Как се отваря банкова сметка?

Как да уведомите данъчната служба за откриване на сметка?

Как да уведомите средства за откриване на сметка?

Имам ли нужда от текуща сметка за индивидуален предприемач?

Как да изберем банка за откриване на сметка за индивидуален предприемач

Първата стъпка към откриването на банкова сметка е изборът на банка, която е най-подходяща за индивидуалния предприемач.

Преди да посетите най-близката банкова организация, предприемачът се препоръчва да направи анализ на банките, разположени в града. Струва си да се запознаете с информация за:

• Възможни тарифи за сетълмент и касови услуги, предлагани от различни банкови организации.
• Цената за откриване на сметка за индивидуален предприемач.
• Разходите за поддържане на разплащателна сметка за предприемач.
• Тарифни ставки за получаване и издаване на пари в брой.
• Цената на платежното нареждане.
• Възможност за използване на опцията Интернет банкиране.
• Процедурата за издаване на пластмасови карти.

В допълнение към горната информация, предприемачът трябва да се запознае с основните условия за поддържане и обслужване на банкова сметка. Той трябва да знае кога се изпращат платежни нареждания; какъв е начинът на приемане на плащания от банкова организация.

Разумно е да се предположи, че много предприемачи предпочитат най-големите и известни банкови организации, които са се доказали като положителни.

Най-големите финансови организации се считат за най-надеждните партньори, които имат голям брой бонус програми за начинаещи и опитни предприемачи, които си сътрудничат постоянно с банката.

Как да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач

Преди да посети банкова организация, за да открие сметка, предприемачът ще трябва да завърши държавна регистрация на статута си в данъчната служба. Само след получаване на документи, потвърждаващи регистрацията на индивидуалния предприемач в държавата, той ще може да открие необходимата банкова сметка.

Необходими документи за откриване на банкова сметка

Сред основните документи, които банковите служители ще изискват от клиент, желаещ да открие сметка за индивидуален предприемач, трябва да се отбележи следното:

1. Заявление за откриване на разплащателна сметка. Заявлението трябва да съдържа личния подпис на индивидуалния предприемач и да има отпечатък от печата на предприемача.
2. Граждански паспорт.
3. Удостоверение за регистрация.
4. Пълномощно от представителя на предприемача.
5. Лицензи или патенти, потвърждаващи правото на индивидуален предприемач да извършва определени видове дейности на търговска основа.

В допълнение към основния пакет документи, банковата организация има право да изисква допълнителна документация за собственост от клиент, регистриран като индивидуален предприемач.

Препоръчително е предварително да проверите списъка с документи, необходими за откриване на разплащателна сметка при банкови служители по телефона или да го прегледате на официалния уебсайт на банковата организация.

Процедура за откриване на сметка

След като получи установения пакет от документи от индивидуалния предприемач, служител на банковата организация извършва предварителна проверка на документите. Той прави копия на оригиналните копия на документи. Копията на документите на индивидуалния предприемач се заверяват в съответствие с процедурата, установена от руското законодателство.

След допълнителна проверка на представената документация, банката открива сметка на името на заявителя. Индивидуалният предприемач получава известие за откриване на разплащателна сметка в банкова организация. След получаване на такова официално уведомление предприемачът има право да издаде банкова карта и да прехвърли средства по разплащателна сметка.

Как да отворите разплащателна сметка за индивидуални предприемачи онлайн

Днес почти всички банки практикуват откриване на сметки за индивидуални предприемачи и други форми на бизнес онлайн. Но това се прилага по различни начини. Повечето кредитни институции предлагат на предприемачите да попълнят формуляр (например Avangard Bank):

Процедурата за попълване на въпросника е интуитивна, така че тук няма нужда от обяснения. След попълване на формуляра системата ще регистрира заявлението, след което банков служител ще се обади на заявителя в рамките на определено време и ще насрочи час за явяване в банката за предоставяне на оригинални документи. Списъкът с документи е даден по-горе; той е подобен на това, което се изисква за лично откриване на текуща сметка за индивидуален предприемач.

Повечето банки обаче предлагат на предприемачите просто да оставят телефонен номер за контакт:

След това банков служител ще ви се обади и ще ви разкаже подробно за всички стъпки, които трябва да се извършат, за да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач.

внимание! Във всеки случай ще трябва да предоставите документи лично, което означава, че посещението в банката не може да бъде избегнато!

Известие за откриване на акаунт

Известие за откриване на сметки в Руската федерация

Преди това предприемачите докладваха на данъчните власти и Пенсионния фонд за откриването на банкови сметки.

След влизането в сила на Федералния закон № 59-FZ от 2 април 2014 г. те не са длъжни да изпращат уведомления за откриване на сметки до тези държавни органи.

Известие за откриване на сметки извън Руската федерация

Съгласно нормите на част 2 на чл. 12 и част 10 чл. 28 от Федералния закон № 173-FZ от 10 декември 2003 г. резидентите са длъжни да уведомяват данъчните власти за откриването или закриването на сметки, както и за промените в данните за сметки, открити извън Русия.

Въпреки факта, че на законодателно ниво текущата сметка е право, а не задължение, нейната липса може значително да ограничи бизнес дейността. Разбира се, всичко зависи от спецификата на правене на бизнес. По този начин сметка трябва да бъде открита от предприемачи, които планират да извършват транзакции над 100 хиляди рубли, т.к. Плащанията в брой за суми над този лимит са забранени от закона.

Как да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач: кратък ЧЗВ

1. Задължен ли е индивидуалният предприемач да открие сметка? Не, това е негово право, а не задължение. Но е невъзможно да се извършват сетълменти в размер на повече от 100 хиляди рубли без сметка.
2. Колко време след регистрацията на индивидуален предприемач трябва да се открие банкова сметка? Няма законови срокове.
3. Възможно ли е отваряне на няколко акаунта? Да разбира се Техният брой може да бъде всякакъв.
4. Трябва ли да уведомявам властите за откриването на банкова сметка? Да, ако акаунтът е открит извън Руската федерация. Ако в руска банка, тогава кредитната институция ще направи това за предприемача. До 2014 г. самият индивидуален предприемач трябваше да уведоми данъчната служба и Пенсионния фонд, в противен случай беше изправен пред глоба от 5000 рубли.
5. Възможно ли е да се отвори безплатна разплащателна сметка за индивидуален предприемач? може. Има банки, които не вземат комисионна, ако няма оборот. Но често това се отнася само за планове с високи месечни такси. И веднага щом има движение по сметката, такъв пакет от услуги става нерентабилен.

Ако акаунтът не е задължителен, тогава защо да го отваряте?

• Извършването на плащания онлайн е по-бързо и по-удобно.
• Лесно е да плащате данъци и задължителни плащания.
• Възможност за извършване на транзакции за суми над 100 хиляди рубли.
• Повечето компании предпочитат безкасови плащания, така че могат да откажат да си сътрудничат с индивидуален предприемач, който няма сметка.
• Възможността за приемане на плащания от клиенти чрез пластмасови карти и чрез системи за електронни пари (Yandex.Money, Webmoney, QIWI и други).

Как да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач - инструкции стъпка по стъпка

Откриването на сметка за индивидуален предприемач не е бърз процес. По правило това отнема най-малко 5 работни дни, без да се брои изборът на кредитна институция. Етапите на процедурата могат да бъдат очертани, както следва:

• Избор на банка, сравнение на условията за касови услуги;
• Сборник документи;
• Подаване на заявление до банката;
• Откриване на разплащателна сметка;
• Получаване на документи.

Стъпка 1. Изберете банка за индивидуални предприемачи

Индивидуален предприемач може да избере всяка банка, която предоставя услуги за парично разплащане. За да сравните по обективни критерии, преди да се свържете с кредитна институция, трябва да подготвите приблизителна диаграма на финансовите потоци в компанията:

• Колко плащания са планирани на месец;
• Какъв е средният размер на планираните операции (ако се очакват големи плащания, това също трябва да се вземе предвид);
• Ще бъдат ли изтеглени средства за икономически нужди;
• Колко пари ще са необходими на месец за изплащане на заплати?

Дори ако един предприемач току що започва, той трябва да си представи каква скорост ще бъде готов да достигне след, да речем, шест месеца.

Във всяка банка е препоръчително да помолите консултант да изчисли цената на услугите за парично сетълмент на месец въз основа на конкретни данни. Не трябва да разчитате единствено на информация за месечната поддръжка на акаунта. Факт е, че повечето кредитни институции практикуват лимити. Например цената на 50 платежни нареждания може да бъде 10 рубли, а от 51-во - 100 рубли. за операцията. И ще бъде нерентабилно да правите изчисления повече от 50 пъти на месец.

В допълнение към цената на услугата, важни критерии за избор на банка ще бъдат:

• Наличие на инструменти за дистанционно взаимодействие (онлайн банкиране за индивидуални предприемачи, мобилно приложение);
• Удобно местоположение на банковия офис (все пак ще трябва да пътувате, особено ако има проблеми с интернет услугите и трябва да изпратите плащания);
• Застраховани ли са депозитите от държавата (ако банката не е включена в системата за гарантиране на депозитите, тогава, когато лицензът й бъде отнет, предприемачът губи всички пари);
• Други предложения за предприемачи (лихва върху остатъка, кредитиране при преференциални условия, издаване на пластмасова карта за бизнес и др.).

Някои банки предоставят онлайн услуга за откриване на разплащателна сметка. Без посещение в клона обаче не можете да сключите договор за касови услуги. Всъщност говорим само за запазване на акаунт, тоест при всички случаи трябва да представите пакет документи, това изисква вашето лично присъствие (или можете да направите пълномощно).

Стъпка 2. Събиране на документи и подаване на заявление

Списък с документи за откриване на сметка:

• IP паспорт;
• Заявление за откриване на сметка;
• Извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи (може да бъде изтеглено и отпечатано по електронен път);
• Удостоверение за регистрация като индивидуален предприемач или регистрационен лист на USRIP;
• Образци на подписи (ако не са издадени от кредитна институция);
• Лицензи (при извършване на дейности, изискващи лиценз)

Най-лесният начин да направите карта с подписи е директно в банката, ако индивидуалният предприемач няма такъв. За останалото са необходими стандартни документи, които предприемачът има под ръка. Те трябва да бъдат донесени в банковия клон. Заявлението обикновено се изготвя по електронен път и операторът, въз основа на него, изготвя споразумение, което се подписва след преглед на заявлението. Банката има право да изисква и други документи, както и печат (ако има такъв).

Стъпка 3. Откриване на разплащателна сметка

След подаване на заявката и преди откриване на акаунта минават средно още 5 дни. Трябва да изчакаме. По това време кредитната институция проверява документите. Веднага след като бъде взето решение, банковите служители трябва да уведомят клиента за това.

важно! Подаването на заявление не гарантира откриване на акаунт. Банката има право да откаже предоставянето на тази услуга на клиента. Това обикновено се случва, ако има грешки в заявлението, информацията е подадена неправилно или не са представени допълнителни документи, потвърждаващи правото за извършване на бизнес, наличието на бизнес помещения и др.

Стъпка 4. Получаване на документи от банката

След извършване на всички проверки банката изпраща известие до клиента с взетото решение: откриване на банкова сметка за индивидуален предприемач или отказ от услуги за парично сетълмент. В повечето случаи одобрението идва. Ако възникне отказ, важно е да разберете причината и да подадете отново документите. Може да се наложи да се свържете с друга банка.

Ако решението е положително, трябва да подпишете договор, да заплатите услугата и да започнете да използвате текущия си акаунт.

• Предприемачът трябва да открие разплащателна сметка за индивидуален предприемач; има повече предимства, отколкото недостатъци. Това включва възможността за безналични плащания, извършване на транзакции в размер на 100 хиляди рубли и приемане на плащания с карти.
• При избора на кредитна институция е важно да сравните подробно тарифите, като използвате примера на съществуващ бизнес.
• Откриването на сметка ще отнеме време; този факт трябва да се вземе предвид и да не се планира, докато не бъде подписано споразумението за плащания и разписки. Обещанията за незабавно откриване на банкова сметка за индивидуални предприемачи трябва да се третират като рекламен трик.

Банката има право да откаже откриване на сметка. Това обикновено се случва поради грешки в приложението и непредоставяне на исканите документи.

В хода на своята дейност много бизнесмени се сблъскват с редица организационни проблеми. Един от най-честите въпроси е свързан с регистрацията на текуща сметка: какви документи са необходими за откриване на сметка за индивидуален предприемач, как протича процедурата по регистрация и др. Най-често подобен проблем възниква през периода. Някои хора започват да мислят за откриване на текуща сметка в хода на дейността си, например, когато планират да отворят ново място и не знаят как да събират приходите и как да ги съхраняват. По този начин почти всеки бизнесмен, който се интересува от разработване на тактика за своя бизнес и успешен просперитет на бизнеса си, стига до въпроса за откриване на разплащателна сметка за своя индивидуален бизнес.

Всички ли предприемачи изискват текуща сметка? Като цяло не е предпоставка за извършване на индивидуална предприемаческа дейност. Ако бизнесмен планира да приема безкасови плащания от всички видове юридически лица или други индивидуални предприемачи или, напротив, да им плаща средства по банков път, тогава за това трябва да разберете какви документи са необходими за отваряне разплащателна сметка на индивидуален предприемач, вземете ги и отворете разплащателната си сметка. Трябва да се има предвид, че размерът на плащанията в брой между индивидуални предприемачи и юридически лица е ограничен до сто хиляди рубли съгласно споразумението. Това означава, че ако предприемачът иска редовно или еднократно да получава средства по едно споразумение, надхвърлящи сумата от сто хиляди рубли, независимо от периода (дори след няколко години), от други индивидуални предприемачи или юридически лица, тогава сметка за неговия индивидуален предприемач е всичко, от което се нуждае - все пак трябва да го отворите.

Избор на банка

Предимства на големи и малки финансови институции

Когато избирате голяма банка (Alfa Bank, Sberbank и други), за да откриете разплащателна сметка за вашия индивидуален предприемач, трябва да знаете, че техните тарифи обикновено са значително по-високи в сравнение с други, по-малки банкови институции. Въпреки това, ако желаете, е напълно възможно да намерите банка с безплатни услуги, които се предоставят във връзка със спазването на определени изисквания. Например, при липса на превишаване на регулиран размер на финансовите ресурси през тримесечието или при условие на безплатно обслужване през първите няколко години.

Система за дистанционна поддръжка

В областта на банковите услуги има много удобна функция, наречена „Система банка-клиент“. Друго име е "Интернет банка". Тази функция позволява на индивидуален предприемач да управлява текущата си сметка чрез Интернет. Системата за интернет банкиране ще позволи на търговеца да получава информация за текущото салдо по сметката си по всяко време, както и да извършва различни видове плащания, включително данъци и всякакви плащания към извънбюджетни фондове. Тоест предприемачът няма да трябва да попълва всички видове разписки и няма да се налага да стои на опашка. Ето защо, когато избирате банка, трябва да изясните и разходите за обслужване на тази функция. Често тази удобна функция се предоставя безплатно, а в някои случаи този тип услуга през интернет е много по-евтина от традиционната услуга.

По този начин различни банки предлагат свои собствени индивидуални тарифи за сметки за услуги за парични разплащания (CCS) за индивидуални предприемачи. Преди да донесете документи за откриване на банкова сметка за индивидуален предприемач, когато избирате тарифа за парично уреждане, най-добре е да обърнете внимание на следните нюанси:

• разходите за директно поддържане на текущата сметка на предприемача;
• разходите за откриване на тази сметка за индивидуален предприемач;
• цената на тарифата за получаване и издаване на данни;
• размера на разходите на банката на клиента;
• сумата на платежното нареждане;
• Тарифа за интернет банкиране

Освен това трябва да обърнете внимание на крайния срок за изпращане на всички платежни нареждания на индивидуален предприемач, необходимата дата на плащане и времето, до което банковата институция може да приеме тези плащания за изпращане на задължително договорената дата на плащане.

Банкова пластмасова карта

При регистрацията предприемачът също трябва да създаде пластмасова карта за физическо лице. За какви цели е необходимо? Факт е, че при теглене на пари от текущата сметка на индивидуален предприемач има определена комисионна - процент, който банката взема за себе си. Когато прехвърляте пари на пластмасова карта чрез услугата за интернет банкиране, не е необходимо да плащате комисионна.

Какво ще ви е необходимо, за да отворите разплащателна сметка за вашия индивидуален предприемач?

Когато банката е окончателно избрана, следващият въпрос, който трябва да се реши е какви документи трябва да се съберат, както и какви са изискванията за заверка на тези документи. Всяка банка по правило има свой собствен списък с различни изисквания за заверка на документи и индивидуален списък с необходими документи, но в повечето случаи при откриване е необходимо да се предоставят всички необходими официални документи за институцията. Освен това ще трябва да попълните необходимите банкови формуляри. Индивидуалният предприемач трябва да обърне внимание на една важна точка, когато регистрира текущата си сметка. След успешното му отваряне трябва да уведомите данъчната служба за това в рамките на три дни. Тази организация от своя страна издава специален сертификат.

Предприемачът трябва да представи всички необходими документи, изготвени от банковата институция, на конкретна данъчна организация. Ако индивидуален предприемач не предостави необходимите документи за регистрация или закриване на текущата си сметка в рамките на определен период от време, той ще бъде начислен глоба от пет хиляди рубли.

Списък с документи за откриване на банкова сметка за индивидуални предприемачи

Няма точен списък с документи, необходими за регистрация. Във всяка институция всичко е строго субективно. Има обаче списък от задължителни документи, които трябва да бъдат предоставени:

• удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач с TIN, заверено от нотариус;
• фотокопие на извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи, което е по-старо от един месец;
• фотокопие от уведомлението на определен териториален орган на службата за държавна статистика;
• фотокопие на паспорта на индивидуален предприемач (трябва да има фотокопие и страница с регистрационен печат);
• необходими лицензи, налични за индивидуален предприемач (предоставени само ако дейностите на индивидуален предприемач подлежат на лицензиране).

В допълнение към тези документи, предприемачът ще трябва да попълни списък с други формуляри, които ще бъдат предоставени от банката по негов избор. Ако извлечението от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи вече е на повече от един месец, тогава индивидуалният предприемач ще трябва да поръча нов от същото извлечение. Получаването на извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи за себе си е напълно безплатно; заявление за съответното извлечение обикновено се подава до същата Федерална данъчна служба, където индивидуалният предприемач е регистрирал своя малък бизнес. Документ от този тип се прави не повече от една седмица от датата на подаване на заявлението за съответния извлечение.

Документ за регистрация

За да отворите разплащателна сметка, трябва да попълните и определени регистрационни документи. За целта е необходимо да предоставите оригинал на нотариално заверено пълномощно или надлежно заверени фотокопия на тези пълномощни. За категорията лица, занимаващи се с индивидуална предприемаческа дейност или частна практика, при регистрация ще се изискват и следните документи:

1. Удостоверение от данъчна организация. Оригиналът на този документ се предоставя на банката.
2. Специална карта, на която са записани примери за подписи на мениджъри, както и печат на организацията, която предоставя индивидуални предприемачески услуги. Тази карта е нотариално заверена. Освен това банката трябва да предостави специален сертификат за пълномощия на определени лица, които официално имат право да подписват. Този сертификат се издава в банката, избрана от индивидуалния предприемач, като е необходимо личното присъствие на тези лица. Освен това тези лица са длъжни да предоставят документите си, доказващи тяхната самоличност и позиция в организацията на индивидуалния предприемач.
3. Доказателство за спазване на договора за сетълмент и касови услуги, което е подписано от индивидуалния предприемач и също така е подпечатано.
4. Ако се изисква открита брокерска сметка, тогава индивидуалният предприемач трябва да получи лиценз, който би му дал право на брокерска дейност.
5. Всички други лицензи, ако дейностите на индивидуален предприемач подлежат на лицензиране.
6. Писмо с информационен характер относно необходимата регистрация на лице, извършващо индивидуална предприемаческа дейност, в органите на държавния регистър на Росстат.
7. Извлечение от регистъра на индивидуални или частни предприемачи.
8. Фотокопие на всеки документ, който потвърждава самоличността на гражданин, който се счита за индивидуален предприемач, а също така потвърждава правото на неговия първи, доминиращ подпис.
9. Фотокопие на документ, който потвърждава, че лицето има право да се разпорежда с определени средства, които в бъдеще ще бъдат разположени директно по регистрираната текуща сметка, също като се използват аналози на подпис, всякакви пароли или други необходими средства, които биха потвърдили наличието от тези правомощия. Тези документи подлежат на подходяща заверка от нотариус или от самия банков служител, при условие че се представят оригиналите на тези ценни книжа.

Сред индивидуалните предприемачи разговорите постоянно се насочват към бизнеса. Много често обсъждана тема къде да отворите разплащателна сметка за индивидуални предприемачи през 2018 г, коя банка, как да изберем най-добрата оферта. Те често се оказват най-надеждни.

Естествено, всеки бизнесмен внимателно следи въображението си, за него няма маловажни въпроси и всичко, което се отнася до облекчения, тарифи, условия на кредитиране с ниски лихвени проценти, е двойно интересно.

В тази статия не се ангажираме да съставяме рейтинги, не създаваме номинации за „най-добрата банка за индивидуални предприемачи“ или „най-нерентабилната банка - 2018“. Целта на материала е да ви помогне да се ориентирате в масата оферти, идващи от финансови институции...

На какви въпроси отговаря статията:

• Коя е добра банка за индивидуалните предприемачи?
• Как да изберем изгодна тарифа при откриване на сметка?
• Какви документи трябва да бъдат представени в банката за откриване на разплащателна сметка?

Изгодно ли е за индивидуален предприемач да открие разплащателна сметка?

Защо индивидуалният предприемач се нуждае от текуща сметка?

и може ли без него? В редица случаи наистина банковата сметка не е оправдана нито от естеството на бизнеса, нито от неговия мащаб. Ако се занимавате например с печене на пайове за продажба на дребно, тогава е трудно да си представите ситуация, в която ще ви трябва текуща сметка. Но ако сте дизайнер, уеб администратор или архитект, тогава в рамките на проекта можете да получите от клиента суми над 100 хиляди рубли. И това е само чрез банкова сметка.

Достатъчно просто. Събирате необходимия набор от документи, уговаряте час за среща в банката, идвате веднъж, за да попълните заявление и банкова карта, и след няколко дни получавате известие за възможността да използвате услугите на банката. Какви документи ще трябва да подготвите? Има разлики в изискванията на различните банки, но необходимите документи се определят от чл. 5 от Федералния закон № 395-1 от 2 декември 1990 г. и Инструкция на Банката на Русия № 153-I от 30 април 2014 г.

Какви документи трябва да предостави банката:

• Удостоверение за данъчна регистрация.
• Разпечатка от уебсайта на Росстат относно статистическите кодове.
• Паспорт на предприемача.
• Документи, потвърждаващи правомощията на доверени служители да управляват средства.
• Лицензи или патенти, ако са необходими за вашия вид дейност.