Кризата в страната доведе до значително влошаване на ситуацията на автомобилния пазар. Откажи заплати, съкращенията и повишените цени на комуналните услуги не позволяват закупуването на нови автомобили, така че предпочитание се дава на употребявани автомобили.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

За да коригира сегашната ситуация, държавата разработи програма за финансиране на половината лихвен процент по заем за кола.

Това прави възможно получаването на заем за закупуване на автомобил не при 16% годишно, а при 8%. Но програмата има свои собствени нюанси и не работи във всички банки.

Относно програмата

Програмата за кредитиране на автомобили с държавна подкрепа е създадена през 2013 г. с цел увеличаване на продажбите на представители на руската автомобилна индустрия.

Субсидията бързо придоби популярност: банките, акредитирани за тази услуга, започнаха активно да я предлагат на своите клиенти. Продажбите на местни автомобили се увеличиха, а производителят и банките започнаха да печелят.

В програмата могат да участват всички възрастни и индивидуални предприемачи.

Същността му е да предостави отстъпка при закупуване на нов домашен или чужд (сглобен в Русия) автомобил. Не намалява цената на колата, а лихвата.

Недостатъкът на програмата е ограниченият избор на автомобили и бройката, която може да бъде закупена.

По правило банките позволяват закупуването само на едно превозно средство. Въпреки че това правило не е регламентирано от закона.

Но когато се свържете отново с банката за закупуване на автомобил на преференциален кредит, почти сигурно ще получите отказ.

С какъв законодателен акт е приет?

Нормативният акт установява за гражданите руска федерацияправо на закупуване на автомобил Руско събраниес държавни субсидии.

В решението се посочва, че субсидията възстановява част от пропуснатите лихви. Условията на заема и изискванията за превозни средства са регламентирани.

Наредбата е променяна няколко пъти. В него са направени корекции на база резултатите от субсидирането в страната. Например, максималната сума е увеличена.

Първоначално беше 750 хиляди рубли, след това 1 милион рубли, сега е 1,15 милиона рубли. Промени бяха направени и в списъка с автомобили; първоначално той се състоеше от местни марки.

Днес е възможно да закупите автомобил от чуждестранен производител, но той трябва да бъде сглобен в Русия.

Законът за държавното подпомагане беше удължен до края на 2019 г. Засега не е взето решение за възможността за преференциално кредитиране през 2019 г., въпреки че е направено предложение.

Кои банки предлагат заеми за автомобили с държавна подкрепа през 2019 г

Преференциалните заеми за автомобили имат няколко условия:

1. Цената на автомобила не трябва да надвишава 1 150 000 рубли (първоначално беше разрешено да се купи кола на стойност не повече от 1 000 000 рубли).
2. Теглото на машината е не повече от 3,5 тона. Прилага се за всички видове превозни средства, включително превозни средства за търговска употреба.
3. Автомобилът трябва да бъде произведен в Русия през 2015 или 2019 г.
4. извършва се в руски рубли.
5. Закупеният автомобил не е бил собственост на физическо лице и не е регистриран.
6. Заемът се издава за 3 години.
7. Размерът е минимум 20% от цената на автомобила.
8. На субсидиране подлежат само срочните лихви. Те не включват комисионна за поддържане на сметка, плащане на застрахователна полица или увеличение на ставката за отказ на CASCO. Взема се предвид основният лихвен процент за програмата за заем на автомобил.

Предпоставка за банките е документално доказателство за доходи. Първоначално застраховката КАСКО също беше неразделно изискване, но през 2019 г. може да бъде изоставена.

Това намалява вероятността дадено заявление да бъде одобрено и увеличава лихвения процент, но не е така предпоставка.

Можете да закупите автомобил от следните марки, като използвате държавната програма:

• Лада;
• Шевролет;
• Ситроен;
• Daewoo;
• Форд;
• Hyundai;
• Мазда;
• Мицубиши;
• Nissan;
• Опел;
• Пежо;
• Рено;
• Шкода;
• Фолксваген;
• Богдан;

Не всички модели на изброените марки са включени в програмата. Също така не е възможно някои модели да бъдат закупени напълно оборудвани. Пълен списъкавтомобили могат да бъдат получени от банка или автокъща.

В рамките на Руската федерация

86 банки бяха акредитирани да предоставят автомобилни кредити с държавна подкрепа. Те имат съответното разрешение, което им дава законно право да издават заеми по преференциална програма.

Почти еднакво във всички финансови институции.

Срокът на заема остава непроменен - ​​3 години и максималната сума - 1 150 000 рубли:

Банката си запазва правото да определя лихвения процент. Но, като правило, не надвишава 20%, а за преференциално кредитиране - 14%. Освен това банките може да не предоставят заеми за някои модели автомобили.

Например, много организации не си сътрудничат с руски машини. И с преференциално кредитиране можете да купувате само чужди автомобили, сглобени в страната.

За да кандидатствате за заем, трябва да имате руско гражданство и регистрация в региона, в който е закупено превозното средство. Кредитирането не е достъпно за чуждестранни лица, както и без постоянна регистрация.

Около Москва

Имайки разрешение за пребиваване в Москва, можете да получите преференциален заем за кола от почти всяка банка. Изгодно е да се свържете директно с финансова институция, като първо подадете заявление и едва след одобрение пристъпите към избор на автомобил.

Но ще бъде по-бързо да получите заем в автокъща. Можете да посетите клона официален дилърпродажба на модели автомобили, предлагани при преференциални кредити.

Те почти винаги имат различни промоции и предлагат отстъпки за много коли.

Големите автокъщи си сътрудничат с най-големите руски банкикъдето можете да получите заем при изгодни условия:

банка	Лихвен процент, мин.	Лихвен процент, макс.	Приблизително надплащане, разтривайте.
Газпромбанк	9.83%	13,23%	140 000
Зенит	9.5%	14%	141 000
УниКредит	9.5%	15%	141 000
експерт	10%	20%	148 800
Татфондбанк	10.7%	15%	159 700

Надплащането се основава на максималната цена на автомобила и минималния лихвен процент. Към него се добавя цената на КАСКО, ако полицата е платена със заемни средства.

В Санкт Петербург

Условията на заема в Санкт Петербург зависят от няколко параметъра:

• ниво на платежоспособност на клиента;
• съгласие за КАСКО и застраховка живот;
• размера на първоначалната вноска;
• място на издаване на заема.

Лихвеният процент се увеличава, ако откажете допълнителна застраховка и вземете заем в автокъща. Но промяната не е критична, добавят се само 2-3%:

банка	Лихвата е стандартна	Лихвен процент по програмата
Меткомбанк	18%	12%
Таймер банка	18%	12%
Локо-Банка	17%	11,2%
Union Bank	17%	11%
VTB24	20%	12%

Процентът се формира индивидуално, след което банката изчислява отстъпката. Това е разликата между лихвения процент по кредита (основен лихвен процент на банката) и 2/3 от лихвения процент на рефинансиране към момента на издаване на кредита. Средно процентът намалява с 6-7 пункта.

Банките нямат право да надуват лихвите с цел печалба. Базовият процент не трябва да надвишава 20%, независимо от платежоспособността на клиента.

Това води до чести откази на кредити. Ако при класическата програма банката може да увеличи ставката до 50%, то с участието на държавата това не може да стане. Следователно към кредитополучателите се налагат доста строги изисквания.

Предимства и недостатъци на преференциалната програма

Държавните субсидии за автомобилни кредити имат своите предимства и недостатъци.

По време на въвеждането на новата програма ползите изглеждаха очевидни за всички страни: държавата печели от продажбата на руски автомобили, производителят увеличава приходите, банките получават нови клиенти, кредитополучателят купува кола на кредит с добри предимства.

Но винаги има две страни на монетата, така че си струва да знаете за недостатъците на програмата, заедно с предимствата.

Един от недостатъците е възможността за използване на транспорт само за лични цели, въпреки че на практика тази точка никога не е тествана.

Това се обяснява с факта, че автомобилът, използван за търговски цели, се износва по-бързо и губи ликвидност. Продаването на такъв автомобил е много по-трудно от продажбата на превозно средство за лична употреба.

Но все още не се препоръчва да използвате колата за такси или като учебно превозно средство. При застраховането се прилагат специални коефициенти, които оскъпяват полицата.

И ако застрахователната компания открие измама, тя ще прекрати договора с притежателя на полицата и ще прехвърли информацията на банката. И кредиторът има право да поиска плащане на остатъка от дълга преди края на договора.

За други видове бизнес използването на автомобил не е забранено, ако имате статут на физическо лице или индивидуален предприемач.

За банки

За банката програма за ползиосигурява предимства при масовото движение на кредитополучателите. Популярността на този вид автомобилни заеми доведе до увеличаване на молбите и клиентите.

В същото време не се усетиха загуби - държавата компенсира отстъпката, дадена на кредитополучателя. Първоначално кандидатурите на почти всички бяха одобрени. Това беше основната цел на програмата.

Впоследствие броят на хората, които получават преференциални кредити, леко намалява. Причината за това е неплащане на кредити и натрупване на задължения.

Дълги съдебни процедури, конфискация и продажба на заложено имущество са действията на банката при неплащане на кредит.

А многобройните дългове отнемат много време. Поради тази причина кредитирането с държавна подкрепа е неизгодно за банките.

За автомобилни ентусиасти

Кредитополучателите купуват кола на кредит с намален лихвен процент - това е основното и единствено предимство на държавната подкрепа.

Има още недостатъци на преференциалното кредитиране:

• ограничен избор на автомобили;
• кратък срок на заема;
• сравнително малък размер на кредита;
• задължителна първоначална вноска.

Изискванията към кредитополучателите са строги, проучва се кредитна история и трябва да се представи доказателство за работа.

Ако с класически кредит за кола можете да се справите без допълнителни документи или да не правите първоначална вноска, то за да кандидатствате за кредит с държавна подкрепа, тези условия трябва да бъдат изпълнени.

Кредитополучателят трябва да отговаря на следните изисквания:

• възраст най-малко 21 години и към момента на изплащане на последното плащане не повече от 65 години;
• Най-малко 6 месеца трудов стаж на последното място на работа;
• липса на деца под 6 месеца за жени;
• наличие на военна книжка за мъже на военна възраст.

Планове за 2019г

Към днешна дата няма официално изявление за удължаване на програмата преференциални кредити за автомобилипрез 2019 г.

През август тази година ръководителят на Министерството на промишлеността и търговията Денис Мантуров обяви продължаването на държавната подкрепа за закупуване на руски автомобили.

Предвижда се да се направят корекции в текущата програма, може би те ще бъдат глобални. Засега гражданите на Руската федерация имат достъп до преференциални автомобилни кредити при същите условия.

Промените ще зависят от резултатите от държавната подкрепа през 2019 г. Въз основа на резултатите от изминалия период правителството ще анализира броя на продадените автомобили, търсенето на програмата и др.

Закупуването на автомобил на кредит е отговорна стъпка и трябва внимателно да претеглите финансовите си възможности, преди да купите. Трябва да сравните лихвите и условията в различните банки. Но най-изгодно е да използвате програмата за държавна подкрепа. Държавата се застъпи за субсидиране на автомобилните кредити през 2016 г. при нови условия. Повече от 11 милиона рубли са отпуснати за подпомагане на шофьори, които решат да закупят сглобени в страната автомобили. Това ще позволи на кредитополучателите да получават заеми при намалени лихви, тъй като определен процент се изплаща от държавата. Това става автоматично; от собственика на автомобила се изисква да погаси следващото плащане навреме.

Условия на програмата за субсидиране на заем за автомобил

Първата програма за преференциално кредитиране на автомобили стартира през 2009 г. Оттогава условията му се промениха донякъде, а понякога програмата изобщо не работи. Но продължаващата му популярност сред автомобилните ентусиасти и добрият икономически ефект, който направи възможно съживяването на местната автомобилна индустрия, принуди държавата да намери средства и да продължи да субсидира заемите за автомобили през 2016 г. Условията са:

• Заемът се издава в рубли.
• За него могат да кандидатстват само руски граждани.
• Договорът е валиден за не повече от 3 години.
• Максимален размерзаем - 920 хиляди рубли, като цената на автомобила не надвишава 1150 хиляди рубли.
• Минималната вноска е 20% от цената на автомобила.
• Процентът на компенсация е 2/3 от текущата ставка на рефинансиране (при текущата ставка от 11% това е 7,33%).

Изисквания към превозното средство

Естествено, не всеки автомобил може да бъде закупен по програмата за субсидиране на заеми за автомобили през 2016 г. Говорим за транспорт, който отговаря на следните параметри:

• Колата трябва да бъде сглобена в домашен завод (но може да бъде и чужда кола).
• Период на производство 2015-2016г.
• Маса на превозното средство – не повече от 3,5 тона (само леки автомобили; камиони се закупуват по друга програма).
• Автомобилът не трябва да има предишни собственици (т.е. няма да може да се закупи употребяван автомобил от физическо лице).

Автомобилът трябва да е от определена марка, примерният списък е както следва:

• Шевролет;
• Daewoo;
• Ситроен;
• Ford Focus (входна версия);
• Hyundai;
• KIA (не всички модификации);
• Рено;
• Шкода;
• Богдан (всички видове);
• ЛАДА (всички видове);
• УАЗ;
• ZAZ и някои други.

По-добре е да разберете пълен списък с марки и конфигурации от банката или от търговец, който си сътрудничи с банката в областта на държавните субсидии за автомобилни заеми през 2016 г. В противен случай може да попаднете в неприятна ситуация, когато и банката, и превозно средствоизбран, но колата неочаквано се оказва, че не отговаря на основните условия за кредитиране.

Изисквания към кредитополучателя

Естествено, преференциален кредит за кола няма да бъде даден на всеки, който кандидатства. Основните изисквания по банкови параметри са:

• Руско гражданство (чужденци и лица без регистрация няма да могат да получат преференциален заем за кола при никакви обстоятелства).
• Възраст – от 21 до 55-60 години (по изключение заем може да се даде на пенсионер).
• Трудов стаж – от 5 години постоянен опит и от шест месеца на последно място.
• Автомобилът става обезпечение, а собствеността остава в банката след попълване на цялата документация.

За да потвърди платежоспособността си и да получи заем за кола с държавни субсидии през 2016 г., потенциалният кредитополучател ще трябва да предостави:

• Извлечение от трудовата книжка (заверено копие е подходящо) трудов договор, ако отнема много време, за да поръчате извлечение, но имате нужда от заем спешно).
• Сертификат 2-NDFL.
• Информация за други доходи - например декларация 3-NDFL, копия от договори за услуги (за свободни професии и частно практикуващи), договори за наем и др., както и извлечения от банкови сметки, извлечения от регистъра на акционерите и др.
• Информация за имущество - недвижими имоти, други автомобили, ценни книжа и др.

Освен това ще ви трябва:

• Паспорти на кредитополучателя и поръчители (ако има такива).
• Втори документ (шофьорска книжка - идеална, но не е необходима, SNILS, INN и т.н. ще направят).
• Съгласие на вашия съпруг за теглене на заем за кола.

Противно на общоприетото схващане, не се нуждаете от шофьорска книжка, за да участвате в субсидираната от правителството програма за автокредити за 2016 г. Въпреки това, в паспорта технически средстванеобходимо е да се въведе лицето, което реално ще управлява. Вие също ще трябва да закупите Политика на OSAGO. Всички разходи по сключване на застраховка се поемат от бъдещия собственик на автомобила, а не от банката или автокъщата.

При желание можете да застраховате не само Гражданска отговорност, но и самия автомобил, както и живота и здравето на платеца. Валидна полица ще гарантира, че ако кредитополучателят не може да изпълни задълженията си, застрахователната компания ще изплати кредита му, дори и да е теглен при преференциални условия.

В кои банки можете да получите кредит за кола с държавни субсидии?

При първото стартиране на програмата в нея участваха много банки – около стотина. През 2016 г. обаче кредитите за автомобили с държавни субсидии се издават буквално само на няколко. Това се дължи на фактори като:

• Масово невръщане на кредити за автомобили от минали години - банките не искат да поемат допълнителни рискове.
• Налице е общ спад в интереса на населението към кредитиране, не само за автомобилно кредитиране - руснаците започнаха да спестяват повече, отколкото да харчат.
• Дори „отстъпка“ не може да компенсира общото увеличение на лихвените проценти по заемите, а всеки заем е скъпо удоволствие.
• Ограничаване на средствата, отпускани от държавата - те са много по-малко от 2013 г.

В резултат на това Сбербанк и някои други „гиганти“ на банковия пазар (Газпромбанк, Банка на Москва, Ак-Барс, Абсолют и др.) Просто отказаха да участват в програмата за заеми за автомобили с държавни субсидии през 2016 г.

Тези финансови институции, които все още работят по програмата, могат да се преброят на пръстите на едната ръка, това са:

• VTB24;
• Росбанк;
• Уралсиб;
• Зенит;
• УниКредит;
• Меткомбанк;
• Банка "Санкт Петербург" и др.

Възможно е регионалните банки също да участват в програмата, но трябва да разберете за това на място. Условията във VTB 24 за автомобилен заем с държавни субсидии през 2016 г. напълно съответстват на описаните по-горе. Тази банка е третата по големина банка в страната след Сбербанк и Газпромбанк и основният поток от бъдещи собственици на автомобили идва при нея за заеми.

Популярността на преференциалните автомобилни кредити е лесно обяснима. Държавата компенсира част от плащанията и това ви позволява да намалите лихвения процент и да намалите тежестта на дълга. Но при специални условия можете да закупите само автомобил, сглобени в Русия, местна или чуждестранна марка. Изискванията към кредитополучателя са типични. Не всички банки са подкрепили субсидиите за автомобилни кредити през 2016 г. поради високия риск от невръщане на кредита. Ето защо е необходимо да се провери във всяка конкретна институция дали програмата работи там.

Видео: Субсидиране на кредит за кола през 2016 г

Заемът за автомобил по държавната програма е субсидиран паричен заем, издаден от банка за закупуване на нов автомобил, надарен с преференциални условия, които правят този процес достъпен за мнозинството руски граждани.

Същността на държавните субсидии

През пролетта на 2009 г. руското правителство стартира програма за преференциално държавно кредитиране за закупуване на превозно средство, чиято същност беше да увеличи търсенето за закупуване на автомобили национално производство. Въпреки икономическата криза от онова време, държавната програма даде мощен тласък и в продължение на две години бяха издадени над 350 хиляди субсидирани заеми на населението.

Преференциалните заеми за автомобили се състоят от частична компенсация на плащания при лихвен процент, направени за сметка на бюджета.

Тази държавна материална подкрепа е около 2/3 от сумата на кредита, посочена в проценти. Например, лихвеният процент по кредит за автомобил е 14%, кандидатстването за преференциални субсидии ще намали лихвения процент с 6-7 единици, размерът му ще се промени почти наполовина и ще достигне 7-8%.

По това време основните изисквания на държавната субсидирана програма бяха:

• Закупуване на автомобил национално производство.
• Банката, която издава заема за автомобил, е участник в държавната програма.
• Цената на автомобила не надвишава 600 хиляди рубли

година	Предплащане	Ставка на държавна субсидия (2/3 от средната ставка за заем за кола през тези години)	Срок	Забележка
2009 г	15%	6%	3 години	Държавната програма беше спряна в края на 2011 г.
2015 г	Не по-малко от 1/3 от цената на автомобила	8,33%	3 години	Възобновяване на преференциалната програма по инициатива на министър-председателя на страната.
2016 г	20 %	6,67%	3 години	Можете да закупите чужди автомобили, сглобени в страната.

Нови условия

През изминалата година условията на програмата за преференциално държавно кредитиране претърпяха известни промени; делът на рефинансирания лихвен процент остана стабилен - 2/3 от дела.

Субсидиран държавен кредит за автомобил - основни условия на програмата през 2017 г.:

• Максималната цена на автомобил е 1 милион 450 хиляди.
• Автомобилните заеми с държавни субсидии се издават за период не по-дълъг от три години.
• Фиксирана преференциална отстъпка – 6,7%.
• При закупуване на автомобил няма предплащане.
• Финансирането за закупуване на автомобил на кредит по държавната програма се издава изключително в национална валута.
• Началната сума на държавен заем за кола се определя от банкови служители, а максимумът не трябва да надвишава 920 хиляди рубли.
• Новият автомобил не трябва да е регистриран или регистриран като физическо лице. лице.
• Държавните преференциални заеми за автомобили не се издават за превозни средства с тегло над 3,5 тона и за използване за търговски цели.

Субсидирането на автомобилни заеми, неговите условия, специфики и проценти може да има отличителни чертиспоред политиката на конкретна банкова институция.

Разлики с основните условия на преференциалната държавна програма се наблюдават в следните позиции:

• Начална сума на държавен заем за кола.
• Лихвеният процент, последван от изчисляване на крайната сума, платена от кредитополучателя.
• Минимален срок на кредита за покупки с държавна подкрепа.

Какви автомобили отговарят на условията за държавни заеми?

Преференциалният заем за автомобил по държавната програма през 2017 г. се отличава с лоялни изисквания по отношение на производителя на превозното средство, неговия търговска марка. Днес можете да закупите на кредит кола не само от национално, но и от чуждестранно сглобяване.

Списък на превозни средства, за които можете да получите държавни субсидии.

№	Марка кола	Модел
1	Шевролет	Нива, Круз, Авео, Кобалт,
2	Ситроен	C-Elysee, C4
3	Daewoo	Нексия, Матиз
4	Форд	Фокус
5	Хюндай	Соларис
6	KIA	Рио, Сийд
7	Мицубиши	Lancer
8	Nissan	Алмера, Забележка, Тиида
9	Опел	Астра
10	Пежо	301, 408
11	Рено	Duster, Logan, Sandero
12	Шкода	Фабия, Октавия,
13	Тойота	Корола
14	Фолксваген	Поло
15	Богдан	Всички
16	УАЗ и ЗАЗ	Всички
17	Лада	Гранта, Калина, Приора, Ларгус, 4×4, Самара, Веста и др.

Държавната програма за кредитиране на автомобили в отделни банкови институции може да изключи от участие някои модели модели, вписани в регистъра от правителството. Държавната подкрепа се прилага изключително за „млади“ автомобили, които не са на повече от една година от датата на производство към момента на покупката.

За превозни средства, собственост на чуждестранен производител, няколко изисквания остават непроменени:

• Вземането на автомобила трябва да се извърши на територията на Руската федерация.
• Цената на автомобила не трябва да надвишава максималната фиксирана цена.

Актуални програми

От средата на лятото в Руската федерация работят редица специални програми, които позволяват на гражданите на страната да купуват автомобили с държавна подкрепа и да получават допълнителна субсидирана отстъпка за закупеното превозно средство в размер на 10% от цената му.

Кредитни програми за закупуване на автомобил:

• "Първата кола"– преференциалната програма е създадена специално за хора, които купуват автомобил за първи път. По този правителствен проект може да се закупи само едно превозно средство, като купувачът трябва вече да има шофьорска книжка. Цялата информация ще бъде проверена от ДАИ и банкови служители в КИ.
• — проектът е предназначен за семейство, в което растат две или повече непълнолетни деца.
• "руски трактор"- могат да участват в програмата като лицаи бизнес организации. Към основната отстъпка от 10%, която е валидна само за трактори руско производство, се добавят допълнителни 2,5% от цената на автомобила.
• "руски фермер"— преференциалната държавна програма е разработена за представители на малки и средни селскостопански предприятия. Субсидираната отстъпка е идентична с горния проект и важи за оборудване, сглобено в Русия.
• "Ваш собствен бизнес"— държавна програма за подкрепа на потребителското търсене на превозни средства сред представителите на малкия и среден бизнес. Той включва и увеличаване на субсидията до 12,5%.

Изисквания

Основните изисквания на програмата за държавно субсидиране са:

• Наличие на безупречно кредитна историяот физическо лице.
• За семейства с деца - детето е на 6 месеца.

Банките, които продават преференциални кредити за автомобили, налагат допълнителни изисквания и условия въз основа на собствената си кредитна политика и обща схема на работа.

• Минимална възрастова границабъдещият кредитополучател се намалява до 18 години в Credit Europe Bank, докато в други институции в програмата могат да участват граждани от 21 години, а в Cetelem Bank от 23 години. Максималната възраст, одобрена от повечето финансови институции, е 65 години.
• Едно от основните изисквания на кредитополучателя е постоянна регистрацияна мястото на обработка на заема и държавна подкрепа за заем за автомобил. Малко организации се осмеляват да издават заеми на лица без постоянна регистрация - сред тях са VTB24, Rosbank, Unicreditbank.
• Изисквания към трудова дейностса до голяма степен сходни за всички банки: общ трудов стаж най-малко една година, и не по-малко три месецана текущото работно място.
• Предоставянето на сертификати, потвърждаващи платежоспособността и нивото на доходите, не е задължително условие, но тяхното наличие значително увеличава шансовете за получаване на допълнителни привилегии и отстъпки от банката.

Преглед на банките

Държавните преференциални заеми за автомобили не предоставят информация за списъка на банките, участващи в програмата. Не всички финансови организации не издържаха на натиска на наложените от държавата изисквания и отпаднаха, правейки път на институции, които обработват повече от 80% от всички продажби на кредити за автомобили.

Най-много удобен вариантЗакупуването на автомобил с програма за държавна подкрепа ще включва посещение на автокъща. Процедурата ще спести лично време и вече на място клиентът ще научи всичко за банката партньор, нейните условия и ще вземе решение за покупката на желания автомобил.

Банките имат право лично да определят размера на предсрочното плащане - това може да бъде заем за кола от 0% първоначална вноска до 30%. Минималният срок за отпускане на субсидиран кредит, в зависимост от банката, е от 3 до 12 месеца.

Таблицата предоставя информация относно новите леки автомобили.

Банкова организация	Първоначална вноска	Лихвен процент
Като се вземе предвид субсидираната ставка
ВТБ 24	от 0%	От 5,5%
Уникредитбанк	от 10%	От 6,5%
Русфинансбанк	от 20%	0.102
	От 134 хиляди	От 6,4%
Без субсидирана ставка
Росселхозбанк	от 15%	От 13,5%
Газпромбанк		От 12,75%
Сбербанк		от 15%
Уралсиббанк	от 20%	от 8%

Началната сума на преференциалния заем за кола е 100 хиляди рубли, някои институции могат да я намалят до 50 хиляди (Rusfinancebank) или да я повишат до 300 хиляди (Rosbank).

Заем за кола по държавната програма проектира необходимостта от получаване на застраховка за обезпечението (CASCO). Понякога сумата на застрахователната полица е включена по инициатива на банката в самия заем (Росбанк, ВТБ24, Експертна банка), а в някои институции изобщо не се изисква.

Схемата на плащане за преференциален автомобилен заем по държавната програма е анюитет, който се извършва всеки месец на равни вноски, включително дълг и субсидирана лихва.

Как да изчислим заем за кола по държавната програма?

Официалните страници на повечето банкови организации са оборудвани с програма „кредитен калкулатор“, която ви позволява да направите предварително изчисление на желания субсидиран заем, като въведете съответната информация.

Кредитните калкулатори на банките, които са разработили специални проекти за кредитиране на автомобили по държавната програма, извършват сетълмент операции, като вземат предвид субсидираната отстъпка.

В противен случай, за да изчисли общата и месечната сума на плащането, потенциалният кредитополучател трябва да извади 6,7% от основната годишна лихва.

Например: банка издава заем за кола при 14% годишно чрез прост математически операции(14%-6,7%=7,3%), получаваме размера на преференциалната ставка по държавната програма. Според статистиката максималната ставка, като се вземе предвид субсидираната отстъпка, е 13,3%.

В статията:

Държавна програмакредитирането на автомобили е специално разработено през 2009 г. и има за цел да стимулира гражданите на страната да купуват домашни автомобили, както и автомобили, сглобени в Русия. Същността на субсидията за заем за автомобил по държавната програма през 2018 г. е да осигури благоприятни условия за закупуване на нов автомобил. За да станете участник в промоцията, трябва да отговаряте на необходимите изисквания.

Изисквания към участниците в програмата за субсидиране

Абсолютно всеки гражданин на Руската федерация може да стане участник в програмата за субсидиране на заеми за автомобили, като се регистрира в субекта, където е планирана покупката. Банките, предоставящи такива услуги, обикновено налагат същите условия и изисквания към кредитополучателите. Разликите могат да бъдат в списъка на предоставените документи или в размера на първоначалната вноска, но основните изисквания към кредитополучателя включват:

• Гражданство на Руската федерация;
• Възраст от 21 до 65 години;
• Наличие на постоянна работа с минимум 1 година опит на последно място;
• Потвърждение на основния доход чрез предоставяне на удостоверение във формуляр 2-NDFL;
• Предоставяне на допълнителни документи при поискване от банката.

Министерството на промишлеността и търговията на Руската федерация удължи програмата за преференциални заеми за автомобили за 2018 г.

Важен нюанс, което се отнася до почти всички банки, участващи в програмата за държавен автомобилен кредит 2018.

Колкото по-малък е наборът от документи, които могат да бъдат предоставени за заем за автомобил, толкова по-голяма е първоначалната вноска по заема, в някои случаи до 30% от общата цена на автомобила.

Отрицателната кредитна история може да доведе до отказ за издаване на заем за кола. Жените с деца под 6-месечна възраст също ще получат отказ за кредит.

Условия на държавната програма

Не можете да получите заем за кола по държавната програма за всяка кола, тя трябва да отговаря на следните изисквания:

• възрастта на автомобила от момента на сглобяване до момента на закупуване не трябва да надвишава една година;
• максималната цена на автомобил е 750 хиляди рубли;
• общото тегло на превозното средство е не повече от 3,5 тона;
• само руско събрание;
• Колата не трябва да е регистрирана преди това.

Ако изберете модел, който отговаря на горните изисквания, можете безопасно да закупите кола на кредит по държавната програма през 2018 г.

Изисквания към кредитополучателите

• максимален срок на кредита – 3 години;
• първоначална вноска - ​​15% от общата цена на автомобила.

Съгласно условията на програмата държавата поема разходите за изплащане на заема в размер на 2/3 от общата цена на автомобила. Например, ако при кандидатстване за заем е посочен процент от 15%, тогава в действителност кредитополучателят ще плати само 8%.

На официалните уебсайтове на банките, които участват в промоцията, можете да изчислите размера на заема за кола по държавната програма през 2018 г. с помощта на кредитен калкулатор. За да направите това, трябва да поставите отметка във всички задължителни полета в съответния раздел и да щракнете върху бутона за изчисляване на заема.

Моля, имайте предвид, че програмата ще покаже само приблизителен резултат от очакваната сума на кредита и месечната вноска. По-точни условия можете да получите чрез директно кандидатстване за кредит от банков служител.

Списък на автомобили

Пълен списък с автомобили, отговарящи на условията за държавна програма за субсидиране, винаги можете да намерите на уебсайтовете на банките, където можете също да изчислите заем за кола с помощта на кредитен калкулатор.

Списъкът на банките не е толкова дълъг, включва добре известни компании като Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Банка на Москва, Уникредит и Росселхозбанк.

Всеки има свои собствени изисквания и условия за преференциално кредитиране по държавната програма. Ако отидете в съответния раздел на уебсайта, можете да намерите цялата необходима информация за автомобилите.

Списъкът с автомобили е доста обширен. Това включва главно местни автомобили и някои чуждестранни марки, сглобени в Русия.

• Лада, почти всички модели и модификации;
• UAZ, включително Patriot;
• Волга;
• Някои модели Niva Chevrolet;
• Renaud и др.

По-пълна информация трябва да бъде изяснена в представителството на банката, ако не е на официалния уебсайт. Важно условиеза да получите заем за кола по държавната програма през 2018 г., необходимият модел трябва да бъде в специален одобрен списък. Представеният списък с артикули се актуализира постепенно. В сравнение с 2014 г., през 2018 г. той е попълнен с 50 допълнителни модела.

Субсидия за заем за автомобил по държавната програма през 2018 г. ви позволява да закупите автомобил от списъка с автомобили, одобрен от Министерството на промишлеността и търговията на Руската федерация. Програмата е разработена само преди няколко години, но вече е придобила популярност сред руски граждани.

Въпреки факта, че имаше риск от пренасищане на пазара за закупени автомобили, това не се случи. Имаше определени условия за получаване на субсидии в по-добра страна. Изискванията към банките от страна на правителството са облекчени и в близко бъдеще техният списък ще се разраства. И успешното функциониране на програмата доведе до факта, че лихвата по кредитите за автомобили постепенно ще намалява.

Тази програма е разработена, като се вземе предвид кризата, която помогна да се запазят работни места в местните автомобилни фабрики и да се увеличат продажбите.

Заключение

Субсидията за заем за автомобил по държавната програма през 2018 г. успя да докаже своята ефективност, въпреки нестабилната финансова ситуация в страната. Тя ви позволява да закупите дългоочаквана кола при изгодни условия. Допълнителни програмизастраховката ще ви позволи да останете уверени в непредвидени ситуации. Промоцията не изисква голяма първоначална вноска, а ниската лихва и малките месечни вноски няма да бъдат никак натоварващи за семейния бюджет.

Последни новини от 30.07.2018г: Държавна програма за преференциални автомобилни заеми „Първа кола“ удължен до 2020 г, следва от правителствено постановление № 870 от 26 юли 2018 г. Също така, според документа, има отстъпка за жителите на Далечния изток са се увеличили с 25%от стойността на закупения автомобил. Както уточниха от правителството, става дума за програмите „Първа кола“ и „Семеен автомобил“.

Срокът на валидност на програмата „Първа кола“, съгласно решение на Министерството на промишлеността и търговията, ще бъде удължен до 2018 г. Министерството предполага, че размерът на финансирането ще бъде увеличен, а с него и размерът на кредитите за автомобили, отпускани на граждани.

До началото на октомври 2017 г. са продадени 48 000 от планираните 58 000 автомобила, което говори за популярността на програмата. Колко коли ще участват в програмата догодина и дали това ограничение ще бъде поставено, все още не е известно.

От 1 януари 2018 г. всички участници в програмата „Първа кола“ са освободени от плащането на 13% данък върху доходите на физическите лица. Максималната цена на автомобил, който може да бъде закупен по програмата, също беше увеличена до 1 500 000 рубли.

Програмата Първа кола през 2018 г

Действието започна на 19 юли 2017 г държавна програма "Първа кола". За да го реализирате от бюджетни средстваБяха отпуснати 7,5 милиарда рубли. Средствата ще бъдат използвани за подпомагане на производителите на автомобили.

Програмата за първи автомобил ще позволи на начинаещите шофьори да закупят превозно средство в специални условия. Купуването на автомобил е скъпо начинание, затова повечето граждани го отлагат за известно време или използват кредит.