Att köpa medicinsk utrustning på kredit är ett av sätten att finansiera nya projekt för din klinik.

De främsta fördelarna med ett lån för att utrusta en vårdcentral

Ingen moms

Den medicinska verksamheten är ett särskilt viktigt segment av ekonomin, så de viktigaste inkomstkällorna för kliniken, inklusive diagnos och behandling av patienter, är fria från mervärdesskatt. Medicinsk utrustning köpt av medicinska institutioner säljs också utan moms, och det är helt logiskt. Men med en standardleasing av denna utrustning blir det nödvändigt att ta ut moms på hela beloppet för leasingtransaktionen på grund av själva karaktären hos detta finansiella instrument. Det vill säga för varje 100 rubel som själva utrustningen kostar måste kliniken betala 18 rubel i skatt, exklusive betalning av kapital och ränta till leasingbolaget. Eftersom banker är undantagna från moms kommer du inte att möta problemet med att ta ut moms när du köper medicinsk utrustning på kredit.

Omedelbart ägande

När man väljer mellan leasing och lån för medicinsk utrustning är ett av de väsentliga argumenten äganderätten. När du köper medicinsk utrustning på kredit får du omedelbart äganderätten till den, till skillnad från leasing, där ägandeöverföringen sker efter hela löptiden för leasingtransaktionen. Men eftersom du vid leasing får rätt att använda medicinsk utrustning, om du inte bryter mot betalningsvillkoren för leasingavtalet och inte har för avsikt att sälja denna utrustning, då kommer du inte att märka några speciella fördelar med äganderätt (kredit) framför nyttjanderätt (leasing).

Territoriell närhet

Eftersom det bara finns en handfull leasingbolag som är redo att finansiera medicinsk utrustning är bankens viktigaste fördel dess närhet till din klinik. För det första är det helt enkelt bekvämare att arbeta med honom, eftersom du inte behöver åka till andra änden av staden, eller ens flyga till en annan för att tillhandahålla dokument personligen. För det andra är banken mer villig att ge ut ett lån till en klinik som ligger i ett grannhus än ett leasingbolag som ligger tusentals kilometer bort. I leasingbolagets ögon är du faktiskt bara ett namn och TIN, och banken känner till ditt verkliga arbete och kanske till och med dess anställda behandlades av dig. Och slutligen, den bästa lösningen skulle vara att få ett lån för medicinsk utrustning från en bank där du har öppnat ett löpande konto under en längre tid.

Flexibilitet

En leasingtransaktion är alltid en komplex lösning, inklusive köp, leverans och till och med försäkring av varorna. I detta avseende är ett lån för medicinsk utrustning mycket mer varierande. Du kan välja leverantör, leveransvillkor, försäkring med mera. Dessutom kan du använda flera olika lån för ett ändamål. Exempelvis erhålls en del av beloppet som kontantlån, en del som lån för affärsutveckling och resten direkt för inköp av medicinsk utrustning.

Från och med den 1 september 2018 kommer inlåning från mikro- och småföretag att ingå i insättningsförsäkringssystemet

Finansministern berättade för presidenten om genomförandet av de uppgifter som anges i meddelandet till förbundsförsamlingen

Arbetsledarsemester kan förlängas med två år

Alla nyheter

Lån för inköp av utrustning

Att upprätthålla konkurrenskraften är otänkbart utan moderna produktionsmedel. Och som den fysiska och moraliska försämringen av utrustningen, tvingas alla tillverkare att uppdatera den. Utan detta är affärsutveckling extremt svårt. Investeringsmöjligheterna för de flesta företag är dock begränsade. I sådana situationer kan du ta antingen utrustning på leasing eller ett lån för att köpa den från en bank. Vår recension är för dem som valde det andra alternativet.

Åldrande problem utrustning för Ryssland är fortfarande relevant till denna dag, många affärsmän erkänner att de använder föråldrad utrustning. Enligt en studie av Opora Rossii (2012) beskrev 21% av cheferna sin utrustning som "måttligt föråldrad", och 7% medgav att deras utrustning var "föråldrad, som nästan ingen annan i världen arbetar på". Ungefär hälften (40 %) av företagen arbetar med utrustning "inte den modernaste, men allmänt använd i världen." Men bara en fjärdedel av företagen (26%) kan skryta med att använda "den mest avancerade utrustningen som finns idag i världen."

Denna trend är lätt att förklara: de flesta företag har begränsade investeringsmöjligheter. Men om det inte finns tillräckligt med egna medel för att köpa ny utrustning kommer speciella banklån att komma till undsättning. Du kan ta ett "investeringslån", ett "utvecklingslån" eller bara ett universellt icke ändamålsenligt lån från banken. Men de flesta banker erbjuder nu speciallån för köp av utrustning.

Ofta kan man få ett sådant lån även utan säkerhet, i sådana fall agerar den köpta utrustningen som säkerhet. Villkoren för dem varierar, men ett utmärkande drag för sådana lån är långa löptider (ibland upp till 10 år) av utlåning, höga lånebelopp. Sådana lån anses vara säkrade (säkerheter kan antingen vara pantsättning av företagsegendom eller köpt utrustning), vilket innebär att räntorna på dem blir lägre. I genomsnitt på marknaden är detta 10-15% per år i rubel.

Lån för inköp av utrustning: marknadserbjudanden

Den lägsta räntan- från 9,5% per år i rubel - under programmet "Utrustning på kredit" från banken "Credit-Moskva". På den kan du få ett belopp på 400 tusen rubel i upp till 3 år, den köpta utrustningen fungerar som ett löfte. Det låntagande företaget kan få lån för att köpa utrustning från bankens samarbetspartners (listan finns på bankens hemsida) eller välja leverantörsföretag på egen hand. Ett lån kan erhållas ganska snabbt: ett preliminärt beslut fattas på 1 arbetsdag, emissionstiden är 7 arbetsdagar. Banken lovar också ett flexibelt rabattsystem, särskilt för kunder som har rekommenderat banken till sina samarbetspartners. Krav för låntagarens företag: den minsta existensperioden för låntagarens verksamhet är 6 månader. Ett lån kan utfärdas i Moskva, St. Petersburg, Belgorod, Ryazan, Volgograd, Voronezh. Det finns en provision för att bevilja ett lån, dess belopp beror på beloppet, lånetiden och låntagarens ekonomiska ställning.

Få ett lån för att köpa utrustning ingen provision kan vara i Sberbank. På lånet "Business tillgång" kan du få ett belopp på 150 tusen rubel i upp till 7 år med en hastighet av 11,54% per år i rubel. Åtgärden "Lån utan provision" kommer att pågå till 1 februari 2014. Säkerheten för lånet "affärstillgång" är den köpta utrustningen. Det är möjligt att inkludera i lånebeloppet: kostnaden för ytterligare komponenter i den köpta utrustningen; kostnaden för installation och driftsättning; kostnaden för försäkring av den köpta utrustningen. Den första betalningen för låntagaren bör vara från 20 % för ny utrustning och från 40 % för begagnad utrustning. Den köpta utrustningen måste dock försäkras, detta är en förutsättning för banken och inte alla företag kommer att kunna använda lånet, produkten är designad för småföretag och tillhandahålls till enskilda entreprenörer och småföretag med en årlig inkomst på högst 400 miljoner rubel.

den mest tålmodiga kan betraktas som NOMOS-Bank, den maximala löptiden för "Kredit för köp av utrustning" är 10 år. Räntan kommer att bero på lånebeloppet och löptiden, den maximala är 18% per år. Och om du tar från 7 till 30 miljoner rubel i upp till 6 månader, betalar du 13,5% per år i rubel. Plus provision för beviljande av ett lån - 1% av beloppet. Pant - köpt utrustning, du kan ge ytterligare säkerhet, i synnerhet garantin för entreprenörskapsstödfonden. Bland fördelarna med denna produkt är att banken kan finansiera upp till 100 % av utrustningskostnaden. Det innebär att låntagaren inte behöver betala en handpenning. Det är också möjligt att skjuta upp betalningen av huvudskulden upp till 12 månader. Krav för låntagaren: perioden för att göra affärer - minst 6 månader; bosatt i Ryssland.

Den mest generösa i vårt betyg - NK Bank, under lånet "För köp av varor, råvaror för utrustning" kan du få upp till 300 miljoner rubel med en hastighet av 15% per år i upp till 1 år. Det finns inga provisioner för utfärdande och registrering, påföljder för sen betalning på lånet - 0,25% av beloppet för varje dag av försening. Pant kan vara både förvärvad egendom och valutavärden, inkl. ädelmetaller, utländsk valuta, garantier, deposition, pantsättning av tredje part, tomter, egendom/monetära rättigheter, företagsegendom, personlig egendom, fastigheter, utrustning, garanti för utlåning av hjälpmedel för småföretag, specialutrustning, råvaror och förnödenheter, fordon, värdepapper. Det finns möjlighet till förtida hel eller partiell återbetalning. Krav för låntagaren: löptid för att göra affärer - minst 12 månader; breakeven aktivitet.

De mest lönsamma banklån med säkerhet i företagsegendom
(utrustning, transport etc.)
Data per december 2013

№	bank, kredit	Min. bud	Belopp	Max. termin
1.	Bank "Credit-Moscow", "Utrustning på kredit"	9,50%	Från 400 tusen rubel	3 år
2.	Metcombank, "Kredit för köp av utrustning"	11,50%	Upp till 25 miljoner rubel	7 år
3.	Sberbank, "affärstillgång"	11,54%	Från 150 tusen rubel	7 år
4.	Loko-bank, "För inköp av fordon, specialutrustning, utrustning"	12,40%	Upp till 30 miljoner rubel	5 år
5.	Binbank, "Kredit för utrustning (årlig omsättning på 60-900 miljoner rubel)"	12,40%	Upp till 10 miljoner rubel	5 år
6.	Bashinvestbank, "Kredit för utrustning"	12,40%	Från 100 tusen rubel	5 år
7.	Krayinvestbank, "Specialutrustning för företag"	13,00%	Upp till 100 miljoner rubel	5 år
8.	Bank "Zenith", "För utrustning och transport"	13,00%	Upp till 75 miljoner rubel	5 år
9.	Bank "Uralsib", "Affärsutrustning"	13,50%	Upp till 170 miljoner rubel	5 år
10.	NOMOS-Bank, "Kredit för köp av utrustning"	13,50%	Upp till 30 miljoner rubel	10 år
11.	Novosibirsk Municipal Bank, "För köp av utrustning"	13,50%	Upp till 30 miljoner rubel	7 år
12.

Att behålla konkurrenskraften är svårt att föreställa sig utan modern och högkvalitativ affärsutrustning. Och när den slits ut tvingas företaget byta ut den. Utan detta är full utveckling och välstånd för ett framgångsrikt företag omöjligt.

Det händer dock ofta att företaget helt enkelt inte har möjlighet att avsätta medel för dessa behov. I en sådan situation har ledningen två alternativ: att hyra den nödvändiga utrustningen eller att ge ut ett lån för köpet.

Vad är ett lån till företagsutrustning? Vilka svårigheter väntar låntagare? Ska man låna pengar från en bank? Vilka organisationer erbjuder ett lån för köp av utrustning i Moskva?

Vad är ett utrustningslån? Vilka svårigheter väntar låntagare?

Ett lån för inköp av utrustning är ett riktat säkerhetslån som ges för inköp av ny utrustning som behövs för att utveckla en verksamhet, öka produktionskapaciteten eller öppna en ny riktning. Lånet är säkerställt genom pant i köpt utrustning.

Huvuddraget i denna typ av lån är bedömningen av säkerheter - produktionsutrustning, för vilken ett lån tas. Banken kommer att behöva utvärdera likviditeten i köpet av den här eller den utrustningen, marknadsvärdet och relaterade faktorer. Detta är nödvändigt för att minimera riskerna för "hängda" säkerheter i händelse av utebliven retur. Banken kommer bland annat att begära fullständig information om säkerheten (data om drift och krav på underhåll, underhåll av utrustning, dess kostnad etc.)

Mycket ofta vill en lånande organisation få ett lån för att köpa begagnad utrustning i Moskva för att spara pengar. Bankerna reagerar dock ofta negativt på sådana önskemål från låntagare. Även om godkännande inte utesluts om låntagaren ber om ett mindre belopp eller är en vanlig kund hos ett kreditinstitut.

Som regel är den uppskattade kostnaden för utrustning enligt banknormer 60-70% av marknadsvärdet. Även om den slutliga bedömningen kommer att bero på utrustningens likviditet. I sådana verkligheter föredrar många affärsmän att utfärda ett vanligt företagslån med eller utan garanti. Även om överbetalningen i en sådan situation kommer att vara mycket högre.

Samtidigt är det viktigt att komma ihåg att låntagaren kommer att vara skyldig att försäkra utrustningen som fungerar som säkerhet på egen bekostnad till förmån för banken.

Ska jag ta lån för utrustning?

Genom att känna till alla fallgropar kan vi med tillförsikt säga att det är mycket lättare att få ett icke ändamålsenligt lån för ett företag eller för dess utveckling än ett lån för köp av utrustning. Däremot kommer räntan i det här fallet att vara 5-10% högre, och detta är en imponerande siffra för ett växande företag.

Kanske borde låntagaren vända sin uppmärksamhet mot tjänsten med leasing av utrustning med efterföljande inlösen. Detta förfarande verkar komplicerat, men ofta mycket mer lönsamt än ett banklån.

Om låntagaren ändå bestämmer sig för att få ett lån för köp av utrustning med efterföljande säkerhet till förmån för banken, är det bättre att ta hjälp av en professionell mellanhand som är specialiserad på att hjälpa till att få ett företagslån. Ja, en lånemäklare kommer att be om samma 5-10% för sina tjänster, du måste betala för mycket, men en gång, och inte varje år. I gengäld slipper låntagaren springa runt på bankerna, samla ihop en hög med papper, rapporter etc för ändamålet.

Vilka banker erbjuder lån för utrustning i Moskva?

Bland programmen för de flesta TOP-organisationer finns riktade lån för köp av utrustning för företag i Moskva.

Ett av de lojala villkoren erbjuds av Uralsib Bank under Business Equipment-programmet med en kurs på 13,3% per år. Lånebeloppet varierar från 500 tusen till 170 miljoner rubel. under en period av 6 till 60 månader. Samtidigt måste andelen av låntagarens egna medel vara minst 20 % av kostnaden för utrustning köpt på kredit. Som interimistiska åtgärder krävs en garanti av alla företagare, samt en pantförsäkrad till förmån för banken i form av köpt utrustning.

På ett lån för köp av utrustning från Sberbank kan du få ett lån på 300 tusen rubel. i upp till 84 månader. med en takt av 14,93 % per år. I detta fall kan ett lån tas för inköp av ny eller begagnad utrustning. I det första fallet måste företagets minsta handpenning vara minst 20%, i det andra - minst 40%. Det finns ingen provision för att ge ut ett lån, men som i vilken annan bank som helst måste du betala för att öppna ett löpande konto, säkerhetsförsäkring etc.

"Kredit för köp av utrustning" från NOMOS-BANK innebär emission av ett lån till ett belopp av 1 till 30 miljoner rubel. Löptiden beror på beloppet, till exempel för ett lån på upp till 3 miljoner rubel. - 1 år, upp till 7 miljoner rubel. den maximala löptiden är 60 månader, över 7 miljoner rubel. - 84 månader.

Räntan beror också på belopp och löptid. Till exempel, efter att ha utfärdat ett lån på 1 till 3 miljoner rubel, kommer låntagaren att betala från 15% till 18% per år som en överbetalning. Med ett lånebelopp på 3 till 7 miljoner rubel. % varierar från 14,5 % till 17,5 % per år. Kontantuttagsavgiften kommer att vara 1,5 % av kroppen.

Minimiräntan väntar på låntagare när de får ett lån på över 7 miljoner rubel. För dem varierar andelen från 13,5% till 16,5% per år, och provisionen för att ge ut pengar kommer att vara 1% av kroppen. Lånet har möjlighet att skjuta upp betalningen av huvudskulden i 1 år. Den första avbetalningen av låntagaren krävs inte.

UniCreditBank erbjuder också ett lån för köp av utrustning i Moskva. På ett lån med samma namn kan du få ett lån från 500 tusen till 47 miljoner rubel. under en period av 1 till 5 år. Minsta kundbidrag är 20 % av kostnaden för utrustningen. Som säkerhet ställs pant i form av köpt utrustning. Den ska försäkras till förmån för banken på egen bekostnad.

Entreprenörer och LLC kan ansöka om ett lån som är säkrat av den köpta utrustningen eller maskinen på bekväma villkor. Utlåningsprogram i sådana fall innebär lägre räntor, vilket gör att du kan minimera överbetalningen och köpa fastigheter för företag mest lönsamt.

Funktioner för utlåning till LLCs och enskilda entreprenörer

Under "enskilda företagare" ska förstås individer som är engagerade i entreprenörsverksamhet. Enligt lagen är de ansvariga för skuldförbindelser med sin egen egendom, därför, om en låntagare har förseningar, kan banker beslagta fastigheter som ägs av en medborgare.

Den främsta anledningen till att vägra låna ut till enskilda företagare är svårigheten att bekräfta inkomster och bristen på stabil inkomst. Bankerna är väl medvetna om att situationen på marknaden för varor och tjänster ständigt förändras, så det är troligt att enskilda företagare kommer att förlora sin solvens.

Till skillnad från enskilda entreprenörer är LLCs en juridisk person, som inkluderar grundare. De bär flera olika typer av ansvar enligt den ryska federationens civillag, men i händelse av skulder till borgenärer är endast beslagtagande av organisationens egendom möjligt.

Om det auktoriserade kapitalet i LLC är litet eller företaget äger liten värdefull egendom, men en solid skuld har bildats bakom den, kommer banken inte att kunna beslagta egendomen hos deltagarna i den juridiska personen. Detta är en ekonomisk risk för långivaren, så endast riktad utlåning är tillgänglig för LLC. Grundare kan utfärda ett konsumtionslån endast för sig själva som privatpersoner och spendera det på personliga behov.

Nu finns det många program för företagsstöd. Om ett företag behöver utrustning och maskiner för framgångsrik drift kan de köpa allt med lånade medel, men i det här fallet kommer köpet att pantsättas till banken tills skulden är återbetald.

Vilka är de utmärkande egenskaperna hos riktade program för inköp av utrustning:

Endast köpt utrustning kan bli föremål för pant.
I vissa fall ges en förlängd lånetid.
Om låntagaren är en bankklient kan han erbjudas de mest förmånliga villkoren. Därför rekommenderas det att kontakta den långivare som har ett löpande konto.
Du kan köpa både ny utrustning och begagnad utrustning.

Viktig! Utrustningen kommer att pantsättas till banken fram till full återbetalning av skulden. Om bolaget likvideras kvarstår skuldförbindelser. Du kan ge den intecknade utrustningen till långivaren eller betala av lånet.

Vilken utrustning kan köpas på kredit

Oftast ger banker lån för inköp av jordbruks-, väg- och kommunalutrustning, samt olika utrustning för produktion.

Fundera på vad som kan köpas på kredit:

Se	Beskrivning
Självgående jordbruksmaskiner
Traktorsläp och semitrailers
Skogsutrustning
Vägbyggnadsutrustning
Hissutrustning
Utrustning för förvaring av grönsaker
Reservkraftsystem	Bensin, gaskolv, dieselkraftverk
Träbearbetningsutrustning	Tillverkning av brädor, lister, limmade balkar, träbearbetning

Det är också möjligt att få lån från banken för köp av fordon för organisationens behov. Den fullständiga listan över tillgänglig utrustning beror på företagets omfattning och finansinstitutets villkor.

”Idag är situationen med små och medelstora företag extremt instabil, så utlåning till företagare kan inte kallas lönsamt för banker. Andelen gäldenärer växer ständigt, och det är meningslöst att utöka listan över program för dem. Om det finns en efterfrågan på deras verksamhet kommer det att finnas ett erbjudande från banker.”

A. Kostin, VD och styrelseordförande, VTB

5 lån till enskilda företagare (LLC) säkrade genom köpt utrustning

Entreprenörer som behöver pengar för att köpa utrustning eller teknik för sin verksamhet kan dra nytta av flera låneprogram som för närvarande finns tillgängliga i banker.

Sberbank

Under Express Pledge-programmet kan en enskild företagare eller LLC ansöka om ett lån på rekordtid - det tar inte mer än två dagar att behandla en ansökan. Resten av villkoren ser ut så här:

Satsen är från 15,5%.
Löptid - upp till 4 år.
Belopp - från 300 000 rubel. upp till 5 000 000 rubel
Det finns inga provisioner.

Om låntagaren är bankklient kan han komma att erbjudas en reducerad ränta. För övriga kategorier är det möjligt att fastställa upp till 17,5 % per år.

VTB

De näst mest populära bankemissionerna säkrade lån med en ränta på 10,9 %. Här kan du få från 850 000 rubel, det maximala beloppet begränsas av värdet på säkerheten.

Huvudkravet för låntagaren är att utföra framgångsrika aktiviteter i minst 12 månader. Skattedeklarationer kommer att krävas.

Promsvyazbank

Räntorna här sätts individuellt. De mest bekväma villkoren erbjuds endast till befintliga kunder i banken.

UniCredit Bank

Om du vill köpa ny utrustning eller fylla på rörelsekapital kan du genom att ansöka till UniCredit Bank göra detta på kort tid - inom tre dagar från ansökningsdatumet.

Lånevillkor:

Beloppet är begränsat till 73 000 000 rubel.
Säkerhet krävs.

Fördelen med att låna ut här är möjligheten att upprätta ett individuellt schema för återbetalning av skulder och ge uppskov vid behov. Omständigheterna ska dokumenteras.

Binbank

Om en företagare eller LLC behöver tillhandahålla en kredit med en övertrassering eller ett lån för köp av utrustning kan tjänsten erhållas på Binbank.

Andelen överbetalning beror på skuldbeloppet och bestäms individuellt för varje. Det lägsta lånebeloppet är från 300 000 rubel. Garanter kommer att krävas i kassan.

Hur man får ett lån för att köpa utrustning för en enskild företagare eller LLC: steg för steg instruktioner

För att få ett mållån måste du följa flera steg:

Ansök på den officiella webbplatsen för den valda banken, genom att ringa hotline eller personligen på kontoret.
Vänta på uppmaningen från chefen för att komma överens om datumet för besöket på kontoret för att tillhandahålla frågeformuläret och andra dokument.
Skaffa ett förhandsgodkännande från långivaren.
Ingå ett köpekontrakt med säljaren av utrustning.

Pengarna överförs till säljaren genom banköverföring till ett bankkonto, de ges inte till låntagaren.

Krav på låntagare

För att få ett positivt beslut måste låntagaren uppfylla kraven från en finansiell institution, för varje de är individuella. Tänk på exemplet med Sberbank:

Registrering som LLC eller enskild företagare.
Ålder - från 21 till 70 år.
Löptiden för entreprenörsverksamhet är från 1 år.
Närvaron av ett löpande konto i Sberbank.

Om kunden inte har ett löpande konto vid ansökningstillfället öppnas det hos den bank som utfärdat lånet.

Dokumentation

För att överväga en ansökan om lån måste låntagaren till bankkontoret lämna in ett pass, bestånds- eller registreringsdokument, dokumentation om affärsverksamhet.

Om ett juridiskt ombud agerar för låntagarens räkning kommer en attesterad fullmakt att krävas.

FAQ

Fråga nummer 1. Vad ska man titta efter när man tecknar ett låneavtal?

Banker tar gärna ut dolda avgifter. Som regel anges de i kontraktet med finstilt. Det är också viktigt att studera objekten markerade med asterisker: som regel, efter att ha läst fotnoterna, blir det tydligt att lånevillkoren kanske inte är lönsamma.

Fråga nummer 2. Vad ska man göra om utrustningen är ur funktion och lånet ännu inte har betalats?

Vissa banker tvingar låntagare att köpa avtal om egendomsförsäkring. I det här fallet, om utrustningen går sönder och skulden inte kan betalas, kommer försäkringsbolaget att återbetala lånet. Betalningsskyldighet för reparationer kan även åläggas henne vid ett försäkringsfall.

Dessutom ger utrustningsleverantörer vanligtvis en garanti på flera år. Om det är tekniskt komplicerat, när kunden kontaktar säljaren, kommer han att skicka det för undersökning, och därefter kommer han att vara skyldig att antingen byta ut det mot ett nytt eller returnera pengarna.

Slutsats

För att köpa utrustning för affärsverksamhet på kredit räcker det att studera de mest lönsamma bankprogrammen och välja det mest lämpliga. Andelen godkännanden för dem är mycket hög, så du kan köpa utrustningen bara några dagar efter att du har skickat in frågeformuläret.

4 (80%) 1 röst

Varje företagare behöver pengar. De kan erhållas genom att samla in lånade medel. Utökar du produktionen och skaffar ny utrustning? Banker kan ge ett lån med säkerhet i denna utrustning.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och GRATIS!

Sådana lån ges till både enskilda företagare och juridiska personer. Skillnaden finns vanligtvis bara i listan över dokument som tillhandahålls.

Betingelser

Banker är mycket mer villiga att ge ett lån när låntagaren ställer garantier i form av säkerheter. Företagets vinst är en ganska instabil sak, och panten är den typ av säkerhet som, om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet, kommer att förbli bankens egendom. Banken vinner i alla fall.

Följande kan tjäna som säkerhet:

all produktionsutrustning beroende på bransch;
transport;
specialutrustning.

Pant kan vara ny utrustning, inköpt begagnad utrustning, samt utrustning som företaget redan arbetar med. Självklart ska utrustningen vara i gott skick.

Pantsättningen ska ha en hög grad av likviditet på marknaden, inte vara belastad, inte beslagtagen och inte övergå i tredje mans ägo.

Innan ett löfte lämnas måste experter utvärdera det.

Detta är ganska svårt, eftersom det finns många nyanser i varje bransch. Det uppskattade värdet av säkerheter kommer alltid att vara betydligt mindre än det verkliga (marknads)värdet.

Var kan man få tag?

Ett lån med säkerhet i den köpta utrustningen utfärdas av många stora banker.

I tabellen kommer vi att överväga de mest populära:

	Loko - bank	Bank Zenith	BinBank	Bankkredit - Moskva
Belopp	Från 300 000 rubel	Upp till 100 000 000 rubel	Från 1 000 000 rubel	Från 10 000 000 rubel
Termin
Emissionsavgift	Ingen information	Ta inte sliter		Ja, beror på den specifika applikationen
Grace period		Upp till 6 månader	Upp till 6 månader	Ingen information
Säkerhetsförsäkring	Inte obligatoriskt effektivt	Nödvändigtvis	Efter eget gottfinnande renium burk	Efter bankens bedömning
Ytterligare säkerhet	Efter eget gottfinnande renium burk	Avgift- auktoritet individer- egen- smeknamn eller slå fast- kroppar; juridiska personer – bunden- nyh compa- ny (kl stock)	Avgift- auktoritet egen- smeknamn	Garanti för utlåning av småföretag

Sberbank

Sberbank erbjuder många låneprogram för utveckling av småföretag. Räntorna är mycket attraktiva, från 14,82 % per år.

Ett stort urval av säkerheter gör att alla företag kan hitta sitt eget alternativ. Den maximala åldern för enskilda företagare är högst 60 år.

Uralsib

Räntan på lån med säkerhet i köpt egendom är från 16 % per år. Ett sådant lån måste utfärdas under garantin från alla individer - företagets ägare.

Även garantier från Företagsutvecklingsstödfonder och Kreditgarantimyndigheten accepteras. I detta fall kommer räntan att sänkas med 1 % per år.

Rosselkhozbank

Det specifika i bankens arbete är främst inriktat på utvecklingen av jordbruket. Banken accepterar därför främst jordbruksmaskiner, jordbruksmaskiner, fordon och andra typer av utrustning som säkerhet.

Räntan fastställs efter bankens gottfinnande efter att ha kontrollerat alla omständigheter kring låneansökan och företagets driftsvillkor.

FC Otkritie

Endast ny utrustning, verktyg och maskiner accepteras som säkerhet. Specialtillverkad utrustning accepteras inte.

Detta beror på oförmågan att tillräckligt utvärdera och sälja denna utrustning på marknaden. Räntan på ett lån med säkerhet i utrustning är från 22 % per år.

	Sberbank	Uralsib	Rosselkhozbank	FC Otkritie
Belopp	Från 150 000 rubel	Från 300 000 till 170 000 000 rubel	Upp till 85 % av den beräknade kostnaden för utrustning	Från 1 000 000 till 7 000 000 rubel - upp till 5 år; Från 7 000 000 till 30 000 000 rubel - upp till 7 år
Termin	Upp till 10 år	Från 6 månader till 5 år	Upp till 7 år	Upp till 7 år
Emissionsavgift	Nej	1,2 % av lånebeloppet	Från 0,8 % av lånebeloppet	1,5 % i upp till 5 år, 1 % i över 5 år
Grace period	Äta	Ingen information	Ny utrustning - upp till 12 månader; 2 - 3 år - 9 månader; 3 - 4 år - 6 månader	Upp till 12 månader
Säkerhetsförsäkring	Nödvändigtvis	Nödvändigtvis	Efter bankens bedömning	Efter bankens bedömning
Komplement— kroppsstöd	Efter bankens bedömning	Garanti för ägare, ACG, Stödfonder	Efter bankens bedömning	Växlar, kontantinsättningar, lös och fast egendom

Designmetoder

Det finns två sätt att få ett lån säkrat av den köpta utrustningen:

skicka in en onlineansökan på webbplatsen, efter preliminärt godkännande, tillhandahålla ett paket med dokument (det är också tillgängligt på den valda bankens webbplats);
kontakta omedelbart bankkontoret med dokumenten.

Lånehandläggaren kommer att berätta vilka specifika dokument som krävs för din organisation och vilka för utrustning.

Efter slutgiltigt godkännande av ansökan undertecknas lånehandlingar och en pantsättning av utrustning utfärdas.

Vill du veta hur du snabbt får ett kontantlån? Vår innehåller den mest uppdaterade och fullständiga informationen om denna fråga.

Och om du letar efter ett svar på frågan - då måste du följa länken som tillhandahålls och läsa artikeln.

Ett lån med säkerhet i de inköpta maskiner eller utrustning

Lån med säkerhet i inköpta maskiner och inventarier ges till ganska förmånliga villkor.

Räntan på dem är ibland lägre än på konsumtionslån. Organisation - låntagaren förser banken med ett stort paket med dokument. Enligt dem utvärderar banken kundens finansiella ställning och solvens.

Lånet ges ut vid ett tillfälle eller med öppnandet av en kreditgräns.

De flesta banker kräver att låntagaren försäkrar utrustningen. Dessa är ytterligare finansiella investeringar, men utan dem får ett lån inte ges ut.

Krav på låntagare

Låntagaren kan vara en organisation - en juridisk person eller en enskild företagare, som arbetar i minst 6 månader och ligger i Ryska federationen. Bra ekonomisk och skattemässig rapportering är också viktigt.

Om organisationen har en kredithistorik kommer den också att analyseras noggrant.

För banken är huvudsaken att lånebeloppet återförs till den med ränta. Därför är god solvens huvudkravet för låntagaren.

Banken kommer också att tveka att ge ut ett lån till ett företag som köper utrustning inte för produktionsändamål, utan till exempel för lagring i ett lager.

Dokumentation

Varje bank sätter sin egen lista över dokument beroende på låntagarens arbetsområde och utrustningen som är utlovad. Vi noterar endast de allmänna funktionerna.

En juridisk person eller en enskild företagare måste lämna in till banken:

ansökningsblankett;
kopior av ingående och registreringsdokumentation;
kopior av licenser, tillstånd, patent för aktiviteter;
utdrag från de statliga registren i Unified State Register of Legal Entities / EGRIP;
kopior av pass från individer - deltagare i transaktionen;
skatterapportering;
finansiella rapporter;
dokumentation från banker där organisationen servas;
kopior av kontrakt med utrustningsleverantörer;
kopior av dokument som styrker rätten att använda produktionsområden;
säkerhetsdokument.

Räntor

Banken bestämmer räntorna efter eget gottfinnande. Vanligtvis beror det också på prioriteringen av bankens arbete med små och stora företag.

Den genomsnittliga räntan på lån med säkerhet genom köpt utrustning kan kallas i intervallet 16-20% per år.

Högsta och lägsta belopp

Beloppet för ett lån med säkerhet bestäms vanligtvis av banken som en procentandel av det bedömda värdet av säkerheten. Till exempel har banken satt ett maximalt lånebelopp på högst 60 % av taxeringsbeloppet.

Företaget köper in utrustning för beloppet 20 000 000 rubel. De betygsatte den 13 000 000 rubel.

Så det maximala beloppet blir 13 000 000 x 60 % = 7 800 000 rubel.

Lånevillkor

Villkoren för lån med säkerhet i utrustning kan kallas genomsnittliga, vanligtvis 5-7 år. Detta beror på den höga värdeminskningen på utrustningen.

Om några år kan det avsevärt förlora sin produktionskapacitet och dess likviditet kommer att minska.

Återbetalning av skuld

Återbetalning av sådana lån kan göras på olika sätt efter överenskommelse med banken:

en gång i månaden;
kvartals;
livränta (lika) betalningar;
differentierade (från större till mindre) betalningar;
på ett individuellt schema;
enligt säsongsschemat (för säsongsproduktioner).