Går det att få tillbaka pengar för försäkring under ångerfristen och vid förtida återbetalning av ett konsumtionslån? Hur återbetalar man försäkringen efter att ha betalat tillbaka lånet? Returförsäkring: tips, rekommendationer

När du väljer ett lån måste du inte bara ta hänsyn till programmet och villkoren, utan också behovet av att utfärda en försäkring. Det är värt att veta i vilka fall det är obligatoriskt och vad det påverkar, samt under vilka villkor återbetalning av försäkring tillhandahålls efter återbetalning av lånet från Sberbank.

Det finns flera situationer och alternativ när kunder kan vägra onödigt försäkringsskydd

Om du ansöker om ett vanligt konsumtionslån kan du göra det på frivillig basis. Ofta erbjuder anställda att få en policy, som förmodligen garanterar ett positivt svar på ansökan.

I det här fallet bör låntagaren tydligt förstå sina rättigheter och vägledas av följande principer när han väljer ett alternativ:

Policyn är frivillig. De kan inte vägra utlämning på grund av hans frånvaro. Här är situationen naturligtvis inte klar, eftersom borgenären inte förklarar skälet till sitt avslag.
Klienten tecknar en försäkring så att försäkringsgivaren i en oförutsedd situation kommer att betala sina skulder och de inte faller på arvingarnas axlar.
Obs: Kunden kan teckna en försäkring och efter att ha fått ett lån vägra den. Du har 30 dagar på dig att göra detta efter att du fått svar angående lånet. Vissa kunder tar ofta till ett sådant knep, för om de vägrar inom den överenskomna perioden, återbetalas avgiften för försäkringen.

När kan du få tillbaka din försäkring?

Som redan nämnts kan du returnera försäkringen efter att ha återbetalat lånet från Sberbank, såväl som omedelbart efter att ha mottagit de lånade medlen. Eftersom det har gått mindre än 30 dagar sedan avtalet ingicks kommer bidragen att återbetalas i sin helhet. Vissa låntagare väljer denna metod för att öka lånet något, eftersom försäkringsbetalningen betalas av banken och ingår i summan av den totala skulden.

Under vilka villkor kommer Sberbank att returnera pengar för försäkring?

Livförsäkring tillhandahålls av ett dotterbolag, Sberbank Insurance. För detta ändamål har ett speciellt program utvecklats, speciellt riktat till låntagare i denna bank.

Som standard ger försäkringen täckning för följande risker:

En olycka som resulterar i låntagarens invaliditet, vilket resulterar i hans arbetsoförmåga.
En klients död.

I båda situationerna tar försäkringsbolaget på sig kundens förpliktelser och betalar av hans skulder. Kunder väljer sällan säkerhet för ett vanligt lån, eftersom det tas under en kort period, där sådana situationer är osannolika och de föredrar att inte teckna försäkring eller lämna tillbaka den efter att ha betalat tillbaka lånet.

Bolåne- och returförsäkring

Det är en annan sak när det kommer till ett bolån, när återbetalningstiden kan uppgå till 20 år. I en sådan situation är det värt att i detalj överväga möjligheten att köpa en politik. För att övertala kunder att köpa det erbjuder Sberbank en reducerad kurs till ansvariga kunder - 1% lägre än utan den. Naturligtvis är det värt att beräkna lönsamheten för erbjudandet enligt dina specifika förutsättningar.

Går det att returnera det som betalats? försäkringspremier med ett bolån

För hypotekslån är listan över risker vanligtvis bredare och kan, utöver de som anges ovan, innehålla:

tillfällig förlust av arbetsförmåga på grund av skada, olycka eller sjukdom;
förändrade familjeförhållanden som ledde till en förändring finansiell ställning;
ofrivilligt förlorat jobb.

I sådana situationer dokumenterar kunden risken, varefter försäkringsgivaren betalar erforderlig bolånebetalning en eller flera månader.

Användbart Läs mer i materialet – Livförsäkring för bolån hos Sberbank.

Kunden har rätt att utse inte bara banken utan även sin arvinge till förmånstagare. Om den är effektiv kommer den senare att ta emot betalningar från företaget och ta ansvar för att betala tillbaka kundens skuld.

Försäkring efter återbetalning av lån

Om avtalstiden inte har löpt ut fortsätter försäkringen att gälla efter återbetalning av lånet från Sberbank. Du kan vägra det och få tillbaka en del av pengarna.

Försäkringen kommer att upphöra att gälla under följande villkor:

Kundvägran.
Förekomsten av ett försäkringsfall.
Kunden har en allvarlig eller dödlig sjukdom, för vilken det inte är tillåtet att teckna en försäkring.

Returprocess för försäkring

Efter att ha återbetalat lånet i sin helhet har kunden rätt att få tillbaka ett visst belopp om försäkringen fortfarande gäller. Beloppet bestäms enligt den period som har gått sedan köpet av försäkringen:

Mindre än 30 dagar. Låntagaren lämnar in en ansökan om återbetalning fullt pris politik. Enligt lag måste den återlämnas i sin helhet.
Upp till sex månader. Beloppet bestäms utifrån de utläggspapper som tillhandahålls av försäkringsbolaget, som anger var och i vilka belopp pengarna spenderades. Du kan räkna med max 50 % av det betalda priset.
Över sex månader. Kundens ansökan avslås ofta. Det är möjligt att bevisa legitimiteten för dina anspråk genom domstolen. Det erhållna beloppet kommer dock att vara mycket obetydligt, och endast under förutsättning att det kan bevisas att medlen inte användes fullt ut för det avsedda ändamålet.

Förfarandet för att få en policy är ganska arbetskrävande

Alla låntagare kan lämna tillbaka försäkringen efter att ha återbetalat lånet från Sberbank. Men kreditinstitutsanställda kommer sannolikt inte att nämna detta, i hopp om att kunden inte är medveten om det. Därför att denna fråga värt att utforska på egen hand. Insamlingsprocessen sker i följande ordning:

Besök en banks eller försäkringsgivares kontor.
Skriv ansökan i valfri ordning. Ange låneavtalsnummer, datum för betalning av den senaste betalningen och försäkringsnummer.
Bifoga ett kontoutdrag som bekräftar att det inte finns någon skuld.
Ge ansökan och intyg till den anställde. Ange granskningsperioden. Det är en bra idé att behålla en kopia med den anställdes märke för dig själv eller begära att ansökan registreras.
Om det inte finns något svar inom den angivna perioden, besök kontoret igen. Vid behov, lämna in ett klagomål om förseningen i behandlingen.

Du måste vara beredd på att anställda kan vägra att acceptera ansökan eller ta lång tid att behandla den. I det här fallet är det tillåtet att gå till domstol med liknande handlingar.

Dokument för återbetalning av försäkringspremier

Vi föreslår att du bekantar dig med blanketterna att fylla i i förväg om du vill lämna tillbaka försäkringen efter att du betalat av lånet eller bolånet.

Hur man säger upp en försäkring genom att returnera pengarna

Om kunden vill avsluta försäkringen efter att lånet har godkänts måste han visa ännu mer tålamod och uthållighet. Anställda kommer på alla möjliga sätt att försöka avskräcka dig och på andra sätt hindra dig från att återbetala de spenderade pengarna.

Ansökningsprocessen är väldigt lik:

Besök filialen inom 30 dagar efter godkännande.
Fyll i en ansökan, notera låneavtalsnummer, försäkringsnummer och uttrycka din önskan att säga upp det. Det finns ingen anledning att förklara orsaken.
Skicka in din ansökan. Gör en kopia eller vänta tills den är registrerad.
Kontrollera tidpunkten för övervägande och kräver därför att ställa in ett datum för att få ett svar.

Användbar Sberbank kommer att tvingas betala beloppet enligt priset på försäkringen. Men om du skickar in en ansökan efter 30-dagarsperioden blir det hälften så mycket.

Återbetalningsbelopp

Priset på försäkringen beror på det valda programmet. Standarden för låntagare är cirka 1 % av täckningsbeloppet.

Andra alternativ kan variera i pris:

Livs- och arbetsförmågasförsäkring (invaliditetsrisk): 1,99 %;
Standardrisker och jobbförlust (ofrivilligt): 2,99 %;
Ett kombinerat program som låter dig tilldela valfri parametrar: 2,5%.

Det är fördelaktigt att säga upp försäkringen inom 30 dagar

Försäkringen gäller i ett år, men kan förlängas. På hypotekslån, kommer förlängningen att behöva utföras upprepade gånger. Du kan också säga upp avtalet när som helst. Det är tillåtet att återbetala medlen om det har gått upp till sex månader sedan förnyelsedatumet.

Vad ska man göra efter att ha betalat av lånet

Efter tidig återbetalning eller full betalning i tid har kunden ett val: fortsätta försäkringen, stänga, ta emot betalning (om förutsättningarna är lämpliga). Om kunden väljer det första alternativet bör han byta förmånstagare i försäkringen, för annars ska försäkringsbeloppet skickas till banken för att täcka lånet, men det finns inte längre.

Därför bör du agera i denna ordning:

Besök Sberbanks försäkringskontor.
Skriv ett uttalande där du noterar frånvaron av kreditförpliktelser, stödja dem med dokument (ett utdrag) och uttrycka din önskan att använda försäkringens tjänster till slutet av dess giltighetstid.
Den anställde kommer att föreslå att villkoren i kontraktet ändras på mottagarens destination eller att välja ett annat program som inte är avsett för kunder med kredit.
Skriv ett nytt kontrakt.

Om allt görs korrekt kommer försäkringsbetalningen efter att ha återbetalat lånet från Sberbank att gå till kunden eller hans arvinge om risken som anges i dokumentet uppstår.

Obligatorisk bolåneförsäkring

När du ansöker om ett bolån, utöver sjukförsäkring på frivillig basis, kommer du definitivt att behöva försäkra själva lägenheten eller huset (objektet för lånet). Detta är förankrat på lagstiftningsnivå och på grund av ett antal skäl:

Finansinstitutet får en garanti för att ta emot pengarna.
Låntagaren får ersättning för skador på bostaden som kan användas för att betala av skulden eller göra reparationer.
Om bostaden är helt förstörd behöver låntagaren inte betala tillbaka skulden för det (försäkringsgivaren kommer att göra detta).

Standardrisker som erbjuds av försäkringsbolag för bostäder inkluderar:

brand, explosion;
översvämning;
naturfenomen;
stöld;
skada eller fullständig förstörelse av bostaden av obehöriga inkräktare.

Kontraktet ingås för ett år och är föremål för obligatorisk förnyelse varje år fram till slutet av bolånet eller förtida betalning. Efter detta, om försäkringen inte har löpt ut, kan inbetalda premier återbetalas under samma villkor som beskrivs ovan. Med hemförsäkring är denna möjlighet värd att ta vara på på grund av de betydande täckningsmängderna. Vanligtvis tilldelas det enligt lägenhetens fulla pris.

Ibland är det möjligt att anvisa ett täckningsbelopp motsvarande den resterande skulden till borgenären. Det betyder att det kommer att minska varje månad och du måste därför betala ett mindre bidrag. Ibland är det här alternativet mer lönsamt.

Återbetalning av låneförsäkring (video)

Videon visar allmänna tillvägagångssätt för förfarandet för att returnera pengar som spenderats på att betala bidrag till ett försäkringsbolag efter att ha fått ett lån och först efter att det har utfärdats. Juridisk rådgivning.

Slutsats

Ett kreditinstitut är alltid intresserad av att försäkra låneobjektet eller titellåntagaren. Detta garanterar långivaren avkastning på sina egna medel i händelse av en försäkringsfall. Å andra sidan är låntagarna ovilliga att genomföra detta förfarande, eftersom det kräver ytterligare investeringar. Men problemet kan lösas till kundens fördel: efter att ha återbetalat lånet har han rätt att återbetala de medel som spenderats på att betala försäkringspremier.

Försäkringar följer idag nästan alla kreditprodukter. Formellt försäkrar klienten sina risker förknippade med försäkringsobjektet. Faktum är att försäkringen fungerar som en slags säkerhet för ett lån, vilket innebär att banken genom att erbjuda sig att ingå ett försäkringsavtal erbjuder kunden, på egen bekostnad, att försäkra bankens risker orsakade av kundens oförmåga. eller vägran att fullgöra sina skyldigheter enligt lånet. Idag berättar vi hur du får tillbaka din försäkring efter att du betalat av ditt lån.

Försäkring är användbart för alla parter i låneavtalet och effektiva medel skydd kanske bara för bolån och billån. Här spelar lånets storlek och dess löptid en betydande roll. Men för konsumentlån är det i de flesta fall öppet att införa försäkringar, som ofta blir ett oöverstigligt hinder för gynnsamma lånevillkor. Som ett resultat av detta tvingas kunden gå med på att teckna ett försäkringsavtal, men det betyder inte att åtminstone en del av de medel som spenderas på försäkring inte kan återbetalas i framtiden.

Hur du får tillbaka din försäkring efter att du betalat av ditt lån i förtid

Tidig fullgörande av skyldigheter är ett juridiskt faktum som med rätta tillåter dig att kräva från en bank eller försäkringsbolag:

Omräkning och återbetalning av det överbetalda beloppet - med en engångs- och full betalning av försäkringen, vilket vanligtvis sker omedelbart efter undertecknandet av låne- och försäkringsavtal, i form av avdrag för det förfallna försäkringsbeloppet från lånebeloppet som lämnats till kunden .
Omräkning och uppsägning av försäkringsavtalet - vid betalning för försäkring i livränta eller differentierade betalningar under låneavtalets giltighetstid.

Om du har betalat av hela lånet och tänker lämna tillbaka en del av försäkringen:

Återigen, studera kredit- och försäkringsavtalen noggrant, förtydliga försäkringsvillkoren och återlämnande av försäkring för dig själv. Om återbetalning inte tillhandahålls (inte specificerat i avtalet), begränsar detta inte dina anspråksrättigheter - du måste vägledas av lagens bestämmelser. Det är värre om återlämnande av försäkring är uttryckligen förbjuden enligt avtalet. I det här fallet gick du själv formellt med på ett sådant villkor och konsekvenserna i samband med det, så du kan redan förbereda dig för att lösa tvisten i domstol, eftersom ingen frivilligt kommer att returnera de överbetalda beloppen.
Beräkna vilken försäkring som ska ersättas. Detta är inte nödvändigt, men det gör att du kan göra mer rimliga påståenden och tydligt förstå vad kampen går ut på.
Gör ett utlåtande till banken eller försäkringsbolaget - beroende på vem som är förmånstagare (mottagna betalningar) - med begäran om omräkning av försäkringen och återbetalning av det överbetalda beloppet.
Om banken (försäkringsbolaget) vägrar att lämna tillbaka försäkringen har du rätt att gå till domstol.

Om försäkringspremie betalades gradvis (tillsammans med återbetalningen av lånet), då är chanserna att inte betala för mycket är mycket större. Lagen (artikel 958 i den ryska federationens civillagstiftning) tillåter försäkringstagaren att säga upp försäkringsavtalet i förtid. Om inte annat följer av avtalet kan dock allt som har betalats till försäkringsgivaren fram till denna tidpunkt inte återlämnas. Det är denna norm som försäkringsgivare i regel hänvisar till när de vägrar att återbetala det överbetalda beloppet i situationer med full engångsbetalning av försäkringspremien när de tar emot ett lån. Domstolen ställer sig ofta på försäkringsgivarnas sida, men det finns en chans att vinna målet.

Våra advokater vet svar på din fråga

eller per telefon:

Är det möjligt att få tillbaka försäkringen på ett lån som återbetalas i tid?

Om du betalade tillbaka lånet inom den tid som anges i låneavtalet, men tror att försäkringen har ålagts av banken, kan du försöka återbetala dess belopp nästan i sin helhet. I det här fallet är det meningslöst att skriva ett krav till banken (försäkringsbolaget), så du bör analysera fakta, dokument, bevis och utvärdera fallets rättsliga utsikter.

Möjliga alternativ:

Kräv att försäkringsavtalet som helhet eller dess enskilda bestämmelser ogiltigförklaras (utan hänvisning till att detta avtal ställdes som ett villkor för utlåning). I detta fall är det försäkringsavtalet och omständigheterna kring dess ingående som analyseras och skälen för att förklara det ogiltigt fastställs. Det här alternativet är möjligt, men i avsaknad av allvarliga skäl, argument och bevis är det praktiskt taget hopplöst.
Kräv att försäkringsavtalet (eller dess enskilda klausuler) och låneavtalet ogiltigförklaras i den mån det avser försäkring. Detta är ett mer rationellt alternativ, men det gör det inte enkelt. Det är mycket svårt att vinna processen, speciellt om allt är korrekt formulerat i kontrakten och man bara kan hitta fel på dem med en sträcka. För att öka dina chanser är det oerhört viktigt att anlita en jurist som är kompetent i sådana här frågor.

Liknande krav kan ställas i det fall det inte varit möjligt att lämna tillbaka försäkringen för ett förtida återbetalt lån. Alternativt kan du lämna in ett klagomål mot banken hos Rospotrebnadzor, men det ska förstås att denna myndighet inte kan tvinga banken (försäkringsbolaget) att lämna tillbaka försäkringen. Han vidtar bara administrativa åtgärder. Ändå måste frågan äntligen lösas i domstol.

Vid utlåning erbjuder banker försäkringar till sina kunder, så det är viktigt att veta hur man får tillbaka låneförsäkringen och vilka svårigheter och nyanser man måste möta när man lämnar tillbaka den. Det största problemet är att bankanställda praktiskt taget tvingar låntagare försäkringar, och många håller med av rädsla för att bli nekade medel. Ofta ingår försäkringar helt enkelt i det totala beloppet när man ingår ett låneavtal, och kunden kommer att lära sig om det efter undertecknandet.

Om det finns ett behov av att få ett lån, måste du veta att du kan vägra försäkring när du skickar in en ansökan, vilket indikerar din ovilja att teckna den. Låneförsäkringar utfärdas för att minimera riskerna för långivaren och låntagaren. I händelse av att kunden inte kan betala tillbaka lånet kommer banken att få det nödvändiga beloppet från försäkringsbolaget. På så sätt skyddar finansinstitutet sig från obetalda lån, problem och svårigheter att betala tillbaka dem. För låntagaren är en möjlig fördel med försäkringen att om försäkringsrisker uppstår kommer banken inte att stämma honom, och han blir inte utan egendom.

Vänligen notera. Du kan tacka nej till försäkring även efter att du fått ett lån och få tillbaka dina pengar helt eller delvis beroende på försäkringens villkor och tidpunkten för ansökan.

Hur får man tillbaka pengar till låneförsäkring efter att man skrivit på ett låneavtal?

Om det finns ett behov av att snabbt få pengar, går många medborgare med på alla villkor. De tror att utan försäkring är det omöjligt att få ett lån, och de undertecknar alla föreslagna dokument. När du går till ett finansinstitut bör du veta att kreditförsäkring är en frivillig tjänst, så kunden måste själv bestämma om han ska teckna sig för den eller vägra den.

Det finns ofta situationer när låntagare lär sig om försäkringar efter att ha skrivit på ett låneavtal. I dessa och liknande fall är bankklienten bekymrad över återlämnandet av låneförsäkringen och frågan uppstår om det är realistiskt att lämna tillbaka pengarna till försäkring efter att ha skrivit på kontraktet och fått de lånade medlen.

Potentiella låntagare och medborgare som har tagit ett lån behöver veta att det redan finns en lag som reglerar återlämnande av försäkringar. Nu har alla möjlighet att ta tillbaka sina pengar för påtvingade och onödiga försäkringar.

Hur får man tillbaka sin låneförsäkring?

För bara några år sedan kunde en låntagare som tecknade avtal om försäkring vid upprättandet av ett låneavtal inte lämna tillbaka sina pengar. När han kontaktade ett försäkringsbolag eller finansinstitut fick han ett avslag baserat på frivilligt undertecknande av ett försäkringsavtal. Återlämnandet av försäkringen genom domstolen slutade sällan positivt, eftersom det var svårt att bevisa att tjänsten var påtvingad eller inkluderad i avtalet mot låntagarens vilja. Endast i undantagsfall returnerade vissa banker det försäkrade beloppet, så oftast förlorade medborgarna helt enkelt sina pengar.

I början av sommaren 2016 meddelade Rysslands centralbank, som reglerar utlånings- och försäkringsmarknaden, att låntagare kunde lämna tillbaka försäkringen och dra tillbaka det inbetalda beloppet. Återbetalning av låneförsäkring var möjlig om den sökande ansökte inom 5 dagar efter undertecknande av ansökan. Och försäkringsbolaget var skyldigt att lämna tillbaka de erhållna pengarna. Sedan 2018 har ansökningstiden för återlämnande av försäkringsmedel utökats till 14 dagar. Enligt lagen återlämnas försäkringen ganska snabbt och pengarna ges till låntagaren inom 10 dagar.

Obligatorisk och frivillig låneförsäkring

Finansiella institutioner erbjuder frivilliga och obligatoriska försäkringar beroende på vilken typ av lån som tas emot.
Följande försäkring är obligatorisk:

fastighet – försäkring ska tecknas vid tagande av bolån eller vid utlåning mot fastighet. Enligt lagen ska ett sådant lån skyddas från olika risker;
CASCO – när man ansöker om ett lån för att köpa en bil, ålägger en bank som regel låntagare att teckna en försäkring för den köpta bilen. Detta är nödvändigt för bankens ekonomiska säkerhet.

Viktig! Alla andra typer av försäkringstjänster är frivilliga och utfärdas endast på begäran av kunder. Banker har inte rätt att vägra lån bara för att låntagaren vägrar att skriva på en ansökan om försäkring.

Det försäkrade beloppet återbetalas med kreditkort, lån som tas för att ta emot kontanter eller köpa varor och andra låneprogram. Låneförsäkring är ett juridiskt förfarande och är en tilläggstjänst som banken erbjuder vid undertecknande av låneavtal. Låntagaren kan vägra valfri försäkring, men det finns fall då en försäkring fortfarande måste köpas, annars kommer pengarna att nekas. Därför är det viktigt att veta hur man återbetalar låneförsäkringen efter att man fått den.

Om du ansöker om att få tillbaka försäkringsbeloppet inom de första 14 dagarna efter att du ingått ett låneavtal kan du få tillbaka pengarna nästan utan problem och utan rättsliga förfaranden.

Hur man får försäkring: detaljerade instruktioner för låntagare

Det är nödvändigt att agera inom de första 14 dagarna efter att du har undertecknat ansökan och mottagit försäkringsbrevet.
Du måste upprätta ett avstående från försäkringsavtalet och kontakta försäkringsgivaren med det. Ansökan ska ange bankkort eller andra detaljer så att försäkringsgivaren kan överföra pengarna. För referens. Försäkringsbolaget är skyldigt att återlämna pengarna till låntagaren för försäkringstjänster, därför, för att lösa alla problem som uppstår och returnera pengarna, behöver du bara kontakta det, och inte bankinstitutet som utfärdade lånet. Du måste veta detta för att inte slösa tid och inte missa möjligheten att få tillbaka dina pengar.
Som regel måste låntagaren inom 10 dagar få de återbetalda medlen för den ålagda försäkringen. Om detta inte händer har medborgaren rätt att lämna in ett klagomål till Rospotrebnadzors myndigheter.

Uppmärksamhet! Som regel, omedelbart efter undertecknandet av kontraktet, anses låneförsäkringen vara giltig. Därför på lagligt det anses att låntagaren använder försäkringsgivarens tjänster i flera dagar och efter att ha lämnat in en ansökan om återbetalning returneras ett mindre belopp till honom. Om du bestämmer dig för att lämna tillbaka din försäkring i sin helhet, slösa inte tid och kontakta omedelbart försäkringsgivaren med ett avslagsanspråk.

Vad mer behöver du veta?

Det är inte alltid nödvändigt att kontakta försäkringsbolaget. Vissa bankinstitut låter dig behandla returer på deras kontor. Särskilt de som är partner med försäkringsbolag. En annan viktig punkt– om försäkringsbolaget finns i en annan stad så ska ansökan om avslag skickas med rekommenderat brev och det ska finnas en anmälan och en inventering. Detta är nödvändigt för att bekräfta att låntagaren ansökt om återbetalning av försäkringsbeloppet.

Återbetalning av konsumentlåneförsäkring vid förtida återbetalning

Är det möjligt att återlämna försäkringen efter inlösen? konsumentlån? En annan fråga som är relevant för de flesta låntagare, eftersom försäkringar utfärdas för hela lånetiden. Du bör veta att efter att ha betalat av hela det lånade beloppet före schemat kan du lagligt få en del av pengarna som betalas för försäkringstjänster. Återbetalning av konsumentlåneförsäkring efter återbetalning före schemat bestäms genom beräkning i vilken försäkring för tiden för användning av lånet dras av från det totala försäkringsbeloppet.

Viktig! Frågan om återlämnande av försäkringsbeloppet när tidig betalning lånet ska lösas med banken. Du måste kontakta en finansiell institution och skriva en ansökan om återlämnande av försäkring tillsammans med en ansökan om förtida återbetalning av det lånade beloppet. Du kan också utfärda en återbetalning efter att lånet har stängts. Efter att ha lämnat in ansökan kan banken hänvisa kunden till försäkringsbolaget för att få en försäkringsåterbetalning.

Går det att lämna tillbaka försäkringen efter 14 dagar om lånet ännu inte är återbetalat?

En relevant fråga för låntagare som inte omedelbart fick reda på möjligheten att återbetala försäkringsbeloppet efter att ha skrivit på ett låneavtal. Efter 14 dagar efter registrering av försäkringstjänsten är det omöjligt att returnera försäkringsbeloppet enligt lagen. Men klienten kan kontakta sin bank för att lösa detta problem, eftersom vissa finansinstitut ger möjlighet att vägra försäkring och returnera sina pengar även efter att 14-dagarsperioden enligt lag har löpt ut.

Till exempel får Sberbank-kunder 30 dagar på sig att returnera det försäkrade beloppet. Men det finns bara ett fåtal sådana lojala banker. Majoriteten av finansinstituten som inför försäkringar ger inte möjlighet att returnera pengar efter 14 dagar. Därför, om du inte tog ett lån från Sberbank eller VTB, dröj inte med att lämna in en ansökan om att vägra försäkringstjänster.

Få juridisk hjälp

Om en ansökan om återbetalning görs efter 14 dagar, kommer kunder i nästan alla fall att avvisas, motiverat genom att frivilligt underteckna en ansökan om kreditförsäkring. Men om låntagaren inte håller med de ålagda tjänsterna kan du försöka återbetala det försäkrade beloppet genom domstolen med hjälp av advokater. Proffs som är bekanta med lagens alla finesser och nyanser kanske kan hjälpa till, beroende på det specifika fallet och försäkringsvillkoren. Men som praxis visar är det ganska svårt att få tillbaka pengarna för försäkring efter att 14-dagarsperioden har löpt ut. Finansiella institutioner motiverar sitt avslag genom att hävda att kunden själv undertecknat en ansökan om försäkringstjänster och betalat för dem och därigenom ge sitt samtycke.

Vänligen notera. För att undvika att hamna i en obehaglig situation och förlora dina pengar, läs noga igenom lånevillkoren. Försäkring krävs endast för billån och bolån i andra fall behöver du inte skriva på en ansökan om försäkring. Och om du trots allt har betalat för försäkringen, av rädsla för avslag på kredit eller av andra skäl, utöva din rätt att lagligt vägra tjänster inom de första 14 dagarna.

Som regel åläggs försäkringstjänster oftast vid erhållande av konsumentlån. Om en person behöver lånade pengar för att stort köp, då banker nödvändigtvis inkluderar försäkring i låneavtalet och måste sedan slösa tid och ansträngning på att vägra det. Om du inte kan klara dig utan konsumtionslån måste du veta om det finns ett lån som gör att du kan köpa på avbetalning utan påtvingade försäkringar och andra överbetalningar.

God eftermiddag kära vänner. I dagens publikation skulle jag vilja prata i detalj om Hur man lämnar tillbaka en låneförsäkring.

Jag anser denna fråga mycket relevant, eftersom trots det juridiska förbudet och omfattande rättspraxis ett antal banker fortsätter att ta med försäkringsavgifter i låneavtalets villkor.

Ofta är betalningar dolda och ingår i servicepaketet. Varje konsument har rätt att vägra relaterade tjänster.

Kreditförsäkring: rättslig grund

Tidigare, när man undertecknade ett låneavtal med alternativet "Försäkring", var det svårt att returnera pengar eller vägra materiell säkerhet. Man trodde att transaktionen slutfördes genom frivillig överenskommelse mellan parterna, och för att avbryta den var det nödvändigt att bevisa att villkoren ställdes eller att konsumenten vilseleds.

Rysslands centralbank klargjorde frågan genom att anta en resolution den 1 juni 2016, med förtydliganden om låntagarens möjlighet att ansöka om avstående från försäkringstjänster inom 5 dagar efter avtalets ingående. Vanligtvis överför banken pengar till kunden ganska snabbt - inom 10 dagar. Återbetalning av låneförsäkring kan även göras inom 3 år, preskriptionstiden, efter återbetalning av skulden till banken.

Vad är anledningen?

Rysslands Banks ståndpunkt motiveras av artikel 16 i lagen om skydd av konsumenträttigheter, som säger att mottagandet av en tjänst inte kan åtföljas av tillhandahållande av en annan.

Enligt artikel 48 i Ryska federationens civillagstiftning är försäkringsavtalet en separat transaktion från huvudlåneavtalet. I detta avseende bör möjligheten att få ett lån inte vara förutbestämd genom betalning för försäkringstjänster.

Finns det några undantag?

Undantaget är säkerhetsförsäkringar, till exempel när man skaffar ett billån med säkerhet i transport. I det här fallet måste du köpa en CASCO-försäkring.

Säkerhetsförsäkring krävs även vid ingående av ett bolåneavtal för att minimera riskerna för förlust eller skada på den egendom som ställts som säkerhet.

I vilka fall är det möjligt att vägra försäkring efter att ha fått ett lån?

Försäkringstjänster tillhandahålls på frivillig basis för kreditkort, kontantlån och råvarulån för risker:

förlust av arbete av låntagaren, permitteringar
förlust av arbetsförmåga, uppkomst av arbetsoförmåga, funktionsnedsättning
från finansiella risker
förlust eller skada på intecknad egendom
försäkring av egendom som ställts som säkerhet

Om tjänsten är valfri och inte följer med låneavtalet är det tillåtet att neka. I andra fall är avtalet upprättat enligt viljan hos parterna i transaktionen och det är omöjligt att tvinga låntagaren att slutföra det efter eget gottfinnande.

Baserat på artikel 31 i inteckningslagen är följande obligatoriska försäkringar:

fastighetssäkerhet (fastighet - lägenhet eller hus)
vid överlåtelse av bil som säkerhet – CASCO försäkringspaket

Viktig: Baserat på artikel 395 i den ryska federationens civillagstiftning genomförs liv- och sjukförsäkring för gäldenären på frivillig basis. Samtidigt är det olagligt att i avtalet inkludera ett villkor om att det är obligatoriskt att formalisera relationerna med försäkringsgivaren.

Hur man väljer bort låneförsäkring

Om du på något sätt tecknat en försäkring och nu vill säga upp den, kan du säga upp avtalet och göra en återbetalning i följande fall:

inom 5 dagar efter ingående av avtal med banken
efter full återbetalning av lånet inom 3 år
när som helst under låneavtalets löptid

Låt oss titta på var och en av dem mer i detalj.

1. Hur du returnerar försäkringen omedelbart

Proceduren omedelbart efter att ha ansökt om ett lån består av flera steg:

räknas inte mer än 5 dagar från datumet för ingåendet av avtalet
kontakta ett bankinstitut eller ett försäkringsbolag med en begäran om att säga upp avtalet
lämna kontouppgifter för kreditering av upplupna betalningar enligt försäkringen, ofta används ett konto kopplat till ett kreditkort eller annat som tillhör låntagaren för detta

Returförfarandet är inte formellt reglerat och fastställs av bankinstitutens interna regler. Du kan läsa om hur du vägrar försäkringstjänster i låneavtalet eller kontakta bankens supporttjänst.

Ansökan ska göras genom den filial till det kreditbolag där lånet togs emot. Om den regionala enheten inte accepterar dokument, måste du skicka ett rekommenderat brev med anmälan till centralkontoret med följande bilaga:

kopior av kontraktet
ytterligare applikationer
försäkring, om den har utfärdats
kvitton på gjorda betalningar

Kan alla göra detta?

Dessa regler gäller inte för kollektiva försäkringsavtal. Låntagare ansluter sig vanligtvis till dem genom att köpa ett visst paket med banktjänster.

Den försäkrade enligt sådana avtal är vanligtvis ett kreditinstitut och konsumenten ansluter sig till det.

Återbetalning av försäkringsbetalningar i sådana relationer under "avkylningsperioden" som fastställts av Ryska federationens centralbank i 5 dagar är omöjlig.

2. Hur man återlämnar försäkringen efter att ha betalat tillbaka lånet

Jag tror att många människor kan uppleva en sådan situation att under de första 5 dagarna efter att ha ansökt om lån Det gick inte att göra en retur. Då bör du förstå att returförfarandet inte faller under förtydligandena från Ryska federationens centralbank.

Då måste du gå till domstol, men innan du gör detta kan du lämna in en ansökan till banken med krav på att säga upp försäkringsavtalet och återbetala de belopp som betalats enligt avtalet.

Som en del av lojalitetsprogrammet ger vissa kreditinstitut nu möjlighet att återbetala betalningar och säga upp avtalet efter denna period.

Sådana villkor regleras av avtal om tillhandahållande av vissa typer av lån från banker. Till exempel tillhandahålls en period på upp till 30 dagar av Sberbank i Ryssland, såväl som VTB-24 enligt kontrakt som ingåtts före 2017-01-02. Men är det möjligt att lämna tillbaka försäkringen efter att ha betalat tillbaka lånet från andra banker? Frågan löses i varje enskilt fall.

Fordringar efter betalning av skulden accepteras inte av banker för verkställighet i nästan 100 % av fallen. Därför bör du vända dig till domstolen där svaranden befinner sig med ett yrkande.

Under avvecklingen kommer omständigheterna kring införandet av en försäkringsprovision i avtalet att beaktas, huruvida låntagaren frivilligt gick med på ersättning för väsentliga risker i händelse av ett försäkringsfall, eller om betalningarna var "dolda i naturen" - konsumenten lärt sig om dem efter att ha skrivit av ett visst belopp för försäkringstjänster etc. .

Att lämna in en ansökan till banken garanterar inte att ett beslut kommer att fattas till förmån för sökanden om återlämnande av medel för försäkringstjänster.

Viktig: Varje låntagare bestämmer självständigt om han vill lämna in en ansökan och vänta på svar. Lagen fastställer inte ett obligatoriskt förundersökningsförfarande. Om det är preciserat i förhållande till vissa relationer löses frågan när man studerar ett specifikt låneavtal.

3. Återbetalning av låneförsäkring vid förtida återbetalning

Om du är en av dem som kunde betala av skulden före förfallodagen, räknas dina betalningar för försäkringstjänster om.

Ofta ingår provisionen i det månatliga betalningsbeloppet istället för att betalas separat. Men i praktiken finns det situationer då betalning för försäkring, inklusive kollektivavtal, ingår i paketet ytterligare tjänster till ett kreditkort eller privatlån. Betalning sker i en betalning för anslutning under hela avtalsperioden.

I varje fall löses situationen personligen.

När låntagaren återbetalar ett lån i förtid måste låntagaren skriva en ansökan till banken om återbetalning av försäkringsbetalningar som betalats för hela avtalets löptid eller för framtiden, i samband med att det avslutas i förtid.

När du kontaktar banken kommer du med största sannolikhet att få institutionens eget formulär, eller så kommer en anställd att erbjuda dig att skriva en ansökan i vilken form som helst och tillhandahålla försäkringsgivarens information. Ansökan skickas av finansinstitutet till försäkringsbolaget för att avsluta tjänsten.

Ofta görs en omräkning med hänsyn till insättningen av skulden på kontot tidigare än förfallodagen i betalningsplanen, som banken meddelar låntagaren om. Om finansinstitutet vägrar har konsumenten rätt att få tillbaka obehörig vinst.

Viktig: Ibland föreskriver låneavtal att det är omöjligt att återbetala försäkringsprovisionen om avtalet är tidigt.

Kreditinstitutet har rätt att vidarebefordra överklagandet till försäkringsbolaget eller lösa frågan självständigt.

Om du vägrar ska du omedelbart lämna in ett krav i domstol, eftersom preskriptionstiden för fall av denna kategori är 3 år. Efter att denna period har passerat kommer det att vara svårt att lämna tillbaka pengarna.

Tillfredsställelsen av denna ansökan tar hänsyn till de faktiska omständigheterna i målet enligt domstolens bedömning.

Ska jag kontakta en advokat för att skydda mina intressen i banken?

Troligtvis kommer det att vara olämpligt att anlita en specialist om ansökan skickas till banken inom 5 dagar.

Om den angivna perioden missas och saken kompliceras av undertecknandet av ett försäkringsavtal under sken av att tillhandahålla ytterligare tjänster, bestäms behovet av att involvera en specialist i varje fall individuellt.

Vanligtvis tar domstolar ställning som en konsument om alla bevis presenteras för att påtvinga låntagaren en försäkring under sken av en annan tjänst eller för att motivera behovet av att ingå ett sådant avtal för att få ett lån.

I fall där en medborgare förstod betydelsen av hans handlingar, förklarades konsekvenserna av att ingå ett avtal för honom och han betalade för försäkringstjänster på egen hand, resultatet av behandlingen av ärendet och hans vinster beror på representantens erfarenhet skydda konsumentens rättigheter.

Viktig: Eventuell återbetalning av försäkringsbetalningar är inte fastställda i förhållande till alla konsumentlåneavtal situationen i varje fall avgörs individuellt.

Så här får du tillbaka din konsumentkreditförsäkring

Alternativen för interaktion med banken när man skaffar lån för köp av bohag eller utrustning är desamma som vid examen kreditkort eller få ett kontantlån.

Tre system är tillämpliga i sådana fall:

avslag på en försäkringsprodukt på ett förenklat sätt efter 5 dagar efter registrering av avtalet;
uppsägning av avtalet under försäkringsbrevets giltighetstid;
återbetalning av medel efter återbetalning av skuld enligt låneavtalet.

Information om återbetalning av provision för försäkringstjänster ingår inte i kredithistorik, även om förfarandet genomfördes i domstol.

Det bör noteras att försäkring endast kan returneras i de fall låntagaren inte använde den. Om betalningar gjordes vid inträffandet av en försäkringsfall, kommer en återbetalning att nekas.

Går det att vägra kreditförsäkring om ersättning inte lämnas?

Om ett försäkringsfall inträffar men ersättning i samband med att det inträffade inte tillfaller försäkringstagaren, kan låntagaren ha medgett följande omständigheter:

tidsfristen för att lämna in en ansökan om försäkringsersättning har missats, vilket vanligtvis sätts inom 1 månad från dagen för den oförutsedda händelsen;
ansökan anger inte detaljerna i försäkringsavtalet, dess giltighetstid, uppgifter om den försäkrade personen och föremålet för ersättning i händelse av att risker uppstår;
ingen dokumentation tillhandahölls som bekräftar att försäkringsfallet inträffat - en läkarundersökningsrapport, ett protokoll om olyckan etc.

Är det möjligt att återbetala försäkringsprovisionen i dessa fall? Sannolikt inte, eftersom materiell ersättning inte erhölls på grund av låntagarens - försäkringstagarens fel.

Slutsats + video om ämnet

Genom att undvika problem med återlämnande av provision för försäkringstjänster kan du noggrant studera villkoren i avtalet innan du undertecknar det.

Om det på grund av din ekonomiska situation är möjligt att betala tillbaka skulden i förväg, bör du vara uppmärksam på klausulen om möjligheten att räkna om eller återföra provisionen till försäkringsbolaget.

Det är omöjligt att återbetala betalningar eller häva avtalet till förmån för försäkringsgivaren om det finns säkerheter: fordon eller fastigheter med en inteckning. Återbetalning för låneförsäkring i dessa fall föreskrivs inte i avtal eller lag, såvida inte låntagaren vilseleds om låneavtalets karaktär och konsekvenserna av dess ingående.

Egentligen är det allt för mig. Tack alla för er uppmärksamhet och vi ses igen.