Lån för moderskapskapital. Riktat lån för moderskapskapital: användarvillkor

Moderskapskapital har sålts av staten till familjer som fått ett andra barn under det senaste decenniet. 3 år efter det att rätten till familjebevis blir tillgänglig anslås statliga medel till familjens riktade behov: utbildning, pensionssparande, bostadsförbättring. Få lån under moderskapskapital möjligt utan att vänta på den av staten fastställda tiden.

Vad är ett lån för moderskapskapital?

Att ge ut ett lån mot moderskapital innebär att låna pengar från ett kreditinstitut av en förälder som har ett familjebevis. Trots ordalydelsen innebär ett "riktat lån för moderskapskapital" inte det faktiska mottagandet av medel de omdirigeras endast för att återbetala låneförpliktelser under vissa villkor. En av de viktigaste restriktionerna för att skydda barns intressen är oförmågan att ta ut moderskapskapital.

Förfarandet för att tillhandahålla moderskapskapital för ett lån består av flera steg, så det kommer inte att vara möjligt att snabbt betala tillbaka skulden som regel, vi pratar om 1-2 månader. Om föräldrar bestämmer sig för att köpa mer rymliga bostäder, måste de genomgå grundlig utbildning på tre områden samtidigt:

köp av egendom;
signering under mattan. kapital i låneavtalet;
samordning av inriktningen av statliga medel för att återbetala lånet.

Som en del av ett sådant lån kan den förälder som innehar certifikatet:

använda beloppet för att betala av skulden till borgenären;
kvitta pengar från budgeten som en första inteckningsbetalning.

Lån mot matta. kapital är ett multilateralt förfarande och involverar deltagande av tre parter: Pensionsfonden, som ger tillstånd att skicka medel, moderbolaget och kreditinstitutet.

Framgången med att allokera kapital till en banklåntagare beror inte bara på föräldrarnas aktiva handlingar, utan först och främst av pensionsfonden, som avgör frågan om giltigheten av att använda pengar för att köpa eller bygga bostäder. Frånvaron av ett positivt svar från pensionsfonden omöjliggör ytterligare låneförfaranden. Det är viktigt att i tid ta reda på vad moderskapskapital är och hur du kan spendera det.

Du bör noggrant förstå var och en av stadierna för att ta emot medel från budgeten, utfärda ett lån för moderskapskapital och bearbeta dokument för att i slutändan framgångsrikt kunna använda din lagliga rätt.

Genomförandealternativ

Du kan räkna med att betala tillbaka en del av skulden till borgenären med moderskapskapital i följande situationer:

köp av en ny byggnad, en lägenhet från en sekundär fond;
bygga ett hus på egen hand eller med inblandning av entreprenörer, om du har alla nödvändiga bygglov och objektet som byggs har ett område som uppfyller standarderna;
utföra husrenoveringsarbeten, större renovering i syfte att bygga ut bostäder.

Sättet att realisera kapital kan vara:

göra en handpenning på en inteckning;
återbetalning av den huvudsakliga låneskulden (utan ränta);
räntebetalning, om en sådan åtgärd anges i hypoteksavtalets bestämmelser.

Det är viktigt att korrekt ange syftet med budgetfinansiering i avtalets text med banken för att undvika att pensionsfonden vägrar överföringen. Om lånet ges ut som ett konsumtionslån kommer det inte att vara möjligt att realisera kapitalet även om de uttagna medlen används för att skaffa bostad.

En detaljerad övervägande av varje situation gör att du framgångsrikt kan övervinna alla hinder när du kommer överens om betalning.

Lån för ett hus eller dess konstruktion

Ett lån för att köpa ett hus som ett alternativ för att förbättra levnadsvillkoren är mycket populärt och efterfrågat. Många familjer bor på landsbygden, och även stadsbor med barn som växer upp i sina familjer strävar efter att slå sig ner i rymliga och bekväma privata hus.

Du kan realisera kapital för köp av ett hus i form av att göra en handpenning på ett hus eller återbetala en låneskuld på ett redan utfärdat lån.

När är det tänkt att bygga hus? på egen hand, kommer ytterligare godkännande- och tillståndsdokument att krävas. När man överväger en sådan ansökan kommer pensionsfonden att kontrollera efterlevnaden av alla standarder som fastställts av staten för det normala livet för alla familjemedlemmar.

Köper lägenhet

Mest frekvent tillfälleöverklaga till Ryska federationens pensionsfond - en ansökan om godkännande av överföring av pengar för att återbetala ett lån som utfärdats för köp av stadsbostäder i nya byggnader eller från sekundärt bostadsbestånd. Bolånet avtalas med banken inom ramen för standardförfarande, kompletterat med ett efterföljande överklagande till pensionskassan.

När familjen redan har det eget hus, kan moderskapitalfonder användas för att modernisera den och förbättra dess grundläggande egenskaper. Moderskapskapital, för vilket lån ges från bank, kan användas för att utföra restaureringsarbeten och utöka området. Villkoren för överenskommelse med Rysslands pensionsfond kommer att vara överensstämmelse med bostadsstandarder, faktisk förbättring av levnadsförhållandena och tillgången på alla tillstånd för restaurering och reparationsarbete.

Det är viktigt att skilja mellan tillämplighetsområdena för moderskapital inom detta område: byggnation bör förbättra teknisk prestanda, öka operativ effektivitet och enkel renoveringsarbete Korrigering av fasad, byte av utrustning, förnyelse av väggbeklädnader är inte ersättningsbelagda.

Men om ett riktat lån för moderskap kapital innebär att öka storleken på rummen, expandera användbar yta, lägga till ytterligare bilder, lägga till golv, konvertera en vind till en vind - sådan användning av pengar är överens om. Det är också tillåtet att styra medel till betalningar för delat byggande.

Villkor för mottagande

När du förbereder dig för att komma överens om användningen av moderskapskapital måste du veta hur du får ett lån mot moderskapskapital med minimal risk för avslag:

Att köpa bostad med moderskapital kräver obligatorisk tilldelning av lika andelar till hela familjen.
Moderkapitalpengar används inte bara för att få ett nytt bolån, utan också för att återbetala befintliga låneskulder som erhållits för köp av bostad innan certifikatet erhålls.
Alla kreditinstitut kan inte agera långivare där du kan ta ett lån mot moderskapskapital.
Trots namnet ges moderskapskapital även till fadern eller adoptivföräldrarna till barnet.

För närvarande fungerar bolåneprogram som använder ett familjecertifikat i många stora finansiella institutioner. Föräldralåntagaren har rätt att välja det förmånligaste erbjudandet, förutsatt att banken uppfyller de krav som ställs i lag.

Vem kan ge ut ett lån?

När man väljer ett kreditinstitut från vilket föräldrar avser att ta ett lån med efterföljande partiell återbetalning med hjälp av moderskapskapital är det viktigt att det följer lagens krav. Enligt federal lag kan en långivare som har utfärdat ett kapitallån vara:

Ackrediterad finansiellt företag, vars verksamhet har samband med att ge ut lån till befolkningen.
Ett finansiellt kooperativ som har varit verksamt i 3 eller fler år och som har godkänts i lämplig ackreditering.
En organisation som ger lån under bolån.

Om du planerar att använda en mikrofinansieringsorganisation som långivare bör du vara extra försiktig – från och med mars 2015 kan moderskapskapital inte tas med i beräkningen när du ansöker om lån från en mikrofinansorganisation. Denna åtgärd är förknippad med en hög risk för låntagare och opaciteten i sådana långivares arbete.

Förutom godkännande innehåller förfarandet för redovisning av moderskapskapitalpengar vid återbetalning av lån ytterligare ytterligare steg.

Genom att följa följande sekvens blir det lättare att navigera vart du kan ansöka om ett lån, liksom de åtgärder som certifikatinnehavare som planerar att använda statligt stöd måste vidta:

Att välja en bank för att ta ett lån, med hänsyn till aktuella erbjudanden och räntor. Utöver bankstrukturen kan ett kooperativ bli borgenär, byggföretag, en annan organisation som har rättsliga grunder för mottagande av medel för moderskapskapital.
Välj ett objekt som föräldrar ska spendera statliga medel på. Beroende på typ av objekt kan ytterligare godkännanden och inhämtning av tillstånd krävas. Om köpeobjektet är färdiga bostäder (lägenhet eller hus) söks köpare som är redo för en bolåneaffär.
Efter att ha kommit överens om ett preliminärt köpeavtal med säljaren skickar kunden en ansökan till banken (annan organisation) med bifogade dokument för sig själv, hans betalningsförmåga och fastigheten.
Vid mottagandet av ett positivt svar från långivaren formaliseras en bolånetransaktion. Betalning med säljaren sker på de villkor som anges i bolåneavtalet.
Bostaden är folkbokförd i Rosreestr, om vilken motsvarande anteckning görs med anteckning om inteckningen på grund av panten.
Den förälder som tidigare fått ett familjeintyg ansöker till Pensionsfonden efter att transaktionen är genomförd. Ansökan anger en begäran om att använda budgetpengar för att återbetala den befintliga låneskulden. Ansökan åtföljs av ett paket med dokument som bekräftar faktumet att köpa bostad med ett lån.
Inom den fastställda tidsramen granskar Pensionsfonden ansökan och meddelar föräldrar om resultatet. Om svaret är positivt överförs beloppen som fastställts för året för medborgarens ansökan till kreditkontot.

Tiden för behandling av ansökan har minskats från 2 månader till 1 månad sedan mars 2017. Vidare, inom 10 dagar, överförs familjens kapitalfonder till de uppgifter som anges i ansökan.

Handlingar för Pensionsfonden vid samordning av överföring av medel omfattar papper för föräldrar, barn, fastigheter och lånepapper.

Listan över applikationer inkluderar:

Familjecertifikat som bekräftar rätten att sälja budgetmedel.
Föräldrars civila pass.
Om maken till den förälder som tagit bolånet ansöker till Pensionsfonden tillhandahåller de ett dokument som bekräftar deras civilstånd.
Ett kontrakt för köp av bostad registrerad i Rosreestr.
Ett utdrag från Unified State Register eller en bestyrkt kopia (om köpet skedde utan lånade medel).
Vid inteckningstransaktion ges en notarieplikt vid tilldelningen av alla familjemedlemmar i lika delar i gemensam ägo.
Registreringsbevis, annan dokumentation som bekräftar överensstämmelse med boendestandarder.
Bolåneavtal för moderskapskapital, handlingar om skuldsaldo och räntebetalningar.

Dokument för att få ett lån

När du ansöker om lån för moderskapskapital innehåller listan över dokumentation dessutom:

SNILS;
Dokument för barn.
Ett dokument från Pensionsfonden om det belopp som förväntas överföras som en del av genomförandet av moderskapital.
Intyg över föräldrars lön och andra inkomster.

Farorna med en transaktion med svordomar. kapital

Implementeringen av moderskapskapital har genomförts av staten till familjer som har fött ett andra barn under det senaste decenniet. 3 år efter det att rätten till familjebevis blir tillgänglig anslås statliga medel till familjens riktade behov: utbildning, pensionssparande, bostadsförbättring. Du kan få lån till moderskapskapital utan att vänta på den period som staten fastställt.

Vad är ett lån för moderskapskapital?

köp av egendom;
signering under mattan. kapital i låneavtalet;
samordning av inriktningen av statliga medel för att återbetala lånet.

Som en del av ett sådant lån kan den förälder som innehar certifikatet:

använda beloppet för att betala av skulden till borgenären;
kvitta pengar från budgeten som en första inteckningsbetalning.

Lån mot matta. kapital är ett multilateralt förfarande och involverar deltagande av tre parter: Pensionsfonden, som ger tillstånd att skicka medel, moderbolaget och kreditinstitutet.

Genomförandealternativ

Du kan räkna med att betala tillbaka en del av skulden till borgenären med moderskapskapital i följande situationer:

köp av en ny byggnad, en lägenhet från en sekundär fond;
bygga ett hus på egen hand eller med inblandning av entreprenörer, om du har alla nödvändiga bygglov och objektet som byggs har ett område som uppfyller standarderna;
utföra husombyggnadsarbeten, större reparationer för att bygga ut bostäder.

Sättet att realisera kapital kan vara:

göra en handpenning på en inteckning;
återbetalning av den huvudsakliga låneskulden (utan ränta);
räntebetalning, om en sådan åtgärd anges i hypoteksavtalets bestämmelser.

Det är viktigt att korrekt ange syftet med budgetfinansiering i avtalets text med banken för att undvika att pensionsfonden vägrar överföringen. Om lånet ges ut som ett konsumtionslån kommer det inte att vara möjligt att realisera kapitalet även om de uttagna medlen används för att skaffa bostad.

En detaljerad övervägande av varje situation gör att du framgångsrikt kan övervinna alla hinder när du kommer överens om betalning.

Lån för ett hus eller dess konstruktion

Du kan realisera kapital för köp av ett hus i form av att göra en handpenning på ett hus eller återbetala en låneskuld på ett redan utfärdat lån.

När du planerar att bygga ett hus på egen hand kommer ytterligare godkännanden och tillståndshandlingar att krävas. När man överväger en sådan ansökan kommer pensionsfonden att kontrollera efterlevnaden av alla standarder som fastställts av staten för det normala livet för alla familjemedlemmar.

Köper lägenhet

Den vanligaste anledningen till att kontakta Pensionsfonden är en ansökan om godkännande av överföring av pengar för att återbetala ett lån som utfärdats för köp av stadsbostäder i nybyggnation eller från sekundärt bostadsbestånd. Godkännandet av bolånet hos banken sker som en del av ett standardförfarande, kompletterat med en efterföljande ansökan till Pensionsfonden.

När en familj redan har ett eget hem kan moderskapskapitalfonder användas för att modernisera det och förbättra dess grundläggande egenskaper. Moderskapskapital, för vilket lån ges från bank, kan användas för att utföra restaureringsarbeten och utöka området. Villkoren för överenskommelse med pensionsfonden kommer att vara efterlevnad av bostadsstandarden, faktisk förbättring av levnadsvillkoren och tillgången på alla tillstånd för restaurerings- och reparationsarbeten.

Det är viktigt att skilja mellan tillämplighetsområdena för moderskapitalet inom detta område: byggnadsarbeten bör förbättra den tekniska prestandan och öka den operativa effektiviteten, medan enkla reparationsarbeten för att korrigera fasaden, byta ut utrustning eller förnya väggbeklädnader inte är föremål för ersättning.

Men om ett riktat lån för moderskapskapital innebär att öka storleken på rummen, utöka det användbara utrymmet, lägga till ytterligare bilder, lägga till golv, konvertera en vind till en vind - en sådan användning av pengar är överens om. Det är också tillåtet att styra medel till betalningar för delat byggande.

Villkor för mottagande

När du förbereder dig för att komma överens om användningen av moderskapskapital måste du veta hur du får ett lån mot moderskapskapital med minimal risk för avslag:

Att köpa bostad med moderskapital kräver obligatorisk tilldelning av lika andelar till hela familjen.
Moderkapitalpengar används inte bara för att få ett nytt bolån, utan också för att återbetala befintliga låneskulder som erhållits för köp av bostad innan certifikatet erhålls.
Alla kreditinstitut kan inte agera långivare där du kan ta ett lån mot moderskapskapital.
Trots namnet ges moderskapskapital även till fadern eller adoptivföräldrarna till barnet.

Vem kan ge ut ett lån?

Ett ackrediterat finansiellt företag vars verksamhet är relaterad till att ge ut lån till allmänheten.
Ett finansiellt kooperativ som har varit verksamt i 3 eller fler år och som har godkänts i lämplig ackreditering.
En organisation som ger lån under bolån.

Förutom godkännande innehåller förfarandet för redovisning av moderskapskapitalpengar vid återbetalning av lån ytterligare ytterligare steg.

Genom att följa följande sekvens blir det lättare att navigera vart du kan ansöka om ett lån, liksom de åtgärder som certifikatinnehavare som planerar att använda statligt stöd måste vidta:

Att välja en bank för att ta ett lån, med hänsyn till aktuella erbjudanden och räntor. Utöver bankstrukturen kan en borgenär vara ett kooperativ, ett byggföretag eller annan organisation som har laglig grund för att ta emot medel under kapitalkapital.
Välj ett objekt som föräldrar ska spendera statliga medel på. Beroende på typ av objekt kan ytterligare godkännanden och inhämtning av tillstånd krävas. Om köpeobjektet är färdiga bostäder (lägenhet eller hus) söks köpare som är redo för en bolåneaffär.
Efter att ha kommit överens om ett preliminärt köpeavtal med säljaren skickar kunden en ansökan till banken (annan organisation) med bifogade dokument för sig själv, hans betalningsförmåga och fastigheten.
Vid mottagandet av ett positivt svar från långivaren formaliseras en bolånetransaktion. Betalning med säljaren sker på de villkor som anges i bolåneavtalet.
Bostaden är folkbokförd i Rosreestr, om vilken motsvarande anteckning görs med anteckning om inteckningen på grund av panten.
Den förälder som tidigare fått ett familjeintyg ansöker till Pensionsfonden efter att transaktionen är genomförd. Ansökan anger en begäran om att använda budgetpengar för att återbetala den befintliga låneskulden. Ansökan åtföljs av ett paket med dokument som bekräftar faktumet att köpa bostad med ett lån.
Inom den fastställda tidsramen granskar Pensionsfonden ansökan och meddelar föräldrar om resultatet. Om svaret är positivt överförs beloppen som fastställts för året för medborgarens ansökan till kreditkontot.

Tiden för behandling av ansökan har minskats från 2 månader till 1 månad sedan mars 2017. Vidare, inom 10 dagar, överförs familjens kapitalfonder till de uppgifter som anges i ansökan.

Handlingar för Pensionsfonden vid samordning av överföring av medel omfattar papper för föräldrar, barn, fastigheter och lånepapper.

Listan över applikationer inkluderar:

Familjecertifikat som bekräftar rätten att sälja budgetmedel.
Föräldrars civila pass.
Om maken till den förälder som tagit bolånet ansöker till Pensionsfonden tillhandahåller de ett dokument som bekräftar deras civilstånd.
Ett kontrakt för köp av bostad registrerad i Rosreestr.
Ett utdrag från Unified State Register eller en bestyrkt kopia (om köpet skedde utan lånade medel).
Vid en inteckningsaffär föreskrivs en notarieplikt att tilldela alla familjemedlemmar lika andelar i den gemensamma egendomen.
Registreringsbevis, annan dokumentation som bekräftar överensstämmelse med boendestandarder.
Bolåneavtal för moderskapskapital, handlingar om skuldsaldo och räntebetalningar.

Dokument för att få ett lån

När du ansöker om lån för moderskapskapital innehåller listan över dokumentation dessutom:

SNILS;
Dokument för barn.
Ett dokument från Pensionsfonden om det belopp som förväntas överföras som en del av genomförandet av moderskapital.
Intyg över föräldrars lön och andra inkomster.

Farorna med en transaktion med svordomar. kapital

Moderskapskapitalet representerar statligt stöd till familjer med två eller flera barn.

Nyligen antogs en lag i Ryssland som tillåter dig att ta ett lån mot moderskapskapital i kontanter för att förbättra dina levnadsvillkor.

Många banker accepterar villigt moderskapskapital som säkerhet för ett lån. Dessutom erbjuder banker kunder som använder moderskapskapital förmånliga samarbetsvillkor och väljer program utifrån behov.

Hur får man ett kontantlån mot moderskapskapital?

För att få ett kontantlån måste kunden välja en lämplig bank och skicka in relevanta dokument:

Pass;
Intyg för rätt att erhålla moderskapskapital;
Ett utdrag ur pensionskassan på kapitalbehållningen.

Med moderskapskapital som säkerhet kan du få kontanter enbart för att förbättra dina levnadsvillkor. Det kan vara:

Nuvarande inteckning - ett kontantlån utfärdas för att återbetala det;
Använda moderskapskapital som handpenning vid ansökan om bostadslån kontant;
Ett nytt bolåneavtal för köp av bostad registrerad i låntagarens namn.

När man väljer bank kan en kund lita på personliga preferenser. Kontanterbjudanden från Rosselkhozbank och Sberbank anses vara de mest lönsamma idag. Du kan få en kontant inteckning för nya eller sekundära bostäder här på 15-20% per år.

Vem kan räkna med kontanter säkrade av moderskapskapital?

För att få en kontant inteckning med moderskapskapital måste du:

Lämplig ålder - från 21 till 65 år (med bevis på inkomst - upp till 75 år);
Har en fast anställning med mer än 4 månaders erfarenhet;
Skicka in alla dokument;
Ta hjälp av medlåntagare.

Klientens make blir den automatiska medlåntagaren. Om beloppet är stort kan du ansluta en annan medlåntagare - en familjemedlem, vars inkomst också kommer att beaktas vid tilldelning av kontantbeloppet.

Efter att banken har granskat ansökan och fattat ett positivt beslut kommer låntagaren att behöva visa upp handlingar om lägenheten, huset eller tomten samt ett intyg som bekräftar betalningen av handpenningen.

På vilka villkor ges kontantlån mot moderskapskapital?

Det är tydligt hur du får pengar i kontanter med moderskapskapital och vad du behöver för detta. Men för en framgångsrik transaktion bör du veta att:

Ingen bank ger ut ett sådant kontantlån. Detta kan bara vara ett bolån eller en annan produkt som syftar till att förbättra levnadsvillkoren;

Det maximala kontantbeloppet får inte överstiga 80 % av kostnaden för den köpta fastigheten. Beräkningen tar också hänsyn till den totala inkomsten för låntagarens familj (både officiella källor och extra inkomst);

Kontantlån ges ut till en låg kurs. I genomsnitt är denna siffra 13 % per år. När man beräknar kostnaden, inte bara ekonomisk situation klient, men också löptiden, beloppet för handpenningen, tillgången till en försäkring;

Den maximala löptiden för ett uttagslån är 30 år. Vid kontraktets utgångsdatum får låntagaren inte vara äldre än 75 år;

Lånet ska återbetalas på samma sätt som övriga lån – i lika stora månatliga avbetalningar. Kunden kan när som helst avsluta lånet i förtid han kommer inte att få några böter för detta.

För- och nackdelar med kontantutlåning mot moderskapskapital

När låntagaren ansöker om ett lån med säkerhet:

Får den lägsta räntan bland alla bolåneerbjudanden;
Kan räkna med maxbelopp och lång sikt lån;
Har möjlighet att summera sin egen inkomst med en medlåntagares inkomst och därigenom få ett större belopp i skuld;
Får inte göra en handpenning alls eller göra ett minimibelopp;
Lånet kan avslutas i förtid när som helst.

Det finns praktiskt taget inga nackdelar med denna typ av utlåning. Men varje kund måste vara beredd på det faktum att han kommer att behöva samarbeta inte bara med affärsbanker, utan också med statliga myndigheter(pensionskassa till exempel). Och detta kräver som ni vet tid och nerver. Eftersom låntagaren inte vill förstå krångligheterna med att låna på egen hand kan låntagaren använda stöd från en mäklare. Idag i Ryssland finns det många företag som är redo att hjälpa till med att ta emot pengar i kontanter. För ett visst belopp kommer de att ta hand om allt krångel och följa med transaktionen från början till slut.

Idag har unga föräldrar tillgång till mycket förmånliga villkor när de ansöker om bolån – de kan ta lån mot moderskapskapital. För att förverkliga denna möjlighet har Sberbank utvecklat fonder avsedda för köp av bostadsfastigheter som har byggts eller är under uppbyggnad. Att ansöka om ett lån mot moderskapskapital hos Sberbank kräver att du uppfyller en viss lista med krav, som kommer att diskuteras nedan.

Grundläggande villkor för att få lån för moderskapskapital

Varje innehavare av detta certifikat kan få en inteckning med moderskapskapital (nedan kallad MK) från Sberbank. Företrädeslån bearbetning med moderskapskapital från Sberbank är endast utformad för att ta emot eller för. Moderskapskapital kan också användas för att återbetala en del av beloppet, men i detta fall lämnas inga statliga bidrag. Bankkrav för låntagaren:

ryskt medborgarskap;
permanent arbetsplats;
ålder - från 21 till 75 år;
medlåntagare - som standard maken.

Tack vare den sista punkten borde frågan om anställning inte oroa de mammor som är med mammaledighet. I det här fallet utförs rollen som den som ansöker om att få ett lån vanligtvis av den make i vars namn certifikatet med moderskapskapital utfärdades.

Sberbank 2019 ger inte bara närvaron av ett certifikat, utan också ett speciellt kontoutdrag som anger saldot av medel.

Lista över dokument för att få ett lån från Sberbank under MK

Listan över dokument som listas nedan kan variera beroende på villkoren för programmet, samt syftet med att få ett lån.

Lista över dokument:

makens pass;
intyg som bekräftar äktenskap och födelse av ett barn;
dokument för kreditboende (efter godkännande av ansökan);
dokument som bekräftar inkomst och anställning: ett intyg som fyllts i av arbetsgivaren enligt standardversionen (på ett bankformulär) eller 2-NDFL;
intyg för moderskapskapital samt blankett från Pensionsfonden om behållning av medel på det.

Om pengar från moderskapskapital används för att återbetala ett befintligt bolån på ett sekundärt hem, måste du dessutom tillhandahålla:

en lista över dokument på inteckningen som redan tagits och ett intyg med information om den återstående skulden;
ett dokument som bekräftar registreringen av föräldrar och barn på den etablerade adressen.

Hur beräknas räntorna?

Ett statligt understödt lån kräver en lägsta ränta på 8,5% eller från 10,2% per år, beroende på valt utlåningsprogram. För att dra nytta av dessa villkor måste du köpa fastigheter från företag som är ackrediterade av Sberbank.

Det lägsta lånebeloppet är 300 tusen rubel, och det maximala lånebeloppet bör inte överstiga 85% av kostnaden för bostaden som finansieras.

Bolånevillkor för färdiga lägenheter:

Bostadslånevillkor för bostäder under uppförande:
Du bör förvänta dig de mest acceptabla villkoren med en stor handpenning och en kort lånetid. Om du ansöker om ett riktat lån under MK kan du använda alla medel från certifikatet för att göra den första betalningen. Som ett resultat lönsamt ränta och en kort period av skuldåterbetalning.

Om det går att betala hälften eller de flesta av lånebeloppet i form av en handpenning, är det inte nödvändigt att bekräfta din inkomst. Det räcker att tillhandahålla ytterligare ett dokument som bekräftar din identitet, utöver ditt pass. Räntorna som diskuteras ovan kan sänkas eller höjas i vissa situationer.

Alternativ för att ändra standardpriset:

-0,5% - för lån för bostäder byggda med bankmedel;
-0,5% - för låntagare som har insättningar eller periodiseringar i form av löner;
+1% - vid frånvaro;
+1% - fram till implementering statlig registrering hus.

Innan du får ett inteckning, är det lämpligt att beräkna parametrarna i förväg med hjälp av. Banken fastställer lånestorleken baserat på resultatet av beräkningen av kundens inkomst. Om kundens inkomst inte tillåter honom att betala tillbaka det önskade beloppet snabbt, erbjuder banken att förlänga återbetalningsperioden. Detta kommer att medföra en höjning av räntan. I ett sådant fall är det lämpligt att hitta alternativ för ytterligare bekräftelse av inkomst, till exempel att locka en medlåntagare. Då kommer även hans inkomst att beaktas vid beräkning av ett lån på ett större belopp.

Villkoren i bostadsavtalet föreskriver att alla medlåntagare får del i den bostad som köps på kredit. Av denna anledning måste dessa individer vara så pålitliga som möjligt.

Villkor för att få betalning 2019

Efter att ha fått ett jakande svar från Sberbank för att utfärda ett lån under MK, måste du besöka banken för att överföra det nödvändiga summa pengar enligt ett intyg för att återbetala lånet.

Alternativ för att använda medel från MK:

partiell återbetalning av inteckningen;
återbetalning av ett större belopp av låneskulder;
återbetalning av handpenningen.

Inklusive ägare i avtalet

Du bör vara medveten om att kontraktet kan upprättas före eller efter barnets födelse. Om han är född vid tidpunkten för uppfyllande av låneförpliktelser kan föräldrar begära pengar från intyget för att återbetala skulden. Ett viktigt krav i ett sådant fall är att alla familjerepresentanter, inklusive barnet, inkluderas som ägare för att tillhandahålla lämplig andel av egendomen. På samma sätt kommer rättigheterna för barn i vars namn moderskapskapital tillhandahålls att skyddas i lag.

Det är möjligt att återbetala lånet inte bara med partiell, utan också med full återbetalning. Det är viktigt att tänka på: villkoren för lånet mot moderskapskapital från Sberbank 2019 är sådana att medel från MK endast kan användas på huvuddelen lån, och att inte betala böter, ackumulerad skuld eller avgifter.

Bolån till familjer med två eller flera barn är en av de främsta möjligheterna att placera medel som säkras genom ett moderskapskapitalbevis. Genom att använda pengar från moderskapskapital till bostadslån eller upplåning kan en familj som behöver förbättra sina levnadsvillkor räkna med en utbetalning från staten 2016 på upp till 453 tusen rubel utan att vänta 3 år.

I allmänhet, enligt rysk lagstiftning, innebär en inteckning fastighetspant(lägenhet, hus, rum eller andel i fastighet), som tas emot av en finansiell organisation (inteckningshavare) fram till full reglering av de utgivna lånemedlen.

Det vill säga låntagaren:

tar ett bostadslån eller ett riktat lån för ett bolån;
Banken får bostad köpt eller under uppförande som säkerhet tills skulden och räntan på lånet är helt återbetald;
för att fullt ut kunna disponera fastigheten formaliseras slutlig äganderätt efter att panten tagits bort från bostadsytan (det vill säga efter full betalning av de lånade medlen, ränta, provisioner och förseningsavgifter).

På juridisk nivå regleras bolån Federal lag nr 102-FZ daterad 16 juli 1998 " Om inteckning (fastighetspant)" Inte bara bostäder, utan också tomt, företag eller annan egendom.

Ett bostadslån med säkerhet i moderskapskapital kräver oftast en lägenhet som säkerhet. Finansiella institutioner är inte lika villiga att ge lån för att bygga eller köpa ett hus som kvadratmeter i flerbostadshus.

Hur man använder matkapital för ett bolån

Enligt dekret från Ryska federationens regering nr 862 av den 12 december 2007 " Om reglerna för tilldelning av medel (en del av medlen) av moders (familjens) kapital för att förbättra bostadsförhållandena", är en av möjligheterna köp eller uppförande av bostad. Om dessa förfaranden utförs med ingåendet av ett låneavtal, kan pengar från moderskapital i icke-kontantform överföras till kreditinstitutet som gav lånet. Detta kräver dock att ett antal vissa villkor uppfylls.

Efter ett antal ändringar som gjorts på lagstiftningsnivå tidigare, under 2016, kan medel under certifikatet användas för följande ändamål:

betalning av den första avbetalningen enligt ett bostadslåneavtal, inklusive ett bostadslån, eller enligt ett riktat låneavtal;
sätta in medel mot lånebeloppet och betala ränta.

Det är tillåtet att betala med enbart moderskapskapitalfonder riktade lån- det vill säga tas för köp eller uppförande av bostad. Ett låneavtal kan ingås både innan familjen har rätt till moderskapskapital, och efter. I det här fallet har inte bara certifikatinnehavaren utan även hans (hennes) make rätt att vara deltagare i transaktionen.

Strängt förbjudet direkta medel från moderskapskapitalet för att betala av böter, straffavgifter eller olika provisioner enligt låneavtal. Syftet med att använda medlen måste anges i adressen till pensionsfonden (PFR) och bekräftas av de relevanta dokument som anges nedan.

Det bör också noteras att bostadslån med moderskapskapitalfonder ofta genomförs genom särskilda bankprogram, enligt vilka ett statligt bidrag kan investeras i betalning av kapital, ränta eller den första lånebetalningen.

Betala av bolånet. kapital

Om ett bolån redan har tagits, och ett andra (tredje) barn föds i familjen, har familjen möjlighet att göra en del av de pengar som tillhandahålls enligt moderskapskapitalbeviset som en förtida betalning.

I praktiken är det mycket lättare att styra pengar från moderskapskapital till ett redan tagit bostadslån än att ansöka om ett nytt.

Moderskapskapital för återbetalning tidigare tagit inteckning, kan användas efter att ha lämnat in lämplig ansökan till pensionsfonden. Pengarna överförs från pensionsfondens konto till kontot för den finansiella organisationen från vilken den köpta bostaden är säkrad.

Behandla återbetala bolånet med moderkapital sker i följande ordning:

Om du köper färdiga bostäder (och inte i ett hus under uppförande), registrerar låntagaren omedelbart ägandet av lägenheten i Rosreestr. I det här fallet sätts ett märke på ägarbeviset att lägenheten är pantsatt till banken (under en inteckning).
Ett intyg om aktuell skuld på lånet erhålls från ett kreditinstitut (bank).
Det nödvändiga paketet med dokument samlas in och lämnas in tillsammans med Pensionsfonden för övervägande.
Ansökan granskas av Pensionsfonden inom en månad. Om det godkänns kommer samma period att läggas på att överföra medel från pensionsfonden till banken.
Efter att pengarna överförts av banken görs en omräkning och en ny betalningsplan upprättas.
Låntagaren fortsätter att betala tillbaka lånet.
Efter slutavräkning med banken och undertecknande av alla papper tas belastningen på lägenheten bort, och den nya ägaren registrerar den som alla familjemedlemmars egendom.

Dokument för återbetalning av lån

Moderskapskapital för återbetalning av en tidigare utfärdad inteckning överförs av pensionsfonden till kreditinstitutets konto efter att ha tillhandahållit de dokument som anges iklausul 6 Ochpunkt 13 Statsrådets förordning nr 862 av den 12 december 2007

För den som vill använda moderskapskapital för ett bolån tillhandahålls handlingarna enligt följande lista:

ägandebevis för den köpta fastigheten (om en redan färdigställd lägenhet köptes eller byggandet av bostaden för vilken lånet utfärdades slutfördes);
avtal om deltagande i gemensamt byggande(om certifikatets ägare eller hans make köper en lägenhet i ett hyreshus under uppförande);
anmälan om medlemskap i en bostadsrättsförening(om lånet utfärdades för att ge ett initialt bidrag eller andelsbidrag till ett bostadskomplex, bostadsrättsförening eller bostadsrättsförening);
tillstånd att bygga ett enskilt bostadshus(om banken gick med på att ge ut ett lån för ett sådant fall, och huset ännu inte har tagits i drift).

Moderskapskapital för handpenning

Fram till 2015 gavs certifikatinnehavare möjlighet att använda medel för en handpenning på ett bostadslån. först efter tre år från födelsen eller adoptionen av ett barn.

Lagstiftningsmöjligheten att rikta medel till följande dök upp efter ikraftträdandet av:

Federal lag nr. 131-FZ av den 23 maj 2015 om ändringar av art. 7 och 10 i grundlagen om moderskapskapital;
Resolution från Ryska federationens regering nr 950 av den 9 september 2015 om ändringar av "Regler för tilldelning av moderskapskapitalfonder för att förbättra bostadsförhållandena."

Efter att ha fattat detta beslut förutspådde regeringen tillväxten på marknaden för hypotekslån med 5-30 %, men det skedde ingen betydande ökning. I praktiken har certifikatinnehavare som vill utnyttja denna rätt stött på tekniska svårigheter.

Representanter för Rysslands pensionsfond kan fortfarande inte entydigt bestämma var medlen ska överföras: till säljaren eller till banken.

I det senare fallet blir det inte längre en handpenning, utan en lånebetalning.
Det skulle vara logiskt att överföra pengar till säljarens konto, men pensionsfonden vägrar att ge pengar till någon annan än banker i upp till 3 år.

På grund av ofullkomlig lagstiftning och många tekniska nyanser som inte beaktas i de som antagits av regeringen och statsduman regleringsdokument, skapar frågan svårigheter för låntagarna, särskilt med förmånliga bolån med statligt stöd.

Detta problem har diskuterats flera gånger runda bord jurister, pensionsfondanställda och offentliga personer, men håller fortfarande öppet i hela landet.

Från och med början av 2016, mekanismen för att fördela medel för en handpenning i upp till 3 år fortfarande inte fungerat, och i många regioner möter medborgarna många problem när de försöker använda certifikatet för att få ett lån.
Endast vissa banker ger möjlighet att använda pengar från moderskapskapital för handpenning även efter barnets 3-årsdag.

Tack vare deras erbjudanden kan du ta ett bostadslån (bolån) generellt utan att sätta in personliga medel. För att göra detta måste två krav uppfyllas samtidigt:

kostnaden för boende bör vara lika med lånebeloppet som beräknas av banken och moderskapskapitalet;
den första betalningen bör inte överstiga det belopp som anges i certifikatet.

Dokument för att få en inteckning

Beroende på fastigheten för vilken lånet togs, samlas dokument in enligt denna allmänna lista och skickas sedan till pensionsfonden:

ansökan om överföring av pengar som anger syftet i riktningen;
sökandens pass med ett registreringsmärke;
om dokument lämnas till pensionsfonden av en auktoriserad representant för certifikatägaren - representantens pass och fullmakten som utfärdats till honom;
om låneavtalet planeras att ingås för certifikatinnehavarens make - hans pass med registrering, vigselbevis;
kopiera låneavtal ingåtts med banken, eller riktade låneavtal med ett kreditkonsumentkooperativ (CPC);
en kopia av inteckningsavtalet som har passerat statlig registrering;
en skriftlig skyldighet bestyrkt av en notarie att registrera bostaden som egendom för alla familjemedlemmar, med angivande av storleken på andelarna enligt avtalet senast 6 månader efter borttagandet av belastningen, driftsättning av bostaden eller överföring av medel från Pensionsfond.

Dessutom, beroende på vilken typ av fastighet som köps, är det nödvändigt att bifoga extra paket dokument:

Vid köp på kredit redan byggda bostäder ytterligare behövs:
- en kopia av köp- och försäljningsavtalet efter dess statliga registrering;
- en kopia av ägarbeviset (om bostaden inte är belastad).
Om ett bostadslån tas för investeringar i gemensamt byggande, krävs också:
- en kopia av avtalet om deltagande i delad konstruktion med ett statligt registreringsmärke;
- ett utdrag som innehåller det belopp som betalats för att betala kontraktspriset och det obetalda beloppet.
Om lånet skickas för individuellt bostadsbyggande (IHC) säkrat av ett hus under uppförande tillhandahåller pensionsfonden:
- kopia av bygglovet;
- en kopia av byggkontraktet.

Moderskapskapital upp till 3 år

Bolån mot moderskapskapital har obestridlig fördel Jämfört med andra typer av riktade investeringar: en familj kan upprätta ett låneavtal med en bank från och med födseln eller adoptionen av ett andra eller efterföljande barn.

Denna möjlighet kommer väl till pass för dem som redan betalar av tidigare tagna riktade bostadslån, och kommer också att hjälpa familjen att flytta till ett nytt hem tidigare.

Bostadslån är den enda lagliga möjligheten att använda medel strax efter födelsen av ett andra (tredje) barn. Ta ut pengar före 3 år eller efter detta datum, enligt lagen, omöjlig(förutom vad som anges till 31 mars 2016 ).

Om föräldrar inte har bråttom att köpa bostad, då det är inte mycket skillnad om de kommer att ta ett bostadslån på eller efter:

fram till 2016 års bestämmelse indexeras årligen på mängden förutspådd inflation (det fanns, men det genomfördes åtminstone regelbundet);
det vill säga tills nyligen medel på certifikatet har inte avskrivits på ett märkbart sätt - det är en annan sak om familjen helt enkelt inte hade någon annanstans att bo och de inte gick med på att vänta i 3 år.

Det är dock värt att uppmärksamma följande:

Enligt lagen planeras intyg ges till barn som föds till 31 december 2018, och du kan använda pengarna efter detta datum. Men under rådande ekonomiska förhållanden är det fullt möjligt att avbryta den årliga indexeringen av mattan. kapital löpande, vilket redan varit fallet.

I det här fallet är pengarna baserade på de utfärdade certifikaten. Det vill säga, med ett öga på sådana framtidsutsikter, kan föräldrar behöva skynda sig och hitta en möjlighet att investera de medel som avses i certifikatet så snabbt som möjligt, utan att lägga det på baksidan. I det här fallet kan ett bolån för många familjer bli den enda möjlig lösning .

Villkor för hypotekslån under moderskapskapital i banker

Inte varje bank kan skryta med en separat låneprodukt för ägarna. Men förslag för den som vill förvalta medel statligt stöd, tillgängligt hos många finansinstitut.

Under 2016 emitteras hypotekslån mot kapital av följande banker:

UniCredit Bank, Bank of Moscow, Alfa Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank och VTB-24 erbjuder separata produkter för ägare av familjekapital. De två sistnämnda programmen är de mest populära;
DeltaCredit Bank erbjuder bolån från 5% per år. Moderskapskapital kan användas för både handpenning och betalning av ett tidigare utfärdat lån.
Raiffeisen Bank erbjuder bolån med kapital för 1-25 år för färdiga och under uppförande bostäder.

Baserat på egenskaperna hos räntebetalningar och låneorganet (kapitalbelopp) minskar en förlängning av löptiden inte alltid avsevärt mängden insatta medel varje månad. Förmodligen 20- och 30-årsbetalningar kommer inte att skilja sig nämnvärt.

Bolån plus moderskapskapital i Sberbank

Underrubriken innehåller namnet på produkten som erbjuds av banken för dem som vill investera moderkapital. Sberbank har två erbjudanden - separat för färdiga och under uppförande bostäder. På sidan kan du ladda ner och fylla i ett formulär för att kontakta banken och beräkna återbetalningsschemat direkt på sidorna hypotekslån. Betalningsvillkoren är mycket detaljerade specificerade. Webbplatsen innehåller praktiska råd, hur du tar ett bolån med moderskapskapital, registrerar ditt hem som en fastighet och andra.

Sberbank använder sin popularitet bland kunder och ställer de strängaste kraven på låntagare för att minimera riskerna. Men, till stor del tack vare selektivitet och kontroller av potentiella kunder, är hans erbjudanden de mest lojala.

Villkor för inteckningsprogrammet från Sberbank för innehavare av certifikat under det statliga programmet 2016:

4% per år för fastigheter under uppförande och 12,5% för färdiga bostäder;
inga avgifter för låneservice;
förmågan att använda moderskapskapital, inklusive för en handpenning;
beloppet du kan räkna med är 300 tusen - 15 miljoner rubel;
första avbetalning - från 15-20% (detta betyder att om du använder moderskapskapital som en första avbetalning och utan att locka personliga medel, kan du få ett lån för högst 3 020-2 265 miljoner rubel);
betalningar i upp till 30 år (individuell beräkning);
särskilda villkor för unga familjer;
ytterligare bonusar för dem som får sin lön på ett Sberbank-kort;
programmet kräver säkerhet i form av lägenhet - innan pant kan ställas i den läggs inteckningen tillfälligt på annan fastighet (eller så krävs garanti).

Innan du ansöker om ett lån kräver banken bekräftelse på låntagarens solvens och en skyldighet att formalisera det belånade boendet till gemensamt delat ägande. Innehavaren av intyget ska kontakta Pensionskassan med senast sex månader senare efter att lånet utfärdats.

Bolåneprogram på VTB-24 med moderskapskapital

En annan bank som är populär bland låntagare med certifikat är VTB. Bankens webbplats är inte lika användarvänlig som Sberbanks och innehåller mindre användbar information, därför är det bättre att förtydliga den nödvändiga informationen direkt på institutionen.

Moderskapskapital i VTB-24 kan endast användas att återbetala ett redan utfärdat lån(du kan inte använda en handpenning). Detta kreditinstitut erbjuder dock också att få ett bolån med statligt stöd (det vill säga med moderskapskapital) på 11,4 % (det vanliga erbjudandet är 13,5-14 %).

För inteckning mot moderskapskapital vid VTB-24 är villkoren 2016 följande:

du kan ta pant i färdiga bostäder och en lägenhet i en byggnad som fortfarande är under uppförande;
med den vanliga listan över dokument är handpenningen minst 20%;
det kommer att vara ett plus stort antal ackrediterade anläggningar under uppbyggnad (upp till 10 tusen);
lånestorlek - 1,5-20 miljoner rubel;

Ansökan till Pensionsfonden om moderskapskapital för bolån sker efter upprättande av avtal med banken. VTB:s hemsida har också en bolånekalkylator. Visserligen är det värdelöst för den som vill utnyttja särskilda villkor i form av statligt stöd.

Socialhypotek AHML

Bostadsbolåneverket (AHML) köper inte bara tillbaka (refinansierar) lån som redan är utgivna av banker, utan ger även bolån med statligt stöd till förmånliga villkor.

Som en del av produkten ”Socialhypotek” tillhandahåller AHML ett särskilt alternativ ”Moderskapskapital”, enligt vilket moderskapskapital beaktas vid ansökan om lån för särskilda villkor(de skiljer sig något från de låneprodukter som erbjuds av banker).

Villkor för erbjudandet från AHML:

Bolån (lån) innehåller två komponenter:
- första- ordinarie och återbetalas i omgångar under den period som fastställts i avtalet (3-30 år);
- andra utfärdas för 180 dagar och återbetalas från låntagarens kapital eller personliga medel.
Medlåntagare under detta program make måste ageraägare
Grunden för förslaget är programmet "Socialhypotek" med gynnsamma villkor för låntagaren:
- handpenning är från 10 % på lånestorleken;
- beroende på dess mängd ränteförändringar(minimum i början av 2016 var endast 9,9%).
Fastigheter kan köpas med bolån på primär- eller sekundärmarknaden.
Lånebelopp - från 300 tusen rubel.

Intresset för att använda kreditpengar är flytande, och det är mer lönsamt än liknande bankerbjudanden.

Vid användning av moderskapskapitalfonder kan räntan vara:

9% med en handpenning på 50% eller högre (dock genom att använda moderskapskapital i form av en handpenning och inte attrahera dina egna medel, med denna procentandel kommer du att kunna ta ett mycket litet lån - bara cirka 900 tusen rubel).
5 % för handpenning mindre än 50 %;
9% för ett lån på mer än 1,5 miljoner rubel.

Slutsats

Enligt gällande lagstiftning kan innehavaren av moderskapskapitalbevis ta ett målboende kredit eller lån för köp eller uppförande av bostad. Enligt ansökan till Pensionsfonden används de medel som certifikatet säkerställer för att betala av de lånade pengarna.

Den obestridliga fördelen med en sådan riktad satsning är att pengarna kan användas direkt efter att man fått rätt till moderskapskapital, det vill säga. Faktum är att denna regel för närvarande endast gäller för att betala av redan upptagna bostadslån. I praktiken används fortfarande moderskapskapital för den första lånebetalningen, men oftast efter att barnet fyllt 3 år.

Dessutom erbjuder vissa ryska banker speciella hypotekslåneprogram som involverar moderskapital till en reducerad ränta.