Varje gång vi tar ett lån hör vi en sådan fras som att teckna försäkring. Utan det är det dessutom större chans att få ett avslag än ett godkännande. Således tvingas låntagare betala försäkring för att få lån.

Om du behöver betala tillbaka hela skuldbeloppet i förtid kan du lämna tillbaka försäkringen. Inte alla låntagare vet detta. Vi kommer att prata om hur man returnerar försäkring för ett lån i den här artikeln.

Försäkringsavtalet gäller under hela lånetiden. Om lånet betalas i förtid sägs detta avtal upp. Men går det att lämna tillbaka låneförsäkring? Görs allt alltid till kundens fördel?

Vilka typer av försäkringspremier finns det?

För bara några år sedan ingick försäkringspremier i månatliga betalningar. De återspeglades i grafen som en separat kolumn. När det uppstod en situation att låntagaren krävde förtida återbetalning var amorteringarna inte återbetalningsbara, men efterföljande betalningar krävdes inte.

Idag görs de flesta försäkringar "på kredit", det vill säga att betalningen debiteras en gång vid erhållande av lån. Till exempel tog en klient 150 tusen rubel. I det här fallet upprättas kontraktet för 170 tusen, varav 20 omedelbart går till försäkringsbolaget. Räntan kommer också att beräknas på 170, inte 150 tusen. När det blir nödvändigt att återlämna försäkringen efter återbetalning av lånet meddelas också hela beloppet som ska betalas. Först efter att beloppet har betalats, börja ta ställning till om låneförsäkringen kan återlämnas.

Metoder för att säga upp ett försäkringsavtal

Om låneavtalet är upprättat på ett sådant sätt att försäkringen debiteras månadsvis, så kommer det inte att vara möjligt att återlämna försäkringen efter återbetalning av lånet. Därför är det ingen idé att kräva återbetalning.

Om försäkring ingår i själva lånet så finns det flera sätt att behandla returen.

1. Full återbetalning. Hela försäkringsbeloppet återbetalas till klienten utan avgifter eller kostnader.
2. Partiell återbetalning. Endast en del av medlen återbetalas beroende på hur länge tjänsterna används.

Därför bör det inte vara några problem med hur man återställer försäkringen efter att ha betalat tillbaka lånet. I något av dessa fall kommer det att betalas.

Men det finns en varning. Försäkringsbolaget tar ut sitt provision för handläggningen av ärendet. Normalt är detta belopp hälften eller något mer av den betalda premien. Om du anser att beräkningen gjordes felaktigt, var noga med att be att få en detaljerad förklaring och taxorna för vilka beräkningarna gjordes. Om beräkningarna är avsevärt överskattade eller inte motsvarar de angivna tarifferna är det bäst att väcka talan i domstol.

3. Uppsägning av avtalet utan återlämnande av försäkring. I allmänhet har den som betalat av lånet rätt att lämna tillbaka försäkringen. Men det finns situationer när en återbetalning inte görs.

Detta händer när avtalet föreskriver att om lånet stängs i förtid är försäkringsbolaget inte skyldigt att lämna tillbaka medlen. Om klienten skriver under så håller han helt med om detta och accepterar villkoren. Som praxis visar är det inte värt att gå till domstol med sådana avtal, eftersom ingenting kommer att uppnås ändå. Om försäkringsavtalet inte anger en sådan situation, är vägran ogrundad. Därför kan du säkert gå till domstol eller Rospotrebnadzor.

Hur vet försäkringsbolaget om avsikten att säga upp avtalet?

Önskar du betala tillbaka lånet i förskott för försäkring utfärdad på kredit kan bolaget meddelas på två sätt.

• Försäkring tecknas på banken vilket innebär att du kan informera om din avsikt att säga upp avtalet på samma sätt. Men väldigt ofta händer det att ansökningar inte accepteras, och anställda föreslår att de själva kontaktar försäkringsgivaren.
• Om du har ett företagskontor i din stad där försäkringen tecknades, är det bäst att kontakta dem själv. På så sätt skickar du in din returansökan själv och kan ställa alla dina frågor. Om det inte finns något kontor kan du skicka ett brev per post. Det är bättre att be att brevet kommer med ett meddelande, så att du kan veta att din förfrågan har tagits emot och accepterats.

Vad bör alla veta om kreditförsäkring?

Kom alltid ihåg att försäkringen är frivillig. Det bör inte på något sätt påverka beslutet att bevilja lån eller beloppet. De enda undantagen är bolån och billån, där försäkring krävs enligt lag. Dessutom erbjuder banker försäkringar för nedgraderingar. ränta. Men dessa villkor måste anges i kontraktet, och det slutliga beslutet fattas av kunden själv. Om en anställd säger att försäkring är en nödvändig åtgärd, be att få se motsvarande klausul i avtalet.

Fundera noga på om du verkligen behöver en försäkring så mycket. Om du inte behöver ett sådant skydd bör du inte teckna det, för att inte oroa dig för frågan om det är möjligt att lämna tillbaka låneförsäkringen. Det ska du inte heller göra om du vet att du kommer att betala av lånet tidigare.

Vad bör du kontrollera innan du köper försäkring?

När du bestämmer dig för att teckna en försäkring, se till att kontrollera om du kan betala för det själv. På så sätt behöver du inte betala extra.

Du bör också förtydliga hur du ska lämna tillbaka försäkringen efter att du har betalat tillbaka lånet. Be att lyfta fram sådana punkter i kontraktet.

Under inga omständigheter bör du underteckna kontraktet om något inte passar dig, för om det uppstår problem kommer allt att vända sig mot dig.

Varför behöver banker försäkring?

Banker behöver låneförsäkring för sin egen säkerhet. Vad händer om du inte vill betala lånet? I detta fall kommer försäkringsbolaget att ersätta förlusterna.

Enligt lagen utförs försäkring endast med låntagarens samtycke, om vi inte talar om säkerheter.

De flesta banker påtvingar denna tjänst och tvingar kunder att ingå ett sådant avtal. Men vid köp av fastighet eller transport kommer det att vara fördelaktigt för båda parter.

Om oväntade situationer uppstår (skada eller förstörelse av huset) betalas hela skulden av av försäkringsbolaget. Men, som praxis visar, är det opraktiskt och dyrt att utfärda en sådan policy.

Om låntagaren är säker på att han kommer att behöva betala tillbaka lånet i förtid, kommer han att förlora ett betydande belopp under försäkringen.

Det är vettigt att gå med på att ingå ett avtal när lånet är tecknat för en lång period och förlust av solvens är möjlig. Till exempel uppsägning från ett jobb eller permittering.

Vilka egenskaper har ett försäkringsavtal?

Mycket ofta, när man ansöker om ett lån, måste låntagaren betala olika avgifter, som organisationens anställda av någon anledning är tysta om. Dessa betalningar inkluderar även försäkringsbetalningar.

Många låntagare är intresserade av frågan: kommer försäkringen att återlämnas efter att ha betalat tillbaka lånet? Detta sker i regel genom att en skriftlig ansökan lämnas in till bank eller försäkringsbolag. Om organisationen vägrar att lämna tillbaka pengarna, väcks en stämningsansökan.

Innan du tecknar ett försäkringsavtal, se till att noggrant studera dess villkor. Den ska ange försäkringsbeloppet och även beskriva förfarandet för att återvända till olika situationer och villkor för uppsägning.

Den som återbetalat lånet har rätt att återlämna försäkringen, samt lägga fram sina egna villkor, som han förbinder sig att uppfylla.

Ämnet för detta avtal kan vara:

• liv och hälsa för låntagaren;
• fastighet som köps med inteckning;
• fordon köpta med billån.

Dessa typer av försäkringar gör att du kan betala av skulden i händelse av en försäkringssituation.

Går det att återbetala försäkring på ett lån om det är löst?

Vid full förtida återbetalning av lånet är försäkringsavtalet fortfarande giltigt. Du kan göra en återbetalning av inbetalda medel till försäkringsbolaget för den tid som ännu inte har gått.

Som regel gör de anställda beräkningar och ger tillbaka medel. Men ibland blir det vägran att betala. Då måste du gå till domstol.

Genom domstolen, efter att ha återbetalat lånet, kan du återlämna försäkringen endast genom dess beslut. I detta fall betalas alla kostnader av företaget.

I vissa fall kräver avtalsvillkoren att försäkringen betalas en gång om året. Om det sedan uppstår en fråga om du har rätt att lämna tillbaka försäkringen kan du helt enkelt ställa in betalningarna.

I avsaknad av särskilda villkor avslutas den automatiskt. I en sådan situation blir det ingen återbetalning av försäkringen, utan endast uppsägning av förpliktelser.

Vilka belopp återbetalas?

När du undrar hur du återställer en försäkring på ett Sberbank-lån, studera först kontraktet. Ofta försöker försäkringsbolaget, som går med på att säga upp avtalet, återbetala en mindre del av beloppet. Detta görs genom att ta med dina utgifter i den.

Det finns inga specifika metoder för att beräkna det belopp som krävs för återbetalning av försäkringen.

I händelse av förtida återbetalning gäller endast den bestämmelse som gör det möjligt att hålla inne medel för de kostnader som uppstått för att utföra kontraktet.

Om du behöver ta reda på hur du återställer en försäkring för ett lån, och även se till att beloppet beräknas korrekt, bör du be om kostnadsuppskattningar, vars grund är förmedlingsavgiften för att upprätthålla kontraktet.

Hur återställer man försäkring för ett lån om betalning vägras?

Ibland finns det situationer när ett företag vägrar att återbetala försäkringen. Varför händer detta?

1. Du missade tidsfristen för att skicka in din ansökan. Den lämnas in inom en månad från det att försäkringsfallet inträffar, om inte annat anges i avtalet. Om du inte kan skriva ett papper, var noga med att meddela en företagsanställd och skriva ner hans information.
2. Ansökan om återlämnande av försäkringen innehåller inte de nödvändiga uppgifterna: nummer, datum för avtalet, uppgifter om den försäkrade personen samt villkoren och omständigheterna under vilka försäkringsfallet inträffade.
3. Det finns inga dokument som bekräftar olyckan. Dokumenten skiljer sig åt beroende på situationen. Om arbetsoförmåga uppstår bifogas läkarintyg. Vid dödsfall uppvisas intyg från registret.

Slutsats

Se till att läsa alla villkor innan du skriver på ett kontrakt. Det är också värt att inkludera en klausul som möjligheten till uppsägning och lägga till returvillkor. I en sådan situation behöver du inte oroa dig för hur du returnerar försäkring för ett lån från Sberbank eller en annan institution.

Ett sådant avtal bör ingås först när man får lån för lång sikt, det vill säga om du inte är säker på att du stänger lånet tidigare.

Om du har betalat skulden i förskott, var noga med att skriva ett uttalande och kräva återbetalning av det inbetalda beloppet.

När man avancerar försäkringsfall förbereda alla handlingar och lämna in dem till försäkringsbolaget.

Om företaget inte lämnade tillbaka hela beloppet, skriv då ett krav på att du inte håller med. Om det inte finns något positivt svar kan du klaga till domstolen eller försäkringstillsynstjänsten.

Många låntagare som minst en gång tagit ett lån har funderat på hur de ska få tillbaka sin försäkring. Denna fråga kan uppstå inom några dagar efter att låneavtalet upprättats, eller efter den planerade eller förtida återbetalningen av lånet. Som regel beror detta på det faktum att chefer vilseleder kunder när de ansöker om ett lån angående kostnaden för denna tjänst, eller är tysta om det helt och hållet. Det finns dock lagliga sätt att vägra påtvingad försäkring.

Bankchefer kan försäkra dig om att detta är en obligatorisk tjänst utan den kan ett lån inte ges. Men i själva verket är detta en frivillig tjänst som medborgaren själv avgör om det behövs eller inte.

Tyvärr är många medborgare inte särskilt erfarna i denna fråga, och bankchefer vet hur man övertygar, de genomgår till och med specialutbildning för att sälja ytterligare tjänster. Ibland inser medborgarna faktumet att köpa försäkring efter att ha ingått ett låneavtal. De är intresserade av att få tillbaka den ålagda försäkringen de förstår att de inte behöver den alls. och låntagaren ställs inför frågan: "Är det möjligt att vägra låneförsäkring efter att ha fått den?"

I början av sommaren trädde en lag som tillåter återlämnande av försäkring i kraft. För många låntagare är den här frågan riktigt relevant, så jag bestämde mig för att bryta ner returprocessen och prata om den nya lagen som gör det lättare att lämna tillbaka pengar för en onödig tjänst.

Försäkringslagen

Tidigare, om en person skrev på en ansökan om försäkring när han ansökte om ett lån, fanns det praktiskt taget ingen återföring. Efter att ha kontaktat en bank eller ett försäkringsbolag fick medborgarna ett kategoriskt avslag: ansökan om försäkring undertecknades personligen av låntagaren, ingen höll honom under pistolhot, åtgärden var frivillig. Frågan kunde bara lösas genom domstol, men du måste fortfarande bevisa att tjänsten ålades dig. Men vissa banker gav fortfarande möjlighet till problemfri återbetalning av pengar för försäkring inom ett visst belopp dagar. Men detta är mer undantag än regel.

Den 1 juni 2016 meddelade Rysslands centralbank, som reglerar försäkringsmarknaden, att medborgare som köpt en försäkring kan returnera den och ta ut pengarna som betalats. En kylningsperiod på 5 dagar infördes. Under denna period kan en person ändra sig och kontakta försäkringsgivaren, som är skyldig att lämna tillbaka pengarna. Från 2018 förlängdes "avsvalningsperioden" till 14 dagar. Enligt lagen genomförs försäkringsåterbetalningar snabbt, pengarna överförs till sökanden inom 10 dagar.

Vilka typer av försäkringar kan returneras 2019?

Inom utlåningsområdet finns det inte bara frivilliga, utan också obligatoriska typer av försäkringstjänster som följer med säkrade lån. Vi talar om följande policyer:

• CASCO. Vid ansökan om billån har banken rätt att ålägga låntagaren att försäkra den köpta bilen. Transporten förblir utfäst, banken måste skyddas ekonomiskt;
• Fastighetsförsäkring. Relevant för inteckningar och lån med säkerhet i fastigheter måste säkerheterna skyddas.

Andra typer av tilläggstjänster som vanligtvis följer med ingåendet av ett låneavtal är frivilliga. Återbetalning av försäkring möjlig kreditkort, kontanter, handelslån och andra program. De åtföljs av:

• livförsäkring för låntagaren (dödsfall, arbetsoförmåga, funktionshinder);
• försäkring vid förlust av jobb, permittering;
• titelförsäkring relevant för inteckningar;
• skydd mot finansiella risker;
• fastighetsförsäkring (i nyligen också ofta påtvingade av banker).

Är kreditförsäkring laglig? I alla fall, ja. Detta är en tilläggstjänst som erbjuds en person vid ingående av ett låneavtal. Om det inte är obligatoriskt kan låntagaren vägra det. Om du inte köper en obligatorisk försäkring kommer pengar att nekas. Genom att erbjuda försäkring bryter banken inte mot något. Nedan kommer vi att överväga frågan om hur man vägrar kreditförsäkring efter att ha fått ett lån.

Återbetalning av försäkring inom de första 14 dagarna

Återbetalning av försäkring genom domstolen i detta fall är inte relevant. Om du uppfyller den kylningsperiod som föreskrivs av centralbanken går allt mycket lättare.

Steg-för-steg-instruktioner om hur du får tillbaka din försäkring:

1. Du måste uppfylla 14 dagar, vilket börjar rapporten från dagen för undertecknandet av försäkringsansökan.
2. Du bör kontakta försäkringsbolaget och skriva ett avslagsbesked från det frivilliga försäkringsavtalet. Att återbetala pengarna för tjänsten är försäkringsgivarens ansvar att alla problem löses med honom och inte med banken. I ansökan måste uppgifterna för överföring av de återförda medlen anges.
3. Inom 10 dagar ska medborgaren få medel för den onödiga tjänsten.

Observera att försäkringen utfärdad av banken kan bli giltig inom dessa fem dagar. Följaktligen använder en medborgare tjänsterna i flera dagar, sedan ska ett något mindre belopp återbetalas än vad som betalades. Försäkringsgivaren kommer att beräkna priset för tjänsten för dessa få dagar och dra av motsvarande belopp från återbetalningsbeloppet.

Anvisningar om hur man återlämnar försäkring är inte reglerade. Det är möjligt att vissa banker tillåter denna operation att utföras via deras kontor. Dessutom är försäkringsbolagens kontor inte alltid belägna i kundens hemstad, då skickas ansökan till organisationen med rekommenderat brev. Jag skulle bara rekommendera att du skickar ett brev med en anmälan och en inventering så att du har bevis på din begäran om återbetalning.

Nyanser i lagen om återlämnande av försäkring under "avkylningsperioden"

Den nya lagen gäller inte kollektivavtal. Reglerna gäller om en enskild ingår avtal med ett försäkringsbolag. Och banker började sälja ytterligare tjänster inom ramen för ett kollektivavtal, som inte faller under lagen om återlämnande av pengar inom 14 dagar. Faktum är att banken är försäkringstagaren, och låntagaren ansluter sig helt enkelt till den. Återbetalning av försäkring enligt kollektivavtal är inte möjlig under ångerfristen. VTB Bank är nu känd för denna typ av försäkring. Därför, om du tog ett lån från VTB den 1 februari 2017, så har de en kollektiv försäkring som är praktiskt taget omöjlig att lämna tillbaka. Vara försiktig!

Återbetalning av försäkring för utestående lån efter 14 dagar

Om det har gått mer än fem dagar sedan tjänsten utfärdades är återbetalningen inte berättigad. ny lag. Du behöver inte omedelbart tänka på hur du får tillbaka din låneförsäkring genom domstolen, kontakta din bank. Nu erbjuder vissa organisationer, för att öka lojaliteten, möjligheten att vägra ytterligare tjänster även för en period som överstiger 14 dagar. Det gäller till exempel Home Credit Bank, Sberbank ger 30 dagar för en retur, detta gäller även hos VTB (enligt avtal gjorda före 1 februari 2017), och i vissa andra. Inte alla långivare är så lojala om du studerar kundrecensioner, Renaissance Credit, som är populärt bland låntagare, erbjuder inte återbetalning, liksom dussintals och till och med hundratals andra institutioner.

Om du skickar ett krav till banken, kommer det i nästan 100% av fallen att avslås, och avslaget kommer att motiveras av det faktum att medborgaren själv undertecknade ansökan om försäkring. I det här fallet, om du är säker på att du har rätt, kan du inte klara dig utan en rättegång. Då är det bättre att lämna tillbaka försäkringen via advokater, kanske hittar de några kryphål. Men i själva verket är det svårt att faktiskt få pengar: personen själv gick med på tjänsten och betalade för den.

Återbetalning av försäkring vid förtida återbetalning

Om jag betalar tillbaka lånet i förtid, kommer försäkringen att återbetalas? Detta oroar också ofta medborgarna. Försäkringen utfärdas initialt för hela lånets återbetalningsperiod. Följaktligen, om en person återbetalar lånet i sin helhet före schemat, kan han få tillbaka en del av betalningen för försäkringstjänster. Till exempel togs lånet i 2 år, medborgaren betalade 40 000 rubel för försäkring. Låntagaren stängde lånet inom ett år, och följaktligen kommer han nästa år inte att använda försäkringstjänster, så han har rätt till en återbetalning på 20 000 rubel.

I frågan om hur man återvänder försäkring efter att ha betalat tillbaka lånet, om det återbetalas före schemat, bör du först kontakta banken. Ansökan om återbetalning av låneförsäkring skrivs omedelbart vid skrivning av en ansökan om förtida återbetalning av lånet eller upprättas efter att lånet stängts. Banken har rätt att skicka en person för att lösa frågan om retur till försäkringsbolaget.

Ska jag lämna tillbaka försäkringen själv eller via advokater?

För att lämna tillbaka låneförsäkringen får du 14 dagar och i det här fallet krävs inte alls hjälp av en advokat. Men om avtalet fortfarande är i kraft och det har gått mer än fem dagar sedan det ingicks, kommer processen att bli svår och ibland omöjlig. Om banken vägrar ditt krav är det bättre att kontakta advokater, de är mer kunniga i denna fråga.

Råd för framtiden: hur köper man på kredit eller på avbetalning utan försäkring?

Det är ingen hemlighet att huvuddelen av ålagda försäkringar kommer från konsumentlån för varor och tjänster, som ges ut i butik. Det var till exempel nästan omöjligt att köpa en TV, ett kylskåp eller annat på kredit eller på avbetalning utan överbetalning. De kommer definitivt att innehålla en försäkring, som du sedan måste säga upp.

Men det dök upp relativt nyligen modernt sätt göra inköp i butiker på avbetalning utan överbetalning utan ålagda försäkringstjänster. För att göra detta räcker det att ha ett avbetalningskort, med vilket du går till butiken, väljer en vara och betalar i kassan med detta kort. Köpesumman är uppdelad i flera delar och du gör en månadsinbetalning till kortet. Kortet är helt gratis och utan tilläggstjänster.

I den här finansbloggen kan du hitta recensionsartiklar om avbetalningskort.

Feedback-åsikt

Jag kan råda medborgarna bara en sak - för att inte slösa tid på pappersarbete och springa runt är det bättre att omedelbart kategoriskt vägra förslaget om ytterligare tjänster. Men om du fortfarande köpte en försäkring du inte behöver behöver du nu inte lägga ner mycket ansträngning för att få tillbaka dina pengar. Bank of Russia gav verkligen stor hjälp till låntagare genom att låta dem betala tillbaka sina pengar inom fem dagar. Men om du inte håller denna tidsfrist är chanserna för återbetalning extremt små, och ibland till och med opraktiska, med tanke på de eventuella kostnaderna för advokater och organisationen av rättegången.

Sammanfattningsvis rekommenderar jag att du tittar på en video av en advokat som ger mycket användbara råd:

Är låneförsäkring bortkastade pengar eller ekonomiskt skydd mot ödets växlingar? Är det möjligt att få tillbaka mina pengar? Det är möjligt om du närmar dig det kompetent och kunnigt. Portalen "Jag är en kapitalist" kommer att berätta så detaljerat som möjligt för dig.

I senaste åren Det finns allt oftare klagomål på att banker inför försäkringar när de ansöker om ett lån. Kunder kan förstå att detta är en extra kreditbörda, men finansiella institutioner vill också skydda sig själva så mycket som möjligt. Vem har rätt? Och går det att få tillbaka låneförsäkringen efter att lånet är återbetalat?

Banker erbjuder vanligtvis färdiga försäkringspaket. Ofta är detta en produkt av ett gemensamt innehav. Men du har rätt att teckna en försäkring där du vill och förse banken med en färdig försäkring. Naturligtvis kommer ingen att lämna tillbaka den.

Är bankens krav på obligatorisk försäkring motiverat? Inga! Du har rätt att vägra. Men i det här fallet kan andra svårigheter uppstå:

• du kommer att nekas ett lån. Banken har rätt att göra detta utan att förklara orsakerna till att avsluta - försök kontakta ett annat kontor eller en annan bank.
• din låneränta kommer att höjas. Faktum är att i många bankers villkor är det öppet skrivet att om du vägrar att registrera det, ökar räntan med 0,5-5% per år. Lösningen är att betala eller leta efter gynnsammare villkor.
• banker är listiga och anger försäkringsbeloppet i procent för registrering, men det är inte återbetalningsbart. Lösningen är att inte ta ett lån från en sådan bank.

Det bör noteras att många banker har outtalade instruktioner. Till exempel på Sberbank får en specialist en löneökning endast när han tar ett lån med försäkring. Dra dina egna slutsatser. Men låt oss upprepa ännu en gång - att få ekonomiskt skydd ligger delvis i ditt intresse.

Ovanstående information gäller inte för registrering av säkerhetslån - i detta fall är registrering av försäkring för säkerhetsobjektet obligatorisk.

Återbetalning av försäkring. Är det på riktigt?

Ja, verkligen. Men vissa villkor måste uppfyllas.

1. Möjligheten till retur dokumenteras - i kontraktet eller i registreringsvillkoren. Annars kommer det även i domstol att vara svårt för dig att bevisa något.
2. Från 06/01/2016 kan en återbetalning av hela försäkringsbeloppet utfärdas 5 dagar från datumet för registrering av avtalet. Om försäkringsfallet vid denna tidpunkt inte har inträffat.
3. Du kan återbetala en del av medlen genom att betala tillbaka hela lånet eller en del av det i förväg.
4. Ingen förfallen skuld.

Procedur för returbehandling

Kontakta banken där du tog lånet och försäkringen. Du måste skicka in en ansökan. Utöver ansökan måste du tillhandahålla följande dokument:

• pass;
• låneavtal;
• försäkringsavtal;
• originalkvitto på betalning av försäkringspremien.

Vid tidpunkten för återlämnande av försäkringen ska du naturligtvis inte vara försenad. Annars kommer banken inte ens prata om återbetalning.

I ansökan måste du ange kontonumret för att överföra pengar.

Handläggningstid för ansökan

När du ansöker om ett konsumtionslån med försäkring kan du återbetala dess kostnad efter att du fått lånet. Varje bank sätter sina egna återbetalningsfrister. Kontrollera denna punkt med den anställde. Om han vägrar att prata om det, ring Hotline burk. Du bör rådfrågas.

Behandlingen av ansökan enligt lag tar cirka 30 dagar, men i praktiken går det mycket snabbare. Om pengarna inte kommer in på ditt konto efter 4 veckor och banken inte informerar dig om resultatet, måste du kontakta kontoret igen för att få ett förtydligande.

För att bevisa att du har rätt, leta också efter information på bankens hemsida. Kreditinstitutet annonserar inte det, men dess närvaro krävs enligt lag. På sidan finns det vanligtvis i ytterligare dokument längst ner eller på sidan. Till exempel på Sberbank finns den på fliken "Försäkra dig och egendom" - "Försäkring mot olycksfall och sjukdomar". Till höger kommer det att finnas en "Bra att veta"-meny. Hitta pdf-filer att ladda ner. Vanligtvis uppmärksammas de inte, men du kan hitta många intressanta saker där. Detta är vad som står i "Villkor för deltagande i det frivilliga livförsäkringsprogrammet (VLI)".

Hur skriver man en ansökan?

Du kan skriva i valfri ordning, men det är bättre att fråga en anställd färdig form. Fyll i ansökan i 2 exemplar. På en, be den bankanställde att markera acceptans. Om du har utfärdat en, be då om en fotokopia med en anteckning som anger att originalet har godkänts.

Ansökan ska innehålla följande punkter:

• den person i vars namn du skriver ansökan. Detta är vanligtvis chefen för försäkringsbolaget;
• sökandens fullständiga efternamn, namn och patronym;
• sökandens passuppgifter;
• sökandens adress;
• kontakt telefonnummer;
• försäkringsavtalsnummer;
• låneavtalsnummer;
• datum för slutförande;
• försäkringspremiens belopp;
• konto för överföring av återbetalningen;
• ansökningsdatum;
• sökandes underskrift med utskrift.

Exempeltext av ansökan

Jag ber dig att returnera försäkringspremien som jag betalade till ett belopp av 12 345 (tolv tusen trehundrafyrtiofem rubel) vid registrering av avtalet Frivillig försäkring liv och hälsa nr 5678 daterad 2016-01-02. Vänligen överför pengarna till mitt kontonummer 42111.810.08822.1234567 på bankens N-filial.

Så vi fick reda på att även om banken kräver ekonomiskt skydd, kan dess kostnad återbetalas efter att ha fått lånet. Bankerna vill inte varna sina kunder om denna möjlighet. Det här är trots allt deras inkomst. Ha tålamod om du bestämmer dig för att lämna tillbaka pengar till försäkringen. Ingen har ännu avskaffat byråkratin. Lycka till!

Att bevilja ett lån är nästan alltid en riskfylld strävan för både banker och låntagare. I detta avseende säljer många bankorganisationer försäkringsprodukter till sina kunder när de upprättar ett låneavtal. Detta förfarande är oerhört viktigt för finansinstitut, eftersom det minskar risken för att låntagaren inte betalar tillbaka de emitterade medlen. Hur återställer man försäkring för ett lån? I vilka situationer kan detta göras?

Är kreditförsäkring laglig?

Om en bank tillhandahåller en tjänst till en kund har den ingen rätt att ålägga honom en annan. Det är alltså olagligt att införa försäkring när man ansöker om ett lån. Därför, om banken tvångssålde en annan tjänst till kunden, har kunden rätt att kräva tillbaka låneförsäkringen och ersättning för förluster.

Vissa finansinstitut börjar hävda att avtalet ingicks av försäkringsbolaget och inte av dem. Men om avtalet med låntagaren ingåtts av både banken och försäkringsbolaget anses det inte vara lagligt. Försäkring åläggs och har inget med låneavtalet att göra. Enligt lagen "om konsumentlån" har banker inte rätt att tvinga potentiella låntagare att ingå försäkringsavtal.

Går det att lämna tillbaka försäkringen?

Ofta, av okunskap, köper låntagare en försäkringsprodukt. Det betyder redan nu att de håller med om alla bestämmelser i det ingångna avtalet. Ganska ofta finns det i en av punkterna i dokumentet en rad som anger att låntagaren inte har några krav på banken. Därför insisterar finansinstitut i de flesta fall på att låntagare ska köpa försäkring av egen fri vilja. Och när en återbetalning av låneförsäkring utfärdas, krediteras inte kunden med alla inbetalda medel. Banker kan endast returnera ett belopp som är proportionellt mot avtalets giltighetstid.

Om en domstol är inblandad i behandlingen av klagomålet kan ett beslut fattas till förmån för klienten eller den finansiella organisationen. Allt beror på kontraktets kärna, bevis, argument. Det är omöjligt att få betalda medel när avtalet ingicks för mer än 3 år sedan. Det är också omöjligt att returnera pengar i situationer där avtalet innehåller en klausul som anger omöjligheten av en retur om det sägs upp i förtid.

Typer av försäkringshändelser

Innan du överväger frågan om hur man returnerar försäkring för ett lån, bör du titta på de typer av produkter som utfärdas av banker. De kan erbjuda lån, säkerheter eller liv- och sjukförsäkringar för kunden. Det är viktigt för en finansiell institution att lånet är försäkrat, eftersom det på så sätt kommer att kunna returnera de utgivna medlen i alla situationer.

Säkerhetsförsäkring ska tillhandahållas. Om egendomen som står som säkerhet blir obrukbar kommer skulden att betalas tillbaka av försäkringsbolaget. Det är tillrådligt att försäkra liv och hälsa när kunden ska betala tillbaka lånet under en längre tid.

Bolån och billån

Hur återbetalar man försäkring för ett lån som tagits för att köpa bostad eller bil? Det är praktiskt taget omöjligt att göra detta. Faktum är att just i dessa fall görs en försäkring på säkerheten, nämligen egendomen. Försäkringsavtalet kan dock inte sägas upp förrän lånet är helt återbetalat. De enda undantagen kan vara situationer då låntagaren betalar tillbaka lånet i sin helhet innan tidplan eller betalar försäkringspremier i sin helhet.

Konsumentlån

Hur returnerar man en försäkring för ett lån för en produkt? Detta är mycket lättare att göra än i ovanstående fall. I det här fallet är två retursystem möjliga. Det första är att vägra försäkringsprodukten. Det andra sättet är att säga upp avtalet med försäkringsbolaget under försäkringens giltighetstid. Ovanstående förfaranden är relevanta för fall där skulden ännu inte har återbetalats.

Hur får man tillbaka en försäkring för tidig återbetalning av lån?

Ganska ofta är ett av lånevillkoren den årliga betalningen av en försäkringsavgift. Därför, när förtida återbetalning låntagare kan kräva att banken återbetalar pengarna som betalats efter denna tidpunkt. För att återbetala de inbetalda medlen måste du kontakta banken och skriva en motsvarande ansökan där. I detta fall kan finansinstitutet kompensera det belopp som betalats ut över det erforderliga beloppet eller vägra att returnera det. Om banken vägrar har låntagaren rätt att gå till domstol och kräva återkrav av orättvis vinst från finansinstitutet.

Om lånet återbetalas

Vissa försäkringsavtal innehåller klausuler enligt vilka låntagaren har rätt att delvis återbetala inbetalda medel vid full återbetalning av lånet. Hur återställer man försäkring för ett betalt lån? Sådana situationer uppstår ofta när banken samtidigt utför försäkringsgivarens funktion. Men i de flesta fall innehåller låneavtal inte detta villkor. Därför kan låntagaren återställa rättvisa endast genom att gå till domstol.

Om låneavtalet fortfarande gäller

Hur återbetalar man en försäkring för ett banklån som fortfarande återbetalas av låntagaren? Detta kan endast göras inom en kalendermånad från dagen för mottagandet av medel. Låntagaren behöver kontakta banken och säga upp försäkringsprodukten skriftligen. Denna utveckling av händelser är endast möjlig vid konsumentlån.

Hur återställer man en försäkring för ett lån från Sberbank?

Om du kontaktar Sberbank inom 30 dagar efter mottagandet av lånemedlen återbetalas försäkringspengarna i sin helhet. Men om kunden ansöker i slutet av denna period, kan banken endast delvis återbetala försäkringspremien. För att återbetala medel för den ålagda försäkringen måste låntagaren kontakta Sberbank-filialen där han tog lånet och skriva en motsvarande ansökan.

Du måste ha ditt pass med dig. Ärendet kommer att behandlas under högst en kalendermånad. Om Sberbanks beslut är positivt, kommer medlen att krediteras till låntagarens kort eller konto, vilket han angav när han skrev ansökan. När banken vägrar att lämna tillbaka medlen och låntagaren inte har brutit mot villkoren i låneavtalet har han rätt att gå till domstol. Samma förfarande kommer att gälla för försäkringsersättning från andra finansinstitut. Det är viktigt att komma ihåg att låntagaren ska betala advokatarvoden och andra rättegångskostnader.

Om banken fuskade från första början

Ofta blir kunderna inte varnade av bankanställda att de tecknar ett låneavtal och samtidigt tecknar en försäkring. Denna information hålls ofta tyst av anställda kontaktcenter som fyller i låneansökningar per telefon. Och när låntagaren tecknar ett avtal som ansökan har förhandsgodkänts för får han ett mindre belopp än vad som anges i avtalet. De återstående medlen går till att betala för försäkringsbolagets tjänster. Därför måste låneavtalet läsas mycket noggrant, eftersom det förmodligen kommer att innehålla information om försäkringar.

Hur återlämnar man den ålagda försäkringen för ett lån om en sådan situation redan har inträffat? Detta kan göras genom att kontakta banken eller i domstol. Det är dock osannolikt att medlen kommer att returneras, eftersom låntagaren redan har undertecknat avtalet. Det betyder att han har läst och godkänner villkoren i avtalet. Det är precis det argumentet som bankerna ger. Men baserat på rättspraxis, kan vi säga att domstolarna ofta ställer sig på gäldenärernas sida. Först bör du lämna in ett krav till banken och sedan gå till domstol.

Vad ska man göra om banken vägrar att lämna tillbaka pengarna?

Den naturliga reaktionen från vilken bank som helst på en sådan begäran från låntagaren är ovilja att returnera medlen. Därför försöker finansiella organisationer ofta minska det belopp som kunden begär, med argumentet att det finns ytterligare utgifter under försäkringstiden. Detta problem kan lösas genom att kräva att banken beräknar faktiska utgifter. Den enda kostnadsposten kan vara service av kontraktet, när försäkringsagenten får en provision.

Låntagaren måste insistera på att återbetala hela beloppet och vid behov skriva ett klagomål till bankledningen. Ett avslag kan erhållas om 30-dagarsperioden har löpt ut eller om kunden har lämnat lite information om det utgivna lånet. Det är ingen idé att skjuta upp tiden om banken vägrar att lämna tillbaka pengarna, bör du omedelbart gå till domstol.

Effekten av en återbetalning på din kredithistorik

Låntagarens kredithistorik innehåller ingen information om försäkringsutbetalningar. I detta avseende kommer kreditfilen inte att uppdateras med information om återlämnande av medel för ålagd försäkring, även om det har förekommit en prövning.

Hur återställer man försäkring för ett lån? Detta kan endast göras vid konsumtionslån. För att få återbetalning måste du kontakta banken med motsvarande ansökan inom 1 månad. Om finansinstitutet vägrar att lämna tillbaka medlen kan låntagaren gå till domstol. Han kommer att ta låntagarens sida om han inte har brutit mot villkoren i låneavtalet.

​Försäkringar följer idag nästan alla kreditprodukter. Formellt försäkrar klienten sina risker förknippade med försäkringsobjektet. Faktum är att försäkringen fungerar som en slags säkerhet för ett lån, vilket innebär att banken genom att erbjuda sig att ingå ett försäkringsavtal erbjuder kunden, på egen bekostnad, att försäkra bankens risker orsakade av kundens oförmåga. eller vägran att fullgöra sina skyldigheter enligt lånet. Idag berättar vi hur du får tillbaka din försäkring efter att du betalat av ditt lån.

Försäkring är användbart för alla parter i låneavtalet och effektiva medel skydd kanske bara för bolån och billån. Här spelar lånets storlek och dess löptid en betydande roll. Men här är konsumentlån i de flesta fall påtvingas försäkringar öppet, vilket ofta blir ett oöverstigligt hinder för gynnsamma lånevillkor. Som ett resultat av detta tvingas kunden gå med på att teckna ett försäkringsavtal, men det betyder inte att åtminstone en del av de medel som spenderas på försäkring inte kan återbetalas i framtiden.

Hur du får tillbaka din försäkring efter att du betalat av ditt lån i förtid

Tidig fullgörande av skyldigheter är ett rättsligt faktum som med rätta tillåter dig att kräva från en bank eller försäkringsbolag:

1. Omräkning och återbetalning av det överbetalda beloppet - med en engångs- och full betalning av försäkringen, vilket vanligtvis sker omedelbart efter undertecknandet av låne- och försäkringsavtal, i form av avdrag för det förfallna försäkringsbeloppet från lånebeloppet som lämnats till kunden .
2. Omräkning och uppsägning av försäkringsavtalet - vid betalning för försäkring i livränta eller differentierade betalningar under låneavtalets giltighetstid.

Om du helt har betalat av lånet och tänker lämna tillbaka en del av försäkringen:

• Återigen, studera kredit- och försäkringsavtalen noggrant, förtydliga försäkringsvillkoren och återlämnande av försäkring för dig själv. Om återbetalning inte tillhandahålls (inte specificerat i avtalet), begränsar detta inte dina anspråksrättigheter - du måste vägledas av lagens bestämmelser. Det är värre om återlämnande av försäkring är uttryckligen förbjuden enligt avtalet. I det här fallet gick du själv formellt med på ett sådant villkor och de tillhörande konsekvenserna, så du kan redan förbereda dig för att lösa tvisten i domstol, eftersom ingen frivilligt kommer att returnera de överbetalda beloppen.
• Beräkna vilken försäkring som ska ersättas. Detta är inte nödvändigt, men det gör att du kan göra mer rimliga påståenden och tydligt förstå vad kampen går ut på.
• Gör ett utlåtande till banken eller försäkringsbolaget - beroende på vem som är förmånstagare (mottagna betalningar) - med begäran om omräkning av försäkringen och återbetalning av det överbetalda beloppet.
• Om banken (försäkringsbolaget) vägrar att lämna tillbaka försäkringen har du rätt att gå till domstol.

Om försäkringspremie betalades gradvis (tillsammans med återbetalningen av lånet), då är chanserna att inte betala för mycket är mycket större. Lagen (artikel 958 i den ryska federationens civillagstiftning) tillåter försäkringstagaren att säga upp försäkringsavtalet i förtid. Om inte annat följer av avtalet kan dock allt som har betalats till försäkringsgivaren fram till denna tidpunkt inte återlämnas. Det är denna norm som försäkringsgivare i regel hänvisar till när de vägrar att återbetala det överbetalda beloppet i situationer med full engångsbetalning av försäkringspremien när de tar emot ett lån. Domstolen ställer sig ofta på försäkringsgivarnas sida, men det finns en chans att vinna målet.

Våra advokater vet svar på din fråga

eller per telefon:

Är det möjligt att få tillbaka försäkringen på ett lån som återbetalas i tid?

Om du betalade tillbaka lånet inom den tid som anges i låneavtalet, men tror att försäkringen har ålagts av banken, kan du försöka återbetala dess belopp nästan i sin helhet. I det här fallet är det meningslöst att skriva ett krav till banken (försäkringsbolaget), så du bör analysera fakta, dokument, bevis och utvärdera fallets rättsliga utsikter.

Möjliga alternativ:

1. Kräv att försäkringsavtalet som helhet eller dess enskilda bestämmelser ogiltigförklaras (utan hänvisning till att detta avtal ställdes som ett villkor för utlåning). I detta fall är det försäkringsavtalet och omständigheterna kring dess ingående som analyseras och skälen för att förklara det ogiltigt fastställs. Det här alternativet är möjligt, men i avsaknad av allvarliga skäl, argument och bevis är det praktiskt taget hopplöst.
2. Kräv att försäkringsavtalet (eller dess enskilda klausuler) och låneavtalet ogiltigförklaras i den mån det avser försäkring. Detta är ett mer rationellt alternativ, men det gör det inte enkelt. Det är mycket svårt att vinna processen, speciellt om allt är korrekt formulerat i kontrakten och man bara kan hitta fel på dem med en sträcka. För att öka dina chanser är det oerhört viktigt att anlita en jurist som är kompetent i sådana här frågor.

Liknande krav kan ställas i det fall det inte varit möjligt att lämna tillbaka försäkringen för ett förtida återbetalt lån. Alternativt kan du lämna in ett klagomål mot banken hos Rospotrebnadzor, men det ska förstås att denna myndighet inte kan tvinga banken (försäkringsbolaget) att lämna tillbaka försäkringen. Han vidtar bara administrativa åtgärder. Ändå måste frågan äntligen lösas i domstol.