Välkommen till Financial Genius! Idag vill jag berätta om obligatoriska nyckeltal för Ryska federationens centralbank för affärsbanker. Som ni vet är licenser återkallade och banker stängs nästan varje vecka i Ryssland. För många av dem återkallar centralbanken licensen på grund av underlåtenhet att följa obligatoriska standarder. Således, för att identifiera i förväg, till exempel att välja, måste du förstå vilka de obligatoriska standarderna för Ryska federationens centralbank för affärsbanker är, veta var du ska leta efter dem och hur man analyserar.

Du kommer att lära dig om allt detta genom att läsa den här artikeln.

Vilka är de obligatoriska standarderna för Ryska federationens centralbank?

Så låt oss börja med en definition. Obligatoriska standarder för Ryska federationens centralbank är ett antal indikatorer på bankernas verksamhet, beräknade på ett visst sätt, som måste följas av varje bankinstitution som är registrerad och verksam i Ryssland.

Obligatoriska standarder för Ryska federationens centralbank för affärsbanker är fastställda i lagstiftningsdokument - Instruktioner från Rysslands centralbank, som är bindande för alla bankinstitutioner. Hittills anges alla nuvarande standarder för Ryska federationens centralbank i instruktion nr 139-I daterad 12/03/2012, som trädde i kraft den 01/01/2013. Ändringar daterade 2013-10-25 har redan publicerats för den. och daterat den 30 maj 2014. I framtiden kan andra ändringar träda i kraft, eller så kommer instruktion nr 139-I att förlora sin kraft och ersättas av en annan, så håll koll på aktuell information.

Instruktion nr 139-I daterad 2012-12-03 - Detta är ett stort omfångsrikt dokument som innehåller alla nuvarande obligatoriska nyckeltal för Ryska federationens centralbank, metodiken för deras beräkning och principerna för centralbankens kontroll över efterlevnaden av dessa nyckeltal av landets bankinstitutioner. Bekant med Full text Du kan läsa denna instruktion på den officiella webbplatsen för Ryska federationens centralbank på länken cbr.ru/publ/vestnik/ves121221074.pdf.

I den här publikationen kommer jag att överväga de mest grundläggande standarderna för Ryska federationens centralbank för affärsbanker, som du definitivt bör vara uppmärksam på när du analyserar.

Kapitaltäckningsgrad H1.

Kapitaltäckningsgrad H1- det här är kanske den första och viktigaste indikatorn som du bör vara uppmärksam på. Beräkningen av H1-kvoten utförs enligt en ganska komplex formel, som enkelt kan beskrivas som förhållandet mellan bankens eget kapital och storleken på dess tillgångar. Denna indikator bestämmer i vilken utsträckning banken kan motstå ekonomiska svårigheter på egen bekostnad, utan att det påverkar kunderna.

H1-standarden bör vara minst 10 %.

Och för banker med en liten mängd eget kapital (mindre än 180 miljoner rubel) - minst 11%. Följaktligen, ju längre H1-kvoten är från det lagstadgade minimum, desto mer pålitlig ser banken ut.

Banklikviditetskvoter (N2-N4).

Följande obligatoriska nyckeltal för Ryska federationens centralbank, som måste uppmärksammas, är bankernas likviditetsförhållanden: H2, H3, H4. Låt oss överväga dem mer i detalj.

Omedelbar likviditetskvot H2 kännetecknar bankens förmåga att uppfylla sina skyldigheter gentemot kunder inom ett arbetsdag. H2-kvoten beräknas som förhållandet mellan bankens tillgångar med den högsta graden av likviditet och volymen av dess skulder på löpande efterfrågan.

H2-standarden bör inte sjunka under 15 %.

Aktuell likviditetskvot H3 visar hur banken klarar av att fullgöra sina åtaganden på medellång sikt – inom 1 månad. H3-kvoten beräknas som förhållandet mellan bankens likvida medel och saldona på anfordringskonton och löptider, vars löptid förfaller inom nästa kalendermånad.

H3-standarden bör inte understiga 50 %.

Långsiktig likviditetskvot H4 skiljer sig från bankernas tidigare likviditetskvoter och beräknas som förhållandet mellan emitterade lån med en löptid över 1 år och eget kapital och skulder med samma löptid. H4-talet avgör således den acceptabla risken för en minskning av likviditeten vid emission av långfristiga lån. Baserat på dess beräkning är det tydligt att den långsiktiga likviditetskvoten H4, till skillnad från de tidigare likviditetskvoterna, bör ha en maxgräns snarare än en minimigräns.

H4-standarden bör inte överstiga 120 %.

Vid beräkning av standarderna för Ryska federationens centralbank tillämpas olika justeringsfaktorer på bankernas indikatorer - jag fokuserade inte på detta för att inte förvirra dig, jag tror att denna information kommer att räcka för att analysera tillförlitligheten av banken.

Det finns andra obligatoriska standarder från Ryska federationens centralbank för affärsbanker, som jag inte heller fokuserar på idag, eftersom jag bara betraktar de mest grundläggande. Om du vill kan du lära dig om dem från ovan nämnda instruktion nr 139-I.

Hur tar man reda på standarderna för Ryska federationens centralbank för en viss bank?

Information om bankernas uppfyllande av centralbankens standarder är allmänt tillgänglig på den officiella webbplatsen för Bank of Russia cbr.ru. För att se hur en viss bank följer de obligatoriska förhållandena för Ryska federationens centralbank är det nödvändigt att ladda ner rapporteringsformuläret 135 (information om de obligatoriska förhållandena). Du kan ladda ner den från länken: cbr.ru/credit/forms.asp.

Bankerna lämnar in rapporter på blanketten 135 gånger i månaden, så informationen uppdateras varje månad.

Hur analyserar man implementeringen av Ryska federationens centralbanks standarder för en viss bank?

Nu när du vet vad de obligatoriska CBR-reglerna för affärsbanker är och var de kan hittas, kommer jag att fokusera på hur man analyserar dem. Använd först och främst länken ovan för att hitta uppgifterna om den bank du är intresserad av så att du kan påbörja analysen.

1. Jämför uppfyllandet av centralbankens standarder av denna bank från och med det senaste rapporteringsdatumet med de fastställda standarderna. Om standarderna H1, H2, H3, H4 och andra inte följer dessa standarder, tyder detta direkt på att banken redan har allvarliga problem.

2. Jämför prestanda för centralbankens standarder för din bank i dynamik: i jämförelse med tidigare månader, tidigare kvartal, förra året. Om standarderna för Ryska federationens centralbank förvärras med tiden och närmar sig deras tröskelvärde, är detta en alarmerande signal. Ju närmare de är acceptabla standarder, desto mer alarmerande. Om de går bort från tröskelvärdet, eller om det inte finns någon trend, är situationen normal.

3. Jämför prestandan av centralbankens standarder för den bank du är intresserad av med andra banker. Bestäm platsen som din bank har bland resten enligt en specifik standard. Det kan till exempel vara så att situationen med implementering av standarder försämras i hela banksystemet. Men samtidigt, i vissa banker, förvärras det snabbare, och i vissa, långsammare. Följaktligen kommer den förra att vara mer utsatt än den senare.

Jag försökte förklara för dig vad de obligatoriska standarderna för Ryska federationens centralbank för affärsbanker är så enkla och tillgängliga som möjligt. Hoppas ni alla förstår. Nu kommer du själv att kunna analysera bankens tillförlitlighet, baserat på dess överensstämmelse med de reglerande indikatorerna för Bank of Russia.

Avslutningsvis vill jag återigen notera att underlåtenhet att följa H1, H2, H3, H4 standarderna kan bli en mycket allvarlig förutsättning för att återkalla en banks licens. Andra standarder för Ryska federationens centralbank bör också uppmärksammas, men dessa är kanske i första hand.

Det är allt. Förbättra din ekonomiska kunskap och lär dig hur du använder din privatekonomi på ett kompetent och effektivt sätt med sajten. Vi ses i nya inlägg!

I den här artikeln kommer jag att uppehålla mig vid några kriterier för att bedöma bankernas tillförlitlighet. Vi kommer att prata om bankstandarder och andra viktiga finansiella indikatorer.

En banks tillförlitlighet bestäms till stor del av dess finansiella stabilitet. Finansiell stabilitet är en banks förmåga att motstå externa och interna negativa faktorer som påverkar dess finansiella ställning.

För att göra det lättare att avgöra bankens tillförlitlighet och finansiella stabilitet finns det bankstandarder.

Bankbestämmelser

Standarderna har utvecklats av Rysslands centralbank och är obligatoriska för alla banker att följa. Bankkvoter beräknas på grundval av bankernas månatliga bokslut och övervakas ständigt av centralbanken. I händelse av överträdelse av standarderna kan centralbanken införa begränsningar för bankens verksamhet och utförandet av bankverksamhet, till exempel förbjuda mottagande av insättningar individer, utdöma böter, införa en tillfällig förvaltning och så småningom återkalla tillståndet.

Det finns 9 obligatoriska bankstandarder. Formlerna för deras beräkning finns i instruktionerna på webbplatsen för Ryska federationens centralbank.

• H1 Kapitaltäckningskvot (minst 10 %)
• H2 Omedelbar likviditetskvot (minst 15 %)
• H3 Aktuell likviditetskvot (minst 50 %)
• H4 Långsiktig likviditetskvot (max 120 %)
• H6 standard maximal storlek risk per låntagare eller grupp av relaterade låntagare (max 25 %)
• H7 Maximal storlek på stora kreditrisker (max 800 %)
• H9.1 Normen för det maximala beloppet för lån, bankgarantier och garantier som banken tillhandahåller sina deltagare (aktieägare) (högst 50%)
• H10.1 Aggregerad riskkvot för bankinsiders (högst 35 %)
• H12 Standarden för bankens användning av egna medel (kapital) för förvärv av aktier (andelar) i andra juridiska personer(max 25%)

De fyra första standarderna - kapitaltäckning och likviditet - är de viktigaste.

Kapitaltäckningsgrad H1,0

Banken får sin huvudsakliga inkomst från ränta. Banken tar upp lånat kapital i form av inlåning och ger ut lån eller placerar pengar i värdepapper. Till exempel, en bank lockar insättningar på 10 % och ger ut lån till 20 %. På skillnaden i ränta mellan attraherad inlåning och utgivna lån, tjänar banken vinst. Dessutom överstiger mängden lånat kapital betydligt det egna kapitalet. Om bankens inkomster minskar avsevärt, till exempel slutar låntagare att betala ränta på lån, kan banken drabbas av en förlust. Det enklaste sättet att återvinna förluster är att täcka dem från ditt eget kapital.

En banks kapitaltäckningsgrad är förhållandet mellan eget kapital och tillgångar justerat med en koefficient beroende på graden av risk (emitterade lån, investeringar i värdepapper, andra investeringar har olika risker). Den visar bankens förmåga att återvinna ekonomiska förluster från eget kapital. Hur mer värde enligt denna standard, ju mer bankens egna medel i totala tillgångar, desto större är bankens finansiella stabilitet. Det lägsta kapitaltäckningsvärdet som fastställts av centralbanken är 10 %. Om kapitaltäckningsgraden är mindre än 2 % är centralbanken skyldig att återkalla bankens tillstånd.

Likviditetsförhållanden

Likviditetskvoter visar på bankens beredskap att fullgöra sina åtaganden. Inlåning och kundmedel på löpande konton är skulder för banken. Insättare kan kräva dem när som helst, och banken måste vara redo att ge ut medel till sina insättare. Banktillgångar (pengar, lån, värdepapper) skiljer sig åt i likviditet. Den mest likvida - pengar i kontanter, bankomater och bankkonton. Banken kan när som helst utfärda dessa medel och överföra dem till ett annat konto. Men banken lagrar inte alla sina tillgångar i form av pengar, de flesta av bankens tillgångar är lån eller värdepapper. I händelse av att befintliga medel tar slut kan banken sälja sina värdepapper på kort tid och omvandla dem till pengar för att fullgöra sina åtaganden. Lejonparten av bankens tillgångar är dock lån. Det är mycket svårare med lån, vissa banker ger lån i många år och kan inte betala tillbaka dem på en gång. Därför måste banken hålla en balans mellan höglikvida och låglikvida tillgångar för att kunna fullgöra sina åtaganden i tid och samtidigt tjäna vinst. En banks förmåga att uppfylla sina åtaganden kan bedömas med hjälp av likviditetskvoter.

Det finns 3 likviditetsförhållanden beroende på löptiden: omedelbar, aktuell och långsiktig.

Omedelbar likviditetskvot H2 visar risken för förlust av bankens solvens inom en dag. Detta är förhållandet mellan bankens mycket likvida tillgångar, som banken kan sälja under dagen, och mängden förpliktelser som banken måste uppfylla eller kan krävas från den inom en dag. Sådana skulder inkluderar belopp på bytes- och avvecklingskonton, anfordringskonton, interbanklån över natten. Beloppet för dessa skulder justeras med beloppet av det minsta obligatoriska saldot på kontona. Standardens lägsta värde är 15 %.

Aktuell likviditetskvot H3 visar risken för bankens solvensförlust inom de närmaste 30 dagarna. Detta är förhållandet mellan beloppet av bankens likvida tillgångar och beloppet av bankens förpliktelser som banken behöver uppfylla eller som banken kan bli skyldig att uppfylla inom de närmaste 30 dagarna. Standardens lägsta värde är 50 %.

Långsiktig likviditetskvot H4 visar risken att förlora bankens solvens till följd av placering av medel i långsiktiga tillgångar. Detta är förhållandet mellan långfristiga lån utgivna av en bank med en löptid på mer än ett år till rättvisa bank och bankens skulder som förfaller om mer än ett år. Standardens maximala värde är 120 %.

Bank finansiella indikatorer

Avkastning på tillgångar och eget kapital

Avkastning på tillgångar och eget kapital visar bankens effektivitet. Lönsamhet är förhållandet mellan vinst och tillgångar (ROA) eller eget kapital (ROE). Ju högre lönsamhet, desto mer effektivt använder banken sitt eget eller lånade kapital för att göra vinst. Om avkastningen på eget kapital sjunkit under året kan det innebära att banken började få en del problem.

Låneskulder

Alla banklåntagare betalar inte tillbaka lån i tid. Det är alltid någon del av lånen som är förfallna. Särskilt starkt kan andelen förseningar öka i en kris. Om kunden inte betalar tillbaka lånet gör banken ingen vinst. I detta fall är banken skyldig att reservera en del av sina medel för kreditförluster. Ju större andel försummelser på lån är, desto större är risken för banken. En försening på mer än 10 % är stor.

Räntenettomarginal— är skillnaden mellan ränteintäkter och räntekostnader, dividerat med mängden räntebärande (lönsamma) tillgångar i banken. Visar hur stor andel av nettoinkomsten som bankens tillgångar tillför banken.

Avkastning på tillgångarna— Förhållandet mellan ränteintäkter och räntebärande tillgångar. Den visar hur lönsamma de räntebärande tillgångarna i banken ger - lån och värdepapper.

Ansvarskostnad— Förhållandet mellan räntekostnader och beloppet av ränteskulder. Visar i vilken utsträckning banken hanterar lånat kapital - inlåning och lån från andra banker.

Bankens finansiella indikatorer och bankstandarder bör betraktas i dynamik. Så du kan se vissa trender. Vi listar de negativa faktorerna som du behöver vara uppmärksam på:

• kapitaltäckningsgraden är nära miniminivån på 10 %
• likviditetskvoterna ligger nära minimivärdena
• minskad avkastning på tillgångar
• ökade låneskulder
• minskad avkastning på tillgångar
• ökning av skuldernas värde
• minskning av räntenettomarginalen
• en kraftig minskning av andelen individers insättningar i skulder - innebär att insättare tar ut pengar från banken

Var kan jag se bankstandarder och andra finansiella indikatorer för banken?

Bankkvoter och finansiella indikatorer för banken beräknas på basis av finansiella rapporter, som banken är skyldig att offentliggöra varje månad. Rapportering och standarder publiceras på Ryska federationens centralbanks webbplats i avsnittet "Information om kreditinstitut". Men det är mycket bekvämare att analysera bankindikatorer på specialiserade webbplatser kuap.ru och analizbankov.ru.

Låt oss ta Trust Bank som ett exempel. I december 2014 fattades beslut om att omorganisera Trust Bank. Bank Trust stod inför en brist på likviditet och klarade inte av en påhopp mot insättare under bankpaniken. Senare upptäckte centralbanken ett "hål" i sitt kapital på flera miljarder rubel.

På sajten kuap.ru för varje bank finns en sektion "Finansiell analys (formulär 135)". Detta avsnitt publicerar finansiella indikatorer och bankstandarder. Kapitel "Nyckelindikatorer" visar dynamiken hos olika finansiella indikatorer: lönsamhet, avkastning på tillgångar, kostnad för skulder, etc. I kapitel "Finansiell position" visar de viktigaste bankstandarderna - kapitaltäckning och likviditet. Nedan är en minisumma och en lista över brott mot bankstandarder. Bank Trust bröt ofta mot den grundläggande kapitaltäckningsgraden H1.1 och kapitaltäckningen är nära kritisk nivå 10%.

Trust bank rekommendationer:
Utvärdering av Trust Banks tillförlitlighet - otillfredsställande.

• kapitaltäckning H.1
• likviditetskvoter
• mängden kapital, vinster och insättningar hos individer
• andel av inlåning från enskilda och juridiska personer
• och andra

Inte ens goda bankstandarder och finansiell prestanda kan helt garantera en banks tillförlitlighet. Bokslut kan förfalskas, mycket beror på bankens och dess ägares rykte, såväl som insättarnas beteende. Ett lavinflöde av kunder som tar sina pengar kan överväldiga vilken som helst, även den mest pålitliga bank. Därför, när du fattar ett beslut, utvärdera andra också.

Vid uppförande av trappor i flervåningslokaler måste byggare ta hänsyn till det faktum att i händelse av brand är det den avtrappade strukturen som kan bli det enda sättet att komma ut i luften och rädda människor. Beroende på hur anpassat systemet är för evakuering av människor i byggnaden brukar trappor delas in i typerna H1, H2, L1 och L2. De huvudsakliga designfunktionerna för dessa spann, såväl som kraven för dem, kommer att diskuteras i den här artikeln, illustrerad med ett stort antal foton och videor.

Innan man går vidare med utformningen av en flervåningsbyggnad måste arkitekten Särskild uppmärksamhet utveckling av skisser av trappor

Vad är en trappa

Innan konstruktionen av trappan börjar är en speciell vertikal öppning utformad för den i byggnaden - trapphuset.

En trappa är en kombination av alla element i en stegstruktur, såväl som väggar, tak, golv, fönster och dörröppningar

• stegade marscher;
• webbplatser;
• staket;
• väggar med dörr- och fönsteröppningar;
• tak och golv.

Typer av trappstegsplattformar klassificeras beroende på deras brandsäkerhet och graden av rök i händelse av brand

Huvudkriteriet för indelning av trapphus i typer är brandsäkerhet och obehindrad evakuering av människor i händelse av brand och rök.

Vid brand är det trappan som kan vara det enda sättet att evakuera människor från byggnaden

Klassificering av trapphus

Beroende på röknivån i händelse av brand kan trappor vara:

• vanliga - denna art uppdelad i typerna L1 och L2;
• rökfri - typerna H1, H2 och H3.

Burar av stegkonstruktioner kan vara normala och rökfria

Vanliga trappor

Strukturer som kan utsättas för rök vid brand hör till vanliga landningar, som i sin tur är uppdelade i två huvudtyper - L1 och L2. Tänk sedan på dem mer i detalj på bilden.

På denna teckning schematiskt visade två typer av konventionella stegsystem - L1 och L2

Typ L1

Trappplattform L1 kännetecknas av närvaron på varje våning av glasfönster placerade i bärande vägg byggnader genom vilka naturligt ljus kommer in i rummet. I vissa fall kan dessa luckor i väggen inte vara glasade.

Glasade fönsteröppningar ska placeras på varje nivå i trappan tillhörande typ L1

Typ L2

Avsatsen av L2-typ har naturlig belysning, som kommer in i spännvidden genom glaserade öppna luckor i beläggningen. Bilden nedan visar tydligt denna typ av konventionell trappa.

Typ L2 kännetecknas av närvaron av naturligt ljus som kommer in i buren genom glasade eller öppna väggluckor.

Rökfria trappor

Huvudkraven för den här typen systemen är:

• närvaron av speciella lås för att komma in i den stegvisa buren av luftflöden från en rökfri zon;
• förekomsten av evakueringspassager som tillåter människor att lämna de farliga lokalerna vid antändningstillfället.

Rökfria strukturer har också sin egen uppdelning - dessa är typerna H1, H2 och H3. Låt oss analysera dem mer i detalj.

I många flervåningshus används rökfria trapphus som är säkrare för drift under extrema förhållanden.

Typ H1

Denna typ av trappa har en ingång från byggnadens våningar genom byggnadens gatudel genom en öppen passage, fri från rök. Denna typ av konstruktion används ofta inom administrativa, offentliga och läroanstalter vars höjd överstiger 30 meter. Det anses vara det mest lämpade för att utföra evakuering av människor från en byggnad som är uppslukad av rök.

Utmärkande drag stegbur typ H1 är närvaron av en utgång från trappan direkt till gatan

Typ H2

Plats H2 kännetecknas av närvaron av ett speciellt ventilationsstöd genom vilket, i händelse av brand, Ren luft i trappan, vilket gör att människor kan få syre. Detta alternativ används i rum vars höjd är 28 meter. Ett foto av designen visas nedan.

Typ H2 är utrustad med ett speciellt övertryck för tillförsel av ren luft vid brand.

Typ H3

Rökfri stegbur typ H3 är försedd med ingång från golvet genom vestibulen, samt syreövertryck med möjlighet till multipel lufttillförsel till personer vid brand i lokalen.

Om vi ​​pratar om låga byggnader används vanliga trappor av L1- och L2-typerna oftare här, medan det i höghus är nödvändigt att bygga system relaterade till typerna H1, H2 och H3

Vi undersökte huvudtyperna av trappor, enligt standarderna för SNiP. Ovanstående klassificering gäller dock inte trappstegskonstruktioner för hushåll som installeras i lanthus för övergång mellan två eller tre nivåer.

Detta foto visar trappsystemet som är naturligt upplyst genom fönster i väggen i hela strukturen.

Krav på trappor och trapphus

Eftersom stegsystem tjänar evakueringsändamål i händelse av brand, måste de byggas i enlighet med de standarder som föreskrivs av SNiP 21-01-97.

Alla standarder och regler för SNiP 21-01-97 till trappans burar måste beaktas i början av konstruktionen

Enligt det här normativ handling, ställs följande krav på trappor som är placerade i flervåningsbyggnader:

• 1 m 35 cm - för byggnader i klass F 1.1;
• 1 m 20 cm - för hus med mer än 200 personer på varje våning;
• 0,7 meter - för trappor designade för en enda arbetsplats;
• ca 90 cm - i alla andra fall.

Detta foto visar schematiskt tre typer av rökfria landningar, enligt kraven för dem

2. Den tillåtna lutningen av konstruktionen för att utföra utrymningsåtgärder är 1:1.

3. Djup på slitbanan - inte mindre än 25 cm.

4. Steghöjd - högst 22 cm.

5. Bias för öppna system - 2:1.

Enligt normerna är lutningen för öppna trappor acceptabel i förhållandet 2: 1

6. Design öppen vy måste vara gjorda av obrännbart material och monteras nära tomma väggar, klass minst K1 med högsta brandmotståndsgräns. Plattformarna för sådana trappor måste ha ett staket med en höjd av minst 1 m 20 cm.

7. Plattformens bredd måste motsvara marschens bredd.

Marschens bredd bör vara tillräcklig för att utföra evakuering av människor från byggnaden i händelse av brand eller i händelse av rök, detta gäller särskilt för barn- och skolinstitutioner

8. Dörrarna till buren, när de öppnas, bör inte blockera marschen och plattformen.

9. Blockering av trappor med skåp och annan utrustning är inte tillåten.

SNiP-normer tillåter att utrusta trappan med speciella lysande räcken

10. Det är tillåtet att använda självlysande räcken.

11. Avsatser av typ H1 ska ha utgång till utsidan.

12. Celler av typ L1, H1 och H2 bör belysas med naturligt ljus genom specialiserade öppningar i fasadväggarna på varje våningsplan.

13. Typ H2-platser är utrustade med blinda (icke-öppningsbara) fönster.

När du bygger en trappa är det nödvändigt att ta hänsyn till alla brandsäkerhetsnormer för den.

Relaterade videoklipp

I videon nedan hittar du ytterligare information om ämnet som diskuteras.

Det minsta belopp som krävs för att genomföra aktiviteten. Enligt Ryska federationens lagstiftning är dess volym 5 miljoner euro i rubel. Enligt volymen av organisationens kapital bestäms möjligheten för dess tillväxt och utveckling. För att göra detta finns det en speciell indikator på tillräckligheten av egna medel. Läs vidare för att lära dig mer om vad H1 är och hur det beräknas.

Bankkapital

Det inkluderar mängden egna och ytterligare medel. Denna indikator beräknas med hjälp av följande formel:

Storbritannien \u003d OK + DC, där:

Storbritannien - bankkapital,

OK - mängden egna medel,

DC - ytterligare kapital.

Källor för bildandet av Storbritannien för banker i form av JSC:

• det nominella värdet av stamaktier som faktiskt släpps ut på marknaden;
• Dela premie;
• preferensaktier, under förutsättning att det är föreskrivet att utebliven utdelning medges på dem, om detta inte medför skuldbildning till värdepappersinnehavarna;
• fonder som bildas på begäran av centralbanken;
• vinst för innevarande år, vilket bekräftas av revisorernas slutsatser;
• skillnaden mellan Storbritannien och Storbritannien, om efter omorganisationen storleken på bankens egna medel minskar.

Källan till bildandet av Storbritannien för banker i form av LLC är betalningen av grundarnas aktier.

Ekonomiska standarder

Centralbanken analyserar regelbundet volymen av kapitalbasen i kreditinstitut. Det måste följa de indikatorer som anges i instruktion nr 1 "Om förfarandet för att reglera bankernas verksamhet." Den viktigaste av dem är H1, kapitaltäckningsgraden. Den reglerar riskerna för bankinsolvens, visar det minimibelopp av kapitalbas som behövs för att täcka förluster. Beräkningen av normen H1 sker enligt följande formel:

H1 \u003d SC / (SUMMA (Ai-Cri) + rad 8807 + rad 8957 + PC + ECV + rad 8992 + 10 x ELLER + PP), där:

1. SC - bankens kapital;
2. Cree - riskkoefficienten för den AI:e tillgången;
3. sida - radnummer i rapporteringen;
4. risker:

• KRV - av;
• KRS - på terminstransaktioner;
• ELLER - operationssalar;
• RR - marknad;
• PC - ökad koefficient.

H1 - kapitaltäckningsgrad - för banker med eget kapital över 5 miljoner euro bör vara 10 %. Om Storbritannien är mindre, bör värdet på koefficienten vara 11 % eller mer.

Enligt Baselkommitténs metodik beräknas lämplighetsnivån separat för huvudstäderna på första och andra nivån. Först beräknas volymen av återköpta aktier, reservfonden och vinsten av vulgära år. I supplementärt kapital ingår omvärderingsreserver, förlustreserver och olika hybridpapper.

Likviditetsindikatorer

H2-kvoten bestäms av förhållandet mellan mycket likvida tillgångar och mängden efterfrågeskulder:

H2 = La / (Bv - 0,5 x Bv1), där:

H2 - omedelbar likviditetskvot;

La - mycket likvida tillgångar (kassa, ädelmetaller, utländsk valuta, nostro-saldo; saldon på korrespondentkonton hos centralbanken; investeringar i statspapper);

Bv - 20 % av efterfrågebalansen;

Bv1 - det minsta totala saldot av medel på begäran-konton för individer och juridiska personer.

Det beräknade värdet på H2 bör vara 15 % eller mer.

Aktuell likviditetskvot:

H3 \u003d La / (Från - 0,5 x Bv1)

Från - begära förpliktelser med en löptid på upp till 30 dagar: saldon på löpande konton, "loro", bidrag och insättningar; lån, garantier och garantier och andra förpliktelser;

Bv1 - det minsta totala saldot av medel på begäran-konton för individer och juridiska personer under en period på upp till en månad.

Det beräknade värdet av koefficienten bör vara mindre än 50 %.

Den långsiktiga likviditetskvoten beräknas för skulder och lån med en löptid över 12 månader:

H4 \u003d Kp / (SK + D + 0,5 x O), där:

Kr - lån från banken i rubel och utländsk valuta. Denna siffra bör också inkludera 50 % av bankgarantier och garantier med samma giltighetstid.

D - inlåning och mottagna lån;

О - Beloppet för det minsta totala saldot på konton med en löptid på upp till 1 år.

Det beräknade värdet av koefficienten bör vara mindre än 120 %.

Rehabiliterade banker uppfyllde inte H1:s ansvarstäckningsgrad

Detta visade resultatet finansiell analys kreditinstitut. I synnerhet uppfyllde Mosoblbank inte H1-standarden i februari. Värdet på koefficienten y var lika med 0 %, med de erforderliga 10 %. Organisationen hade inte heller tillräckligt med baskapital, långsiktigt.Situationen i Finance Business Bank är inte bättre. Den nuvarande likviditetskvoten översteg kravvärdet med 4,32 %. Normer för bas- och fast kapitaltäckning bröts också. Den tredje sanerade organisationen - "Inres" - uppfyllde inte kraven från centralbanken på 19 dagar och "BTA-Kazan" - 15 dagar i rad. I NB "TRUST" uppgick värdet av tillräcklighetskvoterna för grundkapital, fast kapital, den maximala nivån för stora och användningen av egna medel och medel från andra juridiska personer till 0%.

"Bimbank"

Denna kreditorganisation tog finansgruppen "ROST" för omorganisation i höstas. Men problem uppstod för alla deltagare i processen. I slutet av januari bröt Rost Bank mot H1-standarden, ackumulerade inte en tillräcklig mängd långsiktiga tillgångar och översteg risknivån per kund. Kreditorganisationen "Kedr", som också ingår i denna finansgrupp, saknade egna medel under hela januari för att säkerställa sin verksamhet. Dessutom har institutet överskridit gränsen för större risker, garantier och garantier och nivån på insiderrisker. Den 12 januari 2015 hade Bimbank inte heller tillräckligt med fast kapital för att stödja sin verksamhet. Men senare förbättrades situationen.

Konsekvenser

Listan över andra organisationer som bröt mot H1-standarden inkluderar: NPO "Petersburg Settlement Center", fråntagen licensen "Shipbuilding", "Tavrichesky", "Financial and Industrial" banker. Olika mått på inflytande tillämpas inte på kreditinstitut som befinner sig i finansiell återhämtning. Men när kapitaltäckningsgraden för bank H1 kränktes av Svyaznoy började frågorna. Enligt lagen kan centralbanken återkalla en licens om koefficientvärdet sjunker till 2 %. Under rapporteringsåret händer detta för banker ganska ofta på grund av tekniska fel. Men om, efter att ha åtgärdat problemen, värdet av koefficienten inte har ökat, kan centralbanken begära en finansiell rehabiliteringsplan eller introducera sin chef i strukturen. På Svyaznoy sjönk detta förhållande till 9,19% för bara en dag på grund av att banken behövde öka avdragen till reserver.

Ny marknadsledare

H1-standarden för banker är lagligt satt till nivån 10%. Sedan 2013 har Tinkoff varit den mest kapitaliserade. Värdet på koefficienten nådde då 15,8 % och förblev högt, trots trenderna på marknaden. Enligt resultatet för första kvartalet minskade denna siffra till 15,22 %. Russian Standard satte nytt rekord - 17,65%. Andra kreditinstitut har ett lågt värde på indikatorn: Hemkredit - 13,9%, Renaissance - 12,89%, OTP - 12,34%.

Russian Standard omstrukturerade euroobligationer och förlängde deras löptid till 2020, fick ytterligare kapital till ett belopp av 350 miljoner USD och ökade N1 med 4%. För detta betalade banken investerarna en premie på 5 procentenheter. från obligationens nominella värde och ökade räntan till 13 % för en kupong. Hittills är huvudstaden i "Russian Standard" 64 miljarder rubel. På grund av detta kan organisationen attrahera skulder genom anbud, låna ut till närstående företag i en större volym. Förluster täcks av primärkapital. Dess tillräcklighetsnivå är låg - 6,26%. Men detta är för att det inte inkluderar

Under första kvartalet förlorade banken 6,5 miljarder rubel. I slutet av 2014 uppgick vinsten till 1,4 miljarder rubel. Om förlusterna inte minskar kommer trycket på primärkapitalet bara att intensifieras. Konkurrenter på marknaden har ett högre värde på denna indikator: Hemkredit - 8,42%, Tinkoff - 9,4%, Vostochny - 6,74%.

Sberbank vill inte sticka ut på marknaden ännu

Organisationen fick ett förlagslån från centralbanken på 500 miljarder euro. För närvarande är denna siffra listad som en del av Tier 2-kapitalet. Om den konverteras kommer H1-standarden att öka med 1,2 procentenheter från 12 %. I jämförelse med konkurrenter och organisationens position på marknaden är värdet på koefficienten inte högt. Men med tanke på makroekonomin och situationen i Ukraina är resultaten helt acceptabla.

Slutsats

För att fungera framgångsrikt på marknaden behöver banken sina egna medel. Deras volym bör ge råd om de etablerade tillräcklighetsstandarderna. Centralbanken kontrollerar regelbundet värdet av dessa koefficienter. Om den beräknade indikatorn sjunker till 2%, kan licensen återkallas från kreditinstitutet.

Det mest fruktansvärda elementet vid alla tidpunkter ansågs vara eld. Mycket vatten har runnit under bron sedan Prometheus lärde folk att använda sina förmåner. Men tills nu, frågan om brandsäkerhet. En brand är särskilt farlig i flervåningsbyggnader som innehåller samtidigt stort antal Av människor.

Typer av rökfria trappor

De flesta brandoffer dör av rök- och kolmonoxidförgiftning, varför rökfria utrymningsvägar är så viktiga i detta avseende om en eventuell brand misstänks. Huvudvägarna för evakuering från flervåningshus var och finns kvar trappor. Byggregler och föreskrifter (SNiP) ger konstruktion av rökfria trappor av tre typer: H1, H2 och H3.

Rökfria trappor är indelade i följande kategorier efter byggregler och föreskrifter:

• H1 - trappor, vars ingång är genom ett öppet utrymme utanför byggnaden;
• H2 - trapphus med en extra lufttrycksanordning;
• H3 - trapphus, vars ingång är genom speciellt skapade zoner med luftövertryck.

Allmänna krav för rökfria trappor

Enligt brandsäkerhetsreglerna ska alla rökfria trappor vara utrustade med nödbelysning. Dörröppningens bredd måste vara minst 1,2 meter och dess höjd måste överstiga 1,9 meter. Utgångar från trappor bör inte anordnas längs bredden av det redan spännvidd. Om en rökfri bur är anordnad genom en vägg med ett hisschakt, är ett ventilationshål anordnat i denna vägg i nivå med övervåningen för fri lufttillgång.
I gångarna till rökfria trappor och vidare landningar inga personliga föremål är tillåtna. Det är förbjudet att självständigt montera skiljeväggar som inte ingår i byggprojektet. Det är inte heller möjligt att kapa passager i befintliga brandskott.

Rökfria trappor ska vara försedda med ledstänger av obrännbara och lätt uppvärmda material.

Arrangemang av rökfria trappor av den första typen (H1)

I byggnader över trettio meter ska trapphus enligt "Byggnormer och regler" ordnas enligt rökfri klass H1. Denna typ kräver installation av trappor som kan nås från avsatserna på golvet genom utrymmet med utomhus. Designfunktion sådana strukturer genom att de inte är direkt anslutna till byggnadens golv.
Vanligtvis är H1-celler placerade i hörnen av byggnader och strukturer på lovartsidan och har balkongliknande övergångar, omslutna av skyddsskärmar.
Övergången kan göras i form av en loggia eller öppna gallerier, passagens bredd måste vara minst 1,2 meter. Bredden på väggen mellan gångarna, liksom gapet till närmaste fönster, får inte vara mindre än två meter.
Gångens bredd ska säkerställa transport av brandoffer på bår!

Installation av rökfria trappor av den andra typen (H2)

Trappor ordnade enligt H2-typ rekommenderas i byggnader vars översta våning ligger på en höjd av tjugoåtta till femtio meter. Lufttrycket i H2-cellerna är ordnat enligt principen om kamindrag och kan vara permanent eller öppet vid brandlarm. Det är också möjligt att ha en autonom bakvattenanordning från elektriska luftpumpar.

Funktionsprincipen för den rökfria trappan (PD - pull ventilationssystem)

Elektriska pumpar som ger lufttryck måste vara utrustade med avbrottsfri strömförsörjning.
Dragkraften (eller bakvattnet) måste noggrant beräknas vid design av ventilation. Trycket ska vara sådant att vem som helst kan öppna branddörrarna till trappan. På nedre våningen bör trycket på dörren vara minst tjugo pascal, på övervåningen - inte mer än hundra och femtio pascal.

Ingången till trapporna H2 är anordnad genom vestibuler eller lås utrustade med branddörrar motsvarande kategori.

Det är tillrådligt att anordna vertikala skiljeväggar i rökfria celler av den andra kategorin var sjunde eller åttonde våning. Luftstöd är monterat i de övre zonerna av de resulterande facken.

Installation av rökfria trappor av den tredje typen (H3)

Den tredje typen av rökfria trapphus använder också lufttryck. Skillnaden från celler arrangerade enligt H2-typen ligger i arrangemanget av speciella rum för passage av personer med självstängande dörrar på stängare. Rum måste vara minst fyra kvadratmeter. Lufttillförseln i celler av denna klass utförs både i utrymmet som upptas av trappan och i låsen anordnade på detta sätt. Luftdrag kan utföras på permanent basis eller slås på automatiskt vid brand eller rök.

Material för tillverkning

Det huvudsakliga materialet som används vid byggandet av rökfria evakueringspassager är betong. Betong är brandsäkert, hållbart och lätt att använda. Ansökan stålkonstruktioner, såsom staket eller dörrar, är ett tillägg till betongbasen. Användningen av metallspann kan också motiveras i lätta byggnadskonstruktioner.
Ansökan träelement möjligt i en liten volym, till exempel trädörrhandtag eller ledstänger, förutsatt att de är behandlade med brandbekämpningsmedel.
Andra typer byggmaterial när man bygger rökfria trappor används de praktiskt taget inte.

Andra typer av evakueringsstrukturer

Andra utföranden kan användas som ett alternativ till rökfria trappor. Till exempel trappor av kategori L1 och L2 med naturligt ljus genom fönsteröppningar.
Olika utanför bostäder och offentliga byggnader. Vid brand sker evakuering genom sådana trappor och släckutrustning levereras.

I den här artikeln beskrevs enheten för rökfria trappor i detalj. Varför behövs de, vilka sorter finns det. Dessutom övervägs generella principer brandsäkerhet i förhållande till trappor. Vår webbplats är tillägnad trappor och allt som är kopplat till dem, så ställ frågor, föreslå intressanta ämnen för artiklar - våra författare kommer att uppfylla alla önskemål från webbplatsbesökare.