Idag publiceras online-kreditkalkylatorer inte bara på bankwebbplatser, utan också på de flesta specialiserade internetresurser som är avsedda för finansiella ämnen. Orsaken till denna situation är uppenbar och ligger i bekvämligheten och användarvänligheten för sådana verktyg.
Bokstavligen inom några sekunder kan vem som helst beräkna de ungefärliga parametrarna för ett tillgängligt lån med hjälp av en lånekalkylator online. Exempel på sådana beräkningar ges i tabellen.
| Inledande lånevillkor | Beräkningsresultat | ||||
| Belopp | Kalla | Bud | Månadsbetalning, gnugga. | Överbetalningsbelopp, tusen rubel. | |
| 450 tusen rubel. | Halvår | 12% | 77 647 | 15,785 | 0,466 |
| 500 tusen rubel. | År | 12% | 44 424 | 32,978 | 0,533 |
| 1 miljon rub. | År | 18% | 91 680 | 99,798 | 1,100 |
| 1,5 miljoner rubel. | 2 år | 15% | 72 730 | 245,144 | 1,745 |
| 2 miljoner rubel | År | 11% | 176 763 | 120,744 | 2,121 |
| 3 miljoner rubel | 5 år | 11% | 65 227 | 912,792 | 3,913 |
| 5 miljoner rub. | 5 år | 10% | 106 235 | 1 372,894 | 6,373 |
| 5 miljoner rub. | 7 år | 10% | 83 006 | 1 971,075 | 6,971 |
Möjligheten att förberäkna ett lån låter dig bestämma dess viktigaste parametrar, som inkluderar: mängden regelbundna betalningar, mängden överbetalningar och det totala betalningsbeloppet på lånet som helhet. En jämförelse av flera betalningsalternativ visar tydligt vilket kontantutlåningsalternativ som är mest lönsamt för en potentiell låntagare.
Beräkning av låneränta
Nyckelparametern för att jämföra olika lån är mängden betald ränta eller, som denna indikator ofta kallas, mängden överbetalning. Det är detta, tillsammans med den effektiva räntan, som visar den verkliga lönsamheten för en viss bankprodukt för kunden. Nedan finns exempel på beräkningar för olika lån, sorterade efter denna parameter.
| Inledande lånevillkor | Beräkningsresultat | ||||
| Belopp | Kalla | Bud | Överbetalt belopp | Månadsbetalning | Totalt betalningsbelopp, miljoner rubel. |
| 500 tusen rubel. | År | 10% | 27 402 RUB | 43 958 RUB | 0,527 |
| 500 tusen rubel. | 1,5 år | 10% | 40 433 RUB | 30 029 RUB | 0,540 |
| 750 tusen rubel. | År | 10% | 41 102 RUB | 65 937 RUB | 0,791 |
| 1 miljon rub. | År | 10% | 54 803 RUB | 87 916 RUB | 1,055 |
| 750 tusen rubel. | 1,5 år | 10% | 60 650 rub. | 45 043 RUB | 0,811 |
| 1 miljon rub. | 1,5 år | 10% | 80 866 RUB | 60 057 RUB | 1,081 miljoner rubel. |
Beräkning av månatlig lånebetalning
Inte mindre allvarlig betydelse I processen att välja ett lån bestäms beloppet för den månatliga betalningen på det. Värdet på denna parameter avgör hur allvarlig den ekonomiska bördan kommer att falla på låntagaren. Nedan finns exempel på beräkningar av kontantlånevillkor som lyfter fram denna indikator
Har du länge drömt om att äga en egen bostad, vill åka på en resa eller skaffa pengar till ett storköp? Då vore den självklara lösningen att ta ett lån.
Banker erbjuder en mängd olika låneprogram. En lånekalkylator hjälper dig att välja rätt bland dem. Du behöver bara ange några få grundläggande data, och en tabell kommer att dyka upp framför dig med information om mängden överbetalning, betalningsplan, etc. Tack vare en så bekväm online-kalkylator blir det mycket lättare att välja det bästa alternativet.
Lånekalkylator
Många banker erbjuder sig att beräkna lånet i förväg. Detta kan göras med hjälp av speciella miniräknare. Om du till exempel ska ta ett lån från VTB 24 och vill ta reda på hur mycket du kommer att behöva betala varje månad kan du göra nödvändiga beräkningar direkt på bankens hemsida. För att göra detta behöver du bara använda lånekalkylatorn VTB 24.
Det är väldigt lätt att arbeta med. Du behöver bara fylla i de nödvändiga fälten, såsom lånebelopp, årlig ränta, betalningstid i månader etc. Efter att ha klickat på knappen "Beräkna" kommer lånekalkylatorn att räkna ut allt och en tabell dyker upp framför dig som visar hur mycket och i vilken månad du kommer att behöva betala banken.
En sådan onlinelånekalkylator kan innehålla ett annat antal fönster för olika information. Till exempel skiljer sig Sberbanks lånekalkylator något från den som erbjuds av VTB 24 Bank. För att kunna beräkna det framtida lånebeloppet måste Sberbanks kunder ange följande information:
- föredragen typ av valuta;
- genomsnittlig månadsinkomst;
- typ av beräkning;
- handpenningsbelopp och andra uppgifter, som kan variera beroende på det valda låneprogrammet.
Ibland är det bekvämare att använda en lånekalkylator på tredjepartsresurser som ger information om flera banker samtidigt. När du använder den här funktionen blir du en mer förberedd låntagare. På så sätt får du trots allt mer information om när och hur mycket du kommer att behöva betala. Detta hjälper dig att välja det optimala låneprogrammet och beräkna det belopp som du tryggt kan betala tillbaka i tid.
Bolånekalkylator
Hypoteksbetalningar kan beräknas med hjälp av ett differentierat system eller livränta. Med differentierade betalningar förväntas de största betalningarna de första åren, och deras belopp minskar gradvis varje månad. Livräntesystemet är i sin tur utformat för lika betalningar under hela låneperioden.
Lönsamheten för vart och ett av dessa system diskuteras ständigt. Vissa anser att livränta är bekvämare, medan andra menar att de leder till en större överbetalning än beräkningar enligt ett differentierat system.
Som ett resultat kan vi säga att det inte finns något universellt alternativ här. Många familjer som tar ett bostadslån har helt enkelt inte råd att betala enligt ett differentierat system, men för vissa är det tvärtom det bästa alternativet, vilket gör att du kan ha tillgängliga medel i mitten av låneperioden.
I vilket fall som helst är det bättre att rådgöra med specialister om att välja ett lämpligt system för beräkning av bolånebetalningar innan du ansöker om ett lån. Dessutom kan du använda en bolånekalkylator, som ger en tydlig betalningsplan för varje alternativ. Det är viktigt att göra detta så att bolånet blir en bra chans att köpa en egen bostad, och inte en tung ekonomisk förpliktelse.
Lånekalkylatorn beräknar månadsbetalningar, ränta på lånet, betalningar för provisioner och försäkringar. En betalningsplan upprättas som anger de betalningsbelopp som beaktats. Låneberäknaren kan beräkna betalningar med annuitetsmetoden eller differentierad metod. Resultaten till höger visar beloppet för den månatliga betalningen, överbetalning av ränta, överbetalning med hänsyn till provisioner och den totala kostnaden för lånet.
Särskild uppmärksamhet Observera den effektiva räntan som, med hänsyn tagen till tilläggsavgifter och försäkringar, kan vara betydligt högre än den som erbjuds i låneavtalet.
Inställningar för lånekalkylator
Beräkningsmetod
Det är möjligt att beräkna lånet och betalningarna, både efter Lånebeloppet och efter Köpekostnaden och handpenningen. Vid beräkning av ett lån baserat på Inköpskostnaden beräknas först lånebeloppet, och inga räntor eller avgifter tas ut på handpenningen.
Välja en lånevaluta
Lånekalkylatorn kan beräkna ett lån online i en av tre valutor: rubel, dollar eller euro.
Lånetid
Som standard måste lånetiden anges i månader. Du kan ange löptiden i år, men du måste ändra lånetidens typ.
Ränta
Traditionellt beräknas räntorna på procent/år basis. Genom att ändra inställningarna för lånekalkylatorn kan du beräkna betalningar baserat på den månatliga räntan.
Betalningstyp
Vanligtvis använder banker annuitetsmetoden för att beräkna lånebetalningar (lika månatliga betalningar) för att beräkna lånet. Men det andra alternativet är också möjligt - differentierade betalningar (upplupna räntor på balansen). Använd rullgardinsmenyn och välj vilken typ av betalningsberäkning du behöver. Mer detaljerad information För beräkningstyper och -sätt, se avsnitten livräntekalkylator eller differentierad betalningskalkylator.
Ytterligare inställningar
kommission vid utfärdande
Ett av villkoren för att ge ut ett lån av många banker är betalningen av en kommission när de utfärdar eller för att ge ut ett lån. En lånekalkylator kan räkna in en sådan avgift i den totala kostnaden för lånet och vid behov dela upp avgiften i månatliga betalningar.
Månatlig provision
Hänsyn tas till den totala kostnaden för lånet och i månatliga betalningar
Försäkring
Kreditförsäkring - ytterligare alternativ månatlig provision. Bankerna tar som regel inte hänsyn till försäkringar i det månatliga betalningsschemat och tar ut en liknande provision baserat på ett tilläggsavtal. Den totala kostnaden för det mottagna lånet kan dock öka avsevärt. Lånekalkylatorn på nätet tar hänsyn till den månatliga försäkringen i den totala kostnaden för lånet och i storleken på den månatliga betalningen.
Sista delen
Ett av lånealternativen är ett lån med slutbetalning. Vid beräkning av ett sådant lån är den månatliga betalningen lägre på grund av minskade betalningar på huvudskulden. Ränta på den sista avbetalningen periodiseras dock och beaktas vid månatliga betalningar.
utfärdandedatum
Som standard används det aktuella datumet, men du kan välja vilket som helst lämpligt. Funktionen är bekväm när man arbetar med ett betalningsschema.
Första betalningsdatum
Inledningsvis används det aktuella datumet för att underlätta arbetet med betalningsplanen, välj det önskade.
Hur man beräknar ett lån med hjälp av vår kalkylator
Kalkylatorn hjälper dig att se dina månatliga betalningar i förväg om du tänker låna pengar från banken, oavsett om det är konsumentlån, billån, bolån med flera. För att göra detta måste du veta vilken belopp du vill låna från banken, kalla utlåning, ränta bank för denna typ av lån, typ av betalning(livränta - i lika delar, eller differentierad - i minskande andelar). Vissa lån har engångsbelopp eller månatliga betalningar. provisioner, kan de också ställas in i lånekalkylatorn. På sista steget du måste specificera datum när lånet kommer att utfärdas och datumet när du kommer till banken eller använder en bankomat för att göra månatliga betalningar. Till exempel tog du ett lån den 7 maj 2013, det är bekvämt för dig att göra betalningar efter lön, till exempel den 20:e varje månad. Du väljer vilken betalningsdag i månaden som passar dig i kalkylatorn och anger sedan om du ska påbörja betalningar under innevarande månad eller från nästa. I vårt exempel skulle detta vara antingen 20 maj 2013 eller 20 juni 2013. Men kom ihåg att om du påbörjar betalningar från och med nästa månad måste du fortfarande betala ett litet belopp av upplupen ränta under innevarande månad (detta kommer att visas i schemat).Hur man beräknar förtida återbetalning av ett lån eller beräknar partiell förtida återbetalning av ett lån
Anta att du redan betalar av lånet och att du har en extra summa pengar som kan användas för förtida återbetalning. Du uppmuntras att göra detta av två faktorer: antingen vill du minska beloppet på dina månatliga betalningar eller så vill du minska lånetiden. Du kan beräkna båda i kalkylatorn. I lämpliga fält måste du ange datumet för betalningen av det tidiga beloppet och dess belopp. Sedan, om du markerar rutan "omräkning" och klickar på "beräkna", kommer mängden månatliga betalningar att minska, men lånetiden förblir densamma. Om du inte markerar denna ruta förblir betalningsbeloppet detsamma, men lånetiden förkortas. Här är det som är mer intressant för vem som helst.Lånekalkylatorns tillämpningsområde
Kalkylatorn rekommenderas att användas för att beräkna alla typer av lån, till exempel ett konsumentlån från Sberbank, ett billån från VTB 24 eller ett bolån från Rosselkhozbank. En liknande beräkningsformel används i alla banker. Om siffrorna som tas emot från banken skiljer sig avsevärt, var uppmärksam på extra avgifter och låneförsäkring.Inte alla ryssar har möjlighet att göra ett dyrt köp. Många människor som drömmer om att köpa en ny hushållsapparater eller fastigheter tvingas delta i konsument- eller hypotekslån. Genom att studera kreditprodukterna som presenteras på den inhemska finansmarknaden försöker varje rysk medborgare att spara på ränta. För att välja det mest lönsamma lånet i alla avseenden måste individer veta hur man beräknar månatliga betalningar och räntor. Detta kan göras direkt på en filial av en finansiell institution eller självständigt med hjälp av speciella formler.
Hur beräknar man årlig ränta på ett lån?
S = Sз * i * Kк / kg, Var
- S – räntebelopp;
- Sз – lånebelopp (till exempel );
- i – årlig ränta;
- Kk – antalet dagar som tilldelats av banken för att återbetala lånet;
- Kg – antal dagar under innevarande år.
Hur man beräknar mängden upplupen ränta kan ses med ett exempel:
- Lånetid – 1 år.
- Den årliga räntan (ungefär samma som den som erhålls från andra banker) är 18,00 %.
- S = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 rubel en individ måste betala för att använda kreditmedel.
För att beräkna årlig ränta måste kunder till ett finansinstitut noggrant studera låneavtalet. I avtalet anges vanligtvis inte bara lånebeloppet utan också hur mycket som ska betalas tillbaka i slutet av avtalet. För att utföra beräkningar, subtrahera det mindre beloppet från det större beloppet, dividera sedan resultatet med låneprogrammets varaktighet och multiplicera sedan den slutliga siffran med 100%.
- En individ tog ett lån för 300 000 rubel.
- Lånetid – 1 år.
- I slutet av terminen måste du returnera 354 000 rubel.
- Årlig ränta S = (354 000 – 300 000): 1 * 100% = 54 000 rubel.
Du kan utföra beräkningen på ytterligare ett sätt. Låntagaren bör summera alla månatliga betalningar och sedan lägga till det erhållna resultatet ytterligare betalningar(till exempel ytterligare avgifter, provisioner, mängden medel som banken tar ut för att betjäna låneprogrammet etc.). Efter detta måste resultatet divideras med lånets löptid och den slutliga siffran multipliceras med 100%.
- En individ tog ett lån för 300 000 rubel.
- Lånetid – 1 år.
- Årlig ränta – 18,00%.
- Ytterligare betalningar - 2 500 rubel.
- Det månatliga betalningsbeloppet är 4 500 rubel.
- Årlig ränta S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00 %: 1 * 100 % = (54 000 + 2 500): 1 * 100 % = 56 500 rubel.
Formel för att beräkna ränta på ett lån
Idag använder banksektorn två huvudsystem för att beräkna ränta på låneprogram. I det här fallet talar vi om differentierade och annuitetsbetalningar, som låntagare måste göra en gång i månaden till sin långivares bankkonto.
- Sa – betalningsbelopp (livränta);
- Sk – lånebelopp;
- t är antalet obligatoriska betalningar under låneprogrammet.
Hur beräkningar utförs kan ses med följande exempel:
- Månadsbetalningsbelopp = (60 000 * (0,17/12)) : 1 – (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5 472, 29 rubel.
När man beräknar mängden månatliga betalningar (differentierade) använder bankerna en annan formel:
- Sp – beloppet av upplupen ränta;
- t – antal dagar i betalningsperioden;
- Sk – lånesaldobelopp;
- P – låneränta (årlig);
- Y – antal dagar (kalender) på ett år (366/365).
- En individ tog ett lån på 60 000 rubel.
- Årlig ränta – 17,00%.
- Lånetiden är 1 år (12 månader).
- Lånebeloppet, som återbetalas varje månad, är 5 000 rubel.
- För januari = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
- För februari = (55 000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717,26 ...
- För december = (5 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.
Hur kan individer välja det mest lönsamma ränteberäkningssystemet?
För att potentiella låntagare ska välja det mest lönsamma ränteberäkningssystemet bör båda metoderna jämföras. Om du fokuserar på mängden överbetalning, blir det mer lönsamt att ansöka om kreditprogram som ger differentierade månatliga betalningar. Det är värt att notera att denna metod också har en nackdel. Till skillnad från annuitetsbetalningar, med en differentierad metod för återbetalning av lån, kommer den huvudsakliga kreditbelastningen att göras under de första månaderna av att använda programmet.
Om vi överväger produkter för hypotekslån, kommer annuitetsmetoden för återbetalning att vara extremt olönsam för dem, eftersom individer i det här fallet kommer att behöva betala mycket för mycket stora summor medel.
Hur beräknar man ett bolån på 15 år?
Varje person börjar förr eller senare fundera på hur man kan förbättra sina levnadsvillkor. Om han har tillräckligt med besparingar kan han köpa en större bostadsyta. I de fall privatpersoner inte har möjlighet att spara ihop ens en tredjedel av kostnaden för en fastighet är det enda alternativet för att förbättra sina levnadsvillkor att delta i hypotekslån.
För närvarande på den inhemska finansmarknaden enorm mängd banker erbjuder hypotekslån till ryssar. För att välja de mest förmånliga lånevillkoren för sig själva bör individer självständigt beräkna hur mycket ränta de kommer att behöva betala, till exempel under 15 år. När man gör beräkningar bör potentiella låntagare ta hänsyn till att kostnaden för ett bolån inkluderar:
- beloppet på det utgivna lånet;
- räntebeloppet som uppstått under hela låneperioden;
- försäkringsbetalningar;
- kostnader för värderingsmanstjänster;
- ytterligare betalningar.
Som regel kan bolån återbetalas antingen genom livränta eller graderade betalningar. Det blir lättare för potentiella låntagare att beräkna överbetalningen på lånet vid annuitetsbetalningar. För att göra detta måste de använda formeln:
X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), Var:
- X – storleken på den månatliga betalningen (livränta);
- S - hypotekslånebelopp;
- p – 1/12 av räntan (årlig);
- m – lånets löptid (i månader), i detta fall 15 år = 180 månader;
- ^ - till den grad.
Vid beräkning av differentierade betalningar är det vanligt att använda följande formel:
- ОСХ*ПрС*х/z – den månatliga betalningen bestäms.
- OZZ/y – minskning av skulden efter att ha gjort en månatlig betalning.
- OSZ – lånesaldo (beräkning görs separat för varje månad);
- PrS – ränta (totalt);
- y – antalet månader som återstår tills lånet är helt återbetalat;
- x – antal dagar i faktureringsmånaden;
- z – antal betalningsdagar (totalt) per år.
Råd: i fråga om hypotekslån, för vilka differentierade betalningar tillhandahålls, är det bättre för potentiella låntagare att använda en lånekalkylator. Detta beror på att en komplex formel används för att utföra beräkningarna. Du kan också kontakta bankkontoret där du planerar att ansöka om ett bolåneprogram, där en specialist kommer att beräkna beloppet för den månatliga betalningen och svara på alla kundens frågor, till exempel om det är möjligt.
Hur beräknar man den månatliga lånebetalningen?
Många ryska medborgare De som väljer ett låneprogram använder en standardformel för att beräkna månatliga betalningar. De tar lånebeloppet som grund, multiplicerar det med den månatliga räntan och multiplicerar allt med antalet månaders utlåning.
- Ränta – 10,00%.
- Först och främst bestäms den månatliga räntan - 10,00% / 12 = 0,83.
- (100 000 x 0,83%) x 12 = 9 960,00 rubel måste betalas tillbaka månadsvis.
Råd: denna formel kan tillämpas vid livränta, där låntagaren måste betala tillbaka ett fast belopp en gång i månaden. I det fall då banken utfärdade ett lån på villkoren för differentierade betalningar, kommer mängden månatliga betalningar att beräknas med en annan formel. Det är också värt att notera att när man betalar med differentierade betalningar måste individer återbetala ett mindre belopp till långivaren varje efterföljande månad.
Vid beräkning av differentierade betalningar till individer måste man ta hänsyn till viktig punkt. Räntan kommer att beräknas varje månad på lånebeloppet reducerat med de månatliga betalningar som redan gjorts.
- Lånebeloppet är 100 000 rubel.
- Programmets varaktighet är 1 år.
- Månadsränta 0,83%.
- Månadsbetalning (lånebelopp / antal månader (betalningsperioder)).
Mängden månatliga betalningar (differentierade) kommer att beräknas för varje månad:
| Lånets löptid | Beräkning av månadsränta | Månadsbetalningsbelopp |
| januari | 100 000 * 0,83% | 8 333,33 + 830 = 9 163,33 rubel |
| februari | (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% | 8 333,33 + 760,83 = 9 094,16 rubel |
| mars | (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% | 8 333,33 + 691,67 = 9 025,00 rubel |
| april | (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% | 8 333,33 + 622,00 = 8 955,33 rubel |
| maj | (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% | 8 333,33 + 553,33 = 8 886,66 rubel |
| juni | (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% | 8 333,33 + 484,17 = 8 817,50 rubel |
| juli | (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% | 8 333,33 + 415,00 = 8 748,33 rubel |
| augusti | (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% | 8 333,33 + 345,83 = 8 679,16 rubel |
| september | (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% | 8 333,33 + 276,67 = 8 610,00 rubel |
| oktober | (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% | 8 333,33 + 207,50 = 8 540,83 rubel |
| november | (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% | 8 333,33 + 138,33 = 8 471,66 rubel |
| december | (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% | 8 333,33 + 69,17 = 8 402,50 rubel |
Exemplet visar att varje månad kommer den del av lånet som ska återbetalas att förbli oförändrad och beloppet av upplupen ränta kommer att ändras nedåt.
Hur beräknar man den månatliga lånebetalningen med hjälp av programmet?
I det här programmet måste du fylla i de tomma fönstren där du ska ange data:
- lånebelopp;
- den valuta i vilken låneprodukten planeras att ges ut;
- ränta som erbjuds av banken;
- giltighetstid för låneprogrammet;
- typ av betalningar (differentierade eller livränta);
- start av lånebetalningar.
Efter att ha angett all information behöver potentiella låntagare bara klicka på "beräkna"-knappen. På bara några sekunder kommer information att visas på skärmen som gör det möjligt för individer att ge en ekonomisk bedömning av det valda kreditprogrammet.
Spara artikeln med 2 klick:
Varje ryss som bestämmer sig för att använda en tillgänglig bankprodukt, till exempel, måste bedöma sin ekonomiska förmåga innan de skickar in en ansökan. För att göra detta måste han göra beräkningar av årlig ränta och månatliga betalningar. Beräkningar kommer endast att vara möjliga med hjälp av speciella formler. Individer kan också använda gratis lånekalkylatorer, som finns på ryska bankers officiella webbplatser. De utförda beräkningarna gör det möjligt för potentiella låntagare att förstå om de kan betjäna det valda lånet eller om de bör leta efter ett program med mer överkomliga villkor.