Att ge ut lån hjälper bankerna att tjäna pengar de flesta av av din vinst. Utöver lån erbjuds kunderna ett antal banktjänster, för vilka ytterligare avgifter kan tillkomma. Det vanligaste är försäkringar. Kredit- och finansinstitut i Moskva och andra städer påtvingar det, och förklarar att chansen för ett lån omedelbart ökar. Av denna anledning är många intresserade av om det är lagligt att inkludera en försäkringstjänst i kontraktet, om det är möjligt att återbetala de inbetalda medlen och hur man vägrar låneförsäkring efter att ha fått ett lån.

Vad är låneförsäkring

Banker erbjuder låntagare att teckna en låneförsäkring, vilket är en extra säkerhet för återbetalning av lån. Tjänsten tillhandahålls av ett försäkringsbolag som tillsammans med ett bankinstitut utvecklar en speciell produkt för varje låneprogram. Ibland kan försäkringsavgiften automatiskt ingå i avtalet. Detta ökar inte bara de månatliga lånebetalningarna, eftersom försäkringen ingår i kostnaden för lånet, utan är också olagligt, eftersom kunden ibland kanske inte ens informeras om detta.

Varför behövs det?

Innan du tackar nej till någon låneförsäkring måste du klargöra varför den behövs. Många tror att försäkring är till för banken ytterligare inkomst men detta är inte alltid sant. Om de erbjuder sig att ingå ett standardavtal om medicinsk försäkring för låntagarens hälsa, vars fördel är gratis vård på medicinska institutioner, ja, här har banken en procentandel från försäkringsorganisationen. Det finns dock andra omständigheter.

Banken vill, när de ger ut lån, återbetala pengarna, och till och med med en marginal. Han förstår att allt kan hända i livet, och kunden kommer inte alltid att kunna betala av skulden. Det är här försäkringen kommer till undsättning. Vid force majeure förbinder sig försäkringsbolaget att återbetala de utlånade pengarna till låntagaren och i vissa fall även med ränta. På så sätt minimeras finansiella risker, och trots att låntagaren bär ytterligare kostnader, men å andra sidan kan den skydda sig själv.

Är det möjligt att tacka nej till låneförsäkring?

Ett annat alternativ är att inte betala låneförsäkring alls. Om kreditförvaltaren på alla sätt försöker övertyga kunden att teckna en försäkring när han ansöker om ett lån och säger att det är det enda sättet för låntagaren att få pengarna, kan du lugnt säga "nej". Om du inte kan övertyga dem bör du kontakta ledningen eller ringa hotline institutioner. Du kan motivera ditt avslag genom att hänvisa till federal lag daterad 21 december 2013 nr 353-FZ "Om konsumentkredit (lån)".

Försäkringslagen

Du måste veta att, enligt rysk lagstiftning, är att köpa en försäkring för konsumentlån en rent personlig fråga för medborgaren. Alla sätt att övertyga en låntagare att köpa en policy är helt olagligt. Detta bevisas av lagen om skydd för konsumenträttigheter, som tydligt säger att det är förbjudet att erbjuda en tjänst endast om en annan utfärdas. Centralbanken övervakar noggrant sådana försök, så om en incident inträffar kan du säkert rapportera det till tillsynsmyndigheten.

Obligatoriska och valfria typer av försäkringar

Innan du säger upp låneförsäkringen måste du ta hänsyn till att det i vissa fall, till exempel vid bostadslån, inte kommer att vara möjligt att säga upp försäkringsavtalet. Detta gäller alla typer där säkerheter ställs. Andra försäkringar är valfria och kan sägas upp:

• Livs- och kapacitetsförsäkring för låntagaren. Det är viktigt att förstå att i händelse av dödsfall har kundens arvingar rätt att vägra att betala tillbaka lånet. Dessutom kommer försäkringsorganisationen endast att ge ersättning för förlust av rättskapacitet på grund av yrkesverksamhet eller yrkessjukdomar.
• Arbetsförlustförsäkring. Försäkringen gäller endast om låntagaren blir uppsagd, men inte vid uppsägning.

Bolån

Det går inte att avstå från obligatorisk försäkring endast om du tar lån för köp eller byggnation av bostad. Det beror på att den köpta fastigheten är säkerhet och om den går förlorad ådrar sig banken förluster som ska ersättas. Kostnaden för bolåneförsäkring är inte billig, men den bidrar helt till att minimera eventuella risker. Om fastighetsförsäkring är obligatorisk kan kunden välja alla andra typer av försäkringar som erbjuds när han ansöker om bolån endast själv, om han så önskar.

Dessa inkluderar ansvarsförsäkring. Dess kärna ligger i det faktum att om det är omöjligt att betala premier, går den försäkrade egendomen till auktion, och om en monetär skillnad uppstår efter försäljningen betalas det återstående beloppet av försäkringsgivaren. Du kanske också vill överväga titelförsäkring. En omständighet uppstår om låntagaren på grund av vissa handlingar förlorar äganderätten till fastigheten (till exempel bedrägeri).

Konsumentkreditförsäkring

Om chefer i ansökningsstadiet vägrar att acceptera dokument på grund av kundens ovilja att köpa en försäkring, bör du kontakta institutionens ledning, eftersom varje låntagare har rätt att vägra en konsumentlåneförsäkring. Bankerna är väl medvetna om detta och erbjuder, för att undvika straff, ett lån med högre ränta när de vägrar försäkring, vilket är lagligt, eftersom låntagaren har ett val. Innan du fattar ett beslut måste du ta reda på i vilket fall lånet kommer att bli mer lönsamt, eller kontakta en annan finansiell institution.

Billån

Civillagstiftningen tvingar inte låntagaren att försäkra ett billån. Det innebär att köpa en policy mot risken för att lånet inte återbetalas. Detta begrepp bör inte förväxlas med försäkringen i sig. lös egendom. Dessutom är den framtida ägaren av bilen inte skyldig att teckna en CASCO-policy, eftersom denna typ är en frivillig försäkring.

Hur man säger upp försäkringen efter att ha fått ett lån

Tidigare kunde vägran av livförsäkring efter att ha fått ett lån utföras på grundval av civillagen. Det var dock nästan omöjligt att få tillbaka pengarna som spenderades på att betala för försäkringen. Efter att centralbankens instruktioner trädde i kraft, från den 1 juni 2016, blev det möjligt att returnera de pengar som betalats för försäkringen inom 5 arbetsdagar från dagen för undertecknandet av låneavtalet. Lagen tillåter en längre period för återlämnande av pengar - 90 dagar, men det kommer inte att vara möjligt att få hela försäkringsbeloppet.

Vad är kylperioden

Den tid som avsatts för att betala tillbaka lånet kallas "avsvalningsperioden". Enligt lag är det 5 dagar, men för att locka kunder har vissa banker börjat öka denna tidsperiod. Till exempel på Sberbank kan du avboka inom 14 dagar. Ångerfristen måste anges i avtalet och börjar gälla inte från det ögonblick som kunden betalade för försäkringen (!), utan när låneavtalet undertecknades.

Ansökan om avslag på låneförsäkring

Innan du skriver en låneförsäkring måste du noggrant läsa igenom avtalet och ta reda på om detta ens är möjligt. Om en sådan klausul finns där måste du fylla i ett uttalande. Du kan skriva det för hand eller ta en blankett från försäkringsbolaget självt. I det övre högra hörnet anges företagsuppgifter, fullständigt namn och uppgifter om den försäkrade personen. Efter ordet "uttalande" anger:

• nummer på låneavtalet och dess giltighetstid, lånebelopp, betalningar;
• uppgifter om försäkringsavtalet;
• avbokningsvillkor;
• begäran om uppsägning av avtalet och dess motivering.

I avslutningen ges en förteckning över bifogade handlingar, daterad och undertecknad.

Vilken anledning till uppsägning ska anges i ansökan?

Hur man vägrar låneförsäkring och vilken anledning att skriva i ansökan - dessa frågor förblir relevanta idag, eftersom det inte finns någon enskild inställning till eller lösning. När du upprättar en ansökan kan du ange eventuella skäl till avslag till varför klienten avser att säga upp försäkringsavtalet i förtid. Banken kan dock inte alltid fastställa det som giltigt. Av denna anledning, för större övertygelse, kan vi hänvisa till föreskrifter: civillagen, lag om administrativa brott, lag om skydd för konsumenträttigheter.

Möjliga konsekvenser av misslyckande

Ser man frågan ur lagstiftningssynpunkt så borde det inte få några konsekvenser att vägra försäkring vid utlåning. Bankerna letar dock efter alla möjliga sätt att säkerställa att kunden köper en policy. Den främsta är höjda priser om ett försäkringsavtal inte tecknas. Detta görs på lagligt, eftersom kunden erbjuds ett val: köp en försäkring och få en lägre ränta eller ta ett lån för allmänna principer.

Hur får man en låneförsäkring

Efter att centralbankens resolution utfärdats befann sig kredit- och finansinstitutioner i svår situation. Några av dem, som Home Credit Bank, VTB 24, OTP Bank, Renaissance, gick till och med över till kollektiva försäkringsavtal - i det här fallet kan det inte vara fråga om avkastning. För att återlämna en försäkring måste du skriva ett utlåtande till försäkringsbolaget som anger orsaken. Återbetalningsbeloppet beror direkt på tiden som har gått sedan lånedatumet. Efter detta måste anställda ge låntagaren ett nytt betalningsschema som utesluter förekomsten av försäkringspremier.

Om du är intresserad av hur man vägrar försäkring från en bank, så kan detta endast göras om det ingick i avtalet utan låntagarens vetskap. Klagomålet ska skrivas direkt till institutionen själv. Sannolikheten för ett positivt utfall är minimal, eftersom banken motiverar detta med att låntagaren undertecknar avtalet efter att ha läst det. Det betyder att han är medveten om alla ytterligare betalningar och med sin underskrift uttryckte sitt samtycke.

Avslag inom 5 dagar efter ingående av låneavtalet

När du kontaktar försäkringsbolaget under ångerfristen blir det möjligt att utfärda ett avslag, och kunden kommer att kunna återbetala upp till 100 % av kostnaden för de betalda pengarna. Organisationen får 10 arbetsdagar för detta. Försäkringspremien återbetalas till låntagaren endast om det inte skett några försäkringsutbetalningar under denna period. Om kunden får en försäkring enligt ett kollektivavtal är det omöjligt att returnera pengarna i detta fall.

Hur man returnerar försäkring för ett utestående lån efter 5 dagar

Om det har gått mer än 5 dagar sedan undertecknandet av lånedokumenten, och beräkningen börjar från detta datum, har låntagaren också rätt att vägra tjänsten och skriva en ansökan om återbetalning av det betalda försäkringsbeloppet. I det här fallet är det maximala han kan räkna med 50 % av försäkringskostnaden. Detta är dock inte alltid möjligt och det är nödvändigt att läsa avtalet noggrant, eftersom vissa institutioner (till exempel AlfaStrakhovanie eller Post Bank) kan ha en klausul som att pengar inte återbetalas vid tidig uppsägning.

Återbetalning av försäkring vid förtida återbetalning av lån

Hur man vägrar påtvingad låneförsäkring när förtida återbetalning lån? I det här fallet är det också nödvändigt att titta på vad kontraktet säger om detta. Om försäkringen utfärdas för hela betalningsperioden och låntagaren betalar tillbaka den i förväg, har han rätt till en omräkning på grund av överbetalningen. I detta läge utgår ersättning i proportion till återstående tid. För att göra detta måste du skriva en ansökan och bifoga dokument som bekräftar att lånet återbetalades i förväg.

Juridisk hjälp och rättspraxis

Som statistik visar, i de flesta prejudikat, vilket är cirka 80%, förblir domstolen på låntagarens sida. Positiva beslut i ärenden fattas ofta, men de avser åläggande av försäkringstjänster vid ansökan om konsumentlån. Om säkerheten är försäkrad står domstolen kvar på bankens sida. Vid hypotekslån kan du endast ansöka till de rättsliga myndigheterna om du dessutom har tecknat en försäkring.

Om det har gått mindre än 5 dagar sedan lånet utfärdades, kan alla returåtgärder utföras oberoende, eftersom inga speciella nyanser bör uppstå. Efter mer än lång sikt, innan du vägrar kreditförsäkring, rekommenderas att kontakta en advokat. I det här fallet ökar framgången för utgången av ärendet avsevärt.

Video

De allra flesta låntagare vet inte under vilka förutsättningar en försäkring utfärdas. Krävs försäkring när man får lån från Sberbank eller tillhör försäkringen kategorin ytterligare tjänster? Eller kanske är detta en nödvändig åtgärd utformad för att skydda kunden och banken i händelse av oförutsedda situationer?

Försäkringsprogram för ett lån hos Sberbank och dess funktioner

Enligt statistik köper cirka 80 % av kunderna försäkringar på. Det är viktigt att veta att livförsäkring är ett frivilligt beslut av låntagaren. Utvecklingen av försäkringsprogram utförs inte av Sberbank själv, utan av ett dotterbolag. I händelse av oförutsedda situationer återbetalar försäkringsbolaget Sberbank lånet. Naturligtvis är det fördelaktigt för banken för sina kunder att köpa policyer, eftersom de på så sätt skyddar sina lånade medel. Men låntagaren gynnas också av en försäkring - om problem uppstår behöver hans skulder inte betalas till hans arvingar.

Livssituationer som omfattas av låneförsäkringen

Om så önskas kan klienten försäkra sig mot olika fall. Och om en av dem inträffar kommer Sberbank Insurance att betala hela lånet (oavsett belopp), eller en viss del av det till banken.

Försäkringen tar hänsyn till följande risker:

• obotlig sjukdom;
• skada, funktionshinder, allvarlig sjukdom som leder till förlust av arbete;
• förändringar i inkomst i samband med vissa svårigheter, familjeproblem, sjukdom hos släktingar etc.;
• låntagarens död.

Dessa risker kombineras inte. Om en av situationerna inträffar tillämpar Sberbank Insurance den föreskrivna regeln. Till exempel, om låntagaren dör, betalas hans skulder (oavsett storleken på saldot) av företaget, vilket befriar arvingarna från behovet av att betala tillbaka lånet. Om det inte är möjligt att tillfälligt betala tillbaka lånet på grund av sjukdom görs en eller flera månadsbetalningar.

Om försäkringen efter positivt beslut om lånet överges lämnas inte försäkringsskydd vare sig vid sjukdom eller dödsfall. Genom att köpa en försäkring betalar låntagaren inte ytterligare premier. Det försäkrade beloppet ges till dotterbolaget av banken själv, inklusive det i det totala lånebeloppet.

Villkor för att säga upp en försäkring

Om det finns en avsikt måste du markera lämplig ruta i ansökan. I annat fall informera chefen om avslaget. Ofta uppstår försäkringsavstående efter att ha fått ett lån, under förutsättning att följande villkor är uppfyllda:

Det finns inget klandervärt i att återlämna försäkring, eftersom dessa villkor föreskrivs när den utfärdas.

För att få tillbaka pengar för en försäkring bör du:

1. kontakta filialen där lånet utfärdades;
2. lämna in en returbegäran, med angivande av kontraktsnumret;
3. be den anställde att registrera ansökan (det är bäst att insistera på detta, annars måste du vänta länge på ett svar);
4. om ansökan inte granskas under en längre tid måste du besöka bankkontoret igen;
5. Om banken försenar granskningen är det tillåtet att gå till domstol.

Situationer som gör att du kan återlämna försäkring

Försäkringen utfärdas för hela lånetiden. Avtalet fastställer villkoren för transaktionen, men i vissa fall kan försäkringsavtalet sägas upp.

Tidig uppsägning av policyn sker om:

Du ska inte förvänta dig att chefen informerar dig om möjligheten till återbetalning enligt försäkringen. Även om försäkringsprogrammet är valfritt, hjälper det faktiskt i vissa fall. Därför bör du själv bestämma om försäkring krävs när du får ett lån från Sberbank. Om svårigheter uppstår åtar sig företaget att betala tillbaka hela eller delar av lånet. I denna situation agerar försäkringsgivaren på både bankens och låntagarens sida.

När de ansöker om ett lån känner många individer, som blir kunder till institutioner, att de påtvingar sig policyer.

Är de alltid nödvändiga, och vad är deras väsen, måste du förstå?

Krävs försäkring vid lån?

Artikelnavigering

Om kreditförsäkring

I vissa familjer, på grund av brist på medel, uppstår behovet av att få ett lån med jämna mellanrum. Det rör sig om olika ärenden som kan röra både stora förvärv och amortering av skulder.

Om vi ​​pratar om ett stort lånebelopp är det oundvikligt att kunden kommer att ställas inför en fråga om försäkringsprocessen, tillsammans med detta uppstår frågor om kostnadsdelen, som är förknippad med registreringsförfarandet.

Låneförsäkringsförfarandet är en slags tjänst som syftar till att implementera försäkringsfunktionen. Denna process involverar oundvikligen ett försäkringsbolag.

Kunden behöver ingå ett specifikt avtal, som föreskriver att om det är omöjligt att fullgöra låneförpliktelser, kommer försäkringsbolaget att ge klienten ekonomiskt stöd. Denna bestämmelse gäller ett antal oförutsedda omständigheter som inledningsvis är föreskrivna i avtalet.

Tjänsten kräver köp av ett visst dokument som kallas försäkring. Att få det garanterar att försäkringsbolaget i vissa fall kommer att ge ekonomiskt stöd till klienten. Detta gäller för följande omständigheter:

• förekomsten av allvarliga hälsoproblem
• risk för klientens liv
• förlust av rätt till fastighetsvärden
• oväntat jobbförlust
• olika naturkatastrofer

Om du inte fördjupar dig i vad som övervägs, tror många kunder vid första anblicken att försäkringar är mycket lönsamma. Det finns dock ett antal punkter som gör att du ändrar dig.

Är det värt att använda en kreditförsäkring?

Experter noterar att kreditförsäkring har vissa nackdelar som får dig att tänka på behovet av att använda den i processen för att slutföra en lånetransaktion.

En av de viktigaste negativa yttringarna av den aktuella verksamheten är att klienten varje månad måste göra en viss försäkringsutbetalning, vars belopp bestäms i enlighet med tillgängliga försäkringar.

Om du noggrant studerar sammansättningen av det belopp som ska återbetalas, vilket inkluderar låneorganet, olika provisioner och andra betalningar, kan du försäkra dig om att försäkringskostnaderna ofta överstiger skuldbeloppet.

Därför uppstår frågan om möjligheten och nödvändigheten av att överge försäkringsverksamheten, eftersom denna åtgärd kommer att minska kostnaderna avsevärt.

Samtidigt uppmärksammar experter det faktum att alla möjliga risker som kan uppstå under låneprocessen och som ingår i försäkringsavtalet noteras parallellt i låneavtalet. Oftast inträffar aldrig den händelse som omfattas av försäkringen. Men pengarna som anges i försäkringsavtalet kommer fortfarande att behöva betalas, vilket verkar opraktiskt.

Om deltagarna i processen

Banken är den viktigaste deltagaren, som är mest intresserad av genomförandet av försäkringar. En bankrepresentant, när han kommunicerar med en kund, övertygar honom om att en försäkringstransaktion är obligatorisk. Detta är viktigt för ett kreditinstitut eftersom banken på så sätt är skyddad från eventuella risker för utebliven betalning av lånebeloppet.

Experter påpekar att förfarandet i fråga kan vara av två typer:

• Endast det utestående lånet är försäkrat
• Försäkring lämnas avseende låntagarens ansvar vid utebliven återbetalning.

Om vi ​​tar hänsyn till det första alternativet, fungerar banken själv som försäkringsgivare. Det andra fallet involverar också försäkringsbolaget, eftersom avtalsgrunden tecknas mellan klienten och det företag som tillhandahåller försäkringen.

I händelse av att en kund vägrar försäkring ökar banken möjligheten att det lånade beloppet inte återbetalas i tid eller går helt förlorat.

Fördelarna med att skaffa försäkring när man lånar pengar från bankinstitutioner är uppenbara, men kunden har rätt att fatta sina egna beslut och gå med på att teckna en försäkring, ingen kan tvinga honom. Om det finns press från banker bör du leta efter en mer acceptabel långivare som det är bekvämt att samarbeta med.

Vi säger upp försäkringen

Att få en policy är inte svårt. När en låneansökan är ifylld sätts en bock i ett visst fält i dokumentet. Om det inte finns något behov av att skaffa en försäkringstjänst meddelas den bankanställde om detta.

Samtidigt finns det några. En bank har också rätt att vägra att ge ett lån. Den ska inte förklara skälen till avslaget.

Oinformerade medborgare som inte känner till sin rätt att vägra försäkringen köper den villkorslöst. Med tiden, efter att ha fördjupat sig i situationen, kan ett avstående från försäkring utfärdas när lånet redan har mottagits. Hos Sberbank återförs beloppet till full storlek i upp till 30 dagar från dagen för låneutgivningen.

Ställ din fråga i formuläret nedan

Mer om detta ämne:

De allra flesta låntagare vet inte under vilka förutsättningar en försäkring utfärdas. Krävs försäkring när du får ett lån från Sberbank eller faller försäkringen in i kategorin tilläggstjänster? Eller kanske är detta en nödvändig åtgärd utformad för att skydda kunden och banken i händelse av oförutsedda situationer?

Försäkringsprogram för ett lån hos Sberbank och dess funktioner

Enligt statistik köper cirka 80 % av kunderna försäkringar på. Det är viktigt att veta att livförsäkring är ett frivilligt beslut av låntagaren. Utvecklingen av försäkringsprogram utförs inte av Sberbank själv, utan av ett dotterbolag. I händelse av oförutsedda situationer återbetalar försäkringsbolaget Sberbank lånet. Naturligtvis är det fördelaktigt för banken för sina kunder att köpa policyer, eftersom de på så sätt skyddar sina lånade medel. Men låntagaren gynnas också av en försäkring - om problem uppstår behöver hans skulder inte betalas till hans arvingar.

Livssituationer som omfattas av låneförsäkringen

Om så önskas kan klienten försäkra sig mot olika fall. Och om en av dem inträffar kommer Sberbank Insurance att betala hela lånet (oavsett belopp), eller en viss del av det till banken.

Försäkringen tar hänsyn till följande risker:

• obotlig sjukdom;
• skada, funktionshinder, allvarlig sjukdom som leder till förlust av arbete;
• förändringar i inkomst i samband med vissa svårigheter, familjeproblem, sjukdom hos släktingar etc.;
• låntagarens död.

Dessa risker kombineras inte. Om en av situationerna inträffar tillämpar Sberbank Insurance den föreskrivna regeln. Till exempel, om låntagaren dör, betalas hans skulder (oavsett storleken på saldot) av företaget, vilket befriar arvingarna från behovet av att betala tillbaka lånet. Om det inte är möjligt att tillfälligt betala tillbaka lånet på grund av sjukdom görs en eller flera månadsbetalningar.

Om försäkringen efter positivt beslut om lånet överges lämnas inte försäkringsskydd vare sig vid sjukdom eller dödsfall. Genom att köpa en försäkring betalar låntagaren inte ytterligare premier. Det försäkrade beloppet ges till dotterbolaget av banken själv, inklusive det i det totala lånebeloppet.

Villkor för att säga upp en försäkring

Om det finns en avsikt måste du markera lämplig ruta i ansökan. I annat fall informera chefen om avslaget. Ofta uppstår försäkringsavstående efter att ha fått ett lån, under förutsättning att följande villkor är uppfyllda:

Det finns inget klandervärt i att återlämna försäkring, eftersom dessa villkor föreskrivs när den utfärdas.

För att få tillbaka pengar för en försäkring bör du:

1. kontakta filialen där lånet utfärdades;
2. lämna in en returbegäran, med angivande av kontraktsnumret;
3. be den anställde att registrera ansökan (det är bäst att insistera på detta, annars måste du vänta länge på ett svar);
4. om ansökan inte granskas under en längre tid måste du besöka bankkontoret igen;
5. Om banken försenar granskningen är det tillåtet att gå till domstol.

Situationer som gör att du kan återlämna försäkring

Försäkringen utfärdas för hela lånetiden. Avtalet fastställer villkoren för transaktionen, men i vissa fall kan försäkringsavtalet sägas upp.

Tidig uppsägning av policyn sker om:

Du ska inte förvänta dig att chefen informerar dig om möjligheten till återbetalning enligt försäkringen. Även om försäkringsprogrammet är valfritt, hjälper det faktiskt i vissa fall. Därför bör du själv bestämma om försäkring krävs när du får ett lån från Sberbank. Om svårigheter uppstår åtar sig företaget att betala tillbaka hela eller delar av lånet. I denna situation agerar försäkringsgivaren på både bankens och låntagarens sida.

Många människor misslyckas med att spara en anständig summa för att köpa en bil, men att köpa en bil på kredit är en vanlig praxis.

Banker erbjuder idag olika billåneprogram.

Dessutom, i första hand för att utfärda ett lån, sätter de de låntagare som inte bara har tecknat en försäkring för bilen, utan också deras liv.

Är det möjligt att vägra livförsäkring med ett billån, är det möjligt att returnera försäkringen om lånet betalas tillbaka i förtid och hur man gör detta - vi kommer att prata om detta nedan.

Varför försäkra livet på ett billån och är det nödvändigt att göra det?

Frågan om livförsäkring vid tagande av billån ses tvetydigt. Fördelen med försäkring är att om något händer låntagaren kommer försäkringsbolaget att fullgöra sina skyldigheter för denne och betala banken det återstående lånebeloppet. Annars kommer låntagarens familjemedlemmar att betala tillbaka skulderna.

På frågan: "Krävs livförsäkring för ett billån?" Svaret är tydligt: ​​"Nej, inte nödvändigtvis."

Banken har ingen rätt att överhuvudtaget ålägga en kund försäkring - detta är en helt frivillig fråga. Och om kunden står inför detta och inte vill beställa en försäkringstjänst, kan han ansöka om tjänsten till en annan bank, insistera på egen hand eller lösa denna fråga i domstol.

I praktiken vill försäkringsbolag väldigt ofta inte lämna tillbaka försäkringen till kunden vid förtida återbetalning av låneavtalet, om det betalades i sin helhet av låntagaren.

I det här fallet är konsumentens uppgift att kontakta försäkringsbolaget med en begäran om att få tillbaka det återstående försäkringsbeloppet. För att göra detta måste du förbereda följande dokument:

• ansökan i 2 exemplar. Den person som accepterar ansökan måste registrera den och sätta ett märke på den sökandes kopia;
• en kopia av låneavtalet;
• pass;
• intyg om full återbetalning av låneavtalet. Du kan få det från banken eller kreditinstitutet där avtalet upprättades.

För att återvända försäkringspremie, ska kunden inte kontakta banken där han fick lånet, utan snarare försäkringsbolaget som agerar som garant för livförsäkring.

Att kontakta en bank för att få en försäkringspremie är motiverat endast om livförsäkring ingår i bankens tjänstepaket.

En kunds ansökan om försäkringsretur behandlas vanligtvis inom 1 månad. Om en person efter denna period inte får ett skriftligt svar från försäkringsbolaget, har han rätt att överklaga till Rospotrebnadzor eller domstolen.

Kontakta Rospotrebnadzor

Proceduren för att kontakta den här organisationen liknar att kontakta ett försäkringsbolag:

• kunden lämnar in en skriftlig ansökan;
• bifogar till ansökan svar från försäkringsbolaget eller banken (i förekommande fall).

Vissa låntagare går omedelbart till domstol och kringgår Rospotrebnadzor.

Men när han vänder sig till denna myndighet måste han förstå att det rättsliga förfarandet inte kommer att pågå i 1–2 månader.

Den sökande måste dock förbereda ett paket med handlingar.

Där ska han utöver ansökan till försäkringsbolaget (banken) bifoga ett skadeanmälan, ett försäkrings- och låneavtal, betalningshandlingar som bekräftar tidig betalning lån, beräkning av skadebeloppet, svar från försäkringsbolaget eller banken (om någon).

Hur vägrar man livförsäkring med ett billån?

Om du inte vill betala för mycket för försäkringen när du köper en bil, kan du tacka nej till livförsäkring. Detta kan göras på tre sätt:

1 sätt att vägra. Insistera på din position när du undertecknar dokument

Om en person definitivt bestämmer sig för att inte använda ett försäkringsbolags tjänster för livförsäkring, måste han meddela försäkringsbolaget om detta. Men i det här fallet måste han veta att då blir räntan enligt låneavtalet högre.

2: a sättet att vägra. Skriftlig ansökan till banken

Vissa försäkringsbolag tillhandahåller en klausul i avtalet, enligt vilken en person kan säga upp försäkringsavtalet om han betalar tillbaka lånet i förtid.

Det finns också sådana situationer, då anger avtalet tydligt de datum då kunden kan vägra försäkring, till exempel 3 månader eller sex månader.

Tredje sättet att vägra. Gå till domstol

Denna metod för vägran är den minst lämpliga för låntagaren. Och väldigt ofta ställer sig domstolen bakom banken, för när kunden undertecknar ett låneavtal sätter kunden frivilligt sin underskrift, utan att ens läsa villkoren i avtalet.

Men om försäkringsbolaget vägrar att tillhandahålla pengar eller inte svarar på något sätt på sökandens anspråk, ger detta låntagaren all rätt att lämna in ett krav i domstol.

Video: Avstående av låneförsäkring

Vet du inte hur man korrekt skriver en ansökan om återbetalning från försäkringen? Reglerna för att upprätta en handling riktad till en bank eller försäkringsbolag består av flera delar:

Att upprätta ett yrkande i domstol

Om försäkringsbolaget vägrar att återlämna försäkring under ett tidigt avslutat låneavtal, och låntagaren nu inte vet hur man returnerar livförsäkring på ett billån, är hans uppgift att kontakta en specialiserad institution.

För att domstolen ska acceptera kärandens klagomål måste han skriva ett yrkande som ska ange:

• domstolens namn (till höger övre hörnet), kärandens uppgifter (efternamn, förnamn, patronym, kontaktuppgifter, adress);
• svarandens namn (försäkringsbolag);
• nummer och datum för avtalet, villkoren i avtalet;
• målsägandens krav.

Till detta yrkandeanmälan En bestyrkt kopia av avtalet ska bifogas.

Vanligtvis ringer en person som väljer ett lån flera företag och banker och frågar om räntor. Han väljer naturligtvis den bank som har lägst ränta på ett billån. Och det är här han faller för tricket.

Faktum är att ofta i banker, där en liten ränta på ett billån antas, kostar livförsäkringen mer än räntan på ett billån. Låntagaren får reda på detta först vid avtalets undertecknande.

Hur ser det ut i ett billån:

Experter råder folk att vara vaksamma, även när de skaffar ett billån. Fall inte för bankernas knep att utfärda ett billån med en lägsta ränta, kontakta specialister.

Hur mycket kostar en livförsäkring för ett billån?

Det finns inget fast belopp på livförsäkringen när man tar ett billån. Kostnaden för en försäkring beror på många faktorer:

• beloppet av det försäkringsbelopp som utfärdades vid tidpunkten för försäkringsfallet;
• försäkringsperiod (korttidsförsäkring kostar mindre);
• ålder och kön på låntagaren. Män betalar mer för försäkringar än kvinnor. Efter 40 år kommer en person, oavsett kön, in i den så kallade riskgruppen. Och då ökar försäkringskostnaderna med cirka 10 %;
• typen av yrke och hobbyer för den person som är försäkrad;
• hälsotillstånd, förekomst av alla sjukdomar.

I 95% av fallen, när man utfärdar en försäkring för en klients liv, beaktas endast beloppet av det försäkringsbelopp som är försäkringsbeloppet. Och kostnaden för själva försäkringen bestäms som en procentandel av denna indikator. Detta kan vara 3, 5, 7, 10 eller mer.

Du kan få ett billån utan denna tjänst från följande banker:

• Sberbank;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Rosbank;
• Rusfinance Bank;
• Bank Vozrozhdenie.

I det här fallet intervallet räntor för lån i alla banker är olika. I Sberbank, till exempel, kan det variera från 9% per år, i Rusfinance Bank - från 15,5 till 20% per år.

När du känner till dina rättigheter och skyldigheter som kund hos en bank och/eller försäkringsbolag, när du får ett billån bör du inte ha frågan: "Hur får man tillbaka pengarna?"

Beslut om att köpa livförsäkring ska fattas av den i vars namn försäkringen är utfärdad. Det bör under inga omständigheter påtvingas av en bank eller försäkringsbolag.

Det är inte nödvändigt att teckna livförsäkring, men ibland är det nödvändigt att göra det för att känna sig trygg och veta att vid en olycka kommer låntagarens skulder att täckas av försäkringsbolaget.