหนดและอาจเรียกเก็บค่าปรับสำหรับสิ่งนี้

วิธีการรับเงินกู้

ก่อนที่จะกู้ยืมเงินสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่มีหลักประกันคุณต้องถามว่ามีความเป็นไปได้ที่นักธุรกิจจะเข้าร่วมในโครงการหรือไม่ การสนับสนุนจากรัฐวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ความจริงก็คือธนาคารพาณิชย์บางแห่งให้กู้ยืมแก่บริษัทสตาร์ทอัพและโครงการที่มีอยู่ภายใต้ข้อกำหนดและเงื่อนไขที่น่าสนใจ อัตราพิเศษซึ่งจะทำกำไรได้มากกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

ขั้นตอนการลงทะเบียน

ขึ้นอยู่กับเป้าหมายที่ดำเนินการ (การพัฒนาธุรกิจของคุณเองหรือการเริ่มต้น) ขั้นตอนการสมัครและรับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันอาจแตกต่างกัน โครงการมาตรฐานประกอบด้วยหลายขั้นตอนตามลำดับ:

1. เลือกผู้ให้กู้ ในการเริ่มต้น ขอแนะนำให้ติดต่อองค์กรธนาคารที่มีการจัดตั้งความร่วมมือ เนื่องจากผู้ให้กู้เสนอเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากกว่าสำหรับลูกค้าทั่วไป
2. ตัดสินใจเลือกโปรแกรมสินเชื่อ ธนาคารอาจเสนอผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ต้องการ โดยเงื่อนไขอาจแตกต่างกันอย่างมาก
3. ส่งคำขอ เทคโนโลยีสมัยใหม่ช่วยให้คุณสามารถกรอกใบสมัครออนไลน์ได้โดยตรงผ่านทางเว็บไซต์ของผู้ให้กู้ ซึ่งช่วยประหยัดเวลาและให้โอกาสผู้ประกอบการในการส่งคำขอหลายรายการพร้อมกันไปยังสถาบันการธนาคารต่างๆ
4. เมื่อได้รับการอนุมัติเบื้องต้นแล้ว คุณจะต้องรวบรวมเอกสารบางชุด รายการหลักทรัพย์อาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ที่เลือกและระบบภาษีที่ใช้ ดังนั้นจึงต้องชี้แจงข้อมูลที่แน่นอนกับผู้ให้กู้โดยตรง
5. ปรากฏตัวที่สาขาธนาคารด้วยตนเองเพื่อลงนามในสัญญากู้ยืมเงินเป็นลายลักษณ์อักษร

รายการเอกสารที่จำเป็น

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจะออกเมื่อมีการนำเสนอเอกสารบางชุด ตามกฎแล้วคุณต้องมีสำเนา แต่คุณต้องนำต้นฉบับติดตัวไปด้วยเพื่อให้พนักงานของสถาบันการธนาคารสามารถตรวจสอบความถูกต้องได้ เจ้าหนี้แต่ละรายมีสิทธิ์ขอเอกสารใด ๆ แต่แพ็คเกจบังคับหลักประกอบด้วย:

• หนังสือเดินทางของผู้สมัคร
• แบบฟอร์มใบสมัคร;
• แผนธุรกิจ;
• เอกสารที่สอง (โดยปกติคือ TIN หรือ SNILS)
• หนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐในฐานะองค์กรธุรกิจขนาดเล็ก
• เอกสารสำหรับผู้ค้ำประกัน (ถ้ามี)
• สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของผู้ประกอบการรายบุคคลหรือทะเบียน Unified State ของนิติบุคคล
• การคืนภาษี;
• ใบอนุญาตหรือสิทธิบัตร (เมื่อดำเนินกิจกรรมบางประเภท)
• บัตรพร้อมตัวอย่างตราประทับและลายเซ็นของผู้มีอำนาจลงนาม (ถ้ามี)

การให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันแก่ธุรกิจขนาดเล็กโดยธนาคาร

เมื่อเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุด จำเป็นต้องตรวจสอบข้อเสนอที่มีอยู่ทั้งหมดในตลาดกู้ยืม ไม่เพียงแต่ข้อกำหนดในการให้บริการเท่านั้น แต่ยังรวมถึงจำนวนเงินที่ชำระเกินด้วย ขึ้นอยู่กับการเลือกโปรแกรมอย่างถูกต้อง ตารางด้านล่างแสดงข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อไม่มีหลักประกันยอดนิยมบางส่วน:

โปรแกรมธนาคารและการกู้ยืม	อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ	จำนวนเงินกู้สูงสุดรูเบิล	ระยะเวลาการชำระหนี้เดือน
พรอมสเวียซแบงก์ "ซุปเปอร์โอเวอร์ดราฟท์"	รายบุคคล
“การกลับมาดำเนินกิจกรรมปัจจุบันอีกครั้ง”
"เงินเบิกเกินบัญชี"
ศูนย์ลงทุน “ธุรกิจเยาวชน”
Sberbank แห่งรัสเซีย “ความไว้วางใจทางธุรกิจ”
“การเข้าร่วมการประมูลทางอิเล็กทรอนิกส์”
"การรีไฟแนนซ์"		เป็นรายบุคคล
อัลฟ่า แบงค์ “เงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า”
“เริ่มต้นธุรกิจสำหรับผู้หญิง”
RoseEvroBank “เพื่อการปฏิบัติตามสัญญา”
"สำหรับนักธุรกิจ"

"SuperOverdraft" ของ Promsvyazbank

ธนาคารเสนอให้ออกเงินเบิกเกินบัญชีเป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปีสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคลโดยไม่ต้องให้หลักประกันตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• จำนวนเงิน - มากถึง 60 ล้านรูเบิล แต่ไม่เกิน 50% ของเงินที่ได้รับเข้าบัญชี
• รูปแบบการชำระคืน - อัตโนมัติ;
• แหล่งที่มาของการชำระคืน - ใบเสร็จรับเงินไปยังบัญชีกระแสรายวันหรือยอดคงเหลือ ณ สิ้นวัน
• อัตรารายปี – กำหนดเป็นรายบุคคล
• มีบัญชีธนาคาร

สำหรับลูกค้าที่สามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอแบบไม่ต้องฝากเงิน พวกเขาอาจเป็น:

• ผู้ประกอบการรายบุคคล บริษัท บริษัทจำกัด บริษัทร่วมหุ้น
• ระยะเวลาของกิจกรรมเชิงพาณิชย์ - อย่างน้อย 36 เดือน
• ดำเนินการพาณิชย์ในภูมิภาคที่มีสำนักงานตัวแทนของผู้ให้กู้อยู่
• จำนวนรายได้:
  1. มอสโกและภูมิภาค เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก และภูมิภาค – 540 ล้าน–1.5 พันล้านรูเบิล
  2. ภูมิภาคอื่น ๆ – 360 ล้าน – 1.5 พันล้านรูเบิล

“การกลับมาดำเนินกิจกรรมปัจจุบันอีกครั้ง” อัคบาร์

• จำนวน - 400,000-2 ล้านรูเบิล;
• ระยะเวลา – 6–24 เดือน;
• อัตรารายปี – 11%;
• การชำระเงินเลื่อนออกไป - 3 เดือน;
• ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสดคือ 1% (สูงถึง 500,000 รูเบิล)

ข้อกำหนดสำหรับลูกค้า:

• ผู้ประกอบการรายบุคคล
• นิติบุคคล;
• มีบัญชีกระแสรายวันกับธนาคารที่ประกาศพักชำระหนี้ชั่วคราว

สามารถส่งเงินไปที่:

• การได้มาซึ่งรายการสินค้าคงคลัง
• การซ่อมแซมอุปกรณ์ รถยนต์ ฯลฯ
• การเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน

"เงินเบิกเกินบัญชี" ของ Rosbank

สถาบันการเงินเสนอให้เปิดเงินเบิกเกินบัญชีโดยมีความเป็นไปได้ในการกำหนดวงเงินโดยคำนึงถึงมูลค่าการซื้อขายในบัญชีปัจจุบันที่ผู้สมัครมีกับองค์กรธนาคารอื่น เงื่อนไขการให้สินเชื่อไม่มีหลักประกัน:

• จำนวน - 1–15 ล้านรูเบิล;
• ระยะเวลาเงินกู้ – 12 เดือน;
• อัตราดอกเบี้ย – 11.78–12.68% (กำหนดแยกกันขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ)
• ขีด จำกัด สูงสุดหนี้ - มากถึง 50% ของจำนวนเงินในบัญชีปัจจุบัน
• ดอกเบี้ยคงค้างเฉพาะจำนวนเงินที่ค้างชำระเท่านั้น
• ชำระคืนอัตโนมัติ

ข้อกำหนดสำหรับผู้สมัคร:

• ผู้ประกอบการรายบุคคล
• นิติบุคคล;
• การรับประกันจากเจ้าของธุรกิจ

“ธุรกิจเยาวชน” ศูนย์ลงทุน

นอกเหนือจากการให้ความช่วยเหลือฟรีแก่ผู้ประกอบการที่ต้องการแล้ว องค์กรทางการเงินยังได้พัฒนาโครงการเงินกู้มากกว่าหนึ่งโหล ซึ่งหนึ่งในนั้นคือ "ธุรกิจเยาวชนของรัสเซีย" เงินมีอยู่ในรูปของวงเงินสินเชื่อแบบเปิดเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนหรือซื้อสินทรัพย์ถาวร เงื่อนไขการออกสินเชื่อไม่มีหลักประกัน:

• จำนวน - มากถึง 300,000 รูเบิล;
• อัตรารายปี – 12%;
• ระยะเวลา - สูงสุด 36 เดือน

ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถรับเงินได้ แต่เฉพาะผู้ที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

• อายุ – 18–35 ปี;
• ความพร้อมใช้งานของแผนธุรกิจ
• ระยะเวลาของกิจกรรมเชิงพาณิชย์ - อย่างน้อย 1 ปีนับจากวันที่จดทะเบียนของผู้ประกอบการแต่ละรายหรือนิติบุคคล
• สถานที่จดทะเบียนและธุรกิจ - ภูมิภาค Nizhny Novgorod, Krasnodar Territory, Volgograd หรือ Rostov;

"ความน่าเชื่อถือทางธุรกิจ" Sberbank แห่งรัสเซีย

องค์กรธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียเสนอสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับความต้องการในปัจจุบัน เงินกู้ที่สามารถเลือกกำหนดชำระหนี้รายบุคคลได้ตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• จำนวน - 80,000–3 ล้านรูเบิล;
• อัตรารายปี – จาก 15.5%;
• วันกำหนดส่ง:
  1. ในกรณีที่ไม่มีประวัติเครดิต - 3–24 เดือน
  2. โดยมีประวัติเครดิตเป็นบวก 3–36 เดือน

ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับผู้สมัคร:

• ดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจเป็นเวลาอย่างน้อย 24 เดือน
• ไม่มีประวัติเครดิตติดลบ

“เข้าร่วมการประมูลทางอิเล็กทรอนิกส์” จาก VTB

มีการจัดหาเงินสำหรับการเข้าร่วมการประมูลทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเปิดบน Unified Electronic แพลตฟอร์มการซื้อขายเพื่อการจัดซื้อจัดจ้าง เงื่อนไขในการจัดสรรเงินทุนมีดังนี้

• จำนวน - มากถึง 35 ล้านรูเบิล;
• อัตรารายปี – 12%;
• ระยะเวลา – 12 เดือน

เงินกู้ไม่มีหลักประกันมีให้ในรูปแบบของวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ตรงตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

• ความพร้อมใช้งาน บัญชีส่วนตัวบนเว็บไซต์ EETP;
• การจัดซื้อกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับความต้องการของรัฐและเทศบาล

"การรีไฟแนนซ์" จาก Ural FD

สถาบันการเงินเสนอการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีอยู่และหนี้การเช่าในองค์กรการธนาคารและ บริษัทลีสซิ่งตามเงื่อนไขอันดีโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เงื่อนไขการกู้ยืม:

• จำนวน - จาก 200,000 รูเบิล;
• ระยะเวลา - สูงสุด 10 ปี;
• อัตรารายปี – จาก 12.5%

การให้เงินมีหลากหลายรูปแบบ รวมทั้งการเปิดวงเงินเครดิตหมุนเวียนพร้อมกำหนดการชำระเงินรายบุคคล ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับผู้สมัคร:

• อายุ – ตั้งแต่ 21 ปี;
• ความพร้อมใช้งานของบัญชีปัจจุบันใน Ural FD หรือยินยอมให้เปิดบัญชี
• ดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจเป็นเวลาอย่างน้อย 9 เดือน
• ถิ่นที่อยู่ของสหพันธรัฐรัสเซีย
• เอกสารหลักฐานการรับรายได้ราชการ

"เงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า" ของ Alfa-Bank

ผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคลสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้และรับเงินเบิกเกินบัญชีตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• จำนวน - 500,000–6 ล้านรูเบิล;
• อัตรารายปี – 13.5–16.6%;
• ระยะเวลา – 12 เดือน;
• ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสด – 1% ของจำนวนเงิน แต่ไม่น้อยกว่า 10,000 รูเบิล
• ชำระคืนอัตโนมัติ

ผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคลที่มีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้สามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอนี้ได้:

• อายุ - 22–65 ปี ณ วันที่สมัคร;
• ดำเนินกิจกรรมเชิงพาณิชย์ - อย่างน้อย 12 เดือน
• ความเป็นไปได้ในการให้การรับประกัน

“เริ่มต้นธุรกิจสำหรับผู้หญิง” โดย Uralsib Bank

เพื่อสร้างธุรกิจของคุณเองตั้งแต่เริ่มต้น องค์กรธนาคารเสนอให้ใช้ประโยชน์จากโอกาสในการเปิดวงเงินสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียนหรือกู้ยืมเงินตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• จำนวน - 500,000–1 ล้านรูเบิล;
• อัตรารายปี – 16%;
• ระยะเวลา – 6–36 เดือน;
• ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสดคือ 1.2% ของจำนวนเงิน

เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันออกให้เฉพาะผู้หญิงที่มีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• อายุ – 25–50 (ชำระครั้งสุดท้าย) ปี;
• การบริจาคเงินของตัวเอง – อย่างน้อย 10% ของต้นทุนโครงการ
• สมาชิกในคณะกรรมการเพื่อการพัฒนาผู้ประกอบการสตรี Opora Russia

“สำหรับการดำเนินการตามสัญญา” RosEvroBank

ผู้ให้กู้เสนอเงินดังกล่าวเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนและครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการตามสัญญาเชิงพาณิชย์ที่มีอยู่และที่วางแผนไว้ คุณสามารถรับคำตัดสินเบื้องต้นได้ภายใน 15 นาทีหลังจากส่งใบสมัคร เงื่อนไขเงินกู้พื้นฐาน:

• จำนวน - 300,000-20 ล้านรูเบิล;
• อัตรารายปี – จาก 15%;
• ระยะเวลา - สูงสุด 12 เดือน

ผู้สมัครที่มีบัญชีกระแสรายวันกับ RosEvroBank และพร้อมที่จะให้การรับประกันจากเจ้าของธุรกิจสามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอนี้ได้ เงื่อนไขหลักในการให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันคือการดำเนินกิจกรรมเชิงพาณิชย์ในเมืองต่อไปนี้:

• มอสโก;
• เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก;
• ซามารา;
• เชเลียบินสค์;
• รอสตอฟ-ออน-ดอน;
• เอคาเทรินเบิร์ก;
• โนโวซีบีสค์

“สำหรับนักธุรกิจ” ของ OTP Bank

โดยไม่ต้องมีหลักประกันและให้หลักประกันแก่บุคคลซึ่งเป็น ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถรับสินเชื่อได้ตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้

• จำนวน – 15–200,000 รูเบิล;
• ระยะเวลา – 12–48 เดือน;
• อัตรารายปี – จาก 34.9%

ในการขอสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องเป็นผู้ชำระหนี้และปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ:

• อายุ – 25–65 ปี (ชำระครั้งสุดท้าย);
• พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย
• การลงทะเบียนถาวรในภูมิภาคที่ธนาคารดำเนินการ
• ดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจเป็นเวลาอย่างน้อย 12 เดือน

โครงการสินเชื่อ "Potok" จาก Alfa-Bank ไร้หลักประกัน รวบรวมเอกสาร และออนไลน์

ในปี 2558 Alfa Bank ทดสอบโปรแกรมใหม่ ซึ่งต่อมาได้กลายเป็นแพลตฟอร์มการระดมทุนที่นักธุรกิจสามารถยืมเงินจากนักลงทุนตามเงื่อนไขดังกล่าว

• จำนวน – 100,000 – 2 ล้านรูเบิล;
• อัตรา – 2%/วัน;
• ระยะเวลา – 1 วัน – 6 เดือน

ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กที่มีกิจกรรมตรงตามเกณฑ์ต่อไปนี้สามารถส่งใบสมัครได้:

• ระยะเวลาการดำรงอยู่ของ บริษัท – ตั้งแต่ 10 เดือน
• การหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสดในบัญชีธนาคาร - อย่างน้อย 100,000 รูเบิล
• การชำระคืนเงินกู้ที่ออกก่อนหน้านี้ทันเวลา
• ไม่มีหนี้หรือชำระล่าช้า
• ประวัติเครดิตที่เป็นบวก
• ขาดอนุญาโตตุลาการที่สำคัญ

วีดีโอ

สินเชื่อธุรกิจในมอสโกออกเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ มีข้อเสนอพิเศษสำหรับธุรกิจสำเร็จรูป สำหรับการพัฒนา และการเปิดธุรกิจใหม่ ในกรณีส่วนใหญ่ พวกเขาร่วมมือกับผู้สมัครภายใต้กรอบของโปรแกรมเป้าหมายที่ต้องมีการรายงานเกี่ยวกับเงินทุนที่ใช้ไป

ธนาคารออกสินเชื่อธุรกิจประเภทใดบ้าง?

มีหลายพันธุ์:

1. ด่วน. ให้ความเป็นไปได้ในการจัดส่งอย่างเร่งด่วน เหมาะสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล ตัวแทนธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
2. สำหรับกิจกรรมในปัจจุบัน คุณสามารถกู้สินเชื่อธุรกิจในมอสโกเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนหรือซื้อเครื่องจักรและอุปกรณ์ได้ จัดให้อยู่ในรูปวงเงินสินเชื่อหรือเงินเบิกเกินบัญชี
3. การลงทุน. ธนาคารในมอสโกพร้อมที่จะออกเพื่อการพัฒนาและการใช้เทคโนโลยีใหม่ ๆ และการปรับปรุงระบบอัตโนมัติ
4. จำนองเชิงพาณิชย์ คุณสมบัติของการผลิตแทบไม่แตกต่างไปจากคุณสมบัติดั้งเดิม คุณต้องชำระเงินบางส่วนด้วยค่าใช้จ่ายของคุณเอง จำเป็นต้องมีภาระผูกพัน

เงื่อนไขในการรับสินเชื่อธุรกิจ

การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นในมอสโกเป็นเรื่องยากมากขึ้น อาจต้องมีการรับประกันและความปลอดภัย ต่อไปนี้จะถูกนำมาพิจารณา:

• อายุของบริษัท
• การทำกำไร;
• แผนธุรกิจ;
• ชื่อเสียง;
• ประวัติเครดิต

สามารถขอเงินกู้สำหรับกรรมการ ผู้ก่อตั้ง หรือเข้าร่วมในโครงการของรัฐบาลได้ อย่างหลังมุ่งเป้าไปที่บริษัทที่มีพนักงานไม่เกินหนึ่งร้อยคน

จะหาสินเชื่อที่ให้ผลกำไรสำหรับธุรกิจในมอสโกได้อย่างไร?

เราเสนอสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในมอสโก คุณสามารถค้นหาตามเงื่อนไข จำนวนเงิน และอัตราดอกเบี้ย หลังจากพิจารณาทางเลือกที่ดีที่สุดแล้ว สิ่งที่เหลืออยู่คือส่งใบสมัครเพื่อขออนุมัติจากสถาบันหลายแห่ง