Moderskapskapital är en form av statligt ekonomiskt stöd till barnfamiljer. Sådana betalningar har funnits sedan 2007. Under denna tid har lagändringar upprepade gånger gjorts för att utöka och komplettera förteckningen över ändamål för vilka medel som erhållits under moderskapskapital kan användas. Ett av dessa områden är att förbättra familjens levnadsvillkor. Idag kommer vi att prata om hur man får ett lån för moderskapskapital.

Det är omöjligt att ta ett kontantlån med säkerhet i moderskapskapital detta strider mot lagen. Men det finns program som gör att man på ett eller annat sätt kan locka till sig det vid utlåning.

Villkor och alternativ för hypotekslån

Inte varje familj har råd med ett hypotekslån, eftersom månatliga betalningar kan vara oöverkomliga för familjens budget. Moderskapskapital kan minska denna börda avsevärt.

Vid registrering hypotekslån Moderskapskapital kan användas på två sätt:

1. Att betala av ett befintligt bolån utan att behöva vänta tills barnet är tre år.
2. Betalning av handpenningen.

Vid användning av moderskapskapital för att betala skulder eller en handpenning måste ett av alternativen anges i låneavtalet avsett syfte lån:

• Köpa bostad på primär- eller andrahandsmarknaden.
• Byggande av bostadshus på egen tomt.
• Gemensamt byggande.
• Utbetalning av aktieinsats i bostadsrättsförening.

Det vill säga att avtalstexten tydligt ska ange syftet med lånet - att förbättra boendeförhållandena.

Det är värt att uppmärksamma ett antal vissa begränsningar:

• Familjen har ingen annan bostadsfastighet.
• Fastigheten måste vara belägen på Ryska federationens territorium.
• Bostäder kan inte vara i förfall.
• Det ska finnas minst 18 kvadratmeter per familjemedlem. m. bostadsområde.
• Det är tillåtet att använda moderskapskapital för att betala handpenningen, låneorganet och ränta. Men dessa medel kan inte användas för att betala av påföljder och böter som uppstått till följd av brott mot villkoren i låneavtalet.
• Fastigheten ska registreras som delad äganderätt för alla familjemedlemmar.
• Lånet kan också ges till barnets far, men bara om föräldrarna är officiellt gifta.

Våra advokater vet svar på din fråga

eller per telefon:

Funktioner för att betala den första avbetalningen med moderskapskapital

Du kan använda moderskapskapital för att betala handpenningen för en lägenhet först efter att barnet fyllt tre år.

Utöver standardpaketet med dokument måste du förse banken med:

• Moderskapskapitalintyg.
• Ett intyg från den ryska pensionsfonden som anger saldot på moderskapskapitalkontot.

Efter att transaktionen har godkänts av Pensionsfonden överförs medlen via banköverföring. Men du bör vara beredd på att överlåtelsen kommer att ske 2 månader efter att beslutet fattats. Inte alla säljare kommer att gå med på att vänta så länge.

Gemensamt lånesystem:

Det finns banker som erbjuder sina kunder följande system. Lånet består egentligen av två delar. Den första är lika med det belopp som anges i intyget för att erhålla moderskapskapital. Innan pensionsfonden överför medel, återbetalar låntagaren dem till en ränta som motsvarar centralbankens refinansieringsränta. Den andra delen är det huvudsakliga bolånet, med en viss bankränta. Men det finns situationer när banken tar ut mer än hög andelän på ett lån utan att involvera moderskapskapital. Resultatet är en situation där det mesta spenderas på att betala förhöjd ränta.

Förfarande för att återbetala ett befintligt lån

Om beslut har fattats om att återbetala skulden på ett bostadslån med moderskapskapital måste du först och främst kontakta banken med en skriftlig ansökan. Banken ska förse låntagaren med ett intyg som visar saldot på skulden och räntan. Detta intyg, samt dokument som bekräftar äganderätten till fastigheten, måste tillhandahållas Pensionsfonden. Dessutom, om mottagaren av certifikatet och låntagaren är olika personer, är det nödvändigt att tillhandahålla en kopia av låntagarens pass och vigselbevis. Man får vanligtvis vänta minst en månad på ett beslut. Den meddelas den sökande skriftligen. Om beslutet är positivt överför Pensionsfonden medel för att återbetala lånet inom två månader. Efter detta kommer banken att räkna om och förse låntagaren med ett nytt återbetalningsschema. Som ett resultat, belastningen på familjens budget kommer att minska avsevärt.

Att använda ett lån med moderskapskapital för andra ändamål är olagligt och betraktas som missbruk budgetmedel. Därför bör du inte luras av erbjudanden från tvivelaktiga organisationer som erbjuder tjänster för behandling av sådana lån.

Sedan 2007 har ett stödsystem funnits i Ryssland, som är avsett för familjer som uppfostrar två eller fler barn. Huvudmålet med modersfamiljens kapital anses vara att förbättra livet för sina ägare. Medlen kan användas för att förbättra levnadsvillkoren, betala för barns utbildning eller bilda mammapension.

Programmet har varit igång i 10 år, men många människor förstår fortfarande inte riktigt principerna för dess användning. Nu kan du få lån mot moderskapskapital. Recensioner indikerar att om du känner till alla krångligheterna i denna procedur, kommer inga svårigheter att uppstå. Lån ges för uppförande eller ombyggnad av bostadsfastigheter samt för köp av dessa. Nu finns möjlighet att få ett bolån till förmånlig ränta.

Begrepp

Många tar ett lån med hjälp av moderskapskapital i kontanter. Detta är en finansiell transaktion där banken tillhandahåller specifika belopp till familjen. Moderskapskapital används för att betala av ett lån eller avsluta en skuld.

Överföringen av medel från en finansiell organisation till mottagaren kontrolleras av Pensionsfonden. Han godkänner också ansökningar. Om fonden har godkänt överföringen av medel för att betala för lånet, måste du välja en lämplig bank och slutföra transaktionen.

Typer av lån

Det statliga programmet för att erhålla moderskapskapital antogs för att hjälpa familjer där ett andra barn föddes. Staten tillhandahåller en lista med anvisningar för att ta emot den. Det är viktigt att formalisera riktat lån, vilket innebär att i låneavtalet anges i vilken riktning medlen ska användas. Anmälningar ska lämnas till sociala myndigheter.

Ett lån kan fås för att förbättra levnadsvillkoren. Du kan använda den på:

• Att få ett bolån.
• Deltagande i delat ägande.
• Byggande av bostad själv.

Enligt lag är det tillåtet att betala med pengar från moderskapskapital för ett bolån som utfärdats före det andra barnets födelse. Dessutom spelar det ingen roll vem lånet utfärdades till: mamman eller pappan. Staten har inte fastställt begränsningar i denna fråga.

Transaktionens laglighet

Pensionskassan övervakar om lagens regler iakttas, enligt vilka lån kan lämnas till moderskapskapital. Recensioner bekräftar behovet av att ingå en juridisk transaktion, eftersom kränkningar i detta område straffas hårt. Lån ges efter att ansökan godkänts av Pensionsfonden. Först då kommer transaktionen att anses vara laglig.

Att vägra att betala pengar kan bero på följande skäl:

• Felaktig ifyllning av ansökan.
• Dokumentationsfel eller olagliga dokument.
• Olämplig användning av ett lån.

Lånet måste användas strikt för det avsedda syftet. Och detta bekräftas av officiella dokument.

Misslyckande fall

Även om bekräftelse från pensionsfonden krävs, lägger bankerna också fram sina egna villkor. Endast om du följer dem kan du få lån till moderskapskapital. Recensioner bekräftar att det inte fungerar att få ett lån i följande fall:

• Ingen stabil inkomst.
• Ingen tjänsteman lön.
• Det finns svårigheter med att betala av tidigare lån.

Pensionskassan prövar ansökan i 2-3 månader. Om du bygger bostäder själv behöver du lämna in handlingar innan byggsäsongen börjar. Förfarandet för att ta emot medel är ganska komplicerat, men kunder tillhandahålls lång sikt betalning och låga priser. Vissa banker erbjuder särskilda villkor Och förmånsprogram för stora familjer. De har möjlighet att få ett lönsamt bolån.

Villkor

Ett lån är ett kvitto på pengar som ska betalas tillbaka med ränta. Lån tillhandahålls endast av banker och lån utfärdas av finansiella institutioner, individer och staten. Det är här tjänsterna skiljer sig åt. Under vilka villkor ges ett lån för moderskapskapital? Recensioner visar att du måste spendera pengar för att öka kvadratmeter bostad eller köpt fastighet.

Lånet kan utfärdas tidigare, och i och med det andra barnets födelse bör skulden betalas av med hjälp av moderskapskapital. Om huset är byggt självständigt eller rekonstruerat, kommer du att kunna få de nödvändiga medlen från pensionsfonden 3 år efter födelsen av det andra barnet. Ett riktat lån utfärdas för moderskapskapital baserat på normerna i den ryska federationens civillag. Intyget tillåter dig att betala kapitalbeloppet och räntan. Förfarandet utförs på ett icke-kontant sätt: Pensionsfonden överför medel till den organisation som utfärdar lånet.

Att ansöka om lån innan barnet fyllt tre år

Enligt lagen kan du få ett bostadslån med moderskapskapital efter att ditt andra barn fyllt 3 år. Men i det här fallet finns det en väg ut när du kan använda medlen efter att ha fått certifikatet. Om pengarna kommer att spenderas på att köpa en bostad, då är det bättre att välja hypotekslån.

Som redan nämnts antogs för cirka två år sedan ett lagförslag enligt vilket det var möjligt att använda moderskapskapitalpengar för ett redan utfärdat bolån, samt överföra den första betalningen efter födelsen av ett andra barn. Om du sätter in dessa medel minskar det tiden det tar att betala av skulden. Denna möjlighet gör livet lättare för familjer vars bostadsfråga inte har lösts.

Moderskapskapital gör att du kan täcka huvuddelen av skulden och räntan. Om det finns förseningar, straffavgifter eller böter måste du betala dem själv. Av de medel som avsatts enligt lag kan du betala både hela bostadslånet för moderskapskapital och en del av det. Du kan lämna ett visst belopp, eftersom det indexeras varje år.

Bostadsbyggnation och renovering

Ett riktat lån till moderskapskapital för återuppbyggnad av ett redan ägt hus. Men det är nödvändigt att formalisera dessa arbeten korrekt. När de utförs ska de dokumenteras. Reparationsarbete föreslå en ökning av byggnadens boarea.

Det visar sig att medlen inte kan användas för att byta fönster, VVS, golv och tapeter. Du kan använda finansieringen efter att ditt barn fyllt 2 år. Men arbetet kan vara klart tidigare. Det är nödvändigt att samordna åtgärder med pensionsfonden och dokumentera alla utgifter och få ersättning från barnets 3-årsdag.

Restriktioner

Innan du tar ett lån mot moderskapskapital behöver du sätta dig in i begränsningarna. När du registrerar den måste du uppfylla flera PF-krav:

• Den köpta fastigheten ska vara alla barns och föräldrars egendom till lika delar.
• Du kan betala av din skuld innan du fick intyget.
• Kan inte betala av skulder
• Även om intyget utfärdas till mamman har pappan, liksom den som adopterade barnen, rätt att använda det.

Ansöker om lån hos Sberbank

Ett lån ges mot moderskapskapital från Sberbank. Denna procedur har följande funktioner:

• Banken måste se till att kunden kommer att betala skulden. Därför är det nödvändigt att förbereda bevis på solvens.
• Beloppet som utfärdats av banken, liksom medlen på certifikatet med familjens inkomst, summeras.
• Under de närmaste 6 månaderna ska du lämna in en ansökan till Pensionsfonden om överföring av medel för att betala bolånet. Detta måste göras så snabbt som möjligt, eftersom ränta överförs från detta belopp.

Sådana lån erbjuds även av andra banker. Förhållandena på varje anläggning kan variera något, men det övergripande förfarandet är likartat. Om kunder uppfyller alla krav är de godkända för lån.

Nödvändiga dokument

För att ansöka om ett lån mot moderskapskapital - från Sberbank eller annan institution - måste du samla in några dokument. Deras lista inkluderar:

• Certifikat.
• Makarnas pass.
• Vigselbevis.
• SNILS.
• Låneavtal.
• Intyg från banken.
• Ansökan om återbetalning av lån.
• Intyg om äganderätt.
• Bekräftelse av penningöverföring via icke-kontant metod.

Genom att ta ett akut lån mot moderskapskapital skaffar en ung familj ett eget bekvämt hem. Innan du ansöker måste du sätta dig in i villkoren för lånet så att inga svårigheter uppstår i framtiden. Det är tillrådligt att överväga programmen från flera banker och sedan välja den mest lämpliga.

Innan du överför certifikatmedel måste du bestämma dig för vilket område pengarna behövs mest. Trots allt, förutom att förbättra levnadsvillkoren, är programmet avsett för andra ändamål. Observera att beloppet ökar årligen. Dessa pengar är en utmärkt investering för framtiden.

Sedan 10 år tillbaka har bostadsproblemet i ryska familjer lösts med hjälp av moderskapskapitalfonder för köp, konstruktion och återuppbyggnad av bostäder. Men det enda tänkta användningsfallet för certifikatet är tills barnet fyller 3 år, som gav rätt till moderkapital, är att förbättra bostadsförhållandena med användning av kredit (lånade) medel.

I detta fall överförs moderskapskapitalfonder, vars belopp är , icke-kontant av pensionsfonden till organisationer som tillhandahåller krediter och lån för moderskapskapital(banker, kreditkonsumentkooperativ - CCP, andra organisationer):

• (om vi pratar om ett klassiskt bolån).

En förutsättning för att erhålla lånade medel med efterföljande återbetalning från moderskapskapitalet är den utgivna kreditens eller lånets mål ”bostadsfokus”. Samtidigt fullgörande av skyldigheter säkrad genom pant(det vill säga som säkerhet för den köpta fastigheten).

Riktat lån för moderskapskapital representerar mottagandet av pengar i skuld enligt ett låneavtal som ingåtts mellan innehavaren av certifikatet och en av de finansiella organisationerna. De erhållna medlen måste riktas (dvs vi pratar om ett bostadslån). Moderskapskapital kommer att överföras för att återbetala skulden och ränta för dess användning inom 1-2 månader med erforderligt belopp.

Trots det faktum att själva begreppet "lån för moderskapskapital" verkar innebära att man tar emot pengar i kontanter enligt ett låneavtal, betyder det faktiskt inte att statliga pengar kommer att överföras kontant - alla betalningar görs endast genom banköverföring . Inga system som erbjuder, kan vara lagliga! För sådana brott (bedrägeri med budgetpengar) straffansvar.

Vad är ett riktat lån för moderskapskapital?

I allmänhet är ett lån och ett lån mot moderskapital inte mycket olika varandra, eftersom båda involverar emission av medel på återbetalningsbar basis, och i båda fallen har dessa medel en specifik målinriktning. Dock låneavtal(Artikel 819 i Ryska federationens civillagstiftning), som också används ofta i, skiljer sig något från låneavtal(Art. 807). I huvudsak är den första specialfall den andra, med beaktande av ett antal ytterligare krav som föreskrivs i lagstiftningen om kreditinstitut.

Till deras huvudsakliga skillnader följande kan tillskrivas:

• relationer som uppstår mellan parterna när de ansöker om ett lån regleras inte bara av civilrätten, som i fallet med ett låneavtal, utan också av banklagstiftningen;
• början av låneavtalet börjar från den dag det undertecknas, och låneavtalet - från det ögonblick som pengarna överförs;
• Låneavtalet kan vara räntefritt (dock visar allt sig i praktiken vara tvärtom - räntan på lån är oftast många gånger högre än räntan på banklån, eftersom de ges ut för mycket kortare perioder med lägre kravnivå för låntagaren - följaktligen med betydligt större ekonomiska risker för organisationen );
• vid brott mot villkoren i låneavtalet har den andra parten rätt att kräva förtida återbetalning det återstående lånebeloppet tillsammans med ränta (klausul 2 i artikel 811 i den ryska federationens civillag), och i händelse av förseningar enligt låneavtalet, kommer straffavgifter och böter att debiteras, men återbetalningsperioden förblir oförändrad.

Risker för säljare och köpare vid köp av bostad via en långivare?

Vid erhållande av lån till kapitalkapital registreras fastigheten som köparens egendom med inskrivning enligt lag. Ämnet för pantsättningen är själva den köpta bostaden. Köparen kommer att kunna ta bort belastningen och helt förfoga över sådana bostadslokaler först efter att pengarna har återlämnats fullt ut till långivaren efter ansökan om avyttring av moderskapskapitalfonder.

När det gäller "andra organisationer" som har rätt att utföra sådana transaktioner, i nyligen Det pågår många diskussioner. I statsduman frågan övervägs om förbud mot sådana organisationers rätt att emittera medel tryggade genom moderskapskapital. I början av året lades till och med relevanta lagförslag fram, men något slutgiltigt beslut fattades inte.

Dessutom, initialt innan ändringar görs i reglerna för tilldelning av moderskapskapitalfonder på grundval av dekretet från Ryska federationens regering nr 689 av 2015-09-07 som långivare skulle kunna agera(MFO). Men för att minska risken för olagliga handlingar i förhållande till MSC-medel har de exkluderades från denna lista.

Är det möjligt att ta ett lån mot moderskapskapital från en bank (Sberbank)?

Banken, som är en kreditorganisation som verkar på grundval av lag nr 395-1-FZ av den 2 december 1990 "Om banker och bankverksamhet» , har all rätt att ge ut inte bara långfristiga lån, utan även kortfristiga lån för moderskapskapital, som alltid emitteras säkrad genom inteckning- det vill säga säkrad av den köpta fastigheten.

Kraven från banker på låntagare kommer dock att vara exakt desamma som vid ett långfristigt bostadslån. Till exempel i Sberbank (som en av ledarna när det gäller att tillhandahålla inteckningar mot kapitalkapital), alla allmänna krav till låntagaren relativt:

• ålder (från 21 till 75 år vid slutet av låneperioden);
• solvens (utöver moderskapskapital har de en tillräcklig inkomstnivå och en positiv kredithistorik);
• tillgång till permanent registrering på Ryska federationens territorium.

För närvarande utfärdas lån från Sberbank för köp av färdiga eller under uppförande bostäder till ett belopp av från 300 tusen rubel. Den lägsta återbetalningsperioden för lån är från 1 år, men för försäkringsändamål utfärdas lån till ett belopp av moderskapskapital (450 tusen rubel) vanligtvis för en period av 5 år. Om vi ​​föreställer oss att ett sådant lån inte kommer att återbetalas inom 2 månader med moderskapskapital, kommer återbetalningen att uppgå till cirka 10 tusen rubel med en total överbetalning på flera hundra tusen rubel (vilket borde vara möjligt för en låntagare som uppfyller kraven i Sberbank ).

Men eftersom pensionskassan överför moderskapskapitalfonder inom 1-2 månader efter inlämnande av ansökan från certifikatinnehavaren, är överbetalningsbeloppet vid nuvarande räntesatser 9-12 % kommer bara att vara 10-15 tusen rubel. Återstoden av lånet, om nödvändigt, kan återbetalas under efterföljande månader med dina egna medel.

Samtidigt du behöver inte vara rädd att i händelse av förtida återbetalning av moderkapitalet av ett hypotekslån utfärdat för 5 år, kommer dessa medel endast att användas för att återbetala den ränta som utlovats i beräkningen (i själva verket, vanligtvis i början av återbetalningsperioden för bolån, större delen av ränta för dess användning återbetalas och nästan ingen kapitalskuld återbetalas).

Faktum är att det enligt kreditlagstiftningen endast uppbärs ränta för den faktiska användningstiden för lånet. Sberbank själv förpliktar låntagaren senast 6 månader från dagen för utfärdandet av lånet, kontakta Pensionsfonden för återbetalning av skulden enligt avtalet. Detta kan faktiskt göras direkt efter att du fått lånet. Om 1-2 månader, medan pensionsfonden överväger ansökan och överför pengar för att återbetala skulden, kommer banken fysiskt inte att kunna beräkna så mycket ränta som den ackumuleras under flera års användning av lånet (med andra ord, så att storleken på denna ränta är jämförbar med mängden moderskapskapital , du behöver en lånetid på minst flera år).

Det enda problemet är Sberbank utfärdar inte bolån utan handpenning(nu för olika låneprodukter är det 15% eller 20% av kostnaden för det köpta boendet, det vill säga i förhållande till mängden moderskapskapital 2017, är detta från 60 till 90 tusen rubel). Teoretiskt kan detta belopp också återbetalas med ett certifikat som en del av ett specialerbjudande från Sberbank "Bolån plus moderskapskapital", men i detta fall kan ansökningsförfarandet bli betydligt mer komplicerat, och möjligheten att få ett sådant lån kommer att bero mer på individuella egenskaper låntagaren (inklusive hans kredithistorik och uppgifter i inkomstbeviset 2-NDFL). Dessutom kan räntan på ett lån under detta erbjudande vara högre än om det hade utfärdats på generell basis.

Kredit konsumentkooperativ (CPC) under moderskapital

Till skillnad från banker regleras verksamheten hos kreditkonsumentkooperativ av lag nr 190-FZ av den 18 juli 2009. "På kredit samarbete". Enligt honom kreditkooperativet är ideell organisation , vars verksamhet bygger på att dess medlemmar organiserar ömsesidigt ekonomiskt bistånd. För att implementera det används följande finansiella spakar:

• samla in medel från kooperativa medlemmar - aktieägare;
• placering av en del av de erhållna pengarna bland medlemmar i kooperativet, inklusive enligt ett låneavtal.

En speciell typ av verksamhet hos kreditkooperativ är tillhandahållande av riktade lån att förbättra levnadsvillkoren på tryggheten för köpta bostäder. Finns nu stort antal CPC som endast specialiserar sig på lån för moderskapskapital.

Efter 2015 års lag helt förbjudna arbete med moderskapskapital för (MFOs), vissa restriktioner tillämpades även på kreditkooperativ - nämligen möjligheten att få moderskapskapitalmedel från Pensionsfonden för att betala tillbaka lån för köp av bostad först efter 3 år från deras dag statlig registrering. I detta avseende började MFO:er att samarbeta en masse med gamla CPC:er som har funnits på marknaden i minst 3 år, för att ytterligare kunna locka kunder med sina välkända varumärken.

Vad är en handdator i enkla ord (arbetsdiagram)?

I enkla och modernt språk CPC är i huvudsak en "ömsesidig hjälpfond" för genomförandet av de personliga målen för varje medlem i kooperativet för att förbättra bostadsförhållandena. Kooperativet sammanför två grupper av människor på en ömsesidigt fördelaktig basis:

• de människor som inte har tillräckliga medel för att köpa fastigheter (men i det här fallet har ett certifikat för moderskapskapital);
• de som har tillgängliga medel som kan lämnas till andra medlemmar i andelslaget i form av bostadslån.

Således får de förra tillgång till pengar genom att gå med i KKP, och de senare får ränta för att de tillhandahåller sina pengar för andra människors bruk under en viss period som fastställs i låneavtalet.

Förfarandet för att få ett lån enligt MSK i den valda handdatorn i översikt ser ut så här:

1. Skriv en ansökan om att gå med i kooperativet.
2. Betala andelsavgiften och inträdesavgiften, om det föreskrivs i organisationens stadga.
3. Ge till kooperativet nödvändiga dokument för att få lån för köp av bostad.
4. Skriv ett trepartsavtal mellan finansinstitutet, köparen och säljaren.

   Vanligtvis ingås endast ett sådant avtal i några månader tills bostadsköpsaffären är genomförd och Pensionskassan överför moderskapskapitalmedel. Också Lånets storlek överstiger vanligtvis inte 500 tusen rubel Därför kallas denna operation också för ett mikrolån.

5. Betala av lånade medel med säljaren och registrera fastighetsköpstransaktionen i enlighet med det förfarande som fastställs i lag.
6. Skriv till det territoriella kontoret för Ryska federationens pensionsfond med moderskapskapitalfonder för att återbetala det utfärdade lånet.
7. Pensionskassan överför pengar enligt de uppgifter som anges i låneavtalet och återbetalar därmed bostadsköparens skuld till andelslaget.
8. Efter full återbetalning av skulden tas belastningen bort från det köpta boendet, och ägaren av certifikatet kommer att vara skyldig att registrera en lägenhet eller ett hus inom 6 månader (inklusive maken och alla barn, inklusive vuxna).

Här är det också värt att uppmärksamma det faktum att kooperativet från det ögonblick som medlen överförs till låntagaren (det är viktigt att inte från det ögonblick som avtalet undertecknas) kommer att ta ut ränta för deras användning, vilket också kommer att återbetalas med moderskapskapital(detta är lika sant för centrala motparter och vanliga banker).

Detta missförstås ofta av låntagare som "kommission av en finansiell organisation för utbetalning av moderskapskapital", vars legitimitet av någon anledning betvivlas av många, men detta är inte helt sant. Om transaktionen inte är fiktiv och medlen faktiskt skickas, ingår denna "provision" initialt i låneavtalet i form av ränta för användning av medel som utfärdats för köpet. Med hänsyn till högre räntor i mikrolåneorganisationer än i banker kan det totala beloppet för denna "kommission" vara flera tiotusentals rubel (vanligtvis upp till 50 tusen).

Dessa. om köparen inte är redo att betala för mycket från sina egna medel, bör storleken på själva lånet för moderskapskapital, exklusive ränta, inte avsevärt överstiga 400 tusen rubel. Detta belopp, exklusive ränta, kommer att anges i bostadsköps- och försäljningsavtalet och går till säljaren för att betala för transaktionen. Det återstående beloppet (den så kallade "provisionen") kommer att erhållas av den centrala motparten i form av ränta för att använda lånet.

För- och nackdelar med att få lån från ett kreditkooperativ

Efter 2014-2015. befolkningens reala inkomster har minskat kraftigt, i Ryssland har populariteten för kreditkooperativ ökat avsevärt, inklusive bland ägarna (eftersom inte alla låntagare kan få godkännande från banken även för ett litet lån till ett belopp av moderskapskapitalet - 450 tusen i 2017).

Att få ett lån från CCP för sådana låntagare visar sig vara en ganska enkel procedur för laglig användning av MSC-medel. Dessutom är det särskilt viktigt att detta kan göras utan att vänta på att det yngsta barnet ska fylla 3 år. Till andra fördelar följande kan tillskrivas:

• minimikrav för låntagaren, inklusive:
  • inget behov av att bekräfta inkomst (återbetalning av lån garanteras av själva närvaron av ett moderskapskapitalcertifikat);
  • lojalitet mot ålder och erfarenhet;
• snabba handläggningstider för ansökningar.

Men trots sin uppenbara enkelhet har den också sina fallgropar. Till nackdelarna att få ett sådant lån kan innefatta:

• högre ränta för att tillhandahålla medel jämfört med banklån;
• även om lånet ges för 1-2 månader, måste du fortfarande registrera det köpta boendet som säkerhet, som när du får en fullvärdig fastighet från banken (och detta ytterligare kostnader för registrering av en inteckning i Rosreestr);
• mindre finansiell tillförlitlighet för den centrala motparten jämfört med banker (inklusive i form av en mer riskabel kreditpolicy, vilket kan leda till konkurs).

Således är lån från ett kreditkooperativ ett bra tillfälle att lösa bostadsproblemet för ägare av moderskapskapital vid instabilitet arbetsaktivitet eller får inofficiell inkomst. Och under förutsättning att dokumenten är korrekt upprättade reduceras riskerna till noll.

Är det möjligt att få ett lån med säkerhet i moderskapskapital i kontanter?

Tyvärr, trots det uttryckliga förbudet att överföra moderskapskapital i kontanter, finns det fortfarande annonser som uppmanar MSC-ägare att ta till. Vissa medborgare, för att tjäna pengar, ger efter för sådana bedrägliga handlingar, till exempel genom att presentera dokument om en obefintlig egendom eller sätta in ett medvetet större belopp i kontraktet än vad fastigheten är värd (ofta köper de helt förfallna, nödsituationer bostäder, eller existerar bara på papper, som inte på något sätt kan kosta 450 tusen rubel).

Låt dig inte luras av bedragare- brottsbekämpande myndigheter och pensionsfonden kommer definitivt att kontrollera transaktionens renhet, och om olagliga handlingar upptäcks, kommer påföljder att tillämpas på överträdaren, inklusive i form av faktiska fängelse. Enligt klausul 16 i de regler som antogs genom dekret från Ryska federationens regering nr 862 av den 12 december 2007, utförs alla beräkningar relaterade till användningen av moderskapskapitalfonder endast genom icke-kontant metod.

System för att förbättra bostadsförhållandena genom ett riktat lån

För att förbättra levnadsvillkoren genom att få lån mot mat. kapital, certifikatägare följande måste göras:

1. Hitta en fastighet som passar alla nödvändiga krav ur tekniska och sanitära standarder. Vid köp av bostad på andrahandsmarknaden ska villkoret vara uppfyllt att den köpta bostaden inte ska anses osäker eller olämplig för boende.
2. Samla in information om alla finansiella institutioner (banker och kreditkooperativ - CCP) som tillhandahåller sådana lån. Studera villkoren för att tillhandahålla medel och välj det lämpligaste alternativet för dig själv.
3. I enlighet med kraven för den valda organisationen, tillhandahåll det nödvändiga paketet med dokument för att ingå ett låneavtal. Hitta en lämplig bostadssäljare och teckna ett treparts köp- och försäljningsavtal mellan säljaren, köparen och finansinstitutet - som:
   • köparen förvärvar och säljaren avyttrar fastigheten i sin ägo till ett överenskommet pris;
   • för att betala för bostadskostnaderna skickar köparen säljaren ett lån mot moderskapskapital som tillhandahålls av en finansiell institution;
   • efter registrering av transaktionen i Rosreestr återbetalas lånet som utfärdats till köparen av pensionsfonden vid , som köparen måste lämna in till Ryska federationens pensionsfond inom den tidsperiod som fastställs i avtalet (ju tidigare, desto mindre totalt räntebelopp som ska betalas).

Efter att köparens skuld till finansinstitutet är helt återbetald, tas belastningen i form av en inteckning bort från det köpta huset, och familjen kommer att behöva inom 6 månader registrera en lägenhet eller ett hus som delat ägande av makarna och barnen (därför lämnas motsvarande ansökan i förväg till pensionsfonden tillsammans med en ansökan om förfogande).

Vilka dokument kommer att behövas för detta?

De viktigaste dokumenten för att få ett riktat lån inkluderar följande:

• ansökningsformulär;
• ett intyg från pensionsfonden om saldot av MSC-medel (dess giltighetstid är 30 dagar);
• pass för låntagaren och (om några) medlåntagaren, som kan vara den andra maken;
• vigselbevis eller äktenskapsbevis;
• dokument som bekräftar födelsen av barn;
• handlingar för den köpta fastigheten:
  • köp- och försäljningsavtal och bankuppgifter att överföra pengar till säljaren;

Lästid ≈ 7 minuter

Tror du att vi ska förvänta oss detta eller inte?

Mängden moderskapskapital är föremål för periodisk indexering 2017 kommer det att vara 453 026 rubel, men enligt artikel 12 nr 444-FZ, detta belopp kommer att frysas till 1 januari 2020.

Familjer får inte kontanter moderskapskapitalbeviset kan endast användas på ett riktat sätt utan att ge ut pengar personligen. Men du kan hitta företag som erbjuder lån mot kapital och till och med tar ut det. Så låt oss titta på dessa förslag. Vem kommer de ifrån, om det är lagligt att ge ut ett lån mot ett certifikat, själva mekanismen och detaljerna för sådan utlåning.

Om verkligheten att få ett vanligt lån för moderskapskapital

Medborgare som vill få ett lån mot moderskapital ser vanligtvis detta system så här: de kontaktar företaget, ger det ett intyg som säkerhet och får kontanter för det med villkoret att de ska returnera det med upplupen ränta. Det är precis så ett standardlån från en bank fungerar, bara banker accepterar fastigheter som säkerhet, och mer sällan låntagares bilar. Det är omöjligt att få lån på detta sätt med moderskapskapitalbevis.

Varför behöver ett långivande företag säkerheter? För att sälja denna säkerhet i händelse av utebliven betalning av lånet av låntagaren och därigenom säkerställa återbetalning av medel. Vad kan ett kreditinstitut göra om säkerheten är ett certifikat? Ingenting alls. Certifikatet kan inte säljas, och bara den som fått det (en specifik familj) kan använda det. Och sedan kan det bara användas lagligt för att köpa fastigheter.

Så du bör inte ens räkna med klassiska system.

Det är omöjligt att komma till ett företag, lämna över ett certifikat och få pengar, även i form av ett lån.

Detta papper är värdefullt endast för familjen , för ett kreditinstitut är det bara ett papper som inte har något värde. Följaktligen kommer du inte att kunna få ett lån med det som säkerhet.

Om du ringer en annons som lovar dig ett brådskande lån för moderskapskapital, kommer du genast att förstå att detta är långt ifrån en enkel transaktion. Detta är ett helt system för att kringgå den nuvarande lagstiftningen. Och fortfarande kommer allt att kretsa kring förvärv av fastigheter. Faktum är att du inte ens kommer att erbjudas ett lån, utan att ta ut moderskapskapital. Det vill säga att du inte kan komma, pantsätta intyg och få kontanter.

Vilken typ av lån kan man realistiskt få för moderskapskapital?

Det finns ett helt lagligt system för att ge ut ett lån mot moderskapital. Hon är helt annorlunda än vad de flesta medborgare som är intresserade av en sådan fråga föreställer sig att hon är. Lån ges ut av fastighetsbyråer, mikrofinansorganisationer och andra finansiella företag.

Vad är poängen med sådana affärer?

Vad är kärnan i ett sådant lån? Lånet är verkligen utfärdat, men det är oupplösligt kopplat till den verkliga önskan att använda certifikatet för att köpa fastigheter. Processen att köpa ett hem med kapital är mycket utdragen, eftersom pensionsfonden överför pengar till fastighetssäljaren inom två månader (det är pensionsfonden som reglerar alla frågor som rör kapital, kontrollerar transaktionens rättsliga renhet och överför pengar).

Många säljare nöjer sig inte med så långa löptider, så köparen tar lån från företaget mot moderskapskapital. Men det här är inte kontanter i handen: företaget betalar säljaren på egen bekostnad, och själva lånet återbetalas efter att pensionsfonden överför pengarna.

Enkelt uttryckt ser diagrammet ut så här:

1. Köparen hittar en bostad som han vill köpa med moderskapskapital.
2. Han kontaktar företaget och ingår ett avtal med det.
3. Transaktionen registreras hos Rosreestr.
4. Därefter överför företaget omedelbart kapitalbeloppet till säljaren, och ett låneavtal ingås med köparen.
5. Köparen medför handlingar för registrering hos Pensionsfonden.
6. Inom två månader överför Pensionsfonden pengarna till det företag som gett ut lånet.
7. Efter detta anses lånet återbetalt.

Som du kan se, Någon kontantutgivning är det inte tal om. Detta är ett klassiskt lån för moderskapskapital, som erbjuds av många företag och fastighetsbyråer.

Summan av kardemumman är att bolaget behåller en del av kapitalfonderna. Vanligtvis är provisionen för att utfärda ett sådant lån 30 000-50 000 rubel. Det vill säga, om kapitalet är lika med 453 000 rubel och provisionen är lika med 50 000 rubel, överför företaget inte hela kapitalbeloppet till säljaren, utan bara 403 000 rubel. Pensionsfonden överför sedan hela beloppet - 453 000 rubel, som helt kommer att tillhöra företaget.

Alla andra system kommer inte att vara lagliga lån. Om innehavaren av certifikatet genom olika bedrägerier får kontanter, kommer detta inte längre att vara ett lån, utan snarare en utbetalning.

Gråa inkasseringssystem och konsekvenser

Om du bestämmer dig för att ta ut moderskapskapitalfonder måste du förstå att detta är olagliga handlingar. Om bedräglig aktivitet upptäcks kan du få ett brottsregister. Den tillämpliga artikeln för denna handling är 159.2 i den ryska federationens strafflagstiftning Bedrägeri vid mottagande av förmånsbetalningar, maximistraffet är 10 års fängelse. Dessutom kommer du att behöva lämna tillbaka pengar till staten. Så tänk efter hundra gånger innan du kontaktar företag som erbjuder uttag.

Sådana företag är också vanligtvis gömda under annonserna "Lån till moderskapskapital." De kan inte ange i annonsen faktumet att betala ut, eftersom detta är en olaglig handling, så de använder formuleringen "lån".

Har alla sett sådana annonser?

Så fungerar det klassiska utbetalningssystemet:

1. Företaget, som ofta agerar fastighetsmäklare, hittar en bostadsfastighet långt utanför stan med låg prislapp. Till exempel 50 000 rubel. Ibland är dessa hus redan registrerade i namn av medborgare nära byråföretaget.
2. Det finns en standardprocess för att förvärva sådan fastighet med hjälp av ett moderskapskapitalbevis. Endast i köp- och försäljningsavtalet visas inte det verkliga priset på huset på 50 000 rubel, utan 453 000 rubel (mängden kapital).
3. Säljaren, som ofta är galjonsfigur, får pengar från Pensionsfonden inom två månader och för över dem till myndigheten.
4. Kostnaden för huset och byråprovisionen dras av från kapitalbeloppet, resten av pengarna överförs till den tidigare ägaren av certifikatet.
5. Huset förblir den tidigare certifikatinnehavarens egendom. Det är registrerat som delat ägande för alla familjemedlemmar, enligt lag.

Företaget kan överföra medlen efter att ha överfört dem till Pensionsfonden eller omedelbart efter registrering av köp- och försäljningstransaktionen. Det är tydligt att om pengarna ges ut omedelbart är detta företagets egna medel, så provisionerna i det här fallet kan vara högre. I allmänhet är provisionen för sådana transaktioner ganska stor. Förmedlaren kan ta upp till 30-50 % av det nominella kapitalet och ännu mer.

Vad får medborgaren egentligen? Om kapitalet är 453 000 rubel och huset kostar 50 000 rubel, kommer beloppet på 403 000 rubel att tas ut. Om provisionen är 50%, kommer förmedlingsföretaget att ta 203 000 rubel för sig själv, och den tidigare ägaren av certifikatet kommer att få exakt samma belopp.

Akta dig, bedragare!

Det finns många bedrägliga företag inom detta verksamhetsområde som är engagerade i att lura medborgare. De tar ut kapital, men ger inte de mottagna medlen till medborgarna.

Beräkningen är enkel: medborgaren bröt mot lagen genom att använda ett utbetalningssystem, så han kommer uppenbarligen inte att gå till polisen för att göra en anmälan om bedrägeri, han agerade själv som en bedragare.

Vanligtvis utförs bedrägliga kontantuttag med samma metod som beskrivs ovan. En intet ont anande medborgare ingår ett köp- och försäljningsavtal och väntar sedan på överföring av pengar från Ryska federationens pensionsfond för att få kontanter. Men ingen kommer att ge honom pengar. Pensionsfonden överför pengarna till en falsk säljare, så hela beloppet av moderskapskapitalet hamnar i händerna på bedragare. Den olyckliga medborgaren kan inte göra någonting, dock finns något förfallet hus kvar på hans tomt.

Bedrägliga system kan se olika ut, men detta är inte det enda scenariot. Kom ihåg att när du betalar ut, litar du bara på ärligheten hos företaget som hjälper dig.

I och med födelsen av ett andra barn i familjen förvärvar mamman rätt att få ett statsbidrag som kallas "moderskapskapital". Programmet är giltigt till 31 december 2018, men beloppet är fryst till 2020. Låt oss titta på hur man tar ett lån för moderskapskapital 2019.

Går det att använda MK för att få lån?

Enligt lag får du endast använda moderskapskapital för de lån som ges för köp eller byggande av bostäder (riktad utlåning). Det kommer inte att vara möjligt att ta ett vanligt konsumentlån kontant mot moderskapskapital, eftersom det inte kommer att vara möjligt att med dokument bekräfta utgifterna för subventionen för köp av bostad.

Enligt federal lag nr 256 kan en familj använda subventionen inte bara för att ansöka om ett nytt bolån, utan också för att betala tillbaka ett befintligt.

Pengar kan skickas till:

• att betala av handpenningen på bolånet;
• att betala ränta på lånet;
• för att betala av resterande del av skulden.

När du öppnar ett bolån för första gången kräver banken att låntagaren tillhandahåller minst 10 % av lånebeloppet kontant för att bevisa solvens.

Ladda ner för visning och utskrift:

Bolån är en mer komplex typ av utlåning jämfört med vanlig icke-riktad (konsument)utlåning. Låntagaren behöver:

• tillhandahålla fler dokument;
• försäkra egendom och din hälsa;
• lämna en rapport till värderingsföretaget om värdet på den köpta bostaden.

Unga familjer kan få ett lån på förmånliga villkor med hjälp av ett riktat program, vars villkor finns i bostadsavdelningen i distriktsförvaltningen. Efter att ha fått ett skriftligt godkännande kan du omedelbart kontakta banken för att ansöka om ett förmånligt lån.

Uppmärksamhet! Bidraget kan användas för att bygga ett privat hus. Överlåtelsen kommer dock att ske efter driftsättning.

Är det möjligt att få ett kontantlån?

Lagen tillåter inte att ge ut lån mot moderskapskapital i kontanter. Du kan inte få ett lån med säkerhet i moderskapskapital.

Det är dock möjligt att samla in medel med moderskapskapital och ta ett lån om banklånet går till att förbättra familjens levnadsvillkor.

Uppmärksamhet! Du kan bli erbjuden att ta ett lån mot moderskapskapital i kontanter, dock är det värt att komma ihåg: detta är olagligt.

Vad du behöver veta när du tar ett lån

Det är mycket viktigt att i förväg sätta sig in i de förhållanden som kan förhindra framgångsrik registrering lån till moderskapskapital.

1. Du kan inte köpa fastigheter utomlands med moderskapskapitalfonder, bara i Ryska federationen.
2. Du bör inte försöka ta ut subventionen genom att köpa bostad av släktingar, eftersom sådana system anses vara bedrägliga.
3. Den köpta bostaden i sig måste uppfylla alla tekniska krav och vara lämplig för permanent bostad. Förfallna hus ställs inte ut som säkerhet.
4. Att köpa bostad är endast möjligt baserat på minst 18 kvm. för varje familjemedlem.

Själva bolåneavtalet kan utfärdas till mottagaren (barnets mamma) eller till maken. Alla lån för moderskapskapital har en lägre räntaän vanligt.

Behöver du information om denna fråga? och våra advokater kommer att kontakta dig inom kort.

Lista över nödvändiga dokument

För att få ett hypotekslån måste en familj samla in följande paket med dokumentation:

1. Ansökan enligt bankblankett.
2. Kopior av pass för familjemedlemmar.
3. Intyg från arbetsgivaren om lönebeloppet för 3 månader eller sex månader.
4. En kopia av vigselbeviset och födelsebeviset för det andra barnet.
5. Intyg för moderskapital.
6. Matrikel- och tekniskt pass för lägenheten.
7. Ett utdrag ur Pensionsfonden om saldot av medel på kontot.
8. Intyg om betalning av handpenningen.

Uppmärksamhet! I det fall säkerheten inte är den köpta bostaden, utan ett annat fastighetsobjekt, kan banken kräva att det tillhandahålls separata handlingar för det.

Funktioner för att betala den första avbetalningen med moderskapskapital

För att använda bidragspengar för att betala av en handpenning på ett bolån måste du: nödvändig förutsättning: Barnet är redan 3 år gammalt.

Förutom standardpaketet med dokumentation för ett bolån måste låntagaren lämna in till banken:

1. Intyg för moderskapital.
2. Ett intyg från Pensionsfonden som visar det outnyttjade saldot av bidraget på kontot.

Om Pensionsfonden har godkänt lånet, kommer pengarna att överföras till banken via banköverföring. Enligt senaste ändringarna, anmälningsperioden är 10 dagar.

Vad ska man göra om ett lån nekas

Varje bank har rätt att vägra att ge ut ett lån mot kapital till en kund. Dessutom är banken inte ens skyldig att ange skälen till vägran, utan kunden kan själv begära att få information om dessa skäl.

Vanliga skäl till avslag inkluderar:

• ogynnsam kredithistorik;
• otillfredsställande solvens hos låntagaren;
• fel i dokument;
• brist på medel för att göra en handpenning.

Råd! Om det är möjligt att rätta till något bör du försöka göra en ny ansökan, annars måste du kontakta en annan bank.

Vad kan man använda matkapital till?

Lagen tillåter dig att spendera moderskapskapital endast för tre ändamål:

1. Utbildning av ett eller alla barn.
2. Köp eller uppförande av bostad.
3. Pensionssparande.

De allra flesta ryssar använder statliga subventioner för att köpa nya bostäder eller bostäder under uppförande. Pensionskassan överför beloppet till den bank där låntagaren är godkänd för ett bostadslån.

Viktig! Du kan inte få ett konsumtionslån med moderskapskapital.

Men ingenting hindrar köp av byggmaterial och byggandet av ett privat hus. Om familjen bygger självständigt, med sina egna händer:

• till en början kommer endast hälften av statsbidraget att överföras;
• Efter att ha tillhandahållit dokument som bekräftar den avsedda användningen av pengarna kommer saldot att betalas.

Samtidigt, för privat byggnation, kan pengarna användas direkt, utan att vänta tills barnet fyller 3 år.

Ta emot pengar från ett kreditkooperativ

Moderskapskapitalpengar kan erhållas från ett kreditkooperativ för att köpa bostad. Bidraget kan användas för att betala av en del av skulden eller handpenning, så länge barnet är 3 år.

U liknande upplägg har sina fördelar:

1. Paketet med dokument är mindre än på banken.
2. Räntan är lägre.
3. Själva låneansökningsprocessen är enklare.

Råd! Om du lånar pengar av ett kreditkooperativ för att köpa en bostad, men kooperativet självt inte har tillstånd att ge ut bolån, så ska låneavtalet ange syftet med lånet.

Precis som i en bank fungerar den köpta bostaden som säkerhet för lånet. Endast med ett sådant avtal och inteckning kan man bevisa för Pensionsfonden att kapitalet kommer att användas för att förbättra levnadsvillkoren.

Med ett sådant system kan pensionsfonden vägra att betala, anledningen kan vara:

1. Otillfredsställande resultat av samarbetsinspektionen.
2. Kooperativet har inte bolånetillstånd.

Kära läsare!

Vi beskriver typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje ärende är unikt och kräver individuell juridisk hjälp.